Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1796/2023 ~ М-1236/2023 от 21.03.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ДД.ММ.ГГГГ года                       г. Иркутск

Кировский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Тимофеевой А.М., при секретаре Агеевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению АО «ФИО2» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному ФИО4, расходов по оплате государственной пошлины,

УСТАНОВИЛ:

АО «ФИО2» обратилось в Кировский районный суд <адрес> с исковым заявлением к ФИО5 о взыскании ФИО3 задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 921,23 руб., расходов по оплате государственной пошлины в 3338,42 руб., указав, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ФИО2» и ФИО11 был заключен кредитный ФИО4 №

Кредитный ФИО4 был заключен в порядке, предусмотренном статьями 160, 421, 432, 434, 435, 438 ГК РФ - путем совершения ФИО2 действий по принятию предложения ФИО6, содержащегося в Заявлении и основанного на Условиях предоставления и обслуживания кредитов «ФИО2», Графике платежей, являющихся неотъемлемыми частями ФИО4.

В Заявлении ФИО6 просил ФИО2 заключить с ним кредитный ФИО4, в рамках которого открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного ФИО4, и предоставить ему кредит в размере 114 248,72 руб.

В своем Заявлении ФИО6 указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении ФИО4 будут являться действия ФИО2 по открытию ему счета ФИО6, и подтвердил своей подписью, что ознакомлен, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать следующие документы, по одному экземпляру которых получил на руки: Заявление, Условия, График платежей.

Согласно ФИО4, кредит предоставляется ФИО2 ФИО6 путем зачисления ФИО3 кредита на счет ФИО6 и считается предоставленным в момент такого зачисления.

Во исполнение договорных обязательств, ФИО2 открыл ФИО6 банковский счет №, предоставил ФИО3 кредита в размере 114 248,72 руб., зачислив их на указанный счет.

При заключении ФИО4 стороны также согласовали срок предоставления кредита – 1095 дней, процентная ставка – 36% годовых.

По условиям ФИО4, плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по ФИО3 платежами (ФИО3 последнего платежа может отличаться по размеру от ФИО3 предыдущих платежей). При этом каждый такой платеж указывается ФИО2 в Графике и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом, плат и комиссий.

В нарушение своих договорных обязательств, погашение задолженности ФИО6 своевременно, то есть в соответствии с Графиком не осуществлялось, о чём свидетельствует прилагаемая выписка из лицевого счёта №.

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставил ФИО6 заключительное требование об оплате задолженности в размере 106 921,23 руб. не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако требование не было исполнено.

Задолженность по предоставленному кредиту не возвращена и составляет 106 921,23 руб.

Просит суд взыскать с ФИО5 ФИО3 задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 921,23 руб., расходов по оплате государственной пошлины в 3338,42 руб.

В судебном заседании истец АО «ФИО2», надлежащим образом извещенный о дате, времени и месте рассмотрения дела, отсутствует, при подаче искового заявления ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие.

В судебном заседании ответчик ФИО5, извещенный о дате, месте и времени судебного заседания надлежащим образом, отсутствует, просил рассматривать дело в свое отсутствие, заявил о пропуске истцом срока исковой давности, просил в удовлетворении исковых требований отказать.

Исследовав материалы дела, представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Пунктом 1 ст. 420 ГК РФ установлено, что ФИО4 признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Согласно статье 432 ГК РФ ФИО4 считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям ФИО4.

Существенными являются условия о предмете ФИО4, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для ФИО4 данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ФИО4 заключается посредством направления оферты (предложения заключить ФИО4) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 428 ГК РФ ФИО4 присоединения признается ФИО4, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному ФИО4 в целом.

Согласно ст.434 ГК РФ ФИО4 в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Письменная форма ФИО4 считается соблюденной, если письменное предложение заключить ФИО4 принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий ФИО4 (отгрузка товаров, предоставление ФИО4, выполнение работ, уплата соответствующей ФИО3 и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному ФИО4 ФИО2 или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных ФИО4, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную ФИО3 и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному ФИО4 применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на ФИО3 займа в размерах и в порядке, определенных ФИО4, если иное не предусмотрено законом или ФИО4.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную ФИО3 займа в срок и в порядке, который предусмотрен ФИО4 займа.

В силу положений ч.2 ст.811 ГК РФ, если ФИО4 займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся ФИО3 займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ №–1 «О ФИО2 и банковской деятельности» отношения между ФИО2 России, кредитными организациями и их ФИО6 осуществляются на основе ФИО4, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В ФИО4 должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских ФИО4 и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения ФИО4, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия ФИО4.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 обратился в ЗАО «ФИО2» с заявлением на реструктуризацию обязательств кредита по ФИО4 о предоставлении и обслуживании карты № от ДД.ММ.ГГГГ, которым предлагает ЗАО «ФИО2» на условиях, изложенных в Заявлении и Условиях предоставления реструктуризационных кредитов «ФИО2», заключить с ним кредитный ФИО4, в рамках которого: открыть ему банковский счет, используемый в рамках кредитного ФИО4, номер счета указан в графе «Счет» раздела 3 «Кредитный ФИО4» ИБ; предоставить ему для целей полного досрочного исполнения обязательств (для полного досрочного погашения задолженности) по ФИО4 о карте кредит в ФИО3, указанной в графе «ФИО3 Кредита» Раздела 3 «Кредитный ФИО4» Информационного блока, путем зачисления ФИО3 кредита на счет.

