Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1557/2019 ~ М-1469/2019 от 19.06.2019

Дело № 2-1557/2019                                31 июля 2019 года                                           г.Котлас

29RS0008-01-2019-001997-88

Р Е Ш Е Н И Е

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Котласский городской суд Архангельской области в составе

председательствующего судьи Жироховой А.А.

при секретаре Кузнецовой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании 31 июля 2019 года в г.Котласе гражданское дело по иску кредитного потребительского кооператива «Кредит Доверия» к М. о возмещении материального ущерба, причиненного преступлением, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами,

установил:

кредитный потребительский кооператив «Вятская кредитная компания» (после смены наименования - кредитный потребительский кооператив «Кредит Доверия», далее - КПК «Кредит Доверия», Кооператив) обратился в суд с иском к М. о возмещении материального ущерба, причиненного преступлением, взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами.

       В обоснование требований указали, что в результате преступления, совершенного в ответчиком, Кооперативу был причинен материальный ущерб на сумму 355 000 рублей. В связи с чем просили взыскать, с учетом уточнения исковых требований, с ответчика М. в пользу КПК «Кредит Доверия» в возмещение ущерба 352 942 рубля, а также проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16 декабря 2016 года по 7 мая 2019 года в размере 70 856 рублей 93 копеек.

       Стороны, извещенные о времени и месте судебного заседания своевременно и надлежащим образом, в суд не явились.

       В представленных суду возражениях ответчик М. с иском не согласилась, ссылаясь на то, что оснований для удовлетворения иска не имеется, так как заявленные в иске суммы взысканы с заемщиков на основании судебных приказов, кроме того, исковое заявление с аналогичными требованиями было возвращено истцу Лузским районным судом Кировской области.

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Рассмотрев исковое заявление, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 1064 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) вред, причиненный личности или имуществу гражданина, а также вред, причиненный имуществу юридического лица, подлежит возмещению в полном объеме лицом, причинившим вред.

Основанием для привлечения к гражданско-правовой ответственности является наличие следующих юридически значимых обстоятельств: противоправность поведения причинителя вреда; наступление вреда; причинная связь между противоправным поведением и наступившим вредом; вина причинителя вреда.

Вступившим в законную силу приговором Лузского районного суда Кировской области от 16 мая 2018 года М. (Шемелова) Л.Ш. признана виновной в совершении преступления, предусмотренного ч. 3 ст. 30, ч. 3 ст. 159 Уголовного кодекса Российской Федерации.

М. (Шемелова) Л.Ш. совершила покушение на мошенничество, то есть на хищение денежных средств в крупном размере - 360 000 рублей путем обмана, при этом преступление не было доведено до конца по не зависящим от нее обстоятельствам.

Преступление совершено при следующих обстоятельствах.

КПК «Вятская кредитная компания» зарегистрирован по адресу: ...., является некоммерческой организацией, одним из видов деятельности которой является предоставление займов членам кооператива на основании договоров займов. 7 апреля 2016 года КПК «Вятская кредитная компания» и М. (Шемелова) Л.Ш. заключили агентский договор № (далее - договор) на срок до 31 декабря 2016 года, на основании которого последняя приняла на себя обязанности по представлению интересов КПК «Вятская кредитная компания» по вопросам, связанным с выдачей потребительских займов заемщикам. По условиям договора М. (Шемелова) Л.Ш. была наделена правом представлять интересы КПК «Вятская кредитная компания» перед третьими лицами по вопросам, связанным с выдачей потребительских займов (пункт 2.2.2 договора), путем поиска потенциальных заемщиков из числа лиц, являющихся получателями пенсий, проведения с ними работы, направленной на предоставление потребительских займов - сбора и проверки документов заемщиков с последующим заключением договоров займа от имени КПК «Вятская кредитная компания», одобренных КПК «Вятская кредитная компания».

Будучи наделенной вышеуказанными полномочиями, М. (Шемелова) Л.Ш., преследуя корыстную цель незаконного обогащения, решила совершать хищения денежных средств, принадлежащих КПК «Вятская кредитная компания», посредством оформления фиктивных договоров потребительского займа с заемщиками из числа жителей ...., являющихся пенсионерами, путем обмана собственника денежных средств КПК «Вятская кредитная компания» относительно фактов займов. Данной преступной деятельностью М. (Шемелова) Л.Ш. планировала заниматься на постоянной основе в период действия агентского договора.

Реализуя преступный умысел, в один из дней с 4 по 6 августа 2016 года М. (Шемелова) Л.Ш., находясь в пгт. Лальск Лузского района, выступая в роли кредитного агента КПК «Вятская кредитная компания», предложила Б. услуги по оформлению кредитного займа и, получив согласие последней на оформление ей займа в размере 15 000 рублей, преследуя цель незаконного обогащения согласно ранее возникшего преступного умысла, получила от Б. данные о расчетном счете№, открытом на ее имя в отделении № ПАО Сбербанк, а также ее персональные данные, используя которые, составила документы (кредитное досье) - договор потребительского займа № от 5 августа 2016 года, заявление о предоставлении потребительского займа, заявление о принятии в члены КПК «Вятская кредитная компания», согласие на обработку персональных данных, анкету члена КПК (сведения о физическом лице), график платежей по договору займа. Имея в дальнейшем намерения обмануть КПК «Вятская кредитная компания» и Б., предоставив Б. как заемщику на подписание составленные ей документы, М. (Шемелова) Л.Ш. при подписании документов скрыла от Б. действительную сумму займа, указав в договоре потребительского займа в графе «сумма» вместо 15 000 рублей, на которые дала согласие Б., сумму в размере 25 000 рублей, имея намерения 10 000 рублей из данной суммы присвоить себе и об их получении умолчать. После подписания указанных документов посредством интернет-ресурсов М. (Шемелова) Л.Ш. направила их в КПК «Вятская кредитная компания» для согласования. После чего с целью изъятия денег в сумме 10 000 рублей из общей суммы со счета Б., переведенных ей КПК «Вятская кредитная компания» в виде займа на расчетный счет №, открытый на имя Б., М. (Шемелова) Л.Ш. обманула Б., попросив воспользоваться ей в личных целях расчетным счетом, сообщив Б., что ей, М. (Шемеловой) Л.Ш., нужно получить денежный перевод в сумме 10 000 рублей, и что она воспользоваться своим расчетным счетом для перевода денег не может.

