Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-377/2022 (2-3256/2021;) ~ М-3227/2021 от 23.12.2021

Дело № 2-377/2022 (2-3256/2021)

УИД: 26RS0023-01-2021-008578-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 февраля 2022 г. г. Минеральные Воды

Минераловодский городской суд Ставропольского края в составе:

председательствующего судьи Чернышовой Т.В.,

при секретаре Рожкове М.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Литовкиной Е.В. о взыскании долга по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

ООО Коллекторское агентство «Фабула» (далее – истец, взыскатель) обратилось в суд с иском к Литовкиной Е.В. (далее – ответчик, заемщик, должник, клиент) о взыскании задолженности по договору займа № 631902-6 от 03.10.2020 в размере 54810 руб. 00 коп., в том числе: 27000 руб. – сумма основного долга; 26789 руб. 97 коп. – проценты за период с 03.10.2020 по 27.02.2021, 1020 руб. 03 коп. – пени, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 1844 руб. 30 коп.

В качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено ООО МКК «КапиталЪ-НТ».

В обоснование исковых требований истец сослался на то, что 03.10.2020 между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (далее – цедент, общество, кредитор) и Литовкиной Е.В. с использованием сайта https://belkacredit.ru был заключен договор микрозайма № 631902-6 (далее – договор займа), по условиям которого цедент передал должнику денежные средства в размере 27000 руб., что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а должник обязался возвратить цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до 19.12.2020, а также выплатить цеденту проценты за пользование займом, исходя из ставки 1 процентов в день (п. 2, п. 4 Индивидуальных условий). Заемные денежные средства выданы должнику в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией «Правил предоставления микрозаймов ООО микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ», являющихся неотъемлемой частью договора займа (далее – Правила предоставления займа). Денежные средства перечислены должнику оператором платежной системы АО «Тинькофф Банк», о чем имеется заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств, подтверждающий факт передачи средств должнику. Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора является факт получения должником микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств. Согласно Правилам предоставления займа, акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа по реквизитам, указанным заемщиком для получения займа. При неполучении заемщиком займа договор займа считается незаключенным в силу ст. 807 ГК РФ (п. 21 Правил). Для прохождения идентификации учетной записи, должник должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону карты. Должник делает фотографию документа, удостоверяющего личность и карты, а также фотографию документа, удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), направляет фотографии (электронный образ документа) с использованием зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты общества: doc@belkacredit.ru, подтверждая указанные действия путем проставления отметок в специальных местах (чек боксах). Таким образом, указанными действиями должник прошел идентификацию и подтвердил свою личность, что подтверждается приложенными фотографиями. Должником выражено согласие на заключение договора страхования с ООО «Абсолют Страхование» в рамках договора микрозайма, по условиям которого сумма страховой премии удерживается из суммы займа по договору между должником и ООО «МКК КапиталЪ-НТ», о чем имеется заявление застрахованного лица. Подписание договора должником было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи (далее – АСП), путем действий, указанных в Соглашении о дистанционном взаимодействии. Убедившись, что Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, заемщик подписывает заявку и направляет обществу оферту на получение займа. Приняв решение об одобрении заявки заемщика, общество осуществило акцепт поступившей заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, указанным в заявке. Подписание договора займа осуществлялось в информационной системе ООО МКК «Капиталъ-НТ». В качестве доказательств, подтверждающих заключение договора займа, а также подтверждающих получение заемщиком денежных средств, в том числе перечисление денежных средств на банковскую карту заемщика служит: договор микрозайма, заключенный в виде электронного документа с использованием личного кабинета в информационной системе ООО МКК «Капиталъ-НТ», подписанный АСП клиента, сгенерированный системой на основании СМС кода; выписка из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МКК «КапиталЪ-НТ», заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств оператором платежной системы АО «Тинькофф Банк», подтверждающая факт передачи средств должнику. Цедентом исполнены обязательства по предоставлению займа, в то время как должник свои обязательства возвратить займодавцу полученную денежную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, не исполнил, в связи с чем за ним образовалась задолженность, которая за период с 03.10.2020 по 27.02.2021 составила 54810 руб. 00 коп., в том числе: 27000 руб. – сумма основного долга; 26789 руб. 97 коп. – проценты за период с 03.10.2020 по 27.02.2021, 1020 руб. 03 коп. – пени. Между цедентом и взыскателем (цессионарием) заключен договор уступки прав требования № 052121 от 21.05.2021, в соответствии с которым цедент уступил права требования по договору взыскателю. Истцом в адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору, номер исходящей корреспонденции 1/1/1/1/36433 от 23.06.2021, почтовый идентификатор ШПИ <номер>. На направленную претензию должник не отреагировал, на момент подачи заявления долг истцу не возвращен. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по договору займа № 631902-6 от 03.10.2020, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 1844 руб. 30 коп., зачесть уплаченную государственную пошлину при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в счет уплаты государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления.

