Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-188/2024 (2-1932/2023;) от 27.10.2023

Дело № 2-188/2024

УИД: 32RS0033-01-2022-001471-23

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

20 февраля 2024 года город Брянск

Фокинский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Мариной С.А.,

при секретаре Обыденниковой К.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Карасевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее по тексту ПАО «Совкомбанк») обратилось в суд с иском к Карасевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов.

Заявленные исковые требования мотивированны тем, что <дата> между ПАО «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор № по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <...> под <...> % годовых по безналичным/наличным, сроком на <...> дня. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, в связи с чем, в соответствии с положениями статей 432, 435 и пункта 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор является заключенным и обязательным для исполнения.

<дата> ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») реорганизовано в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». С учетом положений статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации к ПАО «Совкомбанк» перешли все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» в порядке универсального правопреемства.

Ответчик в период пользования кредитом надлежаще не исполняла обязательства по погашению суммы кредита, процентов за пользование им, чем нарушила Общие и Индивидуальные условия договора потребительского кредита. В результате просроченная задолженность по основному долгу возникла <дата>, по состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки составила <...> дней. Просроченная задолженность по процентам возникла <дата> и по состоянию на <дата> суммарная продолжительность просрочки составила <...> дня. По состоянию на <дата> общая сумма задолженности ответчика по кредитному договору составляет <...>, в том числе: проценты <...>; основной долг <...>.

Истец направил в адрес ответчика досудебное требование о погашении долга, которое не исполнено.

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, положения статей 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец просит суд: взыскать с ответчика Карасевой Е.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору в сумме <...>; расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», извещенный надлежаще, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

Ответчик Карасева Е.В. извещена надлежаще, в судебное заседание не явилась заявила о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд с указанным иском.

Информация о времени и месте судебного разбирательства своевременно размещена на официальном сайте суда в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Суд, в соответствии со статьями 113, 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, рассмотрел дело в отсутствие не явившихся представителя истца, ответчика.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с положениями статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В силу статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Из содержания положений статьи 808 Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, договор займа должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу пункта 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

На основании статьи 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, из материалов дела следует, что <дата> между ПАО КБ «Восточный экспресс банк» и ответчиком заключен кредитный договор №. Согласно заявлению клиента на заключение кредитования, Карасева Е.В. согласилась с тем, что акцептом ее оферты о заключении договора являются действия банка по открытию счета, открытию лимита кредита, получение заемщиком расчетной карты с установленным лимитом. Неотъемлемой частью кредитного договора сторон, помимо заявления клиента о заключении договора кредитования (далее по тексу Заявление клиента), являются Общие условия потребительского кредита (далее по тексту Общие условия) и Тарифы банка.

Согласно Заявлению клиента лимит кредитования составил <...>, срок возврата кредита до востребования, срок действия лимита до востребования. Кредитные средства предоставлены под <...> % годовых, ставка начисляемая на просроченную задолженность соответствует стандартным процентным ставкам данного продукта <...>% годовых. Платежный период 25 дней, дата начала платежного периода <дата>, льготный период <...> дней.

Максимальный процент от суммы полученного и непогашенного кредита – <...> % от суммы полученного и непогашенного кредита рассчитанного на конец расчетного периода, но не менее <...> при сумме лимита кредитования от <...> до <...>. Минимальный обязательный платеж в погашение кредита состоит из: процента от суммы полученного и непогашенного кредита; суммы начисленных процентов за пользование предоставленным кредитом, в том числе при неисполнении условий льготного периода на сумму просроченной задолженности по кредиту; суммы просроченных процентов за пользование предоставленным кредитом; суммы просроченной задолженности по кредиту и суммы неразрешенного (технического) овердрафта; пени, начисленной на сумму неразрешенного (технического) овердрафта, суммы начисленных штрафов.

