Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-698/2022 ~ М-515/2022 от 12.04.2022

Дело (УИД) 42RS0018-01-2022-000825-81

Производство № 2-698/2022

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г. Новокузнецк                                                                                  26 мая 2022 года

Орджоникидзевский районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе председательствующего судьи Полюцкой М.О.,

при секретаре Остапко Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке гражданское дело №2-698/2022 по иску Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Соколову Олегу Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

Истец Общество с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» (далее ООО «СФО ИнвестКредит Финанс») обратился в суд с иском к ответчику Соколову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ....... и Соколов Олег Витальевич заключили договор о предоставлении кредита №... от .. .. ....г., в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 10000 руб., а должник обязался возвратить полученный кредит в порядке и на условиях, установленных договором. .. .. ....г. между ....... и ООО «.......» был заключен договор уступки прав требования №..., в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору №... перешли к ООО «.......». .. .. ....г. между ООО «.......» и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» был заключен договор уступки прав требования №... в связи с чем, все права кредитора по кредитному договору №... перешли ко взыскателю. Таким образом, по договору №... от .. .. ....г. сторонами которого являются ....... и Соколов Олег Витальевич, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» является надлежащим взыскателем в полном соответствии с требованиями действующего законодательства РФ. .. .. ....г. между истцом и ООО «.......» заключен договор о передаче полномочий единоличного исполнительного органа №.... В соответствии с условиями договора ответчик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности истец вправе потребовать уплаты неустойки в размере и порядке, установленном тарифами банка. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по договору. По состоянию на .. .. ....г. задолженность по договору составляет 90207,07 руб. Сумма задолженности рассчитывается следующим образом: просроченный основной долг 47996,24 руб., начисленные проценты - 38584,83 руб., комиссия - 526 руб., неустойка -    3100 руб. Указанная задолженность образовалась за период с .. .. ....г. по .. .. ....г.. Ранее истец обращался в суд с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности, однако .. .. ....г. судом было вынесено определение об отмене судебного приказа. Между истцом и ООО «Сентинел Кредит Менеджмент» (далее - агент) заключен агентский договор №... от .. .. ....г., в соответствии с которым агент обязан по поручению истца осуществлять действия, направленные на взыскание просроченной задолженности с должников на досудебной стадии, судебной стадии и стадии исполнительного производства на территории Российской Федерации. .. .. ....г. между истцом и ООО «.......» заключен договор о передаче полномочий единоличного исполнительного органа.

Просит взыскать с Соколова Олега Витальевича пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» задолженность по договору о предоставлении кредита №... от .. .. ....г. в сумме 90207,07 руб., расходы по государственной пошлине в размере 2906,21 рублей.

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о времени и месте слушания дела извещены надлежащим образом, просили рассмотреть дело в отсутствие представителя (л.д.6).

Ответчик Соколов О.В. в судебном заседании заявленные требования не признал, заявил ходатайство о применении срока исковой давности, в судебном заседании пояснил, что договор о кредитной карте №... между ним и Связной Банк (Акционерное общество) был заключен .. .. ....г. с лимитом в размере 10000 рублей. Ему была представлена кредитная карта. На протяжении нескольких лет он пользовался данной кредитной картой, неоднократно банк увеличивал в одностороннем порядке лимит кредита. Денежные средства по кредиту он вносил оператору Связной Банк, с .. .. ....г. оплачивал кредит через терминал мультикассы. После очередного платежа в .. .. ....г. в размере 2000 рублей, ему позвонили из банка и сообщили о том, что платеж не прошел и необходимо оплачивать по реквизитам банка указанным на сайте банка. После чего он оплачивать кредит перестал, банк был ликвидирован. Взыскатель по кредитному договору неоднократно менялся. Задолженность по кредиту не оспаривает, не оплачивал кредит поскольку не знал куда и как платить. В .. .. ....г. по заявлению взыскателя мировым судьей был вынесен судебный приказ, который по его заявлению был отменен. Последний платеж по кредитному договору он внес в .. .. ....г. в размере 2000 рублей, иных платежей не вносил. Просил применить срок исковой давности к заявленным требованиям и отказать в их удовлетворении, поскольку у взыскателя было достаточно времени с .. .. ....г.. для обращения в суд, однако истец специально затягивал обращение в суд для начисления процентов.