Истец ООО Коллекторское агентство «Фабула», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку в судебное заседание не обеспечило, его представитель Исхакова А.Р. в своем письменном ходатайстве исковые требования поддержала, просила о рассмотрении дела без участия истца, не возражала против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Литовкина Е.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена по месту жительства (месту регистрации) заказным письмом с уведомлением, которое возвратилось в суд без вручения с отметкой органа почтовой связи об истечении срока хранения. Исходя из положений ст.ст. 35, 117 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» ответчик Литовкина Е.В. считается надлежащим образом уведомленной, а ее неявка в судебное заседание согласно ч. 4 ст. 167 ГПК РФ не является препятствием к рассмотрению дела в ее отсутствие, и в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с согласия представителя истца суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

Третье лицо ООО МКК «КапиталЪ-НТ», будучи надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечило, не просило об отложении рассмотрения дела, об уважительности причин неявки суду не сообщило.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие третьего лица.

Исследовав материалы дела, выяснив позицию истца, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Согласно п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Согласно п. 2 ст. 809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. Вместе с тем, истечение срока договора займа не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из договора займа, как по уплате основной суммы долга, так и процентов.

Согласно ст.ст. 810, 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа. Когда заемщик не возвращает сумму долга в срок, на эту сумму подлежат уплате проценты, размер которых определяется существующей ставкой банковского процента на день исполнения денежных обязательств или его соответствующей части, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме.

Частью 1 ст. 160 ГК РФ установлено, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицами, совершающими сделку, двусторонние сделки могут совершаться способом, установленным п. 2 ст. 434 ГК РФ.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона предусмотрено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 2 ст. 382 ГК РФ).

На основании п. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (п. 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (п. 2).

Положениями ст. 383 ГК РФ предусмотрен только запрет на переход к другому лицу прав неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Судом установлено, что 03.10.2020 между ООО МКК «КапиталЪ-НТ» и Литовкиной Е.В. с использованием сайта https://belkacredit.ru был заключен договор микрозайма № 631902-6, по условиям которого цедент передал должнику денежные средства в размере 27000 руб., что подтверждается выпиской из реестра зачислений, выданной оператором соответствующей платежной системы, а должник обязался возвратить цеденту такую же сумму (сумму займа) в срок до 19.12.2020, а также выплатить цеденту проценты за пользование займом, в соответствии с п. 2, п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа.

Заемные денежные средства выданы должнику в соответствии с действующей на момент заключения договора займа редакцией «Правил предоставления микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ», являющихся неотъемлемой частью договора займа (далее – Правила предоставления займа).

Денежные средства перечислены должнику оператором платежной системы АО «ТИНЬКОФФ БАНК», о чем имеется заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств, подтверждающий факт передачи средств должнику.

Доказательством принятия заемщиком факта заключения договора является факт получения должником микрозайма посредством выбранного им способа получения денежных средств:

- по банковским реквизитам лицевого счета, открытым заемщиком самостоятельно до оформления займа; датой выдачи займа считается дата списания денежных средств с расчетного счета общества; перевод денежных средств на счет заемщика может занимать до 5 банковских дней и зависит от политики банка заемщика;

- по реквизитам банковской карты, указывая реквизиты карты (в частности, номер карты, срок ее действия и CVV/CVC код, имя и фамилию держателя карты).

