Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2696/2020 ~ М-1965/2020 от 28.05.2020

Дело №2-2696/2020

УИД61RS0001-01-2020-002734-83

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

19 августа 2020 года г. Ростова-на-Дону

Ворошиловский районный суд гор. Ростова-на-Дону в составе:

председательствующего судьи Алексеевой О.Г.,

при секретаре Тащилине Р.И.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Лобанова Н. В. к ООО «Страховая компания Росгосстрах Жизнь», третье лицо: АО «Юникредитбанк» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с настоящим иском, ссылаясь на то, что 25.05.2017 года им был заключён кредитный договор сроком на 60 месяцев на сумму 1 591 000 руб. Срок кредита до 17.05.2022 года. Истцом была получена сумма 1 400 080 руб.

В рамках кредита, с него была взята страховка за добровольное страхование в размере 190 920 руб.

25.05.2017 года истец отказался от договора страхования по программе "Пакет базовый" от 22.12.2016 года, заключённого между Лобановым Н.В. и ООО Эрго Жизнь" и просил вернуть на расчётный счёт, указанный ниже, уплаченную страховую премию в размере 190 920 руб.

Однако возврата данной суммы не последовало.

19.06.2017 года истец находился в г. Москве и лично предоставил повторно заявление об отказе от страхования и возврате уплаченной страховой премии и претензию.

20.06.2017 года на указанный расчётный счёт была возвращена страховая премия в размере 190 020 рублей.

    Поскольку страховая компания должна была вернуть ему денежные средства в течение 10 дней после подачи заявления, то с ответчика подлежат взысканию проценты за пользование чужими денежными средствами.

    Также с ответчика подлежит взысканию неустойка и компенсация морального вреда.

С учетом изложенного истец просил суд взыскать с ответчика в свою пользу неустойку за период с 03.06.2017 по 20.06.20017 в размере 102 610 рублей 80 копеек, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 876 рублей 20 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей.

В порядке ст.39 ГПК РФ истец уточнил заявленные требования, просил суд взыскать с ответчика в свою пользу проценты за пользование чужими денежными средствами за период с 09.06.2017г. по 20.06.2017г. в размере 583 рубля 26 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, расходы на почтовое оправление в размере 186 рублей 64 копейки и отправку копии искового заявления в адрес ответчика в размере 237 рублей 04 копейки. Требование о взыскании неустойки просил суд не рассматривать.

Протокольным определением суда от 16.07.2020г. к участию в деле в качестве третьего лица привлечено АО «ЮниКредитБанк».

Истец Лобанов Н.В. в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, о чем имеется отметка в материалах настоящего дела. В отношении истца дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Представитель истца, действующая на основании доверенности, Емельяненко С.А. в судебном заседании требования уточненного иска поддержала, просила суд удовлетворить, дав аналогичные пояснения, изложенным в иске.

Представитель ответчика ООО «Страховая компания Росгосстрах Жизнь» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, представил в адрес суда отзыв на исковое заявление, в котором просил суд отказать в удовлетворении требований истца. Дело рассмотрено в отсутствие представителя ответчика в порядке ст.167 ГПК РФ.

Представитель третьего лица АО «Юникредитбанк» в судебное заседание не явился, о дате и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. В отношении представителя дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Суд, исследовав материалы дела, оценив относимость, допустимость и достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь доказательств в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В силу статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 статьи 958 ГК РФ (пункт 2).

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно абзаца 3 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее по тексту - Закон об организации страхового дела в РФ), в редакции Федерального закона от 23 июля 2013 N 234-ФЗ банк вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Пункт 5 статьи 30 Закона об организации страхового дела в РФ обязывает субъектов страхового дела соблюдать требования страхового законодательства.

Совокупность указанных норм позволяет сделать вывод о том, что как банк, так и страховая компания при осуществлении деятельности обязаны соблюдать нормы указанных выше законов и подзаконных актов в целом.

Указанием ЦБ РФ от 20 ноября 2015 года N 3854-У "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" (далее - Указание ЦБ РФ), вступившим в силу 02 марта 2016 года, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней (в ред. Указания Банка России на момент присоединения к программе страхования) со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (п. 1). Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания ЦБ РФ в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10).

Таким образом, все договоры добровольного страхования, заключенные с физическими лицами после вступления в силу Указания ЦБ РФ, должны соответствовать приведенным выше требованиям, предусматривающим право страхователя - физического лица в течение пяти рабочих дней со дня заключения договора добровольного страхования отказаться от него с возвратом страховой премии в полном объеме, если к моменту отказа от него договор страхования не начал действовать, а если договор начал действовать, то за вычетом суммы страховой премии, пропорциональной времени действия начавшегося договора добровольного страхования.