Пописав настоящее заявление, ФИО5 понимает и соглашается, с тем, что ФИО2 рассмотрит такое его предложение в случае, если по итогам всего периода с даты последнего возникновения третьего подряд пропуска минимального платежа в рамках ФИО4 о карте до даты реструктуризации им будет обеспечено одновременное выполнение следующих условий: разница между ФИО3 денежных средств, поступивших на счет, открытый ему ФИО2 в рамках ФИО4 о карте и ФИО3 денежных средств, снятых им со счета карты и/или перечисленных ФИО2 со счета карты на иной банковский счет по его распоряжению либо без его распоряжения в случаях, установленных действующим законодательством РФ, составит ФИО3 денежных средств не менее ФИО3, указанной в графе «ФИО3» Раздела 4 «Условий реструктуризации» Информационного блока; и его права на распоряжение денежными средствами, находящимися на счете карты, не будут ограничены в соответствии с действующим законодательством РФ на основании решений уполномоченных государственных органов.

В случае принятия ФИО2 его предложения, сделанного в п. 2 заявления, ФИО5 просит ФИО2 в дату реструктуризации перечислить в безналичном порядке со счета на счет карты ФИО3 кредита; в день поступления на счет карты ФИО3 денежных средств в соответствии с п. 4.1 заявления списывать без его распоряжения со счета карты ФИО3, необходимую и достаточную для полного досрочного исполнения его обязательств (для полного досрочного погашения задолженности) по ФИО4 о карте, и направить ее в погашение таких обязательств (в погашение такой задолженности)

Также ФИО5 указано, что он понимает и соглашается с тем, что принятием ФИО2 его предложения о заключении с ним кредитного ФИО4 являются действия ФИО2 по открытию на его имя счета; составными и неотъемлемыми частями кредитного ФИО4 будут являться : Заявление, Условия предоставления реструктуризационных кредитов «ФИО2» и График платежей, с которыми он ознакомлен, полностью согласен, содержание которых понимает и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

В случае если в графе «E-mail» Раздела 1 «ФИО6» ИБ указан адрес электронной почты, ФИО5 просит ФИО2 направлять ему по указанному адресу электронной почты документы, передача/вручение/выставление/направление ему которых предусмотрены заключенными между ним и ФИО2 сделками, а также иные документы и информацию по усмотрению ФИО2 (в том числе рекламного характера). Настоящим он подтверждает, что: располагает техническими и иными возможностями для получения и ознакомления с документами и прочей информацией, которые будут направляться ему ФИО2 с использованием электронных средств связи на указанный адрес электронной почты; ознакомлена, понимает и согласен с тем, что ФИО2 не несет ответственность за убытки, расходы, а также иные негативные последствия, которые могут возникнуть в случае, если документы и прочая информация, направленные ФИО2 по указанному ею адресу электронной почты, станут доступны третьим лицам.

В случае если в разделе 5 «Предоставление информации в бюро кредитных историй» Раздела 2. «Кредитный ФИО4» ИБ указано значение «Да», ФИО5 дает согласие на предоставление в бюро кредитных историй для формирования кредитной истории информации, состав которой определяется законодательством РФ, и которая будет характеризовать исполнение принятых им на себя обязательств по Кредитному ФИО4.

В информационном блоке Заявления указано: ФИО4 о карте № от ДД.ММ.ГГГГ, счет карты: 40№, ФИО3 полной задолженности – 114 248,72 руб.; кредитный ФИО4 №, ФИО3 кредита 114 248,72 руб., счет №, срок кредита 1095 дней (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ), ежемесячный платеж (кроме последнего) 5240 руб., последний платеж 4904,98 руб., дата платежа – 7 число каждого месяца с апреля 2012 по март 2015., процентная ставка 36% годовых, полная стоимость кредита – 10,65% годовых.

Своей подписью под настоящим Заявлением ФИО5 также подтвердил получение им на руки одной копии настоящего Заявления, а также по одному экземпляру Условий и Графика платежей.

В соответствии с п.1.9 Условий, кредитный ФИО4 - заключенный между ФИО2 и ФИО6 ФИО4, включающий в себя в качестве составных и неотъемлемых частей Заявление, настоящие Условия предоставления реструктуризационных кредитов «ФИО2» и График платежей.

Настоящими Условиями (п. 2.1) предусмотрено, что ФИО4 заключается путем акцепта ФИО2 предложения (оферты) ФИО6 о заключении ФИО4, изложенного в Заявлении. Акцептом ФИО2 предложения (оферты) ФИО6 о заключении ФИО4 являются действия по открытию ФИО6 счета. ФИО4 считается заключенным с даты акцепта ФИО2 предложения (оферты) ФИО6.