Согласно Правилам предоставления займа, акцепт заявки считается совершенным в случае поступления суммы займа по реквизитам, указанным заемщиком для получения займа. При неполучении заемщиком займа договор займа считается незаключенным в силу ст. 807 ГК РФ (п. 21 Правил).

В соответствии со ст.ст. 432, 809, 810 ГК РФ кредитный договор считается заключенным с момента согласования сторонами его существенных условий в письменной форме.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в простой письменной форме. Согласно п. 2 ст.160 ГК РФ письменной формой сделки признается сделка, совершенная с использованием факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронно-цифровой подписи либо иного аналога собственноручной подписи, совершенного в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с условиями заключения договора займа, указанная сделка заключается путем акцепта на заявку (оферту) заемщика на выдачу ему займа и обмена документами, подписанными электронной подписью, посредством интернет-сайта, позволяющего достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору (п. 2 ст. 434 ГК РФ).

В силу ст.8 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» порядок и условия предоставления займов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления займов, а также согласовываются с заемщиком при заключении договора займа.

Согласно п. 1.4 Правил предоставления микрозаймов Общества с ограниченной ответственностью микрокредитная компания «КапиталЪ-НТ в целях проверки правильности указания заемщиком реквизитов карты и принадлежности карты заемщику партнер (оператор платежной системы) инициирует процедуру списания с карты произвольной суммы до 2 (двух) рублей. Заемщик должен указать точную сумму операции, совершенную партнером с использованием реквизитов его банковской карты, в специальном интерактивном поле. Если заемщик правильно указал сумму операции, совершенную партнером, реквизиты карты и её принадлежность заемщику считаются подтвержденными. В случае если заемщик не ввел или ввел некорректную сумму операции, совершенную партнером, реквизиты карты и её принадлежность заемщику считаются неподтверждёнными. Заемщик не может перейти к следующему этапу оформления заявки посредством зачисления займа на карту. Сумма денежных средств, списываемая партнером в целях подтверждения реквизитов карты и ее принадлежности заемщику, возвращается Заемщику после осуществления процедуры проверки, описанной выше.

Для прохождения идентификации учетной записи, должник должен представить документ, удостоверяющий личность, а также лицевую сторону карты. Должник делает фотографию документа, удостоверяющего личность и карты, а также фотографию документа, удостоверяющего личность, держа его рядом с лицом (селфи), направляет фотографии (электронный образ документа) с использованием зарегистрированного адреса электронной почты на адрес электронной почты общества: doc@belkacredit.ru, подтверждая указанные действия путем проставления отметок в специальных местах (чек боксах).

Таким образом, указанными действиями должник прошел идентификацию и подтвердил свою личность, что подтверждается приложенными фотографиями.

Должником также выражено согласие на заключение договора страхования с ООО «Абсолют Страхование» в рамках договора микрозайма, по условиям которого сумма страховой премии удерживается из суммы займа по договору между должником и ООО «МКК КапиталЪ-НТ», о чем имеется заявление застрахованного лица.

Подписание договора должником было осуществлено с использованием аналога собственноручной подписи (далее – АСП), путем действий, указанных в Соглашении о дистанционном взаимодействии.

В целях заключения договора стороны осуществили в соответствии с Правилами нижеперечисленные действия.

Стороны установили, что достаточным подтверждением заверений и согласий является наличие проставленных галочек в соответствующих чек боксах (вне зависимости от факта дальнейшего подписания заемщиком указанных или иных документов посредством АСП), а также подтверждение заемщиком указанного им номера мобильного телефона. Совершение действий, рассматриваются сторонами как конклюдентные действия клиента, направленные на принятие/подписание заемщиком всех документов общества, с которыми он знакомится в процессе регистрации/оформления заявки.

Для подтверждения номера мобильного телефона заемщик должен нажать кнопку «Получить код». После нажатия кнопки «Получить код» общество направляет заемщику СМС-код, который заемщику необходимо ввести в поле «Код из СМС».

