Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-964/2019 ~ М-615/2019 от 09.04.2019

УИД 61RS0020-01-2019-000896-15

         Дело №2-964/2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2019 года.                                 г. Новошахтинск

Новошахтинский районный суд Ростовской области

в составе:

председательствующего судьи Ленивко Е.А.

при секретаре Фисенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного общества "РН Банк" к Островской Ю.С. о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

    Истец обратился в суд с иском к ответчику, в котором просит взыскать с ответчика Островской Ю.С. в пользу Акционерного Общества «РН Банк» задолженность по кредитному договору в размере 198491,32 руб., из которых: 162564,21 руб. - просроченный основной долг, 5747,15 руб. - просроченные проценты, 30179,96 руб. – неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11169,83 руб. Обратить взыскание на предмет залога - автомобиль, принадлежащий на праве собственности Островской Ю.С.: марка, модель: RENAULT SANDERO, идентификационный номер (VIN) ...., год выпуска – 2015, и установить начальную продажную стоимость на торгах в размере 323400 руб. В обоснование своих требований истец указал, что согласно п. 1 Индивидуальных условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля (далее «Индивидуальные условия») и Общих условий предоставления ЗАО «РН Банк» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 4.0/2015 (далее «Общие условия») 16.03.2016 между ЗАО «PН Банк» (истцом) и Островской Ю.С. (заемщиком и ответчиком по делу) был заключен договор потребительского кредита .... о предоставлении потребительского кредита на условиях указанных в п. 1 Индивидуальных условий и установленных Общими условиями с Приложениями №№ 1. 2. 3 и 4. В соответствии с Федеральным законом от 05.05.2014 №99-ФЗ «О внесении изменении в главу 4 части первой ГК РФ и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов РФ», банком внесены изменения в наименование и учредительные документы, и фирменное (полное официальное) наименование банка на русском языке изменено на Акционерное общество «РН Банк». 09 декабря 2014 года в ЕГРЮЛ была внесена запись об изменении наименования ЗАО «РН Банк» на АО «РН Банк». В соответствии с условиями кредитного договора, истец предоставил ответчику кредит для приобретения автомобиля RENAULT SANDERO в размере 453683,60 руб. (согласно строки 1 п. 1. Индивидуальных условий), на срок до 22.03.2019 (строка 2 п. 1. Индивидуальных условий). Индивидуальные условия совместно с Общими условиями предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля версия 4.0/2015 представляют собой смешанный договор об условиях предоставления кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, состоящий из кредитного договора, договора банковского счета, и договора залога автомобиля, заключаемого между банком и заемщиком. При этом заемщик является согласно подписанным между ним и банком документов одновременно по тексту документов клиентом/залогодателем по договору банковского счета и по договору залога автомобиля соответственно. Кредитный договор состоит из Индивидуальных условий, Общих условий кредитования включающих Приложения, являющиеся их неотъемлемой частью согласно п. 1.3. Заключение договора залога автомобили является неотъемлемой частью, необходимым условием получения кредита физическими лицами на приобретение автомобиля (строка 10 п. 1. Индивидуальных условий и п. 1.4. Приложения № 1 Общих условий), с индивидуальными признаками автомобиля передаваемого в залог банку, указанными в пункте 3.1. Индивидуальных условий. Договор залога автомобиля состоит из Индивидуальных условий, Общих условий с Приложением №3 («Общие условия договора залога автомобиля»). В соответствии со ст. 432, 438 ГК РФ Индивидуальные условия, признаются офертой, а выдача банком кредита признается акцептом. Во исполнение Индивидуальных условий и п. 2.1. и 2.2. Приложения № 1 («Общие условия договора потребительского кредита») Общих