Платежным поручением № от 5 августа 2016 года КПК «Вятская кредитная компания» перевело деньги в сумме 25 000 рублей, указанные в договоре займа, на расчетный счет № в Кировском отделении № ПАО Сбербанк, открытый на имя Б.. Узнав о поступлении денежных средств, М. (Шемелова) Л.Ш. организовала получение денежных средств в сумме 25 000 рублей Б., которые Б. 6 августа 2016 года впериод с 8 часов 30 минут до 16 часов с использованием сберегательной книжки и личного обращения в дополнительный офис (ДО) № ПАО Сбербанк, расположенный по адресу: пгт. .... пер. Аптечный ...., обналичила со счета, и, будучи введенная в заблуждение, передала из этой суммы 10 000 рублей М.(Шемеловой) Л.Ш. как поступивший ей перевод. Похищенные у КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства в сумме 10 000 рублей М.(Шемелова) Л.Ш. использовала по своему усмотрению.

Реализуя единый преступный умысел, М. (Шемелова)Л.Ш. 25 октября 2016 года, находясь в пгт. ...., попросила знакомую Д. воспользоваться ей в личных целях расчетным счетом                                       № Д., открытым в отделении № ПАО Сбербанк, сообщив последней, а также сыну Д. - П., что ей, М. (Шемеловой) Л.Ш. должен поступить денежный перевод, что воспользоваться своим расчетным счетом для перевода денег она не может, пообещав им материальное вознаграждение за пользование счетомв сумме 1 000 рублей. Тем самым М.(Шемелова) Л.Ш. действовала в корыстных целях, обманывая Д. и П. и преследуя цель в дальнейшем обеспечить доступ к денежным средствам, находящимся и поступающим на расчетный счет Д. Обманув указанных лиц и получив от них разрешение пользования расчетным счетом и банковской картой, а также получив от Д. персональные данные последней, М.(Шемелова) Л.Ш. изготовила и направила посредством интернет-ресурсов в КПК «Вятская кредитная компания» для согласования и одобрения фиктивные документы о предоставлении КПК «Вятская кредитная компания» Д. потребительского займа в размере 35 000 рублей (кредитное досье) - договор потребительского займа № от 25 октября 2016 года, заявление о предоставлении потребительского займа, заявление о принятии в члены КПК «Вятская кредитная компания», согласие на обработку персональных данных, анкету члена КПК (сведения о физическом лице), график платежей по договору займа, используя поддельную подпись от имени Д., тем самым обманула КПК «Вятская кредитная компания» относительно обоснованности предоставления займа Д., фактически полученные от КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства М. (Шемелова) Л.Ш. планировала присвоить и об их получении умолчать.

Платежным поручением № от 25 октября 2016 года КПК «Вятская кредитная компания» перевел деньги в сумме 35 000 рублей, указанные в договоре займа, на расчетный счет № в Кировском отделении № ПАО Сбербанк, открытый на имя Д. Узнав о поступлении денежных средств, М. (Шемелова) Л.Ш. организовала получение денежных средств в сумме 35 000 рублей П., которые П. 25 октября 2016 года в период с 17 часов 18 минут до 24 часов с использованием банковской карты на имя Д. и введением сообщенного ему Д. пин-кода обналичил в устройстве самообслуживания АТМ № по адресу: пгт.Лальск Лузского района Кировской области, ул. Фабричная д.30 «а» и передал М. (Шемелова) Л.Ш. за вознаграждение в сумме 1 000 рублей. Похищенные таким образом у КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства в сумме 35 000 рублей М. (Шемелова) Л.Ш. использовала по своему усмотрению.

Реализуя единый преступный умысел, М. (Шемелова) Л.Ш. в один из дней с 24 по 26 октября 2016 года, находясь в пгт. Лальск Лузского района Кировской области, попросила Т. воспользоваться ей в личных целях расчетным счетом№ Т., открытым в отделении № ПАО Сбербанк, сообщив последней, что ей М. (Шемеловой) Л.Ш.) должен поступить денежный перевод, воспользоваться своим расчетным счетом для перевода денег она не может, пообещав Т. за это материальное вознаграждение в сумме 1 000 рублей. Тем самым М. (Шемелова) Л.Ш. действовала в корыстных целях, обманывая Т. и преследуя цель в дальнейшем обеспечить доступ к денежным средствам, находящимся и поступающим на расчетный счет Т. Обманув ее и получив разрешение пользования расчетным счетом и банковской картой, а также имея полученные персональные данные последней, М. (Шемелова) Л.Ш. изготовила и направила посредством интернет-ресурсов в КПК «Вятская кредитная компания» для согласования и одобрения фиктивные документы о предоставлении КПК «Вятская кредитная компания» Т. потребительского займа в размере 20 000 рублей (кредитное досье) - договор потребительского займа № от 26 октября 2016 года, заявление о предоставлении потребительского займа, заявление о принятии в члены КПК «Вятская кредитная компания», согласие на обработку персональных данных, анкету члена КПК (сведения о физическом лице), график платежей по договору займа, используя поддельную подпись от имени Т. Тем самым обманула КПК «Вятская кредитная компания» относительно обоснованности предоставления займа Т., фактически полученные от КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства М. (Шемелова) Л.Ш. планировала присвоить и об их получении умолчать.

