Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-628/2022 ~ М-537/2022 от 15.08.2022

№

№ 2-628/2022

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 октября 2022 года пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.,

при секретаре Семиной Н.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Максимовой Елене Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» (ранее «Тинькофф Кредитные Системы» Банк (ЗАО)) обратилось в суд с иском к Максимовой Е.Н. о взыскании задолженности по договору кредитной карты, государственной пошлины. Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Максимовой Е.Н. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 160000 руб. Лимит задолженности по кредитной карте, в соответствии с п. 5.3. Общих условий УКБО, устанавливается Банком в одностороннем порядке и в любой момент может быть изменен в сторону повышения либо понижения без предварительного уведомления Клиента. Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, подписанное ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО «Тинькофф банк») в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО). Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости кредита, далее по тексту - ПСК, до заключения договора кредитной карты, путем указания ПСК в тексте Заявления - Анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13 мая 2008 года «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. ПСК, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения Клиента. В настоящее время информация о ПСК, согласно Федеральному закону от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», предоставляется клиентам Банка путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу Индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты. Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Согласно п. 1.8. Положения Банка России «Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием» № 266-П от 24 декабря 2004 года предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором. Поскольку Банк при заключении Договора не открывает на имя Клиента банковского счета, подтверждением надлежащего исполнения Банком своей обязанности по предоставлению кредита является реестр платежей Ответчика. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами Банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по Договору. Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия Договора (п. 5.6 Общих условий (п. 7.2.1 Общих условий УКБО)). В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования, почтовый идентификатор №. На момент расторжения Договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в Заключительном счете. В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12. Общих условий УКБО) Заключительный счет подлежит оплате Ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако Ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок. На дату направления в суд искового заявления, задолженность ответчика перед Банком составляет 198178 руб. 50 коп., из которых: сумма основного долга 160281 руб. 12 коп - просроченная задолженность по основному долгу; сумма процентов 36683 руб. 20 коп. – просроченные проценты; сумма штрафов 1214 руб. 18 коп. – штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте. В своем исковом заявлении истец просил суд взыскать с ответчика Максимовой Е.Н. указанную выше задолженность, образовавшуюся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также в возврат государственной пошлины – 5163 руб. 57 коп.

АО «Тинькофф Банк» обращалось к мировому судье судебного участка №2 Игринского района УР с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако по заявлению Максимовой Е.Н. судебный приказ, вынесенный ДД.ММ.ГГГГ, был отменен мировым судьей ДД.ММ.ГГГГ.

АО «Тинькофф Банк», извещенное надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, своего представителя в суд не направило, просили рассмотреть гражданское дело в их отсутствие.

Ответчик Максимова Е.Н., извещенная надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, в суд не явилась.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ гражданское дело рассмотрено в отсутствии сторон.

Суд, изучив и проанализировав письменные доказательства, приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

В соответствии с пп.1 п.1 ст.8 ГК РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

В соответствии со ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Статьей 421 ГК РФ определено, что стороны свободны в заключении договора, могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Согласно статье 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 №395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора.

В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В силу статьи 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статьям 809, 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором, а в случае нарушения сроков возврата займа – процентов за пользование чужими денежными средствами.

Из норм статей 309, 310 ГК РФ следует, что обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Максимовой Е.Н. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № с лимитом задолженности 300000 руб., который впоследствии был уменьшен до 160000 руб., в соответствии с п.7.3.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк. Составными частями заключенного договора являются Заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО). Данный договор является смешанным, включающим в себя условия кредитного договора и договора возмездного оказания услуг.

Из Заявления-анкеты, Индивидуальных условий договора потребительского кредита следует, что ДД.ММ.ГГГГ Максимова Е.Н. обратилась в АО «Тинькофф Банк» с предложением заключить договор кредитной карты № и выпустить кредитную карту № по тарифному плану ТП 7.27 (рубли РФ), то есть универсальный договор на условиях, указанных в Заявлении-анкете, Условиях комплексного банковского обслуживания (УКБО), размещенных на сайте Банка Тinkoff.ru, и Тарифах, которые в совокупности являются неотъемлемыми частями договора. Универсальный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявке. Акцептом является совершение Банком, в том числе, для договора кредитной карты – активация кредитной карты или получение Банком первого реестра операций. Максимова Е.Н. понимает и соглашается с тем, что УКБО и Тарифы могут быть изменены в порядке, предусмотренном УКБО и законодательством РФ; дает свое согласие Банку и АО «Тинькофф Страхование» на включение в Программу страховой защиты заемщиков Банка, то есть согласна быть застрахованным лицом по указанной Программе, а также поручает Банку ежемесячно включать ее в указанную Программу и удерживать с нее плату в соответствии с Тарифами, выразила согласие получать услугу SMS-Банк и получать сообщения на мобильный телефон по всем совершенным операциям с использованием его карты. Максимова Е.Н уведомлена, что полная стоимость кредита (ПСК) для Тарифного плана, указанного в настоящей заявке, при полном использовании лимита задолженности в 300000 руб. для совершения операций покупок составит: при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет - 0,197% годовых; при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых. Максимова Е.Н. дала свое отдельное согласие на получение вышеуказанной карты лично в <адрес> и подтвердила ее получение. Своей подписью Максимова Е.Н. подтвердила полноту, точность и достоверность данных, указанных в настоящем Заявлении - анкете. Она ознакомлена и согласна с действующими УКБО (со всеми приложениями), размещенными в сети Интернет на странице Тinkoff.ru, Тарифами и полученными ею индивидуальными условиями договора, понимает их и в случае заключения договора, обязалась их соблюдать. Заявление-анкета, Индивидуальные условия подписаны как Максимовой Е.Н., так и представителем Банка. Тарифы, с которыми ознакомилась Максимова Е.Н., являются неотъемлемой частью кредитного договора.

Договор кредитной карты заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-анкете или Заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации Банком кредитной карты. Договор кредитной карты также считается заключенным с даты отражения Банком первой операции по Картсчету, открытому в Банке (п. 2.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные системы» Банк). Клиент соглашается, что Банк выпускает Кредитную карту и предоставляет и изменяет лимит задолженности исключительно по своему усмотрению; Банк принимает решение о предоставлении клиенту лимита задолженности на основе информации, предоставленной Банку клиентом (п.2.4, 2.5. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Повышение процентных ставок по кредиту и (или) изменение порядка их определения, установление дополнительных комиссий осуществляется только по согласию (акцепту) клиента, которое может быть устным с использованием дистанционного обслуживания, письменным или молчаливым. Форма акцепта определяется офертой Банка. О повышении процентных ставок по кредиту и (или) изменение порядка их определения, установлении дополнительных комиссий Банк извещает клиента письменно или на сайте Банка в Интернете(п. 2.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Для осуществления расчетов по договору кредитной карты Банк предоставляет клиенту основную карту (п.3.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Кредитная карта является собственностью Банка, который имеет право ограничить количество кредитных карт, выпускаемых на имя одного держателя, а в случаях, предусмотренных настоящими Общими условиями, приостановить или прекратить действие кредитной карты (п. 3.6. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Пунктами 3.7, 3.8., 3.9, 3.10., 3.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт определено, что процедура выпуска кредитной карты определяется Банком самостоятельно. При принятии решения о выпуске кредитной карты Банк выдает кредитную карту клиенту и обеспечивает расчеты с использованием данной кредитной карты. Кредитная карта передается клиенту лично или доставляется почтой, заказной почтой, курьерской службой по адресу, указанному клиентом в Заявлении-анкете или иным способом, позволяющим однозначно установить, что кредитная карта была получена клиентом или его уполномоченным представителем. В целях идентификации держателя при проведении операций с использованием кредитной карты клиенту предоставляется ПИН-код. ПИН-код является аналогом собственноручной подписи держателя. Клиент соглашается, что использование кредитной карты и правильного ПИН-кода является надлежащей и достаточной идентификацией держателя кредитной карты. Использование кредитной карты /или ее реквизитов лицом, не являющимся держателем, запрещено. Кредитная карта передается клиенту неактивированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк через каналы дистанционного обслуживания, если клиент предоставит правильные коды доступа и (или) аутентификационные данные, а также другую информацию, позволяющую Банку идентифицировать клиента. Обращение в банк для активации кредитной карты означает согласие клиента с предоставленными ему индивидуальными условиями договора и тарифами.

