Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4797/2022 (2-13332/2021;) ~ М-8979/2021 от 06.10.2021

УИД -78RS0019-01-2021-012631-69

Дело № 2-4797/2022                              18 октября 2022 года

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

Приморский районный суд города Санкт-Петербурга в составе: председательствующего судьи Карпенковой Н.Е., при секретаре Царикаевой М.А., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «Тинькофф Банк» к Лангоцкой Ульяне Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

У с т а н о в и л :

АО «Тинькофф Банк» обратилось 06 октября 2021 года в Приморский районный суд Санкт-Петербурга с исковым заявлением к Лангоцкой У.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование исковых требований указывая на следующие обстоятельства, что 27 июня 2019 года с ответчиком был заключен кредитный договор № 0401591540 на сумму 500 000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются Заявление - Анкета, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы); Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия).

Указанный договор был заключен путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика.

Моментом заключения договора считается зачисление банком суммы кредита на счет.

Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору, им ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк расторг его в одностороннем порядке 22.04.2021 года путем выставления в адрес ответчика Заключительного счета.

На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован банком.

Дальнейшего начисления комиссий и процентов банк не осуществлял.

Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора составляет 475 059,95 рублей, из которых: 414 673,76 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 57 946,24 рублей - просроченные проценты, 2 439,95 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

Ссылаясь на положения статей 8, 11, 15, 309-310, 393, 811, 819 Гражданского кодекса РФ, статьи 29, 33 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности», ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», Положение Банка России № 54-П от 31.08.1998 года «Положение о порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)», истец просит суд взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № 0401591540 от 27.06.2019 года в размере 475 059,95 рублей и сумму уплаченной государственной пошлины в размере 7 950,60 рублей.

В судебном заседании Лангоцкая У.Н. возражала относительно произведенного истцом расчета задолженности.

    Представитель истца ФИО5 в судебное заседание не явился, в материалах дела имеется письменное ходатайство, в котором содержится просьба истца рассматривать дело в отсутствие его представителя.

Заслушав ответчика, изучив материалы дела, оценив представленные доказательства по правилам ст. 67 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд приходит к следующему.

    В соответствии со ст. 421 Гражданского кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

       Как предусмотрено ст. 819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

По правилам ст. 309 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и, исходя из положений ст. 310 Гражданского кодекса РФ односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Пункт 2 статьи 1 Гражданского кодекса РФ устанавливает, что граждане (физические лица) приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Согласно ст. 8 Гражданского кодекса РФ, гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    Пункт 1 ст. 160 Гражданского кодекса РФ определяет, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 Гражданского кодекса РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.).

    Понятия оферты и акцепта определены в п. 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ соответственно, как предложение заключить договор и принятие предложения.

    В соответствии со ст. 435 Гражданского кодекса РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Согласно ст. 438 Гражданского кодекса РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

    Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

    Пункт 2 ст. 432 Гражданского кодекса РФ содержит общее положение о способе заключения договора: договор заключается посредством направления оферты одной из сторон и ее акцепта другой стороной.

Получение лицом, направившим оферту, ее акцепта по общему правилу, закрепленному в п. 1 ст. 433 Гражданского кодекса РФ, является моментом заключения договора.

    Пункт 1 ст. 425 Гражданского кодекса РФ устанавливает общее правило о том, что договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

    Как следует из материалов дела, ответчик направил истцу заявление-анкету, в котором просил заключить с ним Универсальный договор, на условиях, указанных в данном заявлении, в частности, заключить с ним кредитный договор и предоставить кредит в сумме 500 000 рублей по Тарифному плану «ТПКН 1.26» под 18,9% годовых на срок 36 месяцев, а также заключить договор расчетной карты с выпуском последней и зачислить кредит на счет №, открытый в АО «Тинькофф Банк».

При этом, в заявлении-анкете ответчик указал, что составными частями заключенного договора являются указанное заявление - анкета, индивидуальный Тарифный план, содержащий информацию о размере и правилах применения/расчета/взимания/начисления процентов, комиссий, плат и штрафов по конкретному договору (далее - Тарифы), Условия комплексного обслуживания, состоящие из Общих условий открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц и Общих условий кредитования (далее - Общие условия) с которыми ответчик был ознакомлен.

Ответчик также был проинформирован банком о полной стоимости кредита (далее - ПСК) до заключения договора, путем указания ПСК в тексте заявления-анкеты (для договоров, заключенных до 01.07.2014г.) или указания ПСК в специальном поле в правом верхнем углу Индивидуальных условий договора потребительского кредита (займа) (для договоров, заключенных после 01.07.2014 г.).

При этом в соответствии с п. 2.1. Указания Банка России № 2008-У от 13.05.2008 г. «О порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита», а также с ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в расчет ПСК включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых, известны на момент заключения кредитного договора.

При этом, моментом заключения договора в соответствии с п. 2.2. Общих условий кредитования, а также ст. 5 ч. 9 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» считается зачисление банком суммы кредита на счет.

    Истец акцептовал оферту ответчика путем зачисления суммы кредита на открытый ответчику счет №, тем самым заключив 27.06.2019 года кредитный договор № 0401591540 на условиях оферты, то есть предоставления ему потребительского кредита в сумме 500 000 рублей на 36 месяцев по ставке 18,9% годовых.

Материалами дела подтверждается, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, в результате чего образовалась просроченная задолженность по кредиту в размере 475 059,95 рублей.

Как следует из п. 1 ст. 14 Закона 353-ФЗ, нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами.

    В связи с систематическим неисполнением ответчиком обязательств по кредитному договору, истец в одностороннем порядке 22 апреля 2021 года расторг договор путем выставления в адрес ответчика заключительного счета.

Как указывает истец и не опровергает ответчик, сумма кредита вместе с причитающимися процентами не возвращена.

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 162 Санкт-Петербурга мировой судья судебного участка № 166 Санкт-Петербурга от 26.07.2021 года отменил вынесенный 18 июня 2021 года в пользу банка судебный приказ № 2-836/2021-162 в связи с поступившими от ответчика возражениями.

    В соответствии со ст. 12 ГПК РФ судопроизводство в РФ осуществляется на основе принципа состязательности и равноправия сторон, при этом, исходя из положений ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих доводов и возражений.

Из расчета взыскиваемой денежной суммы, подготовленного истцом, следует, что на дату расторжения договора размер задолженности ответчика составляет 475 059,95 рублей, из которой: 414 673,76 рублей - просроченная задолженность по основному долгу, 57 946,24 рублей - просроченные проценты, 2 439,95 рублей - штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с договором суммы в погашение задолженности по договору потребительского займа.

Поскольку доказательств исполнения ответчиком обязательств по кредитному договору не имеется, каких-либо ходатайств, кроме устных возражений о несогласии с расчетом задолженности, не заявлено, собственный контррасчет задолженности ответчиком не представлен, постольку на него должна быть возложена обязанность по досрочному возврату кредита в заявленном истцом размере.

    По правилам ст. 98 ГПК РФ, при удовлетворении исковых требований на ответчика должна быть возложена и обязанность по оплате расходов по госпошлине в размере 7 950,60 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь положениями ст.ст.12,56,67,98,194-198 ГПК РФ, суд

Р е ш и л :

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░>, ░░░░░░░ №, ░░░░░ ░░.░░.░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░: <░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░ «░░░░░░░░ ░░░░» (░░░░ - 1027739642281) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 0401591540 ░░ 27.06.2019 ░░░░ ░ ░░░░░░░ 475 059,95 ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 7 950,60 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 483 010 (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░░ 55 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░-░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ 08 ░░░░░░░ 2023 ░░░░