После выполнения всех вышеуказанных действий заемщик должен нажать кнопку «Далее». Если введен некорректный СМС-код и/или заемщик не ознакомился и/или не подтвердил, что им прочитаны, ему понятны и он согласен с содержанием Правил предоставления микрозаймов, Соглашения о дистанционном взаимодействии, и/или заемщик не согласен на обработку обществом его персональных данных, тогда кнопка «Далее» не активна, и заемщик не имеет возможности перейти к следующему этапу заполнения учетной записи. После подтверждения заемщиком номера мобильного телефона (путем указания корректного СМС-кода), указанный заемщиком номер мобильного телефона становится зарегистрированным номером.

Убедившись, что Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) не содержит неточностей и соответствует его намерениям, заемщик подписывает заявку и направляет обществу оферту на получение займа.

Подписание Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) заемщиком осуществляется с использованием СМС-кода, который направляется заемщику на зарегистрированный номер. Для подписания Заявки (по форме Индивидуальных условий договора) заемщик должен направить полученный СМС-код на номер мобильного телефона общества.

Общество осуществляет проверку направленного заемщиком СМС-кода с кодом, который был направлен заемщику на зарегистрированный номер. Если проверка направленного заемщиком СМС-кода дала отрицательный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) в общество не направляется. Если проверка направленного заемщиком СМС-кода дала положительный результат, Заявка (по форме Индивидуальных условий договора) считается подписанной АСП и направленной в общество на рассмотрение (для акцепта).

В случае принятия решения об одобрении Заявки заемщика общество осуществляет акцепт поступившей Заявки (оферты) путем перечисления суммы займа способом, указанным в Заявке.

В соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ использование аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренном соглашением сторон.

Должник согласился на условия использования аналога собственноручной подписи в ходе обмена электронными документами между сторонами путем присоединения к Соглашению о дистанционном взаимодействии (далее – Соглашение) в соответствии со ст. 428 ГК РФ путем выполнения конклюдентных действий, предусмотренных п. 1.1 Правил предоставления микрозаймов и дополнительно путем подписания Соглашения посредством АСП.

Согласно ч. 2 ст. 6 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» информация в электронной форме, подписанная простой электронной подписью или неквалифицированной электронной подписью, признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью, в случаях, установленных федеральными законами, принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами или соглашением между участниками электронного взаимодействия.

Федеральный закон от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» регулирует отношения в области использования электронных подписей при совершении гражданско-правовых сделок и использует понятие «электронная подпись», как информацию в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связанная с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. При этом принципами использования электронной подписи (аналога собственноручной подписи) в соответствии со статьей 4 Федерального закона «Об электронной подписи» являются:

- право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требования об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативно-правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия;

- недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с Федеральным законом «Об электронной подписи» в целях сохранения сведений о юридически значимых действиях, совершенных сторонами, первоначальный кредитор осуществляет хранение электронных документов, которые были созданы, переданы или приняты сторонами в процессе использования системы. Кроме того, автоматическая система протоколирования (создания логов) активности клиентов позволяет сторонам достоверно определить, каким клиентом и в какое время был сформирован, подписан или отправлен тот или иной электронный документ.

Стороны также согласились, что указанный в п. 7 Соглашения способ определения клиента, создавшего и подписавшего электронный документ, является достаточным для цели достоверной аутентификации клиента и исполнения настоящего Соглашения.

Факт подписания электронного документа клиентом устанавливается путем сопоставления следующих сведений: СМС-кода, использованного для подписания электронного документа; информации о предоставлении СМС-кода определенному клиенту, хранящейся в системе первоначального кредитора; технических данных об активности клиента в ходе использования личного кабинета, автоматически зафиксированных в электронных журналах системы первоначального кредитора.

Подписание договора займа № 631902-6 от 03.10.2020 осуществлялось в информационной системе ООО МКК «Капиталъ-НТ».