условий истец перечислил ответчику указанную выше сумму кредита на специальный счет, что подтверждается платежными поручениями, выписками по счету и расчетом задолженности. Клиент дал банку распоряжение осуществить следующие операции по счету в дату зачисления суммы кредита на счет: перевод - оплата по счету за автомобиль и перевод - оплата страховой премии по договору страхования (п. 2.2.1. и п. 2.2.2. Индивидуальных условий). Наличие этих условий играет существенную роль при определении процентной ставки для целей начисления и перерасчета (если применимо) процентов за пользование кредитом (строка 17 п. 1. Индивидуальных условий). Строкой 4 Индивидуальных условий, стороны согласовали, что за пользование кредитом ответчик ежемесячно уплачивает банку проценты по ставке 13,66 % годовых. В силу строки 6 п. 1. Индивидуальных условий, сторонами предусмотрено, что погашение кредита и уплата начисленных на его сумму процентов производится заемщиком ежемесячно по 22 числам месяца. В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее: к отношениям по договору кредита применяются правила, регулирующие отношения по договору займа. В соответствии со ст. 809 ГК РФ, в корреспонденции с ч. 1 ст. 811 ГК РФ, при отсутствии иного соглашения проценты за пользование кредитом выплачиваются ежемесячно до даты возврата этих средств; иное кредитным договором не установлено. В соответствии со статьями 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, односторонний отказ от их исполнения не допускается. Ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства в части внесения ежемесячных платежей, указанных в строке 6 п. 1 Индивидуальных условий: количество ежемесячных платежей - 36, размер ежемесячных платежей 15470 руб., что подтверждается выпиской по счету. В порядке согласованном между сторонами была начислена неустойка из расчета 0,1% (строка 12 п. 1. Индивидуальных условий) от суммы просроченной задолженности по кредитному договору за каждый календарный день просрочки от несвоевременно погашенной суммы основного долга и процентов за пользование кредитом. Поскольку ответчик ненадлежащим образом исполнял обязательства но внесению денежных средств в счет погашения кредита по кредитному договору, у него образовалась задолженность в сумме 198491,32 руб., из которых: 162564,21 руб. - просроченный основной долг, 5747,15 руб. - просроченные проценты, 30179,96 руб. - неустойка. Согласно п. 3.1 Индивидуальных условий договора залога автомобиля залогодатель передает в залог залогодержателю (АО «РН Банк») с целью обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору автомобиль: марка, модель: RENAULT SANDERO, идентификационный номер (VIN): ...., год выпуска – 2015, и приобретаемый залогодателем в собственность на основании договора купли- продажи .... от 16.03.2016, заключенного между залогодателем и продавцом, в том числе с использованием средств кредита, предоставленного залогодержателем в порядке и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Согласно п. 3.2. Индивидуальных условий, согласованная залоговая стоимость автомобиля составляет 588000,00 рублей, но в соответствии с п. 6.6. Приложение .... Общих условий при обращении взыскания на автомобиль по истечение 36 месяцев со дня заключения кредитного договора, стоимость на автомобиль устанавливается в размере 55% от залоговой стоимости, что составляет 323400 руб. В соответствии с изменениями в законодательстве с 01.07.2014 необходимо вносить движимое имущество в реестр залогов. Истец данное требование выполнил и внес запись в реестр залогов 24.11.2016 под номером ....378. Данный факт подтверждается наличием записи на сайте https://reestr- zalogov.ru. Письмом от 14.01.2019 банк направил в адрес ответчика претензию с требованием о досрочном возврате кредита (об уплате суммы долга, процентов и неустойки), которая была оставлена без ответа. На основании изложенного, и в соответствии со ст.ст. 309, 310, 329, 334, 348, 349, 350, 809, 811 ГК РФ просит исковые требования удовлетворить.

