Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-182/2024 (2-2047/2023;) ~ М-1694/2023 от 12.12.2023

Дело № 2-182/2024 (2-2047/2023)

61RS0017-01-2023-003359-27

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

5 февраля 2024 года г. Красный Сулин, Ростовская область

Красносулинский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Галагановой О.В.,

при секретаре Никитиной У.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Дубровской Светлане Викторовне о взыскании задолженности по договору кредитной карты

У С Т А Н О В И Л:

Истец обратился к Дубровской С.В. с иском, в котором просил взыскать в его пользу с Дубровской С.В. задолженность по кредитной карте, образовавшуюся в период с 10.12.2022 по 11.05.2023 включительно в общей сумме 65804,68 руб., и государственную пошлину в сумме 2 1741,14 руб.

Свои требования истец обосновал тем, что 19 сентября 2017 АО «Тинькофф Банк» и Дубровская С.В. заключили договор кредитной карты № с лимитом задолженности 51000,00 рублей.

Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 6.1 Общих условий (п. 6.1 Общих условий (п.5.3 Общих условий УКБО), устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанная Ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) ( АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения Договора считается момент активации кредитной карты. Также Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита. В соответствии с условиями заключенного Договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении Договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные Договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по Договору. Банком ежемесячно направлялись Ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих Условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 24 декабря 2015 года путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета.

На момент расторжения Договора размер задолженности Ответчика перед банком составляет 76 399,08 рублей, из которых: сумма основного долга – 49 418,60 рублей (просроченная задолженность по основному долгу); сумма процентов – 17820,15 рублей (просроченные проценты); сумма штрафов – 9160,33 рублей (штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте).

Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца АО «Тинькофф Банк» согласно его ходатайству ( ч.5 ст.167 ГПК РФ).

Ответчик Дубровская С.В. в судебное заседание не явилась, извещена о времени и месте рассмотрения дела, о чем свидетельствует почтовое уведомление (л.д.56).

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие Дубровской С.В. по имеющимся доказательствам.

Исследовав письменные доказательства, и оценив все доказательства по делу в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 данной главы и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. ст. 810 - 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получения с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 434 ГК РФ.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

В силу ст. 420, 421 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

В ходе рассмотрения дела суд установил, что 12 сентября 2017 года между «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (закрытое акционерное общество) (в настоящее время АО «Тинькофф Банк») и Дубровской С.В., заключен договор о выпуске и обслуживании кредитной карты на основании заявления-анкеты ответчика на получения кредитной карты от 05.09.2017 (л.д.20).

Единый документ при заключении договора сторонами не подписывался. Условия договора предусмотрены в его составных частях: заявлении-анкете, подписанная ответчиком, тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условий комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО Тинькофф банк»)Общие условия выпуска и облуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условиях комплексного банковского обслуживания в АО «Тинькофф Банк».

В соответствии с договором действия Банка по выпуску кредитной карты являются акцептом оферты клиента - предложения клиента Банку заключить с ним договор на основании оформленного и подписанного им заявления-анкеты. Датой начала действия договора является дата активации Банком кредитной карты.

Банк предоставил Дубровской С.В. кредитную карту по договору №** <данные изъяты> (л.д.21 см. на обороте), исполнив свои обязательства перед ответчиком.

Дубровская С.В. кредитную карту получила и активировала её, следовательно, кредитный договор между ответчиком и Банком считается заключенным.

При этом, суд исходит из того, что сторонами согласованы все существенные условия, включая условия об определении размера кредита, процентной ставке по кредиту, комиссиях и платах, начисляемых Банком по договору о карте, сроке и размере минимального платежа, о правах и обязанностях сторон, сроке действия договора, которые содержатся в Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк».

Подпись ответчика в заявлении-анкете (л.д.20) доказывает, что ответчик ознакомлена со всеми существенными условиями договора, тарифами и Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт.

Договор, заключенный между Дубровской С.В. и АО «Тинькофф Банк» смешанным и содержит условия о выдаче кредитов и возмездного оказания услуг.

По договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги (п. 1 ст. 779 ГК РФ). Заказчик обязан оплатить оказанные ему услуги в сроки и в порядке, которые указаны в договоре возмездного оказания услуг (п. 1 ст. 781 ГК РФ).

Согласно ст. 30 ФЗ "О банках и банковской деятельности" отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора (Положение ЦБР от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт").

Согласно п. 4.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банк (ЗАО) - кредитная карта может быть использована держателем для совершения следующих операций: безналичная оплата товаров (работ, услуг, результатов интеллектуальной деятельности) в предприятиях, принимающих в оплату кредитные карты соответствующей МПС; получение наличных денежных средств в банкоматах и пунктах выдачи наличных банка и других банков; оплата услуг в банкоматах; иных операций, перечень которых устанавливается банком и информация о которых размещается в подразделениях банка, осуществляющих обслуживание физических лиц, и/или на странице банка в сети Интернет по адресу www/tcbank.ru.

Производя операцию по снятию наличных денежных средств, согласно выписки по договору <данные изъяты>, ответчик воспользовалась услугой истца, плата за которую предусмотрена в тарифном плане, являющимся неотъемлемой частью кредитного договора.

Согласно ст. 309 ГК РФ (в редакции, действовавшей на момент заключения договора) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Условия договора Дубровской С.В. нарушены (п.5.6 Общих Условий (п.7.2.1 Общих условий УКБО), поскольку она допускала просрочку по оплате минимального платежа, что подтверждается справкой о размере задолженности (л.д.32); расчетом-выпиской задолженности (л.д. 14-18); заключительным счетом (л.д.30).

В связи с систематическим неисполнением Ответчиком своих обязательств по Договору, Банк в соответствии сп. 11,1 Общих Условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг Договор 1 1.05.2023 г. путем выставления в адрес Ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор <данные изъяты>).На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения Договора Банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с 7,4 Общих Условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования.

Тем не менее, ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

На основании заявления АО «Тинькофф Банк» мировой судья судебного участка № Красносулинского судебного района <адрес> вынес судебный приказ № о взыскании с Дубровоской С.В. в пользу АО «Тинькофф Банк» задолженности по договору кредитной карты № от 12.09.2017 за период с 10.12.2022 по 11.05.2023 в размере 65 804,68 руб., расходы по оплате госпошлины в размере 1087,07 руб.

Определением того же мирового судьи от 06.10.2023 судебный приказ № от 02.06.2023 отменен, в связи с поступившими возражениями о Дубровской С.В.

Согласно представленного Банком расчета, сумма задолженности Дубровской Светлане Викторовне в период с 10.12.2022 по 11.05.2023г. составляет 65 804,68 рублей, из которых: 52 978,02 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 12 213,22 руб. – просроченные проценты; 613,44 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Расчет задолженности, представленный Банком, произведен в соответствии с условиями договора, требованиями закона, является арифметически правильным, ответчик не представила свой расчет задолженности в опровержение доводов истца.

Ответчик не представила суду доказательств уплаты задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт.

Таким образом, требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору о выпуске и обслуживанию кредитных карт обоснованы, подтверждены представленными в судебное заседание доказательствами и подлежат удовлетворению.

Поскольку требования истца удовлетворены в полном объеме, то в силу ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина, оплаченная при подаче иска (л.д.7-8).

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Дубровской Светланы Викторовны (паспорт серии <данные изъяты> выдан ДД.ММ.ГГГГ <данные изъяты> в <адрес> (<данные изъяты>) в пользу АО «Тинькофф Банк» просроченную задолженность за период с 10.12.2022 по 11.05.2023г. составляет 65 804,68 рублей, из которых: 52 978,02 руб. – просроченная задолженность по основному долгу; 12 213,22 руб. – просроченные проценты; 613,44 руб. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2 174,14 руб.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ростовского областного суда через Красносулинский райсуд в течение месяца со дня принятия его принятия в окончательной форме

Судья О.В. Галаганова

Решение изготовлено в совещательной комнате.