ФИО4 является смешанным ФИО4, содержащим в себе элементы как кредитного ФИО4, так и ФИО4 банковского счета, а также ФИО4 возмездного оказания ФИО4, в случае предоставления ФИО2 в рамках ФИО4 (п. 2.2 Условий).

Оферта (предложение) ФИО5 была акцептована (принята) ФИО2 путем открытия на его имя банковского счета № и зачисления на него ФИО3 кредита в размере 114 248,72 руб., что подтверждается выпиской по лицевому счету.

На основании вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО5 заключен ФИО4, который является смешанным ФИО4 с признаками кредитного ФИО4 и ФИО4 банковского счета, содержит все существенные условия кредитного ФИО4, в частности ФИО3 кредита, срок возврата кредита, процентную ставку за пользование кредитом, порядок расторжения ФИО4, и, следовательно, отвечает требованиям ст.ст. 432, 434, 438, 819 ГК РФ. При этом Заявление, Условия по кредитам «ФИО2» и График платежей являются составной частью кредитного ФИО4 от 17.02.2012

Оценивая исследованный в судебном заседании ФИО4, суд приходит к выводу о его соответствии действующему гражданскому законодательству, а именно главе 42 ГК РФ, и общим положениям об обязательствах.

Согласно п. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную ФИО3 займа в срок и в порядке, которые предусмотрены ФИО4 займа. В случаях, когда срок возврата ФИО4 не установлен или определен моментом востребования, ФИО3 займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено ФИО4.

На основании Условий по кредитам «ФИО2» ДД.ММ.ГГГГ истец выставил заемщику заключительное требование на погашение полной задолженности по кредитному ФИО4 в размере 106 921,23 руб., установил срок для возврата задолженности – до ДД.ММ.ГГГГ, что ФИО5 выполнено не было.

По общему правилу, изложенному в ст. 309, п. 1 ст. 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства, обязательство с определенным сроком исполнения подлежит исполнению в этот срок.

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком своих обязательств по кредитному ФИО4, истец обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес> с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному ФИО4, расходов по оплате государственной пошлины.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> и <адрес> выдан судебный приказ № о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному ФИО4, расходов по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ заявление об отмене судебного приказа возвращено ФИО5

Апелляционным определением Ангарского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ определение мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о возвращении заявления об отмене судебного приказа – отменено, судебный приказ мирового судьи судебного участка № <адрес> и <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ФИО5 задолженности по кредитному ФИО4 – отменен.

После отмены судебного приказа обязательства по кредитному ФИО4 исполняются ненадлежащим образом, задолженность по кредитному ФИО4 не погашена.

Общий размер задолженности ФИО5 по Кредитному ФИО4 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 106 921,23 руб., из которых: задолженность по основному долгу – 94 313,15 руб., задолженность по процентам за пользование кредитными средствами – 7 768,08 руб., платы (штрафы) за пропуск платежей по графику – 4 840 руб.

Стороной ответчика заявлено ходатайство о пропуске истцом срока для обращения в суд.

Как следует из положений ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В соответствии с п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности. Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как следует из разъяснений Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй п. 2 ст. 199 ГК РФ).

В Обзоре судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств (утв. Президиумом Верховного Суда РФ ДД.ММ.ГГГГ) в п. 3 содержатся разъяснения о том, что по спорам, возникающим из кредитных правоотношений, требование о защите нарушенного права принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока исковой давности, который применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения им решения (статья 199 ГК РФ). При исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исполнение в виде периодических платежей, суды применяют общий срок исковой давности (статья 196 ГК РФ), который подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Как следует из материалов дела, кредитный ФИО4 заключен между истцом и ФИО5 17.02.2012

Как указано выше, заключительное требование было сформировано ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ, с указанием срока оплаты – до 07.05.2013

Таким образом, о нарушенном праве ФИО2 стало известно не позднее ДД.ММ.ГГГГ, срок исковой давности истекал 07.05.2016

С заявлением о выдаче судебного приказа ФИО2 обратился к мировому судье судебного участка № <адрес> и <адрес> в августе 2022 года, то есть с пропуском срока исковой давности.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа (п.18 Постановление Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности").

Исковое заявление поступило в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается входящим штампом, то есть по истечении срока на обращение в суд, предусмотренного ст. 196 ГК РФ.

Таким образом, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности.

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения заявленных исковых требований АО «ФИО2» к ФИО5 о взыскании задолженности по кредитному ФИО4, расходов по оплате государственной пошлины, у суда не имеется.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «ФИО2» к ФИО5 о взыскании ФИО3 задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по ФИО4 № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 106 921,23 руб., расходов по оплате государственной пошлины в 3338,42 руб. – оставить без удовлетворения.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Иркутский областной суд через Кировский районный суд <адрес> в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Судья          A.M. Тимофеева

Мотивированный текст решения изготовлен ДД.ММ.ГГГГ. Судья.