Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-321/2023 от 19.01.2023

Дело №2-321/2023

03RS0064-01-2022-004364-29

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

    15 марта 2023 года                       село Иглино

Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в составе председательствующего судьи Галикеевой Л.И.,

при секретаре Файзрахмановой И.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Нассонову О.И о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее по тексту ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском к Нассонову О.И. о взыскании кредитной задолженности, указывая в обоснование, что ООО «ХКФ Банк» и Нассонов О.И. заключили кредитный договор №2249196061 от 25 мая 2017 года на сумму 850 000 руб., процентная ставка по кредиту составила 19,90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 849 001 руб. на счет заемщика №№, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 849 001 руб. выданы заемщику через кассу офиса Банка согласно распоряжению заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Договор состоит в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно заявлению о предоставлении кредита заемщиком получен график погашения по кредиту Индивидуальные условия о предоставлении кредита. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия договора, Памятка по услуге «СМС-пакет», Описание программы Финансовая защита и Тарифы по расчетному-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. По договору Банк открывает заемщику банковский счет, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его погашению, для проведения расчетов заемщика с Банком, Торговой организацией, страховщикам, а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему. По договору Банк обязуется предоставить заемщику денежные средства, исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязуется возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование кредитом в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору. Срок возврата кредита – это период времени от даты предоставления потребительского кредита на дату окончания последнего процентного периода. Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения количества процентных периодов, указанных в индивидуальных условиях по кредиту на 30 дней. Проценты за пользование кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета. Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Списание ежемесячных платежей со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода, а также отражено в графике погашения, которым заемщик обязан руководствоваться при осуществлении платежей. В соответствии с условиями договора сумма ежемесячного платежа составила 19 894,01 руб., с 25.01.2019 – 18902,82 руб. В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика. Согласно расчету задолженность по состоянию на 10 августа 2022 года составляет 663 205,14 руб., из которых: сумма основного долга – 496 389,14 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 31 948,81 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 129 697,28 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 933,91 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб. В связи с чем истец просит взыскать с ответчика указанную сумму кредитной задолженности, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 832,05 руб.

Представитель истца ООО «ХКФ Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежащим образом путем вручения судебной повестки 6 марта 2023 года. В исковом заявлении содержится просьба истца о рассмотрении дела в отсутствие его представителя, что согласно ст. 167 ГПК РФ позволяет суду рассмотреть дело в отсутствие истца.

Ответчик Нассонов О.И. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом телефонограммой, полученной им 24 февраля 2023 года. Кроме того, ответчик дважды извещался надлежащим образом судебными повестками направленными ему по месту регистрации: <адрес>, которые он не стал получать и они возвращены в суд службой связи за истечением срока хранения.

По смыслу статьи 165.1 ГК РФ, пунктов 63, 68 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 N 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» юридически значимые сообщения, адресованные гражданину, в том числе судебные извещения и вызовы, должны быть направлены по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам. С учетом изложенного лица, участвующие в деле, считаются извещенными надлежащим образом судом, если несмотря на направление в установленном порядке почтовой корреспонденции, адресат не явился за ее получением. Следовательно, лица, участвующие в деле, должны в разумных пределах предвидеть последствия своего поведения. Таким образом, неполучение ответчиком судебной корреспонденции, направленной по месту его регистрации и возвращение почтовым отделением связи судебной корреспонденции в суд в связи с истечением срока хранения, рассматривается как надлежащее исполнение судом своей обязанности по извещению ответчика, распоряжение им таким образом своими правами.

Принимая во внимание все вышеназванные обстоятельства, суд считает выполненной обязанность по извещению ответчика о времени и месте судебного заседания и, руководствуясь ст. 167 ГПК РФ, возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

Исследовав и оценив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

В силу ст.ст. 309, 310, 810 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, требованиями закона и иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства, одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны при заключении договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с абз. 1 п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено и материалами дела подтверждено, что 25 мая 2017 года между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Нассоновым О.И. заключен кредитный договор №2249196061 на сумму 850 000 руб., в том числе сумма к выдаче 849 001 руб., оплата комиссии за подключение программы «Финансовая защита» - 999 руб. Процентная ставка по кредитному договору составила 19,90% годовых.

Согласно п.2 договора срок действия договора определен как бессрочный, срок возврата кредита – 84 календарных месяца.

Размер ежемесячных платежей составляет 19 894,01 руб. в соответствии с графиком по кредиту, дата перечисления ежемесячного платежа – 25 число каждого месяца.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 849 001 руб., перечислив их на счет №№, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между Заемщиком и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общий условий Договора потребительского кредита.

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен График погашения по кредиту, ознакомлен с Тарифами ООО «ХФХ Банк» по банковскому обслуживанию клиентов –физических лиц, Тарифы являются общедоступными.

Срок возврата Кредита (Срок кредита) – это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.2.2 раздела I Общих условий Договора).