Подписывая заявление о заключении договора кредитования, Карасева Е.В. подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Типовыми условиями, Правилами, Тарифами банка, которые будут взиматься в случае заключения договора кредитования. Погашение задолженности по кредиту будет осуществляться путем внесения на ТБС минимально обязательного платежа в погашение кредита в течении платежного периода, согласно счета-выписки о размере минимального обязательного платежа и сроках его погашения направленного СМС-уведомлением на номер телефона сотовой связи. Платежный период отсчитывается от даты, следующей за датой окончания расчетного периода, равного одному месяцу. Датой начала первого расчетного периода является дата активации кредитной карты. Датой каждого последующего расчетного периода является дата, следующая за датой окончания предшествующего расчетного периода. В случае отсутствия денежных средств на текущем банковском счете либо наличия на счете денежных средств меньше минимального обязательного платежа по истечению платежного периода заемщик обязуется уплатить штраф за каждый просроченный минимальный обязательный платеж. Датой начисления штрафа считается дата нарушения сроков погашения кредитной задолженности. При ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по договору банк вправе требовать полного досрочного погашения кредита, о чем банк уведомляет клиента путем направления в его адрес заказного письма.

Согласно пункту 4 Общих условий кредит считается предоставленным со дня зачисления денежных средств в банковский специальный счет клиента.

Согласно условиям кредитного договора № от <дата> по заявлению ответчика банком открыт текущий банковский счет №, установлен лимит кредитования, что подтверждается выпиской по счету. Карасевой Е.В. выдана кредитная карта №.

Карасева Е.В. приняла на себя обязательство возвратить банку полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также иные платежи в порядке и на условиях, определенных кредитным договором.

Выпиской по лицевому счету Карасевой Е.В. за период с <дата> по <дата> подтверждается, что ответчик воспользовалась кредитными средствами банка, осуществляя соответствующие операции (платежи, снятие денежных средств) с помощью кредитной карты. Последний платеж по договору в счет погашения кредитной задолженности внесен Карасевой Е.В. <дата> в сумме <...>, который был перераспределен в соответствии с условиями договора в счет погашения суммы основного долга <...>, процентов в размере <...>, комиссии за страхование по договору <...>.

С <дата> ответчик обязательства по погашению основного долга и процентов надлежаще не исполняла, в связи с чем, образовалась задолженность за период с <дата> по <дата> в размере <...>, в том числе <...> – сумма основного долга, <...> – задолженность по процентам. В период с <дата> произведено два списания денежных средств в счет погашения просроченной задолженности <дата> в сумме <...>, <дата> в сумме <...>. По состоянию на <дата> сумма основного долга составила <...> сумма просроченных процентов <...>До вынесения решения по настоящему делу ответчиком заявлено о пропуске истцом срока исковой давности, разрешая которое суд приходит к следующему.

Статьей 196 Гражданского кодекса Российской Федерации установлен общий срок исковой давности три года.

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Правила определения момента начала течения исковой давности установлены статьей 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, согласно пункту 1 которой течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Изъятия из этого правила устанавливаются Гражданским кодексом Российской Федерации и иными законами.

В пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъясняется, что по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Указанные правила применяются при исчислении срока исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривавшему исполнение в виде периодических платежей. Срок исковой давности в указанном случае подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права, что отражено в пункте 3 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 22 мая 2013 года.

Вместе с тем, как предусмотрено пунктом 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пунктом 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно абзацам 1 и 2 пункта 7 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

ПАО КБ «Восточный» <дата>, в пределах срока исковой данности, обратилось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата>.

Мировым судьей судебного участка № 18 Фокинского судебного района города Брянска <дата>, вынесен судебный приказ о взыскании с Карасевой Е.В. в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженности по кредитному договору № от <дата> за период с <дата> по <дата> в размере <...>, расходов по оплате государственной пошлины в размере <...>, который отменен определением мирового судьи <дата> на основании заявления Карасевой Е.В.

