Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-3519/2022 ~ М-2470/2022 от 10.08.2022

УИН №

Дело № 2-3519/2022

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

10 ноября 2022 года Кировский районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Аристовой Н.Л.,

при секретаре судебного заседания Вахониной Т.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймРесурс» к Караваевой Е.Н. о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью Микокредитная компания «ЗаймРесурс» (далее – ООО МКК «ЗаймРесурс») обратилось в суд с иском о взыскании с Караваевой Е.Н. задолженности по договору займа в размере 142906 руб., в том числе: 57025,24 руб. – основной долг, 45240,76 руб. – проценты за период с 30 декабря 2019 года по 28 декабря 2020 года, 40640 руб. – проценты за период с 29 декабря 2020 года по 30 июля 2022 года, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4058,12 руб.

В обоснование заявленных требований указано, что 30 декабря 2019 года между Караваевой Е.Н. и ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» заключен договор займа №, в соответствии с которым кредитор предоставил заемщику денежные средства в размере ....... руб. на срок ....... дня под ....... % годовых. Еженедельный платеж согласно графику платежей составляет 2680 руб. Всего заемщик обязался оплатить по договору 139360 руб., в том числе: 60000 руб. – основной долг, 79360 руб. – проценты. Денежные средства кредитором были переведены в полном объеме. Заемщиком по данному договору были произведены платежи на общую сумму 37094 руб. Задолженность на сегодняшний день составляет 142906 руб., в том числе: 45240,76 руб. – проценты за период с 30 декабря 2019 года по 28 декабря 2020 года, 40640 руб. – проценты за период с 29 декабря 2020 года по 30 июля 2022 года, 57025,24 руб. – основной долг. Стороны заключили договор в порядке ч. 2 ст. 432 ГК РФ и законодательства РФ о потребительском кредите, включающий в себя в качестве неотъемлемых частей заявление о предоставлении потребительского микрозайма, Индивидуальные условия потребительского микрозайма, установленные в ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», а также график платежей. Заемщик согласился на получение займа на условиях ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс», изложенных в договоре, удостоверив согласие своей подписью в заявлении о предоставлении потребительского микрозайма, Индивидуальных условиях потребительского микрозайма, а также графике платежей. Свои обязательства по возврату микрозайма заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. На основании заявления ответчика ранее вынесенный судебный приказ о взыскании задолженности отменен определением суда. 21 сентября 2021 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и ООО МКК «ЗаймРесурс» заключен договор цессии №, согласно которому ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» уступает, а заявитель принимает право требования по имеющейся задолженности с должника.

Стороны в судебное заседание не явились, извещены надлежащим образом.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации стороны свободны в заключение договора и его условия определяют по своему усмотрению.

Исходя из статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, согласно которому совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение (статья 435 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (пункт 1 статьи 433 Гражданского кодекса Российской Федерации).

На основании пункта 1 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно статье 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В случаях, когда срок возврата не установлен, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления заимодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02 июля 2010 года № 151-ФЗ (в ред. от 29 декабря 2015 года, действовавшей на момент заключения договора займа) «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

В пункте 4 части 1 статьи 2 указанного Закона о микрофинансовой деятельности установлено, что договор микрозайма – договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный настоящим Федеральным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Судом установлено, что30 декабря 2019 года между ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» и Караваевой Е.Н. был заключен договор займа№ на следующих условиях: сумма займа – ....... руб.; срок действия договора, срок возврата займа – ....... дней с даты предоставления микрозайма; процентная ставка в процентах годовых – ....... % годовых.

В соответствии с п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа возврат микрозайма и уплата процентов осуществляется еженедельно в следующем порядке: если сумма микрозайма предоставлена заемщику в день недели соответствующий понедельнику, то первый платеж заемщик вносит в понедельник первой недели, следующей за неделей предоставления микрозайма, последующие платежи заемщик вносит каждый понедельник еженедельно; если сумма микрозайма предоставлена заемщику в любой другой день недели, кроме понедельника, то первый платеж заемщик вносит в понедельник второй недели, следующей за неделей предоставления микрозайма, последующие платежи заемщик вносит каждый понедельник еженедельно, последний платеж заемщик вносит в день, соответствующий дню недели предоставления микрозайма. Количество еженедельных платежей: 52. Размер еженедельного платежа ....... руб.

ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» выполнило свои обязательства по договору о перечислении денежных средств в сумме ....... руб., что не оспаривается ответчиком.

Вместе с тем, в установленный договором срок сумма основного займа и процентов в полном объеме по договору ответчиком возвращены не были.

Иного суду не доказано.

В соответствии с ч. 1 ст. 384 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Согласно п. 13 Индивидуальных условий договора потребительского займа заемщик дал свое согласие на передачу третьим лицам прав (требований) по договору.