Согласно разделу 5 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт «Предоставление и обслуживание кредита» следует, что Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Держатель должен совершать операции в пределах лимита задолженности с учетом всех плат и процентов по кредиту в соответствии с Тарифным планом. Лимит задолженности устанавливается Банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк предоставляет информацию о кредитном лимите карты до ее активации, в том числе, посредством Интернет-Банка, Мобильного Банка, контактного центра Банка. Банк предоставляет клиенту кредит для оплаты всех расходных операций, совершенных клиентом с использованием кредитной карты или ее реквизитов, а также для оплаты клиентом комиссий и плат, предусмотренных договором кредитной карты. Банк имеет право предоставить клиенту кредит на сумму расходных операций сверх лимита задолженности. На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным ив тарифном плане, до дня формирования Заключительного счета включительно. Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту выписку. О числе месяца, в которое формируется выписка, клиент уведомляется при выпуске первой кредитной карты. Если такое число в текущем месяце отсутствует, выписка формируется в последний календарный день месяца. По усмотрению банка число месяца, в которое формируется выписка, может изменяться без предварительного уведомления клиента. Сумма минимального платежа определяется Банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности по договору кредитной карты. При не получении выписки в течение 10 календарных дней с даты формирования выписки клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме минимального платежа и дате его оплаты. Неполучение выписки не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств по договору кредитной карты. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж и регулярные платежи в размере и в срок, указанные в выписке. В случае неоплаты минимального платежа (регулярного платежа) Банк имеет право заблокировать все кредитные карты, выпущенные в рамках договора кредитной карты. Для возобновления операций по кредитной карте клиент должен уплатить образовавшуюся задолженность по уплате минимального платежа (регулярного платежа). При неоплате минимального платежа (регулярного платежа) клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа (регулярного платежа) согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж клиента, как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного в соответствии с Тарифным планом. Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования Заключительного счета, который выставляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования. При совершении приходной операции Банк направляет сумму такой операции в погашение задолженности по договору кредитной карты или учитывает как переплату. Проценты, на численные на сумму кредита, предоставленного для расчетов по оспариваемым клиентом операциям, отраженным в выписке клиента, не подлежат возврату клиенту. Банк вправе по своему усмотрению предоставить клиенту кредит на условиях отличных от предусмотренных настоящим разделом в соответствии с условиями программы рассрочка.

Клиент имеет право уплачивать проценты и/или возвращать кредит в течение всего срока кредита (п. 7.1.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Пунктами 7.2.1., 7.2.2., 7.2.3., 7.2.4., 7.2.5,7.2.6 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт предусмотрены обязанности клиента: погашать задолженность и оплачивать Банку в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий; контролировать соблюдение лимита задолженности; контролировать все операции, совершаемые по кредитным картам и сверять свои данные с выпиской. В случае несогласия с информацией, указанной в выписке, клиент обязан в течение 30 календарных дней с даты формирования выписки заявить о своем несогласии в Банк. По истечении вышеуказанного срока при отсутствии указанных заявлений от клиента информация в выписке считается подтвержденной клиентом; в случае копрометации и (или) использования кредитной карты или ее реквизитов или Интернет-Банка, мобильного банка, абонентского номера или абонентского устройства без согласия держателя клиент обязан незамедлительно после обнаружения указанных фактов, но не позднее дня следующего за днем получения уведомления от банка о совершенной операции, направить в банк письменное уведомление по форме, размещенной на сайте банка Тinkoff.ru, с приложением всех необходимых документов заказной почтой (с уведомлением о вручении и описью вложения) или курьерской службой. Банк имеет право начислить штраф в размере 1000 рублей по каждой оспариваемой операции, если в ходе рассмотрения заявления будет установлено, что клиент имеет причастность к данной операции либо операция стала возможной вследствие нарушения клиентом настоящих Общих условий и порядка использования кредитной карты, банкомата, Интернет-банка или мобильного банка; предоставлять по первому требованию банка сведения и документы, необходимые для проведения расследования по оспариваемым операциям; не совершать операции, связанные с нарушением законодательством РФ; возвратить кредитную карту в Банк после истечения срока действия кредитной карты, при расторжении договора кредитной карты, в случае отказа клиента от присоединения к настоящим Общим условиям.

Банк имеет право изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента; отказать в совершении операции сверх лимита задолженности (п. 7.3.2, 7.3.3. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных законодательством РФ, а также: в случае выявления банком недостоверной информации, указанной клиентом в заявлении-анкете или заявке; в случае если держатель не пользовался кредитной картой более чем 6 месяцев при отсутствии задолженности по договору кредитной карты; в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты; в иных случаях по усмотрению банка (п.8.1. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). При формировании Заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту, с даты формирования предыдущего счета-выписки; проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифном плане (п. 8.2. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт).

Согласно Тарифному плану ТП 7.27 (лимит задолженности до 300000 руб.), утвержденному приказом АО «Тинькофф Банк» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что беспроцентный период составляет 55 дней; процентная ставка по операциям покупок, при условии оплаты минимального платежа составляет 29,9%; на снятие наличных, на прочие операции, в том числе покупки при неоплате минимального платежа – 49,9 %; годовая плата за обслуживание основной кредитной карты составляет 590 руб.; комиссия за снятия наличных и приравненные к ним операции 2,9% плюс 290 руб., плата за дополнительные услуги, подключенные по желанию клиента: оповещение об операциях – 59 руб. в месяц, страховая защита – 0,89% от задолженности, минимум 600 руб.; минимальный платеж не более 8% от задолженности, минимум 600 руб.; штраф за неоплату минимального платежа составляет - 590 руб.; неустойка при неоплате минимального платежа – 19% годовых; плата за использование денежных средств сверх лимита задолженности - 390 руб.