В качестве доказательств, подтверждающих заключение договора займа, а также подтверждающих получение заемщиком денежных средств, в том числе перечисление денежных средств на банковскую карту заемщика служит: договор микрозайма, заключенный в виде электронного документа с использованием личного кабинета в информационной системе ООО МКК «Капиталъ-НТ», подписанный АСП клиента, сгенерированный системой на основании СМС кода; выписка из реестра учета сведений о заявителях/заемщиках ООО МКК «КапиталЪ-НТ», заверенная копия банковского ордера о перечислении денежных средств оператором платежной системы АО «Тинькофф Банк», подтверждающая факт передачи средств должнику.

Таким образом, кредитор в лице ООО МКК «Капиталъ-НТ» в соответствии со ст. 819 ГК РФ свои обязательства выполнил надлежащим образом и в полном объеме, предоставив заемщику денежные средства в виде микрозайма (займа) в размере 27000 руб., а заемщик обязался возвратить полученную сумму микрозайма и уплатить за ее пользование установленные договором займа проценты, где согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа процентная ставка составила 365,000 % годовых.

Согласно п. 6 Индивидуальных условий заемщик обязан вернуть кредитору сумму займа вместе с начисленными процентами единовременным платежом в срок, указанный в п. 2 настоящих условий. Общий размер задолженности к моменту возврата займа составит 35100 руб., из которых 27000 руб. – сумма займа и 8100 руб. – сумма процентов. Данное условие является графиком платежей по договору.

В соответствии с п. 7 Индивидуальных условий количество, размер и периодичность (сроки) платежей при частичном досрочном возврате займа заемщиком не изменяются. Проценты начисляются на непогашенную часть суммы займа со дня, следующего за днем частичного погашения. Оставшаяся задолженность должна быть погашена в полном объеме в срок возврата займа, указанный в п. 2 настоящих Индивидуальных условий.

Согласно п. 8 Индивидуальных условий заемщик исполняет обязательства по договору одним из следующих способов: путем совершения платежа в личном кабинете заемщика с использованием банковской карты платежной системы Visa International, MasterCard Worldwide или МИР; путем почтового перевода в отделениях почтовой связи ФГУП «Почта России».

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату займа и (или) уплате процентов, заемщик уплачивает кредитору неустойку (пени) в размере 0,05 % (ноль целых пять сотых процента) от невозвращенной суммы основного долга по займу за каждый календарный день просрочки, начиная с даты, следующей за датой первого просроченного платежа (в соответствии с графиком платежей), до дня фактического исполнения просроченных обязательств включительно.

В соответствии с условиями договора займа (п. 13 Индивидуальных условий) кредитор вправе переуступить право на взыскание задолженность по договору займа любому третьему лицу. Своей подписью настоящего договора заемщик выражает согласие на реализацию указанного права займодавцем. При реализации передачи права требований займодавцем уведомление заемщика осуществляется в течение 15 (пятнадцати) рабочих дней со дня уступки права в письменном виде и/или посредством смс-оповещения и/или уведомления в личном кабинете заемщика

Таким образом, ответчик до заключения договора займа ознакомился со всеми его условиями и был с ними согласен.

Доказательств того, что ответчик возражал против заключения договора микрозайма именно на таких условиях, не имеется, как не имеется и доказательств того, что заемщик в дальнейшем обращался с заявлением об изменении условий договора.

Более того в п. 14 Индивидуальных условий заемщик выразил свое согласие с тем, что отношения сторон по договору будут регулироваться положениями Общих условий договора потребительского займа, которые доступны по адресу https://belkacredit.ru/info/documents и в личном кабинете заемщика; заемщик также подтвердил, что ознакомлен с общими условиями и согласен с ними.

Заключенный договор соответствует требованиям ст.ст. 819 и 820 ГК РФ и до предъявления истцом искового заявления в суд требований о расторжении договора не предъявлялось, и никем из сторон в части кредитных обязательств он не оспорен.

Истцом представлены надлежащие доказательства в подтверждение заключения с Литовкиной Е.В. договора микрозайма, выдачи и получения кредитных денежных средств, а также пользования ими.

Ответчик надлежащими доказательствами факт заключения договора микрозайма и получения по нему денежных средств не оспорила.

