Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3323/2020 от 09.09.2020

Дело №2-3323/2020

Изготовлено 28 декабря 2020 года

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

24 декабря 2020 года город Мурманск

Октябрьский районный суд города Мурманска

в составе: председательствующего судьи Свиридовой Ж.А.,

при помощнике Синькевиче А.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кармишина В.С. о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ в Банк от ответчика Кармишина В.С. поступило заявление (оферта) о выдаче кредитной карты. Оферта была акцептована Банком путем выдачи заемщику кредитной карты № в лимите <данные изъяты> рублей под <данные изъяты>% годовых и, соответственно, между истцом и ответчиком был заключен договор (эмиссионный контракт) №

В течение срока действия договора ответчиком неоднократно допускались нарушения обязательств, выразившиеся в несвоевременном и недостаточном внесении платежей в счет погашения кредита, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность в размере <данные изъяты> копеек, из которых <данные изъяты> копейки – просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – неустойка.

Просит суд взыскать с ответчика задолженность по кредитной карте № в указанном размере, расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты>.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в свое отсутствие.

Ответчик Кармишина В.С. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещалась надлежащим образом путем направления заказных уведомлений, по месту регистрации и проживания, от получения которых уклонилась. Ранее заявляла о том, что кредитную карту, полученную в 2013 году она закрыла, иную кредитную карту не оформляла, денежными средствами банка не пользовалась, оспаривалась свою подпись в документах представленных истцом, однако в дальнейшем от явки в судебные заседания для пояснения позиции, предоставления свободных и экспериментальных образцов подписи уклонилась, об уважительности причин неявки суду не сообщила.

В силу ст.165.1 Гражданского кодекса РФ, подлежащей применению к судебным извещениям и вызовам участников процесса, разъяснений Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 №25 (п.п.63-68) повестка, направленная гражданину, по адресу его регистрации по месту жительства или пребывания либо по адресу, который гражданин указал сам (например, в тексте договора), считается полученной, даже если соответствующее лицо фактически не проживает (не находится) по указанному адресу и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения. При этом, гражданин, сообщивший кредиторам, а также другим лицам сведения об ином месте своего жительства, несет риск вызванных этим последствий (п.1 ст.20 Гражданского кодекса РФ).

При указанных обстоятельствах, суд, руководствуясь ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ, вправе рассмотреть дело в отсутствие сторон.

Суд, исследовав материалы настоящего дела, гражданского дела №, приходит к следующему.

В соответствии со статьями 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменений его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу пункта 1 статьи 819 Гражданского кодекса РФ банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Пунктом 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с абзацем первым статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным (абзац второй статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно пункту 1 статьи 160 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами.

В соответствии с частью 2 статьи 432 Гражданского кодекса РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с частью 1 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно части 2 статьи 433 Гражданского кодекса РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами.

При этом в соответствии с пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Электронным документом, передаваемым по каналам связи, признается информация, подготовленная, отправленная, полученная или хранимая с помощью электронных, магнитных, оптических либо аналогичных средств, включая обмен информацией в электронной форме и электронную почту. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении, поскольку и из других документов может явствовать волеизъявление заемщика получить от банка определенную денежную сумму на оговоренных условиях (заявлением клиента о выдаче денежных средств и т.д.), согласованных банком, путем открытия клиенту ссудного счета и выдачи последнему денежных средств.

В соответствии с п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004 г. N 266-П "Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием" предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ в Банк от Кармишина В.С. поступило заявление (оферта) о выдаче кредита, в котором ответчик просит открыть счет и выдать кредитную карту <данные изъяты> ОАО "Сбербанк России".

Согласно информации о карте для внеочередного перевыпуска, после окончания срока действия карты "Credit Momentum" заемщик просил перевыпустить ее на кредитную карту MasterCard Standart.

Перевыпуск карты осуществлен согласно заявлению ответчика.

Оферта была акцептована банком путем выдачи заемщику кредитной карты № по эмиссионному контракту № Также ответчику был открыт счет № для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Из информации о полной стоимости кредита по кредитной револьверной карте при условии ежемесячного погашения суммы обязательного платежа, предусмотренного условиями договора, с которой ответчик ознакомлена, следует, что кредитный лимит по кредитному продукту <данные изъяты> составляет <данные изъяты> рублей, срок кредита составляет <данные изъяты> месяцев, кредитная ставка по кредиту равна 19%, датой платежа определен период, равный не позднее <данные изъяты> дней с даты формирования отчета, минимальный ежемесячным платеж равен 5% от размера задолженности.