Платежным поручением № от 26 октября 2016 года КПК «Вятская кредитная компания» перевел деньги в сумме 20 000 рублей, указанные в договоре займа на расчетный счет № в Кировском отделении № ПАО Сбербанк, открытом на имя Т. Узнав о поступлении денежных средств в сумме 20 000 рублей, М. (Шемелова) Л.Ш. организовала их получение, которые по просьбе Т. 26 октября 2016 года впериод с 12 часов 36 минутдо 24 часов с использованием вверенной ей банковской карты на имя Т. и введением сообщенного ей Т. пин-кода обналичила дочь Т. - Т. в устройстве самообслуживания АТМ № по адресу: пгт....., пер.Аптечный ...., денежные средства в сумме 19 000 рублей, передав М., оставив по указанию М. (Шемелова) Л.Ш. на счете 1 000 рублей в качестве обещанного Т. вознаграждения за пользование ее счетом. Похищенные таким образом у КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства в сумме 20 000 рублей М. (Шемелова) Л.Ш. использовала по своему усмотрению.

Реализуя единый преступный умысел, М. (Шемелова) Л.Ш. в один из дней в период с 1 по 27 октября 2016 года, находясь в ...., попросила знакомую С. найти лицо, которое даст согласие за вознаграждение воспользоваться ей в личных целях его банковским счетом, сообщив, что ей должен поступить перевод денежных средств с продажи имущества и что она воспользоваться своим счетом для перевода денег не может, тем самым М. (Шемелова) Л.Ш., действуя в корыстных целях, обманывая С., воспользовалась ее доверием для поиска потенциального заемщика в целях осуществления преступного умысла. С., не подозревая о наличии преступного умысла у М. (Шемеловой) Л.Ш., по просьбе последней предложила своему знакомому Р., не имеющему постоянного источника дохода, возможность подзаработать, сообщив ему о предложении М. (Шемеловой) Л.Ш., и, получив его согласие, организовала их встречу в своей квартире по адресу: ..... В вышеуказанный период времени М. (Шемелова) Л.Ш., находясь в квартире у С., обманывая Р. и преследуя цель в дальнейшем обеспечить доступ к денежным средствам, находящимся и поступающим на расчетный счет Р., получила от Р. данные о расчетном счете№, открытом на его имя в отделении № ПАО Сбербанк, и его персональные данные, сообщив Р., что за материальное вознаграждение в сумме 1 000 рублей воспользуется его счетом только для перевода ей денег. После этого М. (Шемелова) Л.Ш., действуя в корыстных целях, изготовила и направила посредством интернет-ресурсов в КПК «Вятская кредитная компания» для согласования и одобрения фиктивные документы о предоставлении КПК «Вятская кредитная компания» Р. потребительского займа в размере 20 000 рублей (кредитное досье) - договор потребительского займа № от 27 октября 2016 года, заявление о предоставлении потребительского займа, заявление о принятии в члены КПК «Вятская кредитная компания», согласие на обработку персональных данных, анкету члена КПК (сведения о физическом лице), график платежей по договору займа, используя поддельную подпись от имени Р., тем самым обманула КПК «Вятская кредитная компания» относительно обоснованности предоставления займа Р., фактически полученные от КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства М. (Шемелова) Л.Ш. планировала присвоить и об их получении умолчать.

Платежным поручением № от 27 октября 2016 года КПК «Вятская кредитная компания» перевел деньги в сумме 20 000 рублей, указанные в договоре займа, на расчетный счет № в Кировском отделении № ПАО Сбербанк, открытом на имя Р. Узнав о поступлении денежных средств, М. (Шемелова) Л.Ш. организовала получение денежных средств в сумме 20 000 рублей Р., которые Р. 27 октября 2016 года впериод с 8 часов 30 минутдо 18 часов 00 минут с использованием сберегательной книжки, открытой по вкладу «Универсальный», путем личного обращения в дополнительный офис (ДО) № ПАО Сбербанк, расположенный по адресу: ...., обналичил со счета и передал М. (Шемеловой) Л.Ш. за вознаграждение в сумме 1 000 рублей. Похищенные таким образом у КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства в сумме 20 000 рублей М. (Шемелова) Л.Ш. использовала по своему усмотрению.

Реализуя единый преступный умысел, М. (Шемелова) Л.Ш. в один из дней с 26 по 28 октября 2016 года, находясь в ...., путем обмана Е. воспользовалась в личных целях его расчетным счетом№, открытым в отделении № ПАО Сбербанк. Обманув его и получив разрешение пользования его расчетным счетом, а также другие персональные данные последнего, М. (Шемелова) Л.Ш. изготовила и направила посредством интернет-ресурсов в КПК «Вятская кредитная компания» для согласования и одобрения фиктивные документы о предоставлении КПК «Вятская кредитная компания» Е. потребительского займа в размере 35 000 рублей (кредитное досье) - договор потребительского займа № от 27 октября 2016 года, заявление о предоставлении потребительского займа, заявление о принятии в члены КПК «Вятская кредитная компания», согласие на обработку персональных данных, анкету члена КПК (сведения о физическом лице), график платежей по договору займа, используя поддельную подпись от имени Е., тем самым обманула КПК «Вятская кредитная компания» относительно обоснованности предоставления займа Е., фактически полученные от КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства М. (Шемелова) Л.Ш. планировала присвоить и об их получении умолчать.

Платежным поручением № от 28 октября 2016 года КПК «Вятская кредитная компания» перевел деньги в сумме 35 000 рублей, указанные в договоре займа, на расчетный счет № в Кировском отделении № ПАО Сбербанк, открытом на имя Е. Узнав о поступлении денежных средств, М. (Шемелова) Л.Ш. организовала получение денежных средств в сумме 35 000 рублей Е., которые Е. 28 октября 2016 года в период с 8 часов 30 минут до 18 часов 00 минут с использованием сберегательной книжки, открытой по вкладу «Универсальный», путем личного обращения в дополнительный офис (ДО) № ПАО Сбербанк, расположенный по адресу: ...., обналичил со счета и передал М. (Шемеловой) Л.Ш. Похищенные таким образом у КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства в сумме 35 000 рублей М. (Шемелова) Л.Ш. использовала по своему усмотрению.

