Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3409/2022 от 19.04.2022

Дело № 2-3409/2022

УИД: 18RS0005-01-2022-001096-72

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

12 октября 2022 года                                                                      г. Ижевск

Октябрьский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

Председательствующего судьи Фаррухшиной Г.Р.,

при секретаре Кузнецовой Д.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Антошиной Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ПАО Сбербанк (далее также истец, Банк) обратился в суд с иском к Антошиной Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, что <дата> между истцом и ответчиком – ИП Антошиной Я.А. заключен кредитный договор <номер> (в редакции дополнительных соглашений), путем принятия банком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, которые размещены на официальном сайте Банка, на основании которого ПАО Сбербанк предоставило заемщику кредит в сумме 1 000 000,00 руб. на 36 месяцев, под 17,00% годовых.

<дата> Банком совершено зачисление кредита в соответствии с заявлением на счет <номер>, что подтверждается выпиской по счету.

При несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплаты процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении заемщик уплачивает банку неустойку в размере 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки (п. 8 Заявления о присоединении).

Пунктом 6.5 Общих условий кредитования установлено, что банк имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, платежей, предусмотренных условиями кредитования и заявлением о присоединении, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по кредитному договору.

Заемщик обязательства по договору исполнял ненадлежащим образом, платежи в счет погашения задолженности производились несвоевременно и не в полном объеме.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств в соответствии с условиями договора, банком было направлено требование в адрес заемщика о досрочном возврате кредита, однако до настоящего момента указанная задолженность не погашена.

Согласно сведениям ЕГРИП по состоянию на <дата> Антошина Я.А. прекратила деятельность в качестве индивидуального предпринимателя <дата>. На основании ст. 23,24 ГК РФ после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя она продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам.

На основании вышеизложенного истец просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> в размере 2 059 499,74 руб., в том числе: основной долг – 1 600 119,40 руб., проценты за пользование кредитом – 452 940,43 руб., неустойка на просроченную ссудную задолженность – 2 065,80 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 025,58 руб., неустойка на просроченные проценты – 2 348,53 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 497,50 руб.

Представитель истца ПАО Сбербанк - в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Антошина Я.А. в судебное заседание не явилась, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, причин неявки суду не сообщила.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие представителя истца, ответчика.

Исследовав материалы дела, доказательства по делу, установив обстоятельства, имеющие значение для разрешения дела, суд приходит к выводу, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с ч. 1 ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Статьей 819 п. 1 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ "Заем и кредит", если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ).

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что <дата> между истцом и ИП Антошиной Я.А. заключен кредитный договор <номер> путем принятия банком заявления о присоединении к Общим условиям кредитования, на основании которого ПАО Сбербанк предоставило заемщику кредит в сумме 1 800 000 руб. на 36 месяцев, под 17% годовых.

Согласно заявлению о присоединении к Общим условиям <номер> от <дата> ИП Антошина Я.А., в соответствии со ст. 428 ГК РФ, присоединяется к действующей, на дату присоединения, редакции Общих условий для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, известных заемщику и имеющих обязательную для заемщика силу. Подписав заявление, заемщик подтвердил, что готов получить кредит в ПАО «Сбербанк России» на следующих условиях: сумма кредита 1 800 000 руб., цель кредита - для целей развития бизнеса, проценты за пользование кредитом - 17% годовых, дата выдачи кредита – дата акцепта заявления со стороны банка, дата возврата кредита – по истечении 36 месяцев с даты фактического доставления кредита, тип погашения кредита – аннуитетными платежами. Согласно п. 8 заявления о присоединении неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования, составляет 0,1% от суммы просроченного платежа.

Заемщик подтвердил, что ознакомился с Общими условиями кредитования для индивидуального предпринимателя и общества с ограниченной ответственностью, понимает их текст, выражает свое согласие с ними и обязуется выполнять.

Факт предоставления кредита в размере 1 800 000 руб. подтверждается выпиской по счету заемщика, ответчиком не оспаривается.

<дата> между банком и ИП Антошиной Я.А. заключено дополнительное соглашение N1 к кредитному договору, согласно которому изменена дата возврата кредита на <дата>.

Дополнительным соглашением установлено, что погашение основного долга (суммы кредита) по договору начинается через 6 месяцев с даты вступления в силу дополнительного соглашения. В указанный период заемщик ежемесячно уплачивает кредитору срочные проценты, отложенные проценты в соответствии с графиком платежей (Приложение N 1), сумма основного долга по кредиту в указанный период не изменяется.

Отсрочка по уплате основного долга предоставлена на 6 месяцев с <дата> по <дата> (включительно). Отсрочка по погашению процентов предоставляется на 6 месяцев с <дата> по <дата> (включительно) с долей уплаты 0% от суммы начисленных процентов на дату платежа.

<дата> между банком и ИП Антошиной Я.А. заключено дополнительное соглашение N 3 к кредитному договору, согласно которому изменена дата возврата кредита на <дата>.

Согласно пункту 2 дополнительного соