Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-202/2024 (2-7463/2023;) от 22.08.2023

Копия

Дело № (2-7463/2023)

                          УИД: 63RS0045-01-2022-003645-44

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

        01 февраля 2024 г. Промышленный районный суд г. Самары

        в составе: председательствующего судьи Османовой Н.С.,

        при секретаре Корячкиной И.С.,

        с участием ответчика Данилюк Р.Ф.,

        рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-202/2024 (2-7463/2023) по иску АО «Тинькофф Банк» к Данилюк Румие Фатыховне о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений,

    установил:

        Истец АО «Тинькофф Банк» обратился в суд к наследственному имуществу Данилюк Евгения Николаевича, умершего ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности по договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений, в обоснование требований указав следующее.

ДД.ММ.ГГГГ между Данилюк Е. Н. и АО «Тинькофф Банк» был заключен договор кредитной карты № на сумму 85 000.00 рублей (или с лимитом задолженности - договор кредитной карты).

        Составными частями заключенного Договора являются Заявление - Анкета, представляющее собой письменное предложение (оферту) клиента, адресованное Банку, содержащее намерение клиента заключить с Банком универсальный договор; индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расче- та/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

        Указанный Договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в Заявлении-Анкете Ответчика. При этом моментом заключения Договора, в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, ст. 5 ч.9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и ст. 434 ГК РФ, считается зачисление Банком суммы Кредита на счет или момент активации кредитной карты.

        Заключенный между сторонами Договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного договора и договора возмездного оказания услуг. До заключения Договора Банк согласно п. 1 ст. 10 Закона «О защите прав потребителей» предоставил Ответчику всю необходимую и достоверную информацию о предмете и условиях заключаемого Договора, оказываемых Банком в рамках Договора услугах

        На дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Данилюк Е.Н. перед Банком составляет 87 360,15 рублей, из которых:

    -    сумма основного долга 87 360,15 рублей - просроченная задолженность по основному долгу;

    -    сумма процентов 0,00 рублей - просроченные проценты;

    -    сумма штрафов и комиссии 0,00 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте и иные начисления

        Банку стало известно о смерти Данилюк Е.Н., на дату смерти обязательства по выплате задолженности по Договору умершим не исполнены.

        По имеющейся у Банка информации, после смерти Данилюк Е.Н. открыто наследственное дело № к имуществу Данилюк Е.Н., умершего ДД.ММ.ГГГГ

               На основании изложенного, истец просил взыскать в пользу ООО «Тинькофф Банк» с наследников Данилюк Е.Н. задолженность по кредитному договору в размере 87 360,15 руб., госпошлину в размере 2 820,80 руб.

        В ходе рассмотрения дела судом к участию в деле в качестве ответчика привлечена – Данилюк Р.Ф.

        Заочным решением Промышленного районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ООО «Тинькофф Банк» к Данилюк Р.Ф. о взыскании задолженности по кредитному договору, возникшей в рамках наследственных правоотношений удовлетворены в полном объеме.

        Определением от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение от ДД.ММ.ГГГГ отменено, рассмотрение дела по существу возобновлено.

        В судебное заседание представитель истца АО «Тинькофф Банк» не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на удовлетворении иска настаивает.

        Ответчик Данилюк Р.Ф. в судебном заседании иск не признала, пояснив, что Данилюк Е.Н. был присоединен к программе добровольного страхования жизни и здоровья, в связи с чем обязанность по страховой выплате лежит на страховщике.

            Представитель 3 лица, не заявляющий самостоятельные требования, АО «Тинькофф Страхование» в судебное заседание не явился несмотря на надлежащее извещение.

        Суд, выслушав ответчика Данилюк Р.Ф., исследовав материалы дела, полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

        В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные положениями о займе.

        В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

        Согласно ст. 809 ГК РФ кредитор имеет право на получение с заемщика процентов в размере и в порядке, определенном договором.

        Согласно п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

        В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

        Согласно ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

        В соответствии с нормами ст. ст. 434, 435, 438 ГК РФ договор может быть заключён в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определённая форма. Если стороны договорились заключить договор в определённой форме, он считается заключённым после придания ему условленной формы. Офертой признаётся адресованное конкретному лицу предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

        В соответствии с ч. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

        Статьей 1112 ГК РФ предусмотрено, что в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе, имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

        Обязательство по возврату суммы долга по договору займа не относится к обязательствам неразрывно связанным с личностью заемщика и потому данное обязательство входит в состав наследства.