Суд в соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив исковое заявление, исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии с п. 1,2 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии с п. 1,2 ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии с п.п. 1,2 ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п.п.1,3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что Соколов Олег Витальевич обратился в Связной Банк (Акционерное общество) с заявлением о предоставлении кредита, просил предоставить кредит (л.д. 19).

.. .. ....г. между банком и Соколовым О.В. был заключен договор о предоставлении кредитной карты на индивидуальных условиях, изложенных в заявлении заемщика, которому был присвоен №..., с лимитом в размере 10000 рублей под 48 % годовых, с размером минимального платежа 2000 руб., со сроком действия карты до .. .. ....г. (л.д. 19).

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в заявлении-анкете на оформление кредита Банком (л.д. 19,22), подписанной ответчиком, согласованы между сторонами.

Кредитная карта с лимитом кредитования в размере 10000 рублей была получена ответчиком, что подтверждается распиской о получении карты (л.д.20), и свидетельствует об исполнении банком своих обязательств перед заемщиком в полном объеме, а ответчик воспользовался указанными средствами, что не оспаривалось им в судебном заседании.

Согласно Общих условий предусмотрено, что клиент обязан обеспечить наличие на счете в дату платежа денежных средств, не менее суммы платежа.

Периодичность платежей осуществляется ежемесячно 10-го числа каждого месяца. Размер платежа составляет 2000 рублей.

.. .. ....г. между ....... (Цедент) и ООО «.......» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) №..., по условиям которого, Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по первично заключенному с заемщиком - физическим лицом кредитному договору с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К Цессионарию переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитному договору, комиссии, требования к должнику, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков, в частности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в отношении заемщика Соколова О.В. как следует из договора уступки (л.д.23-24).

.. .. ....г. между ООО «.......» (Цедент) и ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» (Цессионарий) заключен договор уступки прав (требований) по условиям которого, Цедент передает, а Цессионарий принимает права (требования) по первично заключенному с заемщиком - физическим лицом кредитному договору с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований). К Цессионарию переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитному договору, комиссии, требования к должнику, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков, в частности по кредитному договору №... от .. .. ....г. в отношении заемщика Соколова О.В. как следует из договора уступки (л.д.25), выписки из приложения №... к договору №... уступки прав требований от .. .. ....г. (л.д.10).

При уступке требования по возврату кредита (в том числе, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия кредитного договора, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину - заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Ни уступка прав требования, ни истребование (получение) цессионарием денежных средств, ранее выданных банком в качестве кредита, не относятся к числу банковских операций, перечень которых указан в статье 5 Федерального закона N 395-1 от 02.12.1990 года "О банках и банковской деятельности".

Таким образом, ни гражданское законодательство, ни специальные законы не содержат запрета на возможность передачи права требования по кредитным договорам, заключенным с физическими лицами не требует наличие у цессионария лицензии на осуществление банковской деятельности.

Уступка (передача) Банком прав по договору правопреемнику не влечет перевода на такого правопреемника каких-либо обязательств (долга) Банка по договору (включая обязательство по предоставлению кредитов), либо возникновения у соответствующего правопреемника каких-либо обязательств по отношению к заемщику. Неисполнение или ненадлежащее исполнение Банком какого-либо из своих обязательств по договору не освобождает заемщика от своевременного исполнения своих обязательств в пользу Банка или правопреемника.

Таким образом, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в настоящее время является лицом, приобретшим права (требования) по заключенному кредитному договору №... от .. .. ....г. с Соколовым О.В.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов Соколов О.В. на протяжении нескольких лет пользовался данной кредитной картой и своевременно оплачивал кредит, вплоть до .. .. ....г., после .. .. ....г. ответчик никакие платежи по кредиту не вносил.

В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств, ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратился к мировому судье судебного участка №... Орджоникидзевского судебного района ул.....г..... с заявлением о вынесении судебного приказа, зарегистрирован на судебном участке .. .. ....г. (л.д. 59-60).