Таким образом, договор кредитной карты заключается путем акцепта банка оферты, содержащейся в заявлении-анкете или заявке клиента (п.2.2 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт). При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями общих условий, а также ст.434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты. Суд считает, что заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а, именно, кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован о полной стоимости кредита, банк предоставил ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого договора, оказываемых банком в рамках договора услугах и проводимых с помощью кредитной карты операциях. Кредитная карта была активирована.

В соответствии с условиями заключенного договора банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а так же обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а так же сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору, однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ Банк в соответствии с п. 8.1 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт расторг договор № от ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком, дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в Заключительном счете.

В соответствии с п.5.11. Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт Заключительный счёт подлежит оплате ответчиком в срок, указанный в Заключительном счете, но не менее чем за 30 календарных дней с даты направления Заключительного счета.

Из Заключительного счета от ДД.ММ.ГГГГ следует, что данный Заключительный счет является досудебным требованием о погашении всей сумы задолженности, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 198178 руб. 50 коп., в том числе, кредитная задолженность - 160281 руб. 12 коп., проценты – 36683 руб. 20 коп., иные платы и штрафы- 1214 руб. 18 коп. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Вышеперечисленные обстоятельства подтверждаются справкой о размере задолженности, расчетом задолженности по договору кредитной линии №, Заявлением-анкетой; Тарифным планом; Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт; Заключительным счетом.

С учетом требований статей 60, 67 и 71 ГПК РФ у суда не имеется оснований сомневаться в допустимости и достоверности представленных копий документов, в связи с чем, они являются допустимыми доказательствами по делу.

Учитывая все вышеизложенное, суд полагает доказанным то обстоятельство, что невнесение заёмщиком Максимовой Е.Н. платежей по возврату кредита, влечет возникновение права требовать возврата выданного кредита вместе с причитающимися процентами.

Обязанность по исполнению денежного обязательства в объеме и сроки, установленные договором кредитной карты, в частности, по возврату долга, ответчик Максимова Е.Н. надлежащим образом не осуществляла, в связи с чем, за последней, согласно расчету задолженности образовалась задолженность по оплате долга по кредиту в размере 160281 руб. 12 коп. и по процентам в размере 36683 руб. 20 коп., которая подлежит взысканию с ответчика.

Расчет задолженности судом проверен, признан обоснованным, соответствующим требованиям ст. 319 ГК РФ.

В связи с чем, требования Банка о взыскании с Максимовой Е.Н. задолженности по договору кредитной карты по основному долгу в сумме 160281 руб. 12 коп. и процентам в размере 36683 руб. 20 коп., подлежат удовлетворению. При подготовке дела к судебному разбирательству ответчику Максимовой Е.Н. было разъяснено о том, что в случае несогласия с ценой иска, последняя вправе представить свои возражения и расчеты с доказательствами, подтверждающими их. Однако, ответчик своим правом не воспользовалась. Каких-либо возражений от Максимовой Е.Н. не поступило.

Банком заявлено требование о взыскании с ответчика штрафных процентов за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте в размере 1214 руб. 18 коп.

Как указывалось выше, согласно Тарифам, предусмотрен штраф за неуплату минимального платежа.

Так, согласно представленным истцом доказательствам следует, что Максимовой Е.Н. не внесен очередной минимальный платеж ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ, то есть 5 раз подряд, при этом Банк просил взыскать с ответчика сумму штрафных санкций в размере 1214 руб. 18 коп.

Таким образом, сумма взыскиваемых с Максимовой Е.Н. штрафных санкций в размере 1214 руб. 18 коп. (18 руб. 36 коп.+ 130 руб. 63 коп. + 260 руб. 81 коп. + 373 руб. + 431 руб. 38 коп.), заявленная Банком, судом проверена и также подлежит удовлетворению. Каких-либо оснований для снижения штрафных санкций судом не установлено.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

В силу ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере 5163 руб. 57 коп., которая подлежит взысканию с ответчика Максимовой Е.Н.

Руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Тинькофф Банк» к Максимовой Елене Николаевне о взыскании задолженности по договору кредитной карты, государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать с Максимовой Елены Николаевны (ДД.ММ.ГГГГ года рождения, паспорт серия № выдан <данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) в пользу Акционерного общества «Тинькофф Банк» (ИНН №, ОГРН №) в счет погашения задолженности по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ, исчисленной на ДД.ММ.ГГГГ, 198178 руб. 50 коп., в том числе, просроченная задолженность по основному долгу – 160281 руб. 12 коп., просроченные проценты – 36683 руб. 20 коп., штрафы – 1214 руб. 18 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 5163 руб. 57 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд УР в месячный срок со дня изготовления мотивированного решения путем подачи апелляционной жалобы через Игринский районный суд УР.

Мотивированное решение изготовлено 18 октября 2022 года.

Судья: Старкова Т.М.

Копия верна: судья Т.М. Старкова