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый Процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. Процентный период – период времени, равный 30 календарным дням при предоставлении кредитов для оплаты товара, одному месяцу при предоставлении иных кредитов, в последний день которого банк согласно п. 1.1 раздела II Условий Договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый Процентный период начинается со следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Дата Ежемесячного платежа указана в Индивидуальных условиях по кредиту. При уплате ежемесячных платежей заемщик должен руководствоваться графиком погашения по кредиту.

Погашение задолженности по Кредиту осуществляется безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями Договора. Для этих целей клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня каждого процентного периода возможность списания со счета денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа. При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить возможность списания со счета к последнему дню процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту производится Банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 II Общих условий).

В соответствии с п. 1 раздела III Общих условий Договора Обеспечением исполнения Заемщиком обязательств по Договору является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная соответствующими Индивидуальными условиями.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора за ненадлежащее исполнение условий договора заемщиком размер неустойки составляет 0,1% в день от суммы просроченной задолженности по возврату кредита и процентам (за просрочку оплаты Ежемесячного платежа с 1-го до 150 дня).

Согласно заявлению о предоставлении потребительского кредита заемщик Нассонов О.И. согласился на оплату ежемесячной комиссии за СМС-пакет в размере 59 руб.

Обязательства по предоставлению заемщику денежных средств ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» выполнило надлежащим образом, что подтверждается выпиской по счету.

Однако, заемщик свои обязательства перед банком исполнял ненадлежащим образом и не вносил платежи в установленном графиком сроке.

В адрес Нассонова О.И. Банком направлено требование о возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, штрафа, комиссии и убытков. Однако, требование Банка оставлено без удовлетворения.

Представленным в деле расчетом взыскиваемой суммы подтверждено наличие задолженности ответчика по кредитному договору №2249196061 по состоянию на 10 августа 2022 года в размере 663 205,14 руб., из которых: сумма основного долга – 496 389,14 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 31 948,81 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 933,91 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб. (входит в состав с 50 по 53 ежемесячный платеж).

Данная задолженность согласуется с условиями договора, и подтверждается Расчетом задолженности, представленным банком в части поступивших сумм от должника в счет исполнения принятого на себя обязательства. Расчет задолженности ответчиком не оспорен и он не представил суду своего расчета, опровергающего расчет задолженности как по сумме основного долга, так и по процентам, штрафу, комиссии составленного истцом, проверив который, суд принимает его в качестве достоверного и допустимого доказательства размера задолженности ответчика по кредитному договору.

Исследовав вопрос о соразмерности суммы штрафа последствиям нарушенного обязательства, суд оснований для применения ст. 333 ГК РФ к размеру штрафа не находит, поскольку заявленная сумма соответствует требованиям соразмерности.

Истцом также заявлены требования о взыскании убытков в виде неоплаченных процентов после выставления требования с 25.10.2021 по дату последнего платежа по графику 25.05.2024 – 129 697,28 руб.

Требование о взыскании убытков в виде неуплаченных процентов после выставления требования о досрочном погашения кредита и до даты вынесения решения, которые по своей природе являются неоплаченными процентами за пользование кредитными средствами, в размере 95993,24 руб. подлежат удовлетворению (сумма процентов, входящих в состав ежемесячных платежей по кредитному договору, подлежащих внесению за период с 25 ноября 2021 года по 25 февраля 2023 года). Что касается требования истца о взыскании указанных в расчете задолженности убытков в твердой денежной сумме после вынесения судебного решения за период с 25 марта 2023 года по 25 мая 2014 года, то они являются необоснованными и удовлетворению не подлежат.

На основании изложенного, суд считает доказанным факт наличия у ответчика перед банком задолженности по кредитному договору, вследствие чего с ответчика подлежит взысканию в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 629501,10 руб., из которых: сумма основного долга – 496 389,14 руб., сумма процентов за пользование кредитом– 31 948,81 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 95993,24 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 933,91 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Кроме того, при подаче настоящего иска банком уплачена государственная пошлина 9832, 05 руб., что подтверждается платежными поручениями №5618 от 20 сентября 2022 года.

Следовательно, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 9340,45 руб., пропорционально удовлетворенным требованиям.

Руководствуясь ст. ст. 194- 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к Нассонову О.И №) о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 663 205,14 руб., удовлетворить частично.

Взыскать с Нассонова О.И (ИНН №) в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (№) задолженность по кредитному договору №2249196061 от 25 мая 2017 года в размере 629501,10 руб., из которых: сумма основного долга – 496 389,14 руб., сумма процентов за пользование кредитом – 31 948,81 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования) за период с 25.11.2021 года по 25.02.2023 года – 95993,24 руб., штраф за возникновение просроченной задолженности – 4 933,91 руб., сумма комиссии за направление извещений – 236 руб., также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 9340,45 руб.

В удовлетворении в остальной части исковых требований ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (ИНН №) к Нассонову О.И (ИНН №) о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Башкортостан через Иглинский межрайонный суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий         Л.И. Галикеева