На основании судебного приказа №... от .. .. ....г. с Соколова О.В. была взыскана задолженность в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» по кредитному договору №... от .. .. ....г. в размере 90239,52 рублей, а также расходы по оплате госпошлины в размере 1453,59 рублей.

Однако на данный судебный приказ Соколовым О.В. были принесены возражения, и .. .. ....г. определением мирового судьи постановленный судебный приказ был отменен (л.д.61-66).

Между тем, Соколов О.В. после отмены судебного приказа свои долговые обязательства в добровольном порядке не исполнил, в связи с чем, истец обратился за защитой своих законных интересов с настоящим иском в суд.

У Соколова О.В. по договору кредитной карты образовалась задолженность, по состоянию на .. .. ....г. задолженность по договору составляет 90207,07 руб., из которой: просроченный основной долг - 47996,24 руб., начисленные проценты - 38584,83 руб., комиссия - 526 руб., неустойка -    3100 руб. Указанная задолженность образовалась за период с декабря 2015 года по .. .. ....г. (л.д. 13-18).

    Расчет задолженности судом проверялся, суд считает данный расчет верным, произведен в соответствии с действующим законодательством и условиями договора. Ответчиком Соколовым О.В. доказательств неправильности, необоснованности расчета не представлено.

При разрешении настоящих исковых требований ответчиком Соколовым О.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности к исковым требованиям истца.

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Пунктом 1 статьи 200 ГК РФ предусмотрено, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Пунктом 3.2 Общих условий договора установлено, что клиент обязан ежемесячно погашать задолженность, перечисляя на счет денежные средства в сумме, равной или превышающей сумму платежа.

По смыслу приведенной выше нормы закона и акта ее толкования моментом начала течения срока исковой давности по иску о взыскании задолженности по кредитному договору является дата, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права, то есть с момента наступления просрочки исполнения обязательств по договору.

Согласно расчету задолженности ответчик фактически произвел последнюю приходную операцию .. .. ....г., внеся на счет денежные средства в сумме 2000 рублей (л.д.13-14).

Таким образом, истец узнал о нарушении своего права или должен был узнать о наличии возникшей задолженности по договору именно с даты очередного не поступившего платежа – .. .. ....г.. После указанной даты ответчик перестал пользоваться кредитной картой.

Согласно изложенным в пункте 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснениям, в силу п.1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абз.2 п.18 Постановления Пленума от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев.

    Поскольку по условиям договора ответчик был обязан ежемесячно вносить платежи по кредиту, исковая давность подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда истец узнал или должен был узнать о нарушении своего права в пределах 3-летнего срока исковой давности.

Согласно расчета задолженности, последний платеж по банковской карте произведен ответчиком .. .. ....г., а с заявлением о вынесении судебного приказа истец обратился к мировому судье .. .. ....г. (л.д.59), то есть по истечению срока исковой давности.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из разъяснений, изложенных в пунктах 17, 18 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 следует, что в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня додачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети «Интернет».

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Кроме того, после отмены судебного приказа, истец обратился в суд по истечении более чем 6 мес., в нарушении ст. 204 п.3 ГК РФ.

Кроме того, суд учитывает, что у истца после уступки прав требований имелась возможность своевременно обратиться в суд с требованиями о взыскании задолженности по кредиту.

Перемена лица в обязательстве не прерывает срок исковой давности.

Таким образом, при изложенных обстоятельствах, суд приходит к выводу, что истцом пропущен срок исковой давности для обращения в суд с требованием о взыскании кредитной задолженности по договору от .. .. ....г..

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Доказательств, свидетельствующих об уважительности причин пропуска срока исковой давности на обращение в суд, истцом не представлено, ходатайств о восстановлении пропущенного срока не заявлено.

В соответствии с ч. 2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в удовлетворении требований.

Поскольку суд отказывает в удовлетворении исковых требований ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к Соколову О.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, суд также отказывает в удовлетворении требований о взыскании расходов по оплате государственной пошлины, в соответствии со ст. 98 ГПК РФ.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» к Соколову Олегу Витальевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме через суд принявший решение.

Судья:                                                                                 М.О. Полюцкая

Мотивированное заочное решение изготовлено 30.05.2022 года.

Судья:                                                                                 М.О. Полюцкая