Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2910/2019 ~ М-1798/2019 от 21.03.2019

Дело № 2-2910/2019

Изготовлено 30.05.2019.

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 мая 2019 Октябрьский районный суд г. Мурманска

в составе председательствующего судьи Быриной Д.В.,

при секретаре Житниковой А.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Ляпугин И.А. к ООО «СК Ренессанс-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа,

установил:

Ляпугин И.А. обратился в суд с иском к ООО «СК Ренессанс Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа.

В обоснование требования указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «Сетелем Банк» заключен целевой потребительский кредитный договор на приобретение автотранспортного средства № на сумму 1337768 рублей 34 копейки сроком на 48 месяцев.

Одновременно с подписанием кредитного договора ДД.ММ.ГГГГ между ним и ООО «СК «Ренессанс Жизнь» заключен договор страхования жизни и здоровья для заемщиков №, предметом которого является личное страхование на случай смерти и инвалидности I группы, сроком на 36 месяцев. Размер страховой премии составил 141268 рублей 34 копейки. Указанная сумма была включена в кредитный договор и в полном объеме перечислена ООО «Сетелем Банк» страховой компании. Выгодоприобретателем по договору является ООО «Сетелем Банк».

ДД.ММ.ГГГГ кредит был досрочно погашен, в связи с чем, кредитный договор прекратил свое действие, как и договор страхования, заключенный для обеспечения исполнения заемщиком обязательств по кредиту.

ДД.ММ.ГГГГ он обратился в ООО «СК «Ренессанс Жизнь» с заявлением о расторжении договора страхования и возврате неиспользованной части страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ на его счет от ответчика поступили денежные средства в сумме 2819 рублей, без указания назначения суммы платежа.

ДД.ММ.ГГГГ обратился к ответчику с претензией, на которую получил ответ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» о расторжении договора страхования ДД.ММ.ГГГГ. Также, ссылаясь на п. 11.3, 11.5 Полисных условий, ответчик сообщил, что неиспользованная часть страховой премии составила 2819 рублей и была перечислена на его счет ДД.ММ.ГГГГ.

Полагает, что условия, предусмотренные п.11.3 и 11.5 Полисных условий не соответствуют требованиям закона, нарушают его права как потребителя.

Согласно расчету, возврату подлежит неиспользованная часть премии в размере 91016 рублей 17 копеек.

Просил взыскать с ответчика часть страховой премии в размере 91016 рублей 17 копеек, неустойку, предусмотренную ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», в размере 91016 рублей 17 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей, штраф в пользу потребителя.

Истец в судебном заседании на удовлетворении заявленных требований настаивал по вышеизложенным основаниям. В обоснование расчета пояснил, что общий период страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 1096 дней, период фактического действия договора с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ – 368 дней. С учетом перечисленной страховщиком суммы, неиспользованная часть страховой премии составляет 91016 рублей 17 копеек. Требования о взыскании неустойки по ч. 5 ст. 28 Закона О защите прав потребителей связывает с неисполнением в добровольном порядке его требований о возврате части страховой премии. Просит иск удовлетворить.

Представитель ответчика извещен судом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в судебное заседание не явился, мнения относительного заявленных требований не представил.

Представитель третьего лица ООО «Сетелем Банк» извещен судом в установленном законом порядке, в судебное заседание не явился.

Суд определил рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Выслушав истца, исследовав материалы дела, суд удовлетворяет иск частично.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ООО «Сетелем Банк» заключен целевой потребительский кредитный договор на приобретение автотранспортного средства № на сумму 1337768 рублей 34 копейки сроком на 48 месяцев.

Также ДД.ММ.ГГГГ истец заключил с ООО «СК «Ренессанс Жизнь» договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита № сроком действия с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по программе страхования «Автокредит 2 риска,3,52».

Страховыми рисками, застрахованными по указанному договору, являлись смерть застрахованного по любой причине (далее-смерть ЛП), за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий, а также инвалидность застрахованного I группы в результате несчастного случая (далее-Инвалидность НС), за исключением случаев, предусмотренных разделом 4 Полисных условий.

Размер страховой премии составил 141268 рублей 34 копейки, который был включен в стоимость кредита и списан в день подписания договора страхования.

Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ кредит досрочно погашен истцом. Данное обстоятельство подтверждается справкой ООО «Сетелем Банк».

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес ООО «СК «Ренессанс Жизнь» было направлено заявление о расторжении договора страхования и возврате части страховой премии за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 95639 рублей 70 копеек. Заявление получено страховой компанией ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается отчетом об отслеживании отправления почтовым идентификатором.

ДД.ММ.ГГГГ на счет истца от ООО «СК «Ренессанс Жизнь» перечислены денежные средства в размере 2819 рублей без указания назначения платежа.

ДД.ММ.ГГГГ истцом в адрес страховой компании направлена претензия с требованиями о расторжении договора страхования, возврате части страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ ООО «СК «Ренессанс Жизнь» в адрес Ляпугин И.А. направлен ответ на претензию, в котором сообщено, что в соответствии с п.11.2.2 Полисных условий и на основании заявления истца договор страхования был расторгнут с ДД.ММ.ГГГГ.

Также, ссылаясь на п.11.3 Полисных условий, страховщик указал, что административные расходы на ведение дел, сопровождение и расторжение договора страхования № составили 97% от оплаченной страховой премии, в связи с чем, сумма к возврату составила 2819 рублей и была перечислена ДД.ММ.ГГГГ на счет истца.

