Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1209/2022 ~ М-731/2022 от 14.03.2022

УИД 23RS0044-01-2022-001227-09

к делу № 2-1209/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

ст. Северская     21 апреля 2022 года                         

Северский районный суд Краснодарского края в составе:

председательствующего      Лапшина К.Н.,

при секретаре судебного заседания     Щербатой Г.Г.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Филберт» к Мальцеву И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Представитель ООО «Филберт» по доверенности Новикова И.Ю. обратилась в суд с иском к Мальцеву И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору, в котором просит взыскать с ответчика задолженность в размере 617 754 рублей, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 377,54 рубля. В обоснование исковых требований указано о том, что 21.03.2018 года между ПАО «Почта Банк» и Мальцевым И.Ю. был заключен кредитный договор <...>, по условием которого банк представил ответчику денежные средства в сумме 620 000 рублей на срок до 21.03.2023 года под 16,9 % годовых. В связи с нарушением Мальцевым И.Ю. условий договора по возврату кредита, образовалась задолженность. ПАО «Почта Банк» изменило наименование на АО «Почта Банк». 07.05.2021 года между АО «Почта Банк» и ООО «Филберт» заключен договор уступки права требования (цессии) <...>, в соответствии с условиями которого право требования по кредитному <...> от 21.03.2018 года, заключенному между ПАО «Почта Банк» и Мальцевым И.О., перешло к ООО «Филберт». С даты заключения договора по дату подачи иска платежи в счет уплаты долга от ответчика не поступали.

В судебное заседание представитель истца ООО «Филберт» не явился, о времени и месте судебного заседания был надлежащим образом извещен, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Мальцев И.О. в судебное заседание не явился, о дате и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, о причинах неявки не сообщил. При таких обстоятельствах в силу ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, суд вправе рассмотреть дело в отсутствие ответчика.

Исследовав материалы дела, оценив его фактические обстоятельства, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ст. 9 ГК РФ, граждане и юридические лица по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Статьей 420 ГК РФ предусмотрено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно п. 1 ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как указано в ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

На основании ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В судебном заседании установлено, что 21.03.2018 года между ПАО «Почта Банк» и Мальцевым И.О. был заключен договор потребительского кредита <...> на сумму 620 000 рублей под 16,9 % годовых на срок 60 месяцев до 21.03.2023 года с оплатой ежемесячного аннуитетеного платежа в счет уплаты долга в размере 15 391 рубля не позднее 21-го числа каждого месяца, начиная с 21.04.2018 года, с подключением услуг, оказываемых кредитором за отдельную плату: «Кредитное информирование», стоимостью 500 рублей за 1-й период пропуска платежа и 2 200 рублей – за последующие периоды; «Пропуск платежа» стоимость 300 рублей и уплатой неустойки на сумму просроченный основного долга и процентов в размере 20 % годовых.

Кроме того, Мальцевым И.О. оформлен полис страхования ООО СК «ВТБ Страхование» по программе «Единовременный взнос», со страховыми рисками – смерть застрахованного в результате несчастного случая и постоянная утрата трудоспособности (1-я группа инвалидности в результате несчастного случая) с установлением страховой суммы на случай наступления страхового случая в размере 1 000 000 рублей и единовременной уплатой страховой премии в размере 120 000 рублей.

В тексте индивидуальных условий договора Мальцев И.О. указал, что ознакомлен и согласен с условиями договора потребительского кредита, а также согласен на оказание услуг и оплату комиссий по договору, изложенных в Условиях и Тарифах банка и обязался их соблюдать.

Таким образом, заемщик был уведомлен о сумме кредита, размере ежемесячного платежа и процентной ставки, полной стоимости кредита, имущественной ответственности за нарушение денежного обязательства, одновременно выразив желание получить дополнительные услуги, оказываемые банком за отдельную плату и заключив договор страхования по страховому продукту «Единовременный взнос», что не противоречит закону.

В соответствии с п. 1 Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», клиент обращается в банк с заявлением о предоставлении потребительского кредита. При положительном решении банк предлагает клиенту заключить договор на индивидуальных условиях, изложенных в согласии заемщика. При согласии с индивидуальными условиями договора клиент принимает предложение банка, предоставляя в банк согласие, подписанное собственноручно или простой электронной подписью. Датой выдачи кредита считается дата зачисления банком денежных средств на счет клиента.

Согласно п.п. 1.8 Общих условий, клиент обязуется возвратить банку кредит, уплатить начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства, предоставив ответчику кредит, что подтверждается заявлением Мальцева И.О. об открытии сберегательного счета, распоряжением на перевод денежных средств, выпиской по счету.

Судом установлено, что свои обязательства по договору ответчик выполнял не надлежащим образом, последний платеж по кредиту внес 21.01.2019 года, что подтверждается выпиской по счету и расчетом задолженности.

В соответствии с п. 6.5 Общих условий, в случае наличия у клиента просроченной задолженности свыше 60 календарных дней банк вправе направить клиенту заключительное требование о необходимости погашения задолженности по договору в полном объеме. Последняя дата исполнения клиентом заключительного требования указывается в заключительном требовании и составляет не менее 30 календарных дней с даты его направления клиенту.