27 октября 2016 года, реализуя единый преступный умысел, находясь в пгт. .... М. (Шемелова) Л.Ш., выступая в роли кредитного агента КПК «Вятская кредитная компания», предложила И. услуги по оформлению кредитного займа и, узнав от И., что та не является получателем пенсии в связи с недостижением пенсионного возраста и не имеет другого постоянного источника дохода, достоверно зная о наличии пенсионных выплат как необходимом условии предоставления потребительского займа, преследуя цель незаконного обогащения согласно ранее возникшего преступного умысла, решила продолжить хищение денежных средств КПК «Вятская кредитная компания» путем предоставления заведомо ложных сведений о заемщике. С этой целью М. (Шемелова) Л.Ш. в указанный период времени убедила И. в реальной возможности получения займа в сумме 5 000 рублей. Обманув последнюю, получила от И. паспорт и иные личные документы на ее имя и матери последней - Т., умершей 10 сентября 2016 года, и, используя подделанные неустановленным лицом пенсионные удостоверения № и №, в которых данные первоначального содержания об их собственнике были заменены на данные И., составила документы о предоставлении КПК «Вятская кредитная компания» И. потребительского займа в размере 25 000 рублей (кредитное досье) - договор потребительского займа № от 27 октября 2016 года, заявление о предоставлении потребительского займа, заявление о принятии в члены КПК «Вятская кредитная компания», согласие на обработку персональных данных, анкету члена КПК (сведения о физическом лице), график платежей по договору займа, имея в дальнейшем намерения обмануть КПК «Вятская кредитная компания» и И., предоставив И. как заемщику на подписание составленные ей документы, М. (Шемелова) Л.Ш. при подписании документов скрыла от И. действительную сумму займа, указав в договоре потребительского займа в графе «сумма» вместо 5 000 рублей, на которые дала согласие И., сумму - 25 000 рублей, имея намерения 20 000 рублей из данной суммы присвоить и об их получении умолчать. После подписания указанных документов посредством интернет-ресурсов М. (Шемелова) Л.Ш. направила их в КПК «Вятская кредитная компания» для согласования.

Далее с целью изъятия денег в сумме 20 000 рублей из общей суммы со счета И., переведенных ей КПК «Вятская кредитная компания» в виде займа на расчетный счет №, открытый на имя И., М. (Шемелова) Л.Ш. обманула И., попросив воспользоваться ей в личных целях расчетным счетом, сообщив И., что ей нужно принять денежный перевод в сумме 20 000 рублей и что она воспользоваться своим расчетным счетом для перевода денег не может.

Платежным поручением № от 27 октября 2016 года КПК «Вятская кредитная компания» перевело деньги в сумме 25 000 рублей, указанные в договоре займа, на расчетный счет № в Кировском отделении № ПАО Сбербанк, открытый на имя И. Узнав о поступлении денежных средств, М. (Шемелова) Л.Ш. организовала получение денежных средств в сумме 25 000 рублей И., которые И. в этот же день впериод с 8 часов 30 минут до 16 часов с использованием сберегательной книжки и личного обращения в дополнительный офис (ДО) № ПАО Сбербанк, расположенный по адресу: пгт. ...., пер. Аптечный, ...., обналичила со счета и, введенная в заблуждение, передала из данной суммы 20 000 рублей М. (Шемеловой) Л.Ш. как поступивший ей перевод. Похищенные у КПК «Вятская кредитная компания» таким способом денежные средства в сумме 20 000 рублей М. (Шемелова) Л.Ш. использовала по своему усмотрению.

Реализуя единый преступный умысел, М. (Шемелова) Л.Ш. в период с 5 по 7 ноября 2016 года, находясь в пгт....., попросила знакомого ей Н. воспользоваться ей в личных целях его счетами в банке, сообщив последнему, что ей должен поступить денежный перевод от родственников и что она воспользоваться своим расчетным счетом для перевода денег не может. Узнав от Н. об отсутствии у него открытых счетов, М. (Шемелова) Л.Ш., обманув Н., пообещав вознаграждение в сумме 1 000 рублей за пользование его счетом, организовала открытие Н. на его имя счета в отделении № ПАО Сбербанк. Преследуя цель в дальнейшем обеспечить доступ к денежным средствам, находящимся и поступающим на расчетный счет Н., после открытия расчетного счета, получила от Н. данные об открытом им расчетном счете № по вкладу «Универсальный» и, имея другие его персональные данные, изготовила и направила посредством интернет-ресурсов в КПК «Вятская кредитная компания» для согласования и одобрения фиктивные документы о предоставлении КПК «Вятская кредитная компания» Н. потребительского займа в размере 30 000 рублей (кредитное досье) - договор потребительского займа № от 7 ноября 2016 года, заявление о предоставлении потребительского займа, заявление о принятии в члены КПК «Вятская кредитная компания», согласие на обработку персональных данных, анкету члена КПК (сведения о физическом лице), график платежей по договору займа, используя поддельную подпись от имени Н. Тем самым обманула КПК «Вятская кредитная компания» относительно обоснованности предоставления займа Н., фактически полученные от КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства М. (Шемелова) Л.Ш. планировала присвоить и об их получении умолчать.