В соответствии с договором уступки прав требования (цессии) № 052121 от 21.05.2021 ООО МКК «КапиталЪ-НТ» (цедент), в лице генерального директора Б.Е.А., и ООО Коллекторское агентство «Фабула» (цессионарий), в лице генерального директора Д.Р.Р., заключили договор, о том, что цедент уступает цессионарию право требования задолженности к должнику Литовкиной Е.В., возникшей на основании договора займа № 631902-6 от 03.102020, где сумма основного долга составляет 27000 руб., согласно приложению № 1 к договору уступки прав требования (цессии) № 052121 от 21.05.2021 (Перечень договоров займа, № п/п 6794).

На основании п 1 данного договора уступки прав требования цедент уступает, а цессионарий принимает в полном объеме права (требования) к должникам, возникшие у цедента по договорам займа, заключенным между цедентом и должниками согласно Перечню договоров займа, а также другие права, связанные с уступаемыми правами требования по указанным договорам, в том объеме и на тех условиях, которые существуют на дату перехода прав требования, в том числе, но, не ограничиваясь, к цессионарию переходят: имущественные права требования неуплаченных сумм займа, процентов и неустойки за пользование суммой займа по договорам займа, начисленные, но не уплаченные на дату подписания настоящего договора; права, связанные с обязательствами, установленными в договорах займа, включая право начислить и взыскать проценты за пользование денежными средствами, любые неустойки и иные предусмотренные договорами займа и/или законодательством Российской Федерации штрафные санкции; права на возмещение убытков, причиненных неисполнением (ненадлежащим исполнением) должниками обязательств, установленных в договорах займа; другие связанные с требованием права, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств должниками.

Условие о передаче прав по ответчику содержится в договоре займа и согласовано сторонами в момент его заключения.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Истцом в адрес должника было направлено уведомление о состоявшейся переуступке прав по договору, от имени и за подписью первоначального кредитора, а также претензия с требованием погашения задолженности по договору, номер исходящей корреспонденции 1/1/1/1/36433 от 23.06.2021, почтовый идентификатор ШПИ <номер>.

На направленную претензию должник не отреагировал.

Обязательства в силу статей 309, 310 ГК РФ должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Ответчик принятые на себя обязательства по договору займа № 631902-6 от 03.102020 не исполнил, сумму займа в установленный срок не вернул.

В связи с чем за ответчиком образовалась задолженность за период с 03.10.2020 по 27.02.2021 в размере 54810 руб. 00 коп., в том числе: 27000 руб. – сумма основного долга; 26789 руб. 97 коп. – проценты за период с 03.10.2020 по 27.02.2021, 1020 руб. 03 коп. – пени, согласно расчету задолженности, предоставленному истцом.

Правильность исчисления расчетов, представленных истцом в суд, ответчиком не оспорена в судебном порядке, а поэтому у суда не имеется оснований подвергать сомнению правильность предоставленного расчета, который подтвержден надлежащими представленными суду письменными допустимыми и относимыми доказательствами по делу.

Истец указал, что при расчете задолженности он исходил из согласованных с ответчиком условий договора, процентной ставки по договору микрозайма, размерам согласованных с ответчиком штрафных санкций, а также произведенных ответчиком платежей в погашении задолженности.

Расчет процентов по договору произведен с даты получения суммы займа и с учетом произведенных платежей ответчика. При этом истец учел и применил очередность погашения задолженности заемщика в соответствии с п. 20 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Согласно п. 3 ст. 807 ГК РФ особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами.

Отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора регулируется Федеральным законом от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите) и Федеральный закон от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности), в соответствии с которыми Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов) отдельно для кредитных организаций, микрофинансовых организаций, кредитных потребительских кооперативов, сельскохозяйственных кредитных потребительских кооперативов, ломбардов на основе представленных ими данных о значениях полной стоимости потребительского кредита (займа).

В силу п. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Размер процентов по договору не превышает установленных Центральным банком Российской Федерации среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов) по договорам потребительского кредита (займа), заключенным микрофинансовыми организациями с физическими лицами без обеспечения на срок до 1 месяца, с суммой займа до 30000 рублей.

В договоре разграничены условия о сроке исполнения обязательства, сроке действия договора и сроке окончания начисления процентов.

