Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-115/2024 (2-1076/2023;) ~ М-1053/2023 от 20.11.2023

    №2-115/2024

    УИД 22RS0037-01-2023-001313-66

    Р Е Ш Е Н И Е

    Именем Российской Федерации

    11 апреля 2024 г.                                                                            с. Павловск

    Павловский районный суд Алтайского края в составе:

    председательствующего - судьи    Ждановой С.В.

    при секретаре                                  Калугиной И.С.,

    с участием: ответчика <...>

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к <...> о взыскании задолженности по кредитному договору,

    УСТАНОВИЛ:

    ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к <...> о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 74412 руб. 95 коп., судебных расходов по уплате госпошлины в размере 2432 руб. 39 коп. и 100 руб. по нотариальному заверению копии доверенности.

    Указывают, что ДД.ММ.ГГГГ между банком и ответчиком был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) <номер>, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме 75000 руб. под 0 % годовых сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности по возврату суммы долга ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась просроченная задолженность, суммарная продолжительность просрочки по ссуде составляет 409 дней. За период пользования кредитом ответчик произвел выплату в размере 2210,33 руб. Общая задолженность составляет 74412,95 руб., из которых: просроченная ссудная задолженность 71388,67 руб., неустойка на просроченную ссуду – 153,92 руб., иные комиссии – 2870, 36 руб.

    Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не прибыл, просили рассмотреть дело без их участия, на удовлетворении исковых требований настаивали.

    Ответчик <...> в судебном заседании возражал относительно исковых требований, пояснил, что долго сопротивлялся, но кредитную карту все-таки оформил, карту ему выдали, но картой он не пользовался, она находилась всегда при нем, он ее не активировал. ПИН-код ему не сообщали, никаких сообщений на телефон тоже не приходило. Когда пришло сообщение о необходимости внести на кредитную карту 2000 руб., позвонил в банк, там сказали, что была совершена покупка в М-Видео. Ознакомился с материалами дела, но каких-либо доказательств обратного он в суд представить не может.

    Представитель третьего лица ПАО «М-Видео» в судебное заседание не прибыл, уведомлены надлежаще.

    Руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд признал возможным рассмотрение дела в отсутствие надлежаще извещенных участников процесса.

    Изучив материалы гражданского дела, выслушав ответчика, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными п.п. 2, 3 ст. 434 настоящего Кодекса.

Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон могут устанавливаться дополнительные требования, которым должна соответствовать форма сделки (совершение на бланке определенной формы, скрепление печатью и тому подобное), и предусматриваться последствия несоблюдения этих требований. Если такие последствия не предусмотрены, применяются последствия несоблюдения простой письменной формы сделки (п. 1 ст. 162 ГК РФ).

В соответствии со ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации должны совершаться в простой письменной форме, за исключением сделок, требующих нотариального удостоверения:

1) сделки юридических лиц между собой и с гражданами;

2) сделки граждан между собой на сумму, превышающую десять тысяч рублей, а в случаях, предусмотренных законом, - независимо от суммы сделки.

Соблюдение простой письменной формы не требуется для сделок, которые в соответствии со ст. 159 настоящего Кодекса могут быть совершены устно.

В силу п. 1 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 2 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст.807 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Статья 810 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает обязанность заемщика возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии со ст.421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст.422). В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой.

Общим нормативным правилом исполнения обязательств является надлежащее исполнение, то есть в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст.309, ст.310 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

В соответствии с п. 1 ст. 850 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и <...>. в офертно-акцептной форме был заключен договор потребительского кредитования <номер>, по условиям которого ПАО «Совкомбанк» предоставило <...> кредитную карту «Халва» сроком на 120 месяцев, до ДД.ММ.ГГГГ, на следующих условиях: лимит кредитования - 75000 руб., процентная ставка по кредиту - 0 % годовых в течение льготного периода кредитования.

По условиям кредитного договора ответчику открыт счет и выдана банковская карта «Халва» <номер>******2498.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредитования заемщик ознакомлен с Общими условиями договора потребительского кредита, согласен с ними и обязуется неукоснительно соблюдать.

Факт заключения кредитного договора и получение кредитной карты «Халва» ответчиком не оспаривается и подтверждено в судебном заседании.

Из выписки по счету № <номер>, открытому на имя <...> следует, что Банк выполнил обязательства по предоставлению ответчику кредитных денежных средств в полном объеме, однако ответчик свои обязательства исполнял ненадлежащим образом - с нарушением сроков льготного периода кредитования. Как следует из представленной выписки, ДД.ММ.ГГГГ на депозитный счет указанной карты были зачислены денежные средства в сумме 73599 руб. в счет предоставления кредита.