        Наследство открывается со смертью гражданина (ст. 1113 Гражданского кодекса Российской Федерации).

        В соответствии со ст. 1175 ГК РФ, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

        Согласно разъяснениям п. 58 Верховным Судом РФ в Постановлении Пленума от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

           В пункте 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" содержатся разъяснения о том, что наследник, принявший наследство, независимо от времени и способа его принятия считается собственником наследственного имущества, носителем имущественных прав и обязанностей со дня открытия наследства вне зависимости от факта государственной регистрации прав на наследственное имущество и ее момента (если такая регистрация предусмотрена законом).

             Судом установлено, что 31.08.2018г. между АО «Тинькофф Банк» и Данилюк Е.Н. заключен договор кредитной карты №, состоящий из заявления-анкеты заемщика, Тарифов по кредитным картам, Общих условий комплексного банковского обслуживания.

           По условиям Тарифа банком заемщику предоставлена кредитная карта на сумму 85 000 руб., срок возврата кредита- до востребования, процентной ставкой по кредиту за рамками беспроцентного периода при условии оплаты минимального платежа -29,9 % годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям, а также по платам и операциям покупок при неоплате минимального платежа- 49,9 %, беспроцентный период составляет до 55 дней, минимальный ежемесячный платеж по погашению основного долга- не более 8% от задолженности, минимум 600 руб., плата неустойки при неоплате минимального платежа-19 % годовых; штраф за неоплату минимального платежа – 590 руб. (первый раз), 1% от задолженности + 590 руб. (второй раз подряд), 2% от задолженности + 590 руб.; плата за включение в программу страховой защиты-0,89 % от задолженности плата за использование денежных средств сверх лимита задолденнтости-390 руб.

        Согласно тарифному плану беспроцентный период по операции-период со дня обработки операции до даты минимального платежа по счету-выписке, в котором она отражена.

         Беспроцентный период по операции действует (за данный период начисление процентов не производится) при выполнении 2-х условий: 1) сумма задолженности (исходящий баланс) по счету выписке, в котором она отражена, полностью погашена до даты минимального платежа по этому счету-выписке; 2) в дату формирования счета-выписке, в котором она отражена, не было зафиксировано неоплаты минимального платежа по предыдущему счету-выписке.

         Минимальный платеж рассчитывается для каждого клиента индивидуально, указывается в счете-выписке и не может превышать сумму задолженности. Дополнительно в минимальный платеж включается сумма неоплаченных минимальных платежей за предыдущие периоды.

          Таким образом, процентная ставка по кредиту, согласованная сторонами в тарифах, является дифференцированной, зависит от вида проведенной по кредитной карте расходной операции, своевременного и несвоевременного погашения ответчиком минимально платежа. К каждой расходной операции применяется своя процентная ставка, за исключением периода, когда на расходную операцию распространяется действие беспроцентного периода и при условии соблюдения условий договора.

        Заемщик получил и активировал кредитную карту, произвел расходные операции с использованием кредитной карты, с момента получения банком информации об операциях, совершенных с использованием кредитной карты, договор о выпуске и обслуживании кредитной карты считается заключенным.

ДД.ММ.ГГГГ Данилюк Е.Н. умер.

        В связи с этим по состоянию на дату обращения истца в суд образовалась задолженность по кредитной карте в размере 87360,15 руб.

        Согласно ответа нотариуса Шейфер М.М., по запросу суда, после смерти Данилюк Е.Н., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершего ДД.ММ.ГГГГ, заведено наследственное дело №.

        С заявлением о принятии наследства обратилась супруга - Данилюк Румия Фатыховна, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированная по адресу: <адрес>

        С заявлением об отказе от причитающейся доли на наследство обратился: сын - Данилюк Игорь Евгеньевич, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированный по адресу: <адрес>

        В рамках данного наследственного дела выдано свидетельство о праве на наследство по закону на недополученные денежные средства, находящиеся в ЧОО «РЕАЛ-С», по реестру №-н/№.