Платежным поручением № от 7 ноября 2016 года КПК «Вятская кредитная компания» перевел деньги в сумме 30 000 рублей, указанные в договоре займа, на расчетный счет №, открытый в Кировском отделении № ПАО Сбербанк на имя Н. Узнав о поступлении денежных средств, М. (Шемелова) Л.Ш. организовала получение поступивших денежных средств Н., которые Н. в этот же день в период с 7 до 24 часов с использованием сберегательной книжки, открытой по вкладу «Универсальный», путем личного обращения в дополнительный офис № ПАО Сбербанк по адресу: пгт. ...., пер. Аптечный, ...., обналичил в сумме 30 000 рублей, передав по просьбе М. (Шемеловой) Л.Ш. снятые им деньги Ш., как поступивший для М. (Шемеловой) Л.Ш. денежный перевод, взяв себе из данной суммы 1 000 рублей в качестве вознаграждения за пользование счетом. Похищенные у КПК «Вятская кредитная компания» таким способом денежные средства в сумме 30 000 рублей М. (Шемелова) Л.Ш. использовала по своему усмотрению.

Реализуя единый преступный умысел, М. (Шемелова) Л.Ш. в один из дней в период с 1 по 7 ноября 2016 года, находясь в пгт. ...., попросила знакомую Т. воспользоваться ей в личных целях ее расчетным счетом№, открытом в отделении № ПАО Сбербанк, сообщив Т. что ей, М. (Шемеловой) Л.Ш., должен поступить денежный перевод, что воспользоваться своим расчетным счетом для перевода денег она не может, пообещав Т. материальное вознаграждение в сумме 1 000 рублей за пользование ее счетом. Тем самым М. (Шемелова) Л.Ш. действовала в корыстных целях, обманывая Т. и преследуя цель в дальнейшем обеспечить доступ к денежным средствам, находящимся и поступающим на расчетный счет Т. Обманув ее и получив разрешение пользования расчетным счетом и банковской картой, а также получив персональные данные последней, М. (Шемелова) Л.Ш. изготовила и направила посредством интернет - ресурсов в КПК «Вятская кредитная компания» для согласования и одобрения фиктивные документы о предоставлении КПК «Вятская кредитная компания» Т. потребительского займа в размере 20 000 рублей (кредитное досье) - договор потребительского займа № от 7 ноября 2016 года, заявление о предоставлении потребительского займа, заявление о принятии в члены КПК «Вятская кредитная компания», согласие на обработку персональных данных, анкету члена КПК (сведения о физическом лице), график платежей по договору займа, используя поддельную подпись от имени Т., тем самым обманула КПК «Вятская кредитная компания» относительно обоснованности предоставления займа Т., фактически полученные от КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства М. (Шемелова) Л.Ш. планировала присвоить и об их получении умолчать.

Платежным поручением № от 7 ноября 2016 года КПК «Вятская кредитная компания» перевел деньги в сумме 20 000 рублей, указанные в договоре займа, на расчетный счет № в Кировском отделении № ПАО Сбербанк, открытом на имя Т. Узнав о поступлении денежных средств, М. (Шемелова) Л.Ш. организовала получение денежных средств в сумме 20 000 рублей, которые Т. в этот же день впериод с 19 часов 49 минутдо 24 часов путем личного обращения с использованием банковской карты на свое имя и введением пин-кода обналичила в устройстве самообслуживания АТМ № по адресу: пгт. ...., пер. Аптечный ..... Снятые со счета 20 000 рублей по просьбе М. (Шемеловой) Л.Ш. передала Ш. как поступивший для М. (Шемеловой) Л.Ш. денежный перевод, взяв себе из данной суммы 1 000 рублей в качестве вознаграждения за пользование счетом. Похищенные у КПК «Вятская кредитная компания» таким способом денежные средства в сумме 20 000 рублей М. (Шемелова) Л.Ш. использовала по своему усмотрению.

Реализуя единый преступный умысел, М. (Шемелова) Л.Ш. в один из дней с 21 по 22 ноября 2016 года, находясь в пгт. ...., попросила знакомого Т. воспользоваться ей в личных целях его расчетным счетом№, открытым в отделении № ПАО Сбербанк, сообщив Т., что ей, М. (Шемеловой) Л.Ш., должен поступить денежный перевод, что воспользоваться своим расчетным счетом для перевода денег она не может, пообещав Т. за пользование его счетом материальное вознаграждение в сумме 1 000 рублей. Тем самым М. (Шемелова) Л.Ш. действовала в корыстных целях, обманывая Т. и преследуя цель в дальнейшем обеспечить доступ к денежным средствам, находящимся и поступающим на расчетный счет Т. Обманув его и получив разрешение пользования расчетным счетом и другие персональные данные последнего, М. (Шемелова) Л.Ш. изготовила и направила посредством интернет-ресурсов в КПК «Вятская кредитная компания» для согласования и одобрения фиктивные документы о предоставлении КПК «Вятская кредитная компания» Т. потребительского займа в размере 40 000 рублей (кредитное досье) - договор потребительского займа № от 21 ноября 2016 года, заявление о предоставлении потребительского займа, заявление о принятии в члены КПК «Вятская кредитная компания», согласие на обработку персональных данных, анкету члена КПК (сведения о физическом лице), график платежей по договору займа, используя поддельную подпись от имени Т., тем самым обманула КПК «Вятская кредитная компания» относительно обоснованности предоставления займа Т., фактически полученные от КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства М. (Шемелова) Л.Ш. планировала присвоить и об их получении умолчать.

Платежным поручением № от 21 ноября 2016 года КПК «Вятская кредитная компания» перевел деньги в сумме 40 000 рублей, указанные в договоре займа, на расчетный счет № в Кировском отделении № ПАО Сбербанк, открытом на имя Т. Узнав о поступлении денежных средств, М. (Шемелова) Л.Ш. организовала получение денежных средств в сумме 40 000 рублей, которые Т. 22 ноября 2016 года впериод с 8 до 24 часов путем личного обращения обналичил в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк по адресу: пгт. ...., пер. Аптечный ...., сняв с расчетного счета и передав М. (Шемеловой) Л.Ш., получил от нее в качестве вознаграждения за пользование счетом 1 000 рублей. Похищенные у КПК «Вятская кредитная компания» таким способом денежные средства в сумме 40 000 рублей М. (Шемелова) Л.Ш. использовала по своему усмотрению.

