Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-946/2023 ~ М-919/2023 от 11.07.2023

    УИД номер обезличен

    ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

дата обезличена <адрес обезличен>

Нижнеудинский городской суд <адрес обезличен> в составе:

председательствующего судьи Шопик М.С.,

при ведении протокола судебного заседания помощником судьи Домрачевой В.Ф.,

    рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело номер обезличен по иску «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) к Маслов А.А. о взыскании задолженности по кредитному соглашению из стоимости наследственного имущества Маслова О.А.,

установил:

    «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) обратился в суд с иском о взыскании из стоимости наследственного имущества Маслова О.А. суммы задолженности по кредитному договору, указав, что между банком и Маслова О.А. заключен кредитный договор номер обезличен от дата обезличена на сумму <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% годовых, на <данные изъяты> лет. По состоянию на дата обезличена задолженность заемщика перед банком не погашена и составляет <данные изъяты> руб. дата обезличена заемщик умер.

    В связи с чем истец просит суд взыскать в свою пользу с наследников умершей Маслова О.А. сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на дата обезличена в размере <данные изъяты> руб., а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.

    Протокольным определением суда от дата обезличена к участию в деле в качестве ответчика привлечен Маслов А.А.

    В судебное заседание представитель истца «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, просил суд о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Суд считает возможным в соответствии с положениями статей 35, 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ), статьи 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц, извещенных о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом.

Информация о месте и времени судебного разбирательства своевременно размещалась на официальном сайте Нижнеудинского городского суда по правилам статьи 113 ГПК РФ.

Ответчик Маслов А.А., надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте судебного заседания, не явился, у суда в соответствии со статьей 233 ГПК РФ имеются все основания для рассмотрения дела в отсутствие ответчика в порядке заочного производства.

    Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству, условий договора.

Статья 421 ГК РФ провозглашает свободу договора. В соответствии с пунктом 1 данной статьи, граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (пункт 4).

В соответствии с пунктом 1 статьи 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Согласно пункту 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как предусмотрено пунктом 2 статьи 432 РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой, согласно пункту 1 статьи 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Акцептом, как установлено пунктом 1 статьи 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как следует из пункта 2 статьи 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьей 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из содержания статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Пунктом 1 статьи 418 ГК РФ предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Обязательство, возникающее из договора займа (кредитного договора), не связано неразрывно с личностью должника: кредитор может принять исполнение от любого лица. Поэтому такое обязательство смертью должника не прекращается.

Судом установлено, что на основании заявления Маслова О.А. на банковское обслуживание и предоставление иных услуг в «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) от дата обезличена между банком и заемщиком Маслова О.А. заключен договор «Потребительский кредит» номер обезличен от дата обезличена.

Согласно Индивидуальным условиям договора потребительского кредита Маслова О.А. предоставлен кредит на сумму <данные изъяты> руб., под <данные изъяты>% годовых.

В соответствии с пунктом 2 Индивидуальных условий договор действует до полного исполнения сторонами обязательств по нему, срок возврата кредита до дата обезличена включительно.

Согласно пункту 6 Индивидуальных условий уплата заемщиком ежемесячных платежей производится по следующему графику платежей в размере <данные изъяты> руб., с периодичностью не позднее <данные изъяты> числа ежемесячно, в количестве <данные изъяты>, последний платеж <данные изъяты> руб.

Согласно пункту 1 статьи 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, то есть в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу положений статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В силу положений статьи 256 ГК РФ совместная собственность супругов возникает в силу прямого указания закона. Законный режим имущества супругов действует, если брачным договором не установлено иное.

В соответствии со статьей 1150 ГК РФ принадлежащее пережившему супругу наследодателя в силу завещания или закона право наследования не умаляет его права на часть имущества, нажитого во время брака с наследодателем и являющегося их совместной собственностью. Доля умершего супруга в этом имуществе, определяемая в соответствии со статьей 256 ГК РФ, входит в состав наследства и переходит к наследникам в соответствии с правилами, установленными данным кодексом.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Для приобретения выморочного имущества (статья 1151) принятие наследства не требуется. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

На основании пункта 1 статьи 1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства (пункт 2 статьи 1153 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 58 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата обезличена номер обезличен «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества (пункт 60 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата обезличена номер обезличен «О судебной практике по делам о наследовании»).

В соответствии с пунктом 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от дата обезличена номер обезличен «О судебной практике по делам о наследовании» смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Судом установлено, что Маслова О.А. умерла дата обезличена, что подтверждается свидетельством о смерти III-СТ номер обезличен.

    После смерти Маслова О.А. открылось наследственное имущество, к которому нотариусом Нижнеудинского нотариального округа Сафоновой А.И. заведено наследственное дело номер обезличен.

    Как следует из наследственного дела номер обезличен, наследником к имуществу Маслова О.А., умершей дата обезличена, является ее супруг Маслов А.А.