Кроме того, из указанной информации следует, что на момент ознакомления с ней заемщик уведомлен о размерах комиссии, определенной в соответствии с Тарифами банка.

В соответствии с пунктом 1.7.1.1 условий и тарифов Сбербанка России на выпуск и обслуживание банковских карт от ДД.ММ.ГГГГ за первый год обслуживания и за каждый последующий год обслуживания карточного продукта MasterCard Standart взимается 750 руб. за обслуживание, неустойка за несвоевременное погашение обязательного платежа 38% годовых (п.1.7.5.1).

В соответствии с пунктами 3.5, 3.10 Условий выпуска и обслуживания кредитной карты на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Проценты начисляются с даты отражения операции по ссудному счету до даты погашения задолженности. Датой погашения задолженности по кредиту является дата зачисления средств на счет карты. Данные денежные средства, поступающие на счет карты, списываются Банком в безакцептном порядке.

Так, ДД.ММ.ГГГГ в Банк от Кармишина В.С. поступило заявление на получение кредитной карты на условиях, изложенных в указанном заявлении, в котором она просила Банк выпустить на её имя банковскую карту, открыть банковский счёт, установить лимит и осуществлять кредитование счета карты, перевыпуск.

Установлено, что все документы ответчиком получены лично, о чем свидетельствует собственноручная подпись ответчика в заявлении на получение кредита.

Таким образом, между Банком и Кармишина В.С. был заключен договор №, с условиями которого последняя была надлежащим образом ознакомлена.

В подтверждение обстоятельств перечисления банком денежных средств ответчику в материалы дела представлена заявление-анкета, содержащая сведения о заемщике, Информация о полной стоимости кредита, подписанная ответчицей, паспортные и иные персональные данные, выписка по счету, о лимите счета банковской карты ответчицы, сведения о движении по счету банковской карты, как по списанию, так и по зачислению денежных средств на карту, что свидетельствует о заключении сторонами кредитного договора и получении ответчицей денежных средств.

Согласно п.4.1.5 Условий Заемщик обязан ежемесячно не позднее даты платежа внести на счет карты сумму обязательного платежа, указанную в отчете.

В соответствии с положениями статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст.330 Гражданского кодекса РФ, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

В соответствии с п.3.9 Условий, за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка.

Из представленной выписки по счету следует, что возложенные обязанности по ежемесячному внесению установленного размера платежа ответчиком не исполняются с ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ сформировалась задолженность в размере <данные изъяты>, из которых <данные изъяты> – просроченный основной долг, <данные изъяты> – просроченные проценты, <данные изъяты> – неустойка.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком условий договора, в соответствии с п.5.2.5 Условий Банком в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойке (л.д.26-27).

Несмотря на уведомление Банка о наличии просроченной задолженности и необходимости ее погашения, требования до настоящего времени не исполнены.

Судебный приказ о взыскании с ответчицы указанной суммы задолженности отменен определением мирового судьи судебного участка N 3 Октябрьского судебного района города Мурманска ДД.ММ.ГГГГ в связи с поступившими возражениями.

Удовлетворяя исковые требования, руководствуясь указанными выше нормами права, условиями заключенного между сторонами договора, суд исходит из того, что в связи с невыполнением требований кредитного договора у ответчицы - заемщика перед истцом образовалась задолженность, которая подлежит взысканию вместе с процентами за пользование кредитом.

При этом, суд соглашается с представленным банком расчетом кредитной задолженности, поскольку он полностью отвечает условиям договора, соответствует фактическим обстоятельствам дела и является правильным, тогда как ответчицей в нарушение требований статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не представлено никаких доказательств в опровержение правильности этого расчета.

Доказательств, с достоверностью подтверждающих отсутствие задолженности, исполнение обязательств полностью либо в части, материалы дела не содержат, суду не представлено.

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию задолженность в указанном выше размере.

В соответствии со статьями 94, 98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере 2 067 рублей 85 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 56, 57, 98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

РЕШИЛ:

исковые требования публичного акционерного общества «Сбербанк России» к Кармишина В.С. о взыскании задолженности по кредитной карте – удовлетворить.

Взыскать с Кармишина В.С. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» задолженность по кредитной карте № в размере 62 261 рубль 66 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 067 рублей 85 копеек, а всего 64 329 рублей 51 копейка.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Мурманский областной суд, через Октябрьский районный суд г. Мурманска, в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Председательствующий                 Ж.А. Свиридова