    Представитель истца в судебное заседание не явился, о дне слушания извещен, согласно заявлению просит рассмотреть дело в его отсутствие. Дело рассмотрено в отсутствие представителя истца в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Ответчик в судебное заседание не явилась, о дне слушания извещена, согласно представленному заявлению просит рассмотреть дело в её отсутствие, исковые требования признает, указала, что последствия признания иска, предусмотренные ст. 35, 39,173 ГПК РФ, ей известны. Заявление приобщено к материалам дела. Дело рассмотрено в отсутствие ответчика в порядке ст. 167 ГПК РФ.

    Проверив и изучив материалы дела, суд приходит к выводу о частичном принятии признания иска ответчиком и частичном удовлетворении требований истца, а именно в части взыскания сумм задолженности и судебных расходов, а также обращения взыскания на заложенное имущество, считая, что в данной части оно не противоречит закону и не нарушает права и охраняемые законом интересы других лиц, указанные сторонами обстоятельства полностью подтверждаются материалами дела: заявлением о предоставлении потребительского кредита, Индивидуальными условиями предоставления АО «РН БАНК» кредита физическим лицам на приобретение автомобиля, Общими условиями с Приложениями к ним, договором купли-продажи автомобиля, ПТС, банковским ордером, платежными поручениями, расчетом задолженности выпиской по счету, уведомлением о возникновении залога, проверкой ТС, требованием о досрочном возврате кредита, выпиской из ЕГРЮЛ, из которых следует, что банк свои обязательства по договору исполнил, а ответчик свои обязанности надлежащим образом не исполняет, неоднократно имела место просрочка исполнения обязательства со стороны заемщика, в связи с чем у банка возникло право требовать погашения суммы задолженности и обращения взыскания на заложенное имущество.

Представленный истцом расчет проверен судом и является правильным, соответствует условиям кредитного договора, признан ответчиком, поэтому суд полагает исковые требования удовлетворить, взыскать с ответчика как заемщика в пользу истца задолженность по кредитному договору по состоянию на 27.02.2019 в размере 198491,32 руб., из которых: 162564,21 руб. - просроченный основной долг, 5747,15 руб. - просроченные проценты, 30179,96 руб. – неустойка, а также в соответствии с положениями ст. 98 ГПК РФ взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 11169,83 руб., которые подтверждены платежным поручением .... от 18.03.2019.    

В соответствии с ч.1,3,4 ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Должник и являющийся третьим лицом залогодатель вправе прекратить в любое время до реализации предмета залога обращение на него взыскания и его реализацию, исполнив обеспеченное залогом обязательство или ту его часть, исполнение которой просрочено. Соглашение, ограничивающее это право, ничтожно.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Если соглашением сторон предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество, залогодержатель вправе предъявить в суд требование об обращении взыскания на заложенное имущество. В этом случае дополнительные расходы, связанные с обращением взыскания на заложенное имущество в судебном порядке, возлагаются на залогодержателя, если он не докажет, что обращение взыскания на предмет залога или реализация предмета залога в соответствии с соглашением о внесудебном порядке обращения взыскания не были осуществлены в связи с действиями залогодателя или третьих лиц.

В силу ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При таких обстоятельствах, учитывая, что внесение суммы ежемесячного платежа в погашение задолженности по кредитному договору имело место последний раз 22.09.2017, то есть имеет место нарушение сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд, суд также приходит к выводу о принятии признания иска ответчиком и соответственно об удовлетворении исковых требований и в части обращения взыскания на вышеуказанный автомобиль, определив способ реализации заложенного имущества - публичные торги.

Вместе с тем, согласно ст.ст. 85 п.1, 89 п.2 Федерального закона «Об исполнительном производстве» в действующей редакции, оценка имущества должника, на которое обращается взыскание, производится судебным приставом-исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Начальная цена имущества, выставляемого на торги, не может быть меньше стоимости, указанной в постановлении об оценке имущества.

Таким образом, действующим законодательством не предусмотрено установление судом начальной продажной цены на заложенное движимое имущество при его реализации с публичных торгов. Для данного вида имущества законом предусмотрен иной порядок установления начальной продажной цены при реализации его на торгах, в связи с чем оснований для принятия признания иска ответчиком в данной части и удовлетворения требований истца в части установления начальной продажной цены движимого имущества – автомобиля у суда не имеется.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

    Взыскать с Островской Ю.С. в пользу АО «РН Банк» сумму задолженности по кредитному договору .... от 16.03.2016 по состоянию на 27.02.2019 в размере 198491 руб. 32 коп., в том числе: 162564 руб. 21 коп. - просроченный основной долг, 5747 руб. 15 коп. - просроченные проценты, 30179 руб. 96 коп. – неустойка, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в сумме 11169 руб. 83 коп., а всего 209661 руб. 15 коп.

Обратить взыскание на заложенное имущество – легковой автомобиль: RENAULT SANDERO, идентификационный номер (VIN) ...., тип ТС – легковой хэтчбек, категория ТС – В, 2015 года выпуска, двигатель №.... шасси № отсутствует, кузов № ...., цвет красный, в счет погашения задолженности Островской Ю.С., являющийся предметом залога по кредитному договору .... от 16.03.2016, заключенному между АО «РН Банк» и Островской Ю.С., для реализации в виде продажи с публичных торгов в счет погашения задолженности.

В остальной части в удовлетворении иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд через Новошахтинский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

                    Судья

Решение изготовлено 11.06.2019.