    Согласно свидетельству о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выедаемое пережившему супругу, от дата обезличена нотариус удостоверила, что Маслов А.А., являющемуся пережившим супругом Маслова О.А., принадлежит 1/2 доля в праве в общем совместном имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака. Общее совместное имущество супругов, право на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством, и состоит из: прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в: ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (счет вклада до востребования); ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (счет вклада); ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (карточный счет); ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (карточный счет); ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (текущий банковский счет в рамках кредитного договора); ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (карточный счет); ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (карточный счет); ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (текущий банковский счет в рамках кредитного договора); ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (текущий банковский счет в рамках кредитного договора), с причитающимися процентами и компенсациями. 1/2 доля в праве на указанное имущество входит в состав наследства, открывшегося после смерти Маслова О.А.

дата обезличена нотариусом выдано Маслов А.А. свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, которое состоит из 1/2 доли в праве общей долевой собственности на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в: ПАО ««Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (счет вклада до востребования); ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (счет вклада); ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (карточный счет); ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (карточный счет); ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (текущий банковский счет в рамках кредитного договора); ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (карточный счет); ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (карточный счет); ПАО ««Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (текущий банковский счет в рамках кредитного договора); ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» на счете номер обезличен (текущий банковский счет в рамках кредитного договора), с причитающимися процентами и компенсациями.

    Как следует из ответа ПАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» от дата обезличена на имя Маслова О.А. открыты следующие счета: номер обезличен (счет вклада до востребования), остаток денежных средств по состоянию на дата обезличена составлял <данные изъяты> руб.; номер обезличен (счет вклада), остаток денежных средств по состоянию на дата обезличена составлял <данные изъяты> руб.; номер обезличен (карточный счет), остаток денежных средств по состоянию на дата обезличена составлял <данные изъяты> руб.; номер обезличен (карточный счет), остаток денежных средств по состоянию на дата обезличена составлял <данные изъяты> руб.; номер обезличен (текущий банковский счет в рамках кредитного договора), остаток денежных средств по состоянию на дата обезличена составлял <данные изъяты> руб.; номер обезличен (карточный счет), остаток денежных средств по состоянию на дата обезличена составлял <данные изъяты> руб.; номер обезличен (карточный счет), остаток денежных средств по состоянию на дата обезличена составлял <данные изъяты> руб.; номер обезличен (текущий банковский счет в рамках кредитного договора), остаток денежных средств по состоянию на дата обезличена составлял <данные изъяты> руб.; номер обезличен (текущий банковский счет в рамках кредитного договора), остаток денежных средств по состоянию на дата обезличена составлял <данные изъяты> руб.

дата обезличена нотариусом выдано Маслов А.А. свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, которое состоит из прав на денежные средства, внесенные в денежные вклады, хранящиеся в: доп. офисе номер обезличен ПАО Сбербанк на счете номер обезличен; доп. офисе номер обезличен ПАО Сбербанк на счете номер обезличен; доп. офисе номер обезличен ПАО Сбербанк на счете номер обезличен; доп. офисе номер обезличен ПАО Сбербанк на счете номер обезличен; доп. офисе номер обезличен ПАО Сбербанк на счете номер обезличен; доп. офисе номер обезличен ПАО Сбербанк на счете номер обезличен; ПАО «Сбербанк России» на счете номер обезличен, с причитающимися процентами и компенсациями, в том числе на оплату ритуальных услуг, принадлежащих наследодателю на праве собственности, что подтверждается ответом банка на запрос о вкладах (счетах) и другом имуществе наследодателя, выданным дата обезличена ПАО «Сбербанк России».

    Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» на имя Маслова О.А. открыты следующие счета: номер обезличен, остаток денежных средств на дату смерти <данные изъяты> руб.; номер обезличен, остаток денежных средств на дату смерти <данные изъяты> руб.; номер обезличен, остаток денежных средств на дату смерти <данные изъяты> руб., выплата после смерти дата обезличена; номер обезличен, остаток денежных средств на дату смерти <данные изъяты> руб.; номер обезличен, остаток денежных средств на дату смерти 0,00 руб.; номер обезличен, остаток денежных средств на дату смерти <данные изъяты> руб.; вклад номер обезличен, остаток денежных средств на дата обезличена <данные изъяты>., выплата компенсации дата обезличена <данные изъяты>.

    Согласно свидетельству о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выедаемое пережившему супругу, от дата обезличена нотариус удостоверила, что Маслов А.А., являющемуся пережившим супругом Маслова О.А., принадлежит в соответствии с законом 1/2 доля в праве в общем совместном имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака. Общее совместное имущество супругов, право на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством, состоит из: <данные изъяты> привилегированных акций ПАО «Сбербанк России», зарегистрированных на имя Маслова О.А., с причитающимися по ним дивидендами и иными выплатами. <данные изъяты> доля в праве на указанное имущество входит в состав наследства, открывшегося после смерти Маслова О.А.