        Кроме того, в состав наследственного имущества, открывшегося после смерти заемщика, входит жилое помещение, расположенное по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 2145883,21 руб.

              Вышеуказанное жилое помещение принадлежало Данилюк Е.Н. в порядке наследования по завещанию.

        Государственная регистрация права собственности за Данилюк Е.Н. на данную квартиру не осуществлена. При этом, свидетельство о праве на наследство по завещанию от ДД.ММ.ГГГГ подтверждает возникновение права собственности у Данилюк Е.Н. на вышеуказанную квартиру, в связи с чем она подлежит включению в наследственное имущество после его смерти.

        Таким образом, судом установлено, что наследником, принявшим наследство по закону после смерти Данилюк Е.Н. является его супруга Данилюк Р.Ф.

        Согласно ответа АО «Тинькофф Банк» на запрос суда, на стадии заполнения Заявления-Анкеты ДД.ММ.ГГГГ Данилюк Е.Н. была подключена услуга по страхованию задолженности, ДД.ММ.ГГГГ данная услуга отключена.

        Судом установлено, что согласно Условий страхования по «Программе страхования заемщиков кредита от несчастных случаев и болезней», к которой присоединился заемщик Данилюк Е.Н., выгодоприобретателем является – клиент ТКС Банк (ЗАО). В случае смерти клиента – выгодоприобретателями признаются его наследники.

        При наступлении страхового события застрахованному лицу или его родственникам необходимо: Страхователю (Банку) о таком событии в течении 30 календарных дней со дня, когда стало известно о наступлении страхового события; Страхователю (Банку) документы, необходимые для страховой выплаты.

        Таким образом, судом установлено, что согласно указанных выше Условий участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика обязанность по предоставлению необходимых документов в страховую компанию для страховой выплаты при наступлении страхового случая возложена на родственников застрахованного лица, а в случае их отсутствия - Банка.

        Данилюк Р.Ф. как наследник Данилюк Е.Н. не предприняла должных мер по предоставлению необходимых документов страховщику для погашения имеющейся у наследодателя задолженности за счет страховой выплаты. Обратного суду не представлено.

        Обращение выгодоприобретателя за получением страхового возмещения является именно его правом, а не обязанностью, если иное не предусмотрено законом или добровольно принятым на себя обязательством.

        В связи с изложенным, суд приходит к выводу, что наследник Данилюк Р.Ф. не предоставила соответствующие документы страховщику, с заявлением о выплате денежных средств в связи со страховым случаем в страховую компанию не обращалась, возможности самостоятельно предоставить страховщику указанные в условиях участия в программе добровольного страхования жизни и здоровья Банку не представлялось возможным, в связи с чем истец имеет право обратиться к наследнику с требованиями о возврате кредитных денежных средств.

        С учетом перехода долга по кредитному договору в порядке универсального правопреемства (наследования) к Данилюк Р.Ф., превышения размера стоимости наследственного имущества над размером обязательства, вытекающего из кредитного договора, суд, проверив расчет задолженности по договору, представленный истцом и согласившись с ним, приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с Данилюк Р.Ф. задолженности по договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87360,15 рублей.

           Указанная задолженность нашла свое документальное подтверждение в судебном заседании, ее размер ответчиком не оспаривался.

              При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору обоснованы и подлежат удовлетворению.

        Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, следовательно, требование о взыскании госпошлины, уплаченной истцом при подаче иска в размере 2820,80 руб., которые подтверждаются документально.

        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    решил:

        Исковые требования АО «Тинькофф Банк» - удовлетворить.

        Взыскать с Данилюк Румии Фатыховны, ДД.ММ.ГГГГ г.р., паспорт №, в пользу АО «Тинькофф Банк», ИНН 7710140679, задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 87 360,15 руб., государственную пошлину в размере 2 820,80 руб., а всего 90 180,95 рублей.

            Решение может быть обжаловано в Самарский областной суд через Промышленный районный суд г.Самары в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

           Мотивированное решение суда изготовлено -08.02.2024г.

    Председательствующий-       подпись                                      Н.С. Османова

    Копия верна. Судья-

    Секретарь-

    Подлинник документа находится в материалах гражданского дела Промышленного районного суда г. Самары:

    №2-202/2024 (2-7463/2023) УИД: 63RS0045-01-2022-003645-44.