Реализуя единый преступный умысел, М. (Шемелова) Л.Ш. в период с 22 по 23 ноября 2016 года, находясь в пгт. ...., попросила Пшеницына М.В. за вознаграждение в сумме 1 000 рублей воспользоваться ей в личных целях расчетным счетом№, открытым в отделении № ПАО Сбербанк на имя его отца П., сообщив Пшеницыну М.В., что ей должен поступить денежный перевод и что она воспользоваться своим расчетным счетом для перевода денег не может. Тем самым М. (Шемелова) Л.Ш. действовала в корыстных целях, обманывая Пшеницына М.В., преследуя цель в дальнейшем через него обеспечить доступ к денежным средствам, находящимся и поступающим на расчетный счет его отца П. Введенный в заблуждение по поводу задуманного М. (Шемеловой) Л.Ш., Пшеницын М.В. передал ей данные о номере расчетного счета и иные персональные данные его отца П., который доверил ему совершение всех действий по его счетам. Обманув указанных лиц и получив разрешение на пользование расчетным счетом и банковской картой, а, также получив от Пшеницына М.В. персональные данные владельца счета П., М. (Шемелова) Л.Ш. изготовила и направила посредством интернет-ресурсов в КПК «Вятская кредитная компания» для согласования и одобрения фиктивные документы о предоставлении КПК «Вятская кредитная компания» П. потребительского займа в размере 35 000 рублей (кредитное досье) - договор потребительского займа № от 23 ноября 2016 года, заявление о предоставлении потребительского займа, заявление о принятии в члены КПК «Вятская кредитная компания», согласие на обработку персональных данных, анкету члена КПК (сведения о физическом лице), график платежей по договору займа, используя поддельную подпись от имени П., тем самым обманула КПК «Вятская кредитная компания» относительно обоснованности предоставления займа П., фактически полученные от КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства М. (Шемелова) Л.Ш. планировала присвоить и об их получении умолчать.

Платежным поручением № от 23 ноября 2016 года КПК «Вятская кредитная компания» перевел деньги в сумме 35 000 рублей, указанные в договоре займа, на расчетный счет № в Кировском отделении № ПАО Сбербанк, открытом на имя П. Узнав о поступлении денежных средств, М. (Шемелова) Л.Ш. организовала получение денежных средств в сумме 35 000 рублей Пшеницыным М.В., которые он в этот же день в период с 20 часов 09 минут до 24 часов с использованием банковской карты на имя его отца П. и введением сообщенного ему П. пин-кода обналичил в устройстве самообслуживания АТМ № по адресу: пгт....., пер.Аптечный ...., взяв из них себе в качестве обещанного вознаграждения 1 000 рублей, остальную сумму в размере 34 000 рублей передал М. (Шемеловой) Л.Ш. Похищенные у КПК «Вятская кредитная компания» таким способом денежные средства в сумме 35 000 рублей М. (Шемелова) Л.Ш. использовала по своему усмотрению.

Реализуя единый преступный умысел, М. (Шемелова) Л.Ш. в один из дней в период с 1 по 5 декабря 2016 года, находясь в пгт. ...., попросила знакомого Т. воспользоваться ей в личных целях его расчетным счетом№, открытым в отделении № ПАО Сбербанк, сообщив Т., что ей, М. (Шемеловой) Л.Ш., должен поступить денежный перевод и что она воспользоваться своим расчетным счетом для перевода денег не может. Тем самым М. (Шемелова) Л.Ш. действовала в корыстных целях, обманывая Т. и преследуя цель в дальнейшем обеспечить доступ к денежным средствам, находящимся и поступающим на расчетный счет Т. Обманув его и получив разрешение пользования расчетным счетом и банковской картой, а также получив персональные данные последнего, М. (Шемелова) Л.Ш. изготовила и направила посредством интернет-ресурсов в КПК «Вятская кредитная компания» для согласования и одобрения фиктивные документы о предоставлении КПК «Вятская кредитная компания» Т. потребительского займа в размере 40 000 рублей (кредитное досье) - договор потребительского займа № от 5 декабря 2016 года, заявление о предоставлении потребительского займа, заявление о принятии в члены КПК «Вятская кредитная компания», согласие на обработку персональных данных, анкету члена КПК (сведения о физическом лице), график платежей по договору займа, используя поддельную подпись от имени Т., тем самым обманула КПК «Вятская кредитная компания» относительно обоснованности предоставления займа Т., фактически полученные от КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства М. (Шемелова) Л.Ш. планировала присвоить и об их получении умолчать.

Платежным поручением № от 5 декабря 2016 года КПК «Вятская кредитная компания» перевел деньги в сумме 40 000 рублей, указанные в договоре займа, на расчетный счет № в Кировском отделении № ПАО Сбербанк, открытый на имя Т. Узнав о поступлении денежных средств, М. (Шемелова) Л.Ш. предприняла меры по их обналичиванию, но использовать заемные средства по своему усмотрению не смогла, так как поступивший денежный перевод на расчетный счет Т. в сумме 40 000 рублей, как подозрительный, был заблокирован на счете до выяснения обстоятельств дочерью Т. А.