Согласно п. 2 Индивидуальных условий договора срок исполнения обязательства по возврату займа установлен 19 декабря 2020 г. и не является сроком окончания начисления процентов и сроком действия договора. Договором в п. 2 Индивидуальных условий установлен срок действия договора – один календарный год с момента заключения договора. Согласно ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право па получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В Законе о потребительском кредите и Законе о микрофинансовой деятельности отсутствуют ограничения по начисления процентов по договору займа после наступления даты погашения задолженности в случае ее непогашения.

Законом о микрофинансовой деятельности ограничено начисление процентов по договорам займа в суммовом выражении, выражающееся в запрете начисления процентов при достижении суммы начисленных процентов при выдаче займа: с 01.01.2020 – полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа) (в ред. введенной Федеральным законом от 27.12.2018 № 554-ФЗ).

Сумма начисленных процентов по спорному договору микрозайма не превышает полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

С даты заключения договора цессии по дату подачи заявления платежей в счет погашения долга не поступало, что послужило основанием для обращения истца в суд.

Проанализировав представленные в условиях состязательного процесса доказательства, суд приходит к выводу о том, что истцом представлены доказательства надлежащего исполнения договора микрозайма, однако ответчик не представил доказательств надлежащего исполнения своих обязательств по нему.

Принимая во внимание факт неисполнения заемщиком договорных обязательств, руководствуясь положениями ст.ст. 309, 310, 382, 384, 385, 811, 819 ГК РФ, а также условиями договора микрозайма, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания в пользу истца с ответчика задолженности по договору займа № 631902-6 от 03.10.2020 в размере 54810 руб. 00 коп., в том числе: 27000 руб. – сумма основного долга; 26789 руб. 97 коп. – проценты за период с 03.10.2020 по 27.02.2021, 1020 руб. 03 коп. – пени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии с п. 13 ст. 330.20 НК РФ при отмене судебного приказа уплаченная госпошлина при предъявлении иска засчитывается в счет подлежащей уплате госпошлины с указанной суммы.

24.08.2021 истцом за подачу заявления о выдаче судебного приказа платежным поручением № 59061 уплачена государственная пошлина в размере 922 руб. 15 коп. Также истцом уплачена государственная пошлина по иску платежным поручением от 18.11.2021 № 85905 в сумме 922 руб. 15 коп.

В соответствии со ст. 93 ГПК РФ и п. 2 ст. 333.40 НК РФ уплаченная государственная пошлина подлежит взаимозачету в случае возвращения заявления, жалобы или иного обращения или отказа в их принятии судами либо отказа в совершении нотариальных действий уполномоченными на то органами и (или) должностными лицами. Если государственная пошлина не возвращена, ее сумма засчитывается в счет уплаты государственной пошлины при повторном предъявлении иска, если не истек трехгодичный срок со дня вынесения предыдущего решения, к повторному иску может быть приложен первоначальный документ об уплате госпошлины.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1844 руб. 30 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-236 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» к Литовкиной Е.В. о взыскании долга по договору займа удовлетворить.

Взыскать с Литовкиной Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» задолженность по договору займа № 631902-6 от 03.10.2020 в размере 54810 руб. 00 коп., в том числе: 27000 руб. – сумма основного долга; 26789 руб. 97 коп. – проценты за период с 03.10.2020 по 27.02.2021, 1020 руб. 03 коп. – пени.

Произвести зачет уплаченной ООО Коллекторское агентство «Фабула» по платежному поручению от 24.08.2021 № 59061 государственной пошлины в размере 922 руб. 15 коп. при обращении к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа в счет уплаты государственной пошлины за рассмотрение искового заявления ООО Коллекторское агентство «Фабула» к Литовкиной Е.В. о взыскании задолженности по договору займа № 631902-6 от 03.10.2020.

Взыскать с Литовкиной Е.В. в пользу общества с ограниченной ответственностью Коллекторское агентство «Фабула» судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1844 руб. 30 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ставропольский краевой суд через Минераловодский городской суд Ставропольского края в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Мотивированное решение суда составлено 15.02.2022.

Судья Т.В. Чернышова