21 сентября 2021 года ООО МКК «Джет Мани Микрофинанс» (цедент) уступило ООО «Микрокредитная компания «ЗаймРесурс» (цессионарий) права (требования) по договору займа№, заключенного с КараваевойЕ.Н.

Поскольку сумма займа и процентов по договору потребительского микрозаймаот 30 декабря 2019 года № ответчиком в добровольном порядке возвращены не были, истец обратился к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа.

Определением от 20 мая 2022 года мировой судья судебного участка №5 Кировского судебного района г. Перми, в связи с поступившими от Караваевой Е.Н. возражениями, отменил судебный приказ № от 30 ноября 2021 года о взыскании с Караваевой Е.Н. в пользу ООО Микрокредитная компания «ЗаймРесурс» задолженности по договору займа в размере 142906 руб., в том числе: основной долг в размере 57025,24 руб., процентов за период с 30 декабря 2019 года по 28 декабря 2020 года в 45240,76 руб., проценты за период с 29 декабря 2020 года по 27 октября 2021 года в размере 40640 руб.; расходов по оплате государственной пошлины в размере 2029,06 руб.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность по состоянию на 30 июля 2022 года составляет 142906 руб., в том числе: 57025,24 руб. – основной долг, 79360 руб. – проценты за срок действия договора, 181424,53 руб. – проценты, начисленные с момента окончания срока действия договора.

Размер процентов уменьшен истцом до 85880,76 руб. (45240,76 руб. проценты за срок действия договора + 40640 руб. проценты, начисленные с момента окончания срока действия договора).

Из пункта 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации от 27 сентября 2017 года, следует, что при определении ставки процентов за пользование микрозаймом необходимо руководствоваться законодательством, действовавшим на дату заключения договора микрозайма.

Согласно ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению (ч. 8).

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на момент заключения договора займа) На момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

При таких обстоятельствах, размер взыскиваемых с ответчика процентов за пользование займом подлежит исчислению исходя из наименьшего из следующих значений: 365 процентов годовых или среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Для договоров, заключаемых в IV квартале 2019 года, подлежат применению среднерыночные и предельные значения полной стоимости потребительских кредитов (займов) среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) для микрозаймов без обеспечения сроком от 181 дня до 365 дней включительно на сумму свыше 30 тыс. руб. до 100 тыс. руб. включительно составляло 155,156 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) – 206,875% годовых.

Установленная сторонами в договоре полная стоимость потребительского кредита (займа) – 200,01 % не превышает наименьшее из установленных законодательством предельных значений, в данном случае - среднерыночных значений полной стоимости потребительских кредитов (займов), в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть – 206,875 % ).

Также, в соответствии с п. 23 ст. 5 указанного закона процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1 процент в день. В данном случае указанное ограничение также соблюдено (процентная ставка в день – 200,01 % : 365 = 0,55% ).

В соответствии с п.п. 1 п. 5 Федерального закона от 27 декабря 2018 года №554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» с 1 июля до 31 декабря 2019 года включительно по договорам потребительского кредита (займа), заключенным в указанный период по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), достигнет двукратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

В данном случае размер начисленных процентов 85880,76 руб. не превышает размер установленного ограничения - 120000 руб. (60 000 х 2), который с учетом уже внесенной суммы процентов – 34119,24 руб. составляет 85880,76 руб.

Возражений по расчету и доказательств, опровергающих обоснованность данного расчета, свидетельствующих об ином размере задолженности по состоянию на указанную в расчете дату, ответчиком не представлено (ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), у суда не имеется оснований сомневаться в правильности данного расчета в соответствии с условиями и правилами обязательств по договору и требованиями ст. ст. 330, 809 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Анализируя изложенные обстоятельства, учитывая, что Караваевой Е.Н. нарушены условия договора займа № в части срока возврата суммы займа с процентами, суд полагает, что исковые требования являются обоснованными и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, к числу которых ст.88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации относит, в том числе, государственную пошлину.

Согласно материалам дела истец уплатил государственную пошлину в общем размере 4058,12 руб. рублей, из них 2029,06 руб. по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №, 2029,06 руб. по платежному поручению от ДД.ММ.ГГГГ №.

Таким образом, в порядке ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в пользу ООО МКК «ЗаймРесурс» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 4058,12 рублей.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймРесурс» удовлетворить.

Взыскать с Караваевой Е.Н. в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ЗаймРесурс» задолженность в размере 142906 руб., в том числе: 57025,24 руб. – основной долг, 85880,76 руб. – проценты; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4058,12 руб.

Решение в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Кировский районный суд г. Перми.

Судья Н.Л. Аристова