Реализуя единый преступный умысел, М. (Шемелова) Л.Ш. в один из дней с 5 по 6 декабря 2016 года, находясь в пгт. ...., попросила знакомую ей Г. воспользоваться в личных целях ее расчетным счетом№, открытым в отделении № ПАО Сбербанк, сообщив Г., что ей, М. (Шемеловой) Л.Ш., должен поступить денежный перевод, что воспользоваться своим расчетным счетом для перевода денег она не может, пообещав Г. за пользование ее счетом материальное вознаграждение - 1 000 рублей. Тем самым М. (Шемелова) Л.Ш. действовала в корыстных целях, обманывая Г. и преследуя цель в дальнейшем обеспечить доступ к денежным средствам, находящимся и поступающим на расчетный счет Г. Обманув ее и получив разрешение пользования расчетным счетом и банковской картой, имея ранее полученные при неустановленных следствием обстоятельствах персональные данные последней, М. (Шемелова) Л.Ш. изготовила и направила посредством интернет-ресурсов в КПК «Вятская кредитная компания» для согласования и одобрения фиктивные документы о предоставлении КПК «Вятская кредитная компания» Г. потребительского займа в размере 20 000 рублей (кредитное досье) - договор потребительского займа № от 6 декабря 2016 года, заявление о предоставлении потребительского займа, заявление о принятии в члены КПК «Вятская кредитная компания», согласие на обработку персональных данных, анкету члена КПК (сведения о физическом лице), график платежей по договору займа, используя поддельную подпись от имени Г., тем самым обманула КПК «Вятская кредитная компания» относительно обоснованности предоставления займа Г., фактически полученные от КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства М. (Шемелова) Л.Ш. планировала присвоить и об их получении умолчать.

Платежным поручением № от 6 декабря 2016 года КПК «Вятская кредитная компания» перевел деньги в сумме 20 000 рублей, указанные в договоре займа, на расчетный счет № в Кировском отделении № ПАО Сбербанк, открытый на имя Г. Узнав о поступлении денежных средств, М. (Шемелова) Л.Ш. организовала получение денежных средств в сумме 20 000 рублей, которые она 7 декабря 2016 года впериод с 10 часов 10 минутдо 24 часов с использованием вверенной ей банковской карты на имя Г. и введением сообщенного ей Г. пин-кода лично обналичила в устройстве самообслуживания АТМ № по адресу: пгт. ...., пер. Аптечный ...., в сумме 20 000 рублей. Похищенные таким способом у КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства в сумме 20 000 рублей М. (Шемелова) Л.Ш. использовала по своему усмотрению, передав из данной суммы 1 000 рублей Г. как вознаграждение за пользование счетом последней.

Реализуя единый преступный умысел, М. (Шемелова) Л.Ш. в один из дней с 12 по 17 декабря 2016 года, находясь в пгт....., попросила знакомую ей С. воспользоваться ей в личных целях ее счетами в банке, сообщив последней, что ей должен поступить денежный перевод от родственников и что она воспользоваться своим расчетным счетом для перевода денег не может. Получив в этом согласие С., пообещав ей вознаграждение в сумме 1 000 рублей за пользование ее счетом, организовала, чтобы С. открыла счет в отделении № ПАО Сбербанк. Преследуя цель в дальнейшем обеспечить доступ к денежным средствам, находящимся и поступающим на расчетный счет С., после открытия расчетного счета получила от С. данные об открытом ей расчетном счете № по вкладу «Универсальный» на 5 лет и другие ее персональные данные, после чего изготовила для направления в КПК «Вятская кредитная компания» фиктивные документы о предоставлении КПК «Вятская кредитная компания» С. потребительского займа в размере 35 000 рублей (кредитное досье) - договор потребительского займа № от 16 декабря 2016 года, заявление о предоставлении потребительского займа, заявление о принятии в члены КПК «Вятская кредитная компания», согласие на обработку персональных данных, анкету члена КПК (сведения о физическом лице), график платежей по договору займа, и после составления, путем обмана, скрывая действительное содержание составленных ей документов, приняла меры для подписания С. составленных документов, введя последнюю в заблуждение, сообщив ей, что данные документы составлены для подтверждения согласия перевода на ее счет денег, которые переведут ее родственники. Подписанные С. документы М. (Шемелова) Л.Ш. направила посредством интернет-ресурсов в КПК «Вятская кредитная компания» для согласования и одобрения, тем самым обманула КПК «Вятская кредитная компания» относительно обоснованности предоставления займа С., фактически полученные от КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства М. (Шемелова) Л.Ш. планировала присвоить и об их получении умолчать.

Платежным поручением № от 16 декабря 2016 года КПК «Вятская кредитная компания» перевело деньги в сумме 35 000 рублей, указанные в договоре займа на расчетный счет № в Кировском отделении № ПАО Сбербанк, открытом на имя С. Узнав о поступлении денежных средств, М. (Шемелова) Л.Ш. организовала незаконное получение и последующее обналичивание денежных средств в сумме 35 000 рублей С., которые последняя 17 декабря 2016 года впериод с 8 часов 00 минутдо 24 часов обналичила в дополнительном офисе № ПАО Сбербанк по адресу: пгт....., пер.Аптечный ...., после чего передала М. (Шемеловой) Л.Ш. Похищенные у КПК «Вятская кредитная компания» денежные средства в сумме 35 000 рублей М. (Шемелова) Л.Ш. использовала по своему усмотрению, передав из данной суммы 1 000 рублей С. как вознаграждение за пользование счетом.

Всего в период с 4 августа по 17 декабря 2016 года М. (Шемелова) Л.Ш., действуя из корыстных побуждений и с единым умыслом, намеревалась совершить хищение денежных средств, принадлежащих КПК «Вятская кредитная компания» на общую сумму 360 000 рублей, тем самым причинить КПК «Вятская кредитная компания» материальный ущерб на указанную сумму, однако преступление довести в полном объеме до конца не смогла по не зависящим от нее обстоятельствам - денежные средства в размере 40 000 рублей, поступившие на расчетный счет Т., были заблокированы его дочерью А.

В соответствии с ч. 4 ст. 61 ГПК РФ вступивший в законную силу приговор суда по уголовному делу обязателен для суда, рассматривающего дело о гражданско-правовых последствиях действий лица, в отношении которого вынесен приговор суда, по вопросам, имели ли место эти действия и совершены ли они данным лицом.