дата обезличена нотариусом выдано Маслов А.А. свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, которое состоит из <данные изъяты> доли в праве общей долевой собственности на <данные изъяты> привилегированных акций ПАО «Сбербанк России», зарегистрированных на имя Маслова О.А., с причитающимися по ним дивидендами и иными выплатами.

    Как следует из отчета номер обезличен об оценки рыночной стоимости от дата обезличена, выполненного ООО «Бизнес-Эксперт», рыночная стоимость акций составляет <данные изъяты> руб.

    В соответствии со свидетельством о праве собственности на долю в общем совместном имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, от дата обезличена нотариус удостоверила, что Маслов А.А., являющемуся пережившим супругом Маслова О.А., принадлежит в соответствии с законом <данные изъяты> доля в праве в общем совместном имуществе супругов, приобретенном названными супругами во время брака. Общее совместное имущество супругов, право на которое в указанной доле определяется настоящим свидетельством, состоит из: прав на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» на лицевом брокерском счете по депозитно-брокерскому договору клиента от дата обезличена, с причитающимися процентами и компенсациями. <данные изъяты> доля в праве на указанное имущество входит в состав наследства, открывшегося после смерти Маслова О.А.

дата обезличена нотариусом выдано Маслов А.А. свидетельство о праве на наследство по закону на наследство, которое состоит из <данные изъяты> доли в праве на денежные средства, хранящиеся в ПАО «Сбербанк России» на лицевом брокерском счете по депозитно-брокерскому договору клиента от дата обезличена, с причитающимися процентами и компенсациями.

    Согласно ответу ПАО «Сбербанк России» от дата обезличена остаток денежных средств на лицевом брокерском счете по депозитно-брокерскому договору клиента от дата обезличена составляет <данные изъяты> руб.

Стоимость имущества устанавливается на дату смерти наследодателя.

    Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору, заключенному с Маслова О.А., по состоянию на дата обезличена составляет <данные изъяты> <данные изъяты> руб., в том числе задолженность по основному долгу – <данные изъяты> руб., задолженность по уплате процентов по договору – <данные изъяты> руб., неустойка – <данные изъяты> руб.

Принимая во внимание вышеизложенные нормы права, учитывая, что ответчик Маслов А.А. принял наследство, то он отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Ответчиком Маслов А.А. в силу статей 56, 57 ГПК РФ не представлено суду доказательств того, что данное имущество не существует, либо уничтожено и отсутствовало на момент смерти наследодателя.

Поскольку заемщик Маслова О.А. умерла, не успев исполнить свою обязанность по погашению кредита, на момент смерти у нее имелись обязательства перед истцом, и наследник Маслов А.А. не предпринял мер к погашению задолженности либо приостановлению обязательств по договорам, то у банка, возникло право требовать исполнения обязательств от наследника умершего должника в пределах стоимости наследственного имущества.

Сторонами не представлено доказательств иного размера стоимости наследственного имущества, в связи с чем суд приходит к выводу о том, что требования истцом обоснованно предъявлены к наследнику умершего заемщика в пределах стоимости наследственного имущества.

Разрешая спор, суд исходит из того, что обязательства, вытекающие из кредитного договора, не связаны неразрывно с личностью должника, банк может принять исполнение от любого лица. Смертью должника кредитное обязательство не прекращается, а подлежит исполнению наследником в пределах стоимости наследственного имущества.

Стоимость наследственного имущества за вычетом доли в совместной собственности, приходящейся на пережившего супруга наследодателя, составляет <данные изъяты>

Исходя из положений абзаца 2 пункта 1 статьи 1175 ГК РФ, в соответствии с требованиями статьи 1150 ГК РФ, принимая во внимание, что стоимость наследственного имущества меньше, чем обязательства умершего перед банком, то с Маслов А.А. в пользу «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) подлежат взысканию в счет возврата долга Маслова О.А. по кредитному договору в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества денежные средства в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем требования банка подлежат удовлетворению в части, требование в большем размере удовлетворению не подлежит.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно платежному поручению номер обезличен от дата обезличена банком при подаче иска в суд уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты> руб.

Принимая во внимание частичное удовлетворение исковых требований в размере <данные изъяты>) от заявленных, понесенные истцом судебные расходы на уплату государственной пошлины также подлежат частичному возмещению в размере <данные изъяты> т.е. пропорционально размеру удовлетворенных судом требований, требование в большем размере удовлетворению не подлежит.

В силу статье 98 ГПК РФ указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика Маслов А.А. пользу истца, как стороне, в пользу которой состоялось решение суда, при этом, государственная пошлина не является долгом наследодателя, не входит в цену иска.

    На основании вышеизложенного, руководствуясь статьями 194-198, 233-235 ГПК РФ, суд

    решил:

    ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░) ░ ░░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░.░., ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░), ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░» (░░) ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                                          ░.░. ░░░░░

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░.