В судебном заседании установлено, что 25.05.2017 года Лобановым Н.В. заключён кредитный договор сроком на 60 месяцев на сумму 1 591 000 рублей 00 копеек Срок кредита до 17.05.2022 года. Истцом была получена сумма 1 400 080 рублей.

Судом также установлено, что в рамках кредита, с истца была удержана страховка за добровольное страхование в размере 190 920 рублей 00 копеек.

25.05.201 7 года истец отказался от договора страхования по программе "Пакет базовый" от 22.12.2016 года, заключённого между Лобановым Н.В. и ООО Эрго Жизнь", и просил вернуть на расчётный счёт, указанный ниже, уплаченную страховую премию в размере 190 920 рублей 00 копеек рублей.

19.06.2017 года истец находился в г. Москве и лично предоставил повторно заявление об отказе от страхования и возврате уплаченной страховой премии и претензию.

20.06.2017 года на расчётный счёт была возвращена страховая премия в размере 190 020 рублей.

В соответствии с п.1 ст.395 ГК РФ в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Судом установлено, что истец обратился с заявлением о выплате страховой части премии к ответчику 25 мая 2017 г. Срок возврата страховой премии до 03.06.2017г. Страховая премия истцу была выплачена 20.06.2017 года.

Согласно расчету, представленному истцом, сумма процентов за период времени с 09 июня 2017 г. по 20 июня 2017 г. составляет 583 рубля 26 копеек. Расчет проверен судом, признан арифметически верным. Именно указанная сумма и подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Относительно заявленных требований истца о взыскании компенсации морального вреда в размере 10 000 рублей, то суд находит их подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 150 ГК РФ, нематериальными благами являются жизнь и здоровье, достоинство личности, личная неприкосновенность, честь и доброе имя, деловая репутация, неприкосновенность частной жизни, личная и семейная тайна, право свободного передвижения, выбор места пребывания и жительства, иные личные неимущественные права и другие нематериальные блага, принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона.

Согласно ст. 151 ГК РФ под моральным вредом понимаются физические и нравственные страдания, причиненные действие), посягающими на принадлежащие гражданину от рождения или в силу закона нематериальные блага, или нарушающие его личные неимущественные права, либо нарушающие имущественные права гражданина.

В соответствии со ст. 1099 ГК РФ размер компенсации гражданину морального вреда определяются правилами, предусмотренными настоящей главой и статьей 151 настоящего Кодекса. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от подлежащего возмещению имущественного вреда.

Согласно ст. 1101 ГК РФ компенсация морального вреда осуществляется в денежной форме. Размер компенсации морального вреда определяется судом в зависимости от характера причиненных потерпевшему физических и нравственных страданий, а также степени вины причинителя вреда в случаях, когда вина является основанием возмещения, вреда. При определении размера компенсации вреда должны учитываться требования разумности и справедливости. Характер физических и нравственных страданий оценивается судом с учетом фактических обстоятельств, при которых был причинен моральный вред, и индивидуальных особенностей потерпевшего.

Разрешая вопрос о размере компенсации морального вреда, учитывая, что ответчиком были нарушены права истца, просрочкой исполнения договорных обязательств, суд определяет денежную компенсацию морального вреда, с учетом требований разумности и справедливости, к взысканию в размере 1 000 рублей.

В порядке ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат также взысканию судебные расходы на почтовое оправление в размере 186 рублей 64 копейки и отправку копии искового заявления в адрес ответчика в размере 237 рублей 04 копейки.

В соответствии со ст.98, 103 ГПК РФ с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина в размере 700 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Лобанова Н. В. к ООО «Страховая компания Росгосстрах Жизнь», третье лицо: АО «Юникредитбанк» о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, компенсации морального вреда, судебных расходов – удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая компания Росгосстрах Жизнь» в пользу Лобанова Н. В. проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 583 рубля 26 копеек, компенсацию морального вреда в размере 1 000 рублей, расходы на почтовое оправление в размере 186 рублей 64 копейки, расходы отправку копии искового заявления в размере 237 рублей 04 копейки, а всего взыскать сумму в размере 2 006 рублей 94 копейки.

В остальной части требований – отказать.

Взыскать с ООО «Страховая компания Росгосстрах Жизнь» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 700 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда через Ворошиловский районный суд г.Ростова-на-Дону в течение месяца с момента составления мотивированного решения суда.

Судья

Мотивированное решение суда составлено 24.08.2020 года.