Согласно п. 6.5.2, если клиент не погашает указанную в заключительном требовании полную сумму задолженности в последнюю дату исполнения заключительного требования, со следующей календарной даты договор считается расторгнутым. При этом обязанность клиента в части возврата банку полной суммы задолженности сохраняется, а сумма задолженности, указанная в заключительном требовании, изменению в дальнейшем не подлежит.

08.08.2019 года задолженность по кредитному договору <...> от 21.03.2018 года признана банком просроченной, 08.10.2019 года выставлен заключительный счет: задолженность Мальцева И.О. составила 617 754,05 рублей, из которых сумма основного долга составила 549 557,6 рублей, проценты за пользование кредитом – 60 596,45 рублей, комиссия – 7 600 рублей.

Согласно ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

Статьей 382 ГК РФ предусмотрено, что право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Запрет на заключение договора уступки права требования установлен ст. 383 ГК РФ, согласно которой не допускается переход к другому лицу прав, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах и о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью.

Вместе с тем требование возврата задолженности по договору займа является денежным, неразрывно не связано с личностью кредитора, вследствие чего уступка права требования по кредитному договору не противоречит ст. 383 ГК РФ.

В п. 13 Согласия с индивидуальными условиями договора потребительского кредита ответчик согласился на передачу или уступку банком полностью или частично своих прав (требований) по кредиту третьим лицам, вне зависимости от наличия у них лицензии на право осуществления банковской деятельности.

07.05.2021 года по договору уступки прав (требований) <...> АО «Почта Банк» передало ООО «Филберт» права (требования) по первично заключенным с заемщиками – физическими лицами кредитным договорам с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований), а также права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии, требования к должникам, вытекающие из судебных актов (возмещение судебных расходов), вступивших в законную силу, права на возмещение убытков.

Актом приема-передачи прав (требований) установлено, что сумма уступленной по договору цессии задолженности Мальцева И.О., образовавшейся по кредитному договору <...>, составляет 617 754,05 рублей, из которых сумма основного долга составляет 549 557,6 рублей. Согласно указанному акту, общая сумма задолженности является совокупностью всех платежей, неоплаченных должником (сумма основного долга, процентов за пользование кредитом, комиссии, неустойки).

02.06.2021 года ООО «Филберт» в адрес ответчика было направлено уведомление о состоявшейся уступке права требования задолженности по кредитному договору <...> от 21.03.2018 года в размере 617 754,05 рублей, установлен срок оплаты задолженности до 21.06.2021 года.

В добровольном порядке требования кредитора ответчиком не исполнены.

В силу ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом выписок по счету АО «Почта банк», расчета задолженности следует, что просроченная задолженность ответчика по состоянию на дату выставления заключительного счета 08.10.2019 года года и на дату уступки права требования 07.05.2021 года, составляет 617 754,05 рублей, из которых сумма основного долга – 549 557,6 рублей, проценты – 60 596,45 рублей, комиссия – 7 600 рублей.

Задолженность ответчика по неустойке в сумму уступленного требования по договору цессии <...> от 07.05.2021 года не включена и ко взысканию истцом не заявлена.

Начисленные суммы задолженности по основному долгу и процентам подтверждаются представленными истцом согласием с индивидуальными условиями потребительского кредита, тарифами и общими условиями кредитования АО «Почта Банк».

Ответчиком какие-либо допустимые доказательства надлежащего исполнения условий кредитного договора в части погашения кредита, опровергающие доводы истца, суду не представлены, в то время как в соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, в связи с чем, требования истца о взыскании суммы задолженности по основному долгу и процентам за пользование кредитом обоснованны и подлежат взысканию с ответчика в полном объеме.

Требования истца о взыскании комиссии в размере 7 600 рублей суд также считает подлежащими удовлетворению, поскольку обоснованность их начисления подтверждается тарифами и общими условиями договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит», а также собственноручно подписанным Мальцева И.О. согласием с индивидуальными условиями договора потребительского кредита, предусматривающими условия и стоимость дополнительно оказываемых банком услуг, с которыми заемщик согласился при заключении договора, а доказательств отказа ответчика от предоставления банком дополнительных услуг не представлено.

На основании ст. 98 ГПК РФ подлежат удовлетворению и требования истца о взыскании с ответчика государственной пошлины в размере 9 377,54 рублей, которую истец уплатил при подаче иска, что подтверждается платежным поручением <...> от 21.02.2022 года.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ООО «Филберт» к Мальцеву И.О. о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Мальцеву И.О. в пользу ООО «Филберт» задолженность по договору потребительского кредита от 21.03.2018 года <...> в размере 617 754 рублей 05 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 377 рублей 54 копеек, а всего подлежит взысканию 627 121 рубль 59 копеек.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд через Северский районный суд Краснодарского края в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий             К.Н. Лапшин