О проведенной операции на номер абонента <номер>, указанный им как авторизованный по данному кредитному договору, было направлено push-уведомление о совершенной покупке.

Согласно выписке по счету, ответчик в счет погашения задолженности оплатил 2210,33коп., оплата поступала ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ. В полном объеме задолженность ответчиком не погашена.

В соответствии с представленным расчетом размер задолженности составляет 74412 руб. 95 коп., из которых: просроченная ссудная задолженность – 71388 руб. 67 коп., неустойка на просроченную ссуду – 153 руб. 92 коп., иные комиссии – 2870 руб. 36 коп.

Ответчик <...> в судебном заседании возражал относительно использования денежных средств с кредитной карты, указывал, что никаких покупок не совершал.

Суд относится критически к показаниям ответчика, так как высказанные возражения <...>. опровергаются доказательствами, имеющимися в материалах дела.

Из ответа ПАО «МТС» следует, что <номер> принадлежит <...> с ДД.ММ.ГГГГ по настоящее время. При заключении кредитного договора заемщиком <...>. указан авторизованный номер телефона <номер>, в судебном заседании ответчик <...>. назвал в качестве контактного этот же номер телефона, также в судебном заседании <...> пояснял, что ему приходило уведомление банка о необходимости оплаты кредита. Следовательно, именно ответчик пользуется абонентским номером телефона <номер>.

Денежные средства в размере 73599 руб. были предоставлены ответчику ДД.ММ.ГГГГ.

При этом уже ДД.ММ.ГГГГ была активирована кредитная карта, на счет внесено 200 руб., ответчиком был самостоятельно установлен ПИН-код, затем ответчик был уведомлен о смене ПИН-кода, при этом предупреждался о том, что ПИН-код никому нельзя сообщать. Платеж ДД.ММ.ГГГГ был произведен через Интернет, операция с кодом подтверждения направлялась на абонентский номер телефона ответчика <номер>, что подтверждается реестром СМС-извещений на указанный номер телефона. Таким образом, ответчик воспользовался картой «Халва», активировав ее, приобрел дистанционно товар посредством сети-Интернет. Из пояснений ответчика следует, что карта из его владения не выбывала.

В силу ч.1 ст. 14 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с <...> задолженности по кредитному договору <номер> в сумме 76432 руб. 70 коп. Вынесенный ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ о взыскании суммы задолженности по кредитному договору на основании определения мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ был отменен по поступившим возражениям должника. При этом в возражениях <...> был не согласен с суммой задолженности, считал ее неподтвержденной.

ДД.ММ.ГГГГ истцом направлено уведомление в адрес ответчика о наличии просроченной задолженности и необходимости погасить ее в размере 74412 руб. 95 коп. в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии.

Требования уведомления заемщиком в добровольном порядке не исполнены.

В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ у ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 74412 руб. 95 коп. В настоящем судебном заседании ответчик расчет задолженности не оспаривал, контррасчет не предоставил.

Суд расчет задолженности, представленный истцом, признает верным, соответствующим условиям заключенного между сторонами договора.

Доказательств, свидетельствующих об отсутствии задолженности либо наличии задолженности в ином размере, а также того, что истцом не была исполнена обязанность по зачислению денежных средств в счет кредита, ответчиком во исполнение положений статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суду не представлено.

Доказательств, опровергающих фактическое поступление денежных средств по спорному договору на расчетный счет заемщика (ответчика), ответчиком не представлено.

Размер штрафных санкций соответствует фактическим обстоятельствам дела, периоду и причинам просрочки исполнения обязательства, соотношению суммы просроченного основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационному характеру неустойки, негативным последствиям для истца.

В силу ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

При таких обстоятельствах, поскольку представленными в материалы дела доказательствами подтвержден факт нарушения ответчиком принятых обязательств по оплате кредита, принимая во внимание, что расчет задолженности является арифметически верным, соответствует условиям кредитного договора и не опровергнут ответчиком, в отсутствие доказательств, свидетельствующих об отсутствии у ответчика задолженности перед банком либо о наличии задолженности в меньшем размере, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований банка и взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 74412 руб. 95 коп.

    Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

    Р Е Ш И Л:

                иск публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

                Взыскать с <...> (паспорт <номер> <номер>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору <номер> от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 74412 руб. 95 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2432 руб. 39 коп., а всего взыскать 76845 руб. 34 коп.

    Решение суда может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Павловский районный суд Алтайского края в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме.

    Судья                                                                                   С.В. Жданова

Мотивированное решение изготовлено 18 апреля 2024 года.