Согласно ч. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора и его условия определяются по своему усмотрению.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

По смыслу ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии со ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 цитируемой статьи.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 приведенной статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Пунктом 11.3 Полисных условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита (в редакции от 01.06.2017) прямо предусмотрено, что в случае досрочного прекращения (расторжения) договора в отношении застрахованного в связи с досрочным погашением задолженности по кредитному договору, страхователю выплачивается часть страховой премии в размере доли последнего уплаченного страхового взноса в отношении данного застрахованного, пропорционально неистекшей части оплаченного срока страхования данного застрахованного, за вычетом административных расходов страховщика Страховщика. Административные расходы страховщика составляют до 99% от оплаченной страховой премии (п. 11.5 Полисных условий).

Поскольку истец произвел оплату страховой премии в полном объеме, действие договора страхования, заключенного между сторонами, прекратилось в связи с досрочным погашением истцом кредита, договор страхования действовал до момента погашения истцом кредитной задолженности и направления истцом соответствующего документа в подтверждение указанных обстоятельств, страховая премия, уплаченная истцом в оставшейся части, подлежит возврату.

Суд учитывает, что вышеуказанные п. 11.3 и 11.5 Полисный условий страхования жизни и здоровья заемщиков кредита не соответствуют императивным нормам п. 3 ст. 958 ГК РФ, а также заведомо направлены на фактическое лишение страхователя права на получение полного возмещения части страховой премии пропорционально времени, в течение которого не действовало страхование.

Таким образом, право на возврат части уплаченной страховой премии пропорционально не истекшей части оплаченного срока страхования не может быть ограничен административными расходами ответчика. Указанные условия в силу ст. 168 ГК РФ и ст. 16 Закона «О защите прав потребителей» являются недействительными, в связи с чем, не подлежат применению при разрешении настоящего спора.

Кроме того, ответчиком не представлено доказательств, подтверждающих административные расходы и их размер.

Согласно расчету истца, размер страховой премии, подлежащей возврату, составляет 91016 рублей (141268, 34 рублей (сумма уплаченной страховой премии) Х (1096 дней-368 дней)/ 1096 дней - 2819 рублей (выплаченная часть).

Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным, ответчиком не оспорен.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию часть страховой премии в размере 91016 рублей 17 копеек.

Вместе с тем, требования истца о взыскании неустойки по ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей» суд находит не подлежащими удовлетворению, учитывая следующее.

В соответствии со ст. 29 Закона РФ "О защите прав потребителей" потребитель при обнаружении недостатков выполненной работы (оказанной услуги) вправе по своему выбору потребовать: безвозмездного устранения недостатков выполненной работы (оказанной услуги); соответствующего уменьшения цены выполненной работы (оказанной услуги); безвозмездного изготовления другой вещи из однородного материала такого же качества или повторного выполнения работы. При этом потребитель обязан возвратить ранее переданную ему исполнителем вещь; возмещения понесенных им расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами. Потребитель вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги) и потребовать полного возмещения убытков, если в установленный указанным договором срок недостатки выполненной работы (оказанной услуги) не устранены исполнителем. Потребитель также вправе отказаться от исполнения договора о выполнении работы (оказании услуги), если им обнаружены существенные недостатки выполненной работы (оказанной услуги) или иные существенные отступления от условий договора.

В соответствии со ст. 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" требования потребителя об уменьшении цены за выполненную работу (оказанную услугу), о возмещении расходов по устранению недостатков выполненной работы (оказанной услуги) своими силами или третьими лицами, а также о возврате уплаченной за работу (услугу) денежной суммы и возмещении убытков, причиненных в связи с отказом от исполнения договора, предусмотренные п. 1 ст. 28 и п. 1 и 4 ст. 29 цитируемого Закона, подлежат удовлетворению в десятидневный срок со дня предъявления соответствующего требования.

За нарушение предусмотренных настоящей статьей сроков удовлетворения отдельных требований потребителя исполнитель уплачивает потребителю за каждый день просрочки неустойку (пеню), размер и порядок исчисления которой определяются в соответствии с п. 5 ст. 28 Закона.

Таким образом, исходя из положений ст. ст. 28, 29, 31 Закона РФ "О защите прав потребителей" неустойка по п. 5 ст. 28 Закона РФ "О защите прав потребителей" подлежит начислению за нарушение сроков возврата уплаченных за услугу денежных средств в связи с отказом от исполнения договора по причине наличия недостатков оказанной услуги.

В рассматриваемом случае, требования потребителя о возврате части страховой премии не связано с какими-либо недостатками оказанной услуги, а вызвано прекращением договора страхования в связи с досрочным погашением кредита.

При таких обстоятельствах неустойка, предусмотренная ч. 5 ст. 28 Закона «О защите прав потребителей», взысканию не подлежит.

В соответствии со статьей 15 Закона РФ «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения исполнителем прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, степень вины ответчика, суд полагает разумным взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей.

На основании пункта 6 статьи 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с продавца за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При этом в пункте 46 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" разъяснено, что при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Суд взыскивает с ответчика в пользу истца штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 47008 рублей 09 копеек. Оснований для применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации суд не усматривает.

В силу статьи 103 ГПК РФ с ответчика в доход соответствующего бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден, в размере 3230 рублей 49 копеек по требованиям имущественного и неимущественного характера.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

иск Ляпугин И.А. к ООО «СК Ренессанс-Жизнь» о взыскании страховой премии, неустойки, компенсации морального вреда, штрафа удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «СК Ренессанс-Жизнь» в пользу Ляпугин И.А. часть страховой премии в размере 91016 рублей 17 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3000 рублей, штраф в сумме 47008 рублей 09 копеек, всего141-24 рубля 26 копеек.

В удовлетворении исковых требований Ляпугин И.А. к ООО «СК Ренессанс-Жизнь» в остальной части отказать.

Взыскать с ООО «СК Ренессанс-Жизнь» в доход бюджета государственную пошлину в сумме 3230 рублей 49 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда либо в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене заочного решения.

Председательствующий_______________