Согласно пункту 1 статьи 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

<дата> ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») реорганизован в форме присоединения к ПАО «Совкомбанк». С учетом положений статьи 58 Гражданского кодекса Российской Федерации к ПАО «Совкомбанк» перешли все права и обязанности ПАО КБ «Восточный» по спорному кредитному договору в порядке универсального правопреемства.

Согласно сведениям Фокинского РОСП города Брянска УФССП России по Брянской области исполнительное производство №-ИП в отношении должника Карасевой Е.В. окончено <дата>, исполнительный лист возвращен взыскателю, сумма взыскания составляет <...>.

Истец обратился в Фокинский районный суд города Брянска с настоящим иском согласно штампу на почтовом конверте <дата>, то есть в течение шести месяцев с момента отмены судебного приказа. Срок исковой давности по требованиям о взыскании задолженности за период с <дата> по <дата> в размере <...> – сумма основного долга и <...> – задолженность по процентам истекает <дата> год (<дата> – <дата> =3 месяца 27 дней; 3года – 3месяца 27 дней = 2 года 8 месяцев 3 дня; <дата> дата отмены судебного приказа + 2 года 8 месяцев 3 дня).

Как следует из материалов дела, истец <дата> направил в адрес ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности по состоянию на <дата> с требованием о досрочном возврате всей суммы задолженности в течение 30 дней с момента отправления настоящей претензии, то есть до <дата> - дата с которой следует исчислять срок исковой давности по требованиям о взыскании суммы основного долга <...> и процентов в сумме <...> за период с <дата> по <дата>. Срок исковой давности истекает <дата>.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, с учетом времени осуществления судебной защиты нарушенного права в рамках приказного производства, даты предъявления требования о возврате всей суммы задолженности, суд приходит к выводу, что срок исковой давности по требованиям истца о взыскании задолженности по кредитному договору № от <дата> не пропущен.

Согласно расчету, представленному истцом в материалы дела, сумма задолженности Карасевой Е.В. по кредитному договору от <дата> № по состоянию на <дата> составляет <...>, в том числе: основной долг <...>; проценты <...>, что подтверждается расчетом, представленным ПАО «Совкомбанк» в материалы дела.

Судом установлено, что представленный расчет истца по образовавшейся задолженности соответствует условиям заключенного кредитного договора с учетом процентной ставки за пользование кредитом, порядку погашения задолженности, ответчиком контррасчет задолженности не представлен, не представлено доказательств об исполнении принятых на себя обязательств по договору. Расчет задолженности проверен судом, подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. В нарушение указанной правовой нормы ответчик доказательств, опровергающих доводы истца, а также собственный расчет задолженности, суду не представил, несогласие с представленным банком расчетом задолженности не выразил.

Принимая во внимание изложенные обстоятельства, принцип свободы договора и его условия, добровольное заключение ответчиком кредитного договора и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно его условий, размера процентов за пользование заемными денежными средствами, комиссий, ненадлежащего исполнения ответчиком принятых на себя обязательств, исходя из того, что условия договора являются обязательными для сторон, заемщик воспользовался предоставленными банком денежными средствами, однако в установленный договором срок не вернул сумму займа, суд приходит к выводу о наличии правовых оснований для удовлетворения требований истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <...>, в том числе: основной долг <...>; проценты <...>.

Положениями части 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истцом уплачена государственная пошлина в размере <...>, что подтверждается платежным поручением № от <дата>.

Поскольку суд пришел к выводу об удовлетворении требований истца, с учетом положений статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации, размера удовлетворенных требований имущественного характера, с Карасевой Е.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» подлежит взысканию государственная пошлина, уплаченная при подаче иска в суд, в размере <...>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Карасевой Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Карасевой Е.В. (<дата> рождения, паспорт <...>) в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» (ИНН 4401116480, ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере <...>, в том числе: основной долг <...>, проценты <...>; судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере <...>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Брянский областной суд через Фокинский районный суд города Брянска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий судья С.А. Марина