Как разъяснил в своем постановлении Пленум Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 года № 23 «О судебном решении» суд, принимая решение по иску, вытекающему из уголовного дела не вправе входить в обсуждение вины ответчика, а может разрешать вопрос лишь о размере возмещения.

Таким образом, преюдициальное значение приговора суда для гражданского дела ограничено лишь вопросами о том, имело ли место соответствующее деяние и совершено ли оно данным лицом.

Вступившим в законную силу приговором суда установлена вина ответчика в совершении умышленного преступления, повлекшего причинение КПК «Вятская кредитная компания» ущерба на сумму 360 000 рублей.

Приговором суда установлен как факт совершения ответчиком преступления при изложенных в данном судебном акте обстоятельствах, так и наличие причинной связи между вредом, причиненным потерпевшему КПК «Вятская кредитная компания» по уголовному делу, и противоправным поведением ответчика.

Именно в результате указанных противоправных действий ответчика денежные средства истца выбыли из их обладания и перешли в собственность ответчика.

Сумма ущерба и хищение на эту сумму приговором суда признается реальным ущербом.

Таким образом, на основании имеющихся доказательств судом доказан факт причинения ущерба истцу в указанном размере.

Доводы ответчика об отсутствии оснований для взыскания денежных средств, так как заявленные в иске суммы взысканы с заемщиков на основании судебных приказов признаются судом несостоятельными, поскольку предметом иска является требование о возмещении ущерба, причиненного преступлением, ответчик является лицом, ответственным за причиненный вред, возврат же взысканных на основании судебных приказов денежных средств в силу ст. 443 ГПК РФ может быть осуществлен в порядке поворота исполнения решения суда.

Возвращение Лузским районным судом Кировской области иска с аналогичными требованиями к М. по п. 2 ч. 1 ст. 135 ГПК РФ в связи с неподсудностью спора не свидетельствует о необоснованности заявленных требований, поскольку не препятствует повторному обращению в надлежащий суд с тем же требованием с соблюдением правил подсудности.

В соответствии со ст. 39 ГПК РФ предмет и основания иска устанавливает истец, ответчик вправе признать иск, а суд, согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ принимает решение по заявленным истцом требованиям.

При изложенных обстоятельствах требования истца к ответчику обоснованные и подлежат удовлетворению, в связи с чем с ответчика М. подлежит взысканию в пользу истца 352 942 рубля, что находится в пределах заявленных исковых требований.

Рассмотрев требования истца о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ (в редакции, вступившей в силу с 1 августа 2016 года) в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

По смыслу п. 3 ст. 395 ГК РФ проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

Таким образом, расчет размера процентов за пользование чужими средствами, исходя из заявленного истцом периода, следующий.

Ключевая ставка Банка России составляла: с 19 сентября 2016 года - 10 % годовых, с 27 марта 2017 года - 9,75 % годовых, со 2 мая 2017 года - 9,25 % годовых, с 19 июня 2017 года - 9 % годовых, с 18 сентября 2017 года - 8,50 % годовых, с 30 октября 2017 года - 8,25 % годовых, с 18 декабря 2017 года - 7,75 % годовых, с 12 февраля 2018 года - 7,50 % годовых, с 26 марта 2018 года - 7,25 % годовых, с 17 сентября 2018 года - 7,50 % годовых, с 17 декабря 2018 года - 7,75 % годовых.

Размер процентов за период с 16 декабря 2016 года по 7 мая 2019 года составит 69 886 рублей 99 копеек.

Задолженность, руб.	Период просрочки			Процентная ставка	Дней в году	Проценты, руб.
	c	по	дни
[1]	[2]	[3]	[4]	[5]	[6]	[1]x[4]x[5]/[6]
355 000	16.12.2016	31.12.2016	16	10%	366	1 551,91
355 000	01.01.2017	26.03.2017	85	10%	365	8 267,12
355 000	27.03.2017	01.05.2017	36	9,75%	365	3 413,84
355 000	02.05.2017	18.06.2017	48	9,25%	365	4 318,36
355 000	19.06.2017	17.09.2017	91	9%	365	7 965,62
355 000	18.09.2017	29.10.2017	42	8,50%	365	3 472,19
355 000	30.10.2017	17.12.2017	49	8,25%	365	3 931,75
355 000	18.12.2017	11.02.2018	56	7,75%	365	4 221,10
355 000	12.02.2018	25.03.2018	42	7,50%	365	3 063,70
355 000	26.03.2018	16.09.2018	175	7,25%	365	12 339,90
355 000	17.09.2018	16.12.2018	91	7,50%	365	6 638,01
355 000	17.12.2018	07.05.2019	142	7,75%	365	10 703,49
Итого:			873	8,23%	69 886,99

Таким образом, с ответчика М. подлежат взысканию в пользу КПК «Кредит Доверия» проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 16 декабря 2016 года по 7 мая 2019 года в размере 69 886 рублей 99 копеек.

Поскольку истцом к взысканию заявлена сумма процентов за пользование чужими денежными средствами в размере 70 856 рублей 93 копеек, а фактически взыскано с ответчика в их пользу 69 886 рублей 99 копеек, в остальной части иска Кооперативу о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами за период с 16 декабря 2016 года по 7 мая 2019 года в размере 969 рублей 94 копеек следует отказать.

На основании ст. 103 ГПК РФ и ст. 333.36 Налогового кодекса Российской Федерации с ответчика М. подлежит взысканию в доход бюджета муниципального образования «Котлас» государственная пошлина в размере 7 428 рублей.

Руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░. ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ 352 942 ░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ 7 ░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 69 886 ░░░░░░ 99 ░░░░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░ 422 828 ░░░░░░ 99 ░░░░░░.

░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░ ░░░░░░░» ░ ░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 16 ░░░░░░░ 2016 ░░░░ ░░ 7 ░░░ 2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 969 ░░░░░░ 94 ░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░. ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ «░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 428 ░░░░░░.

░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                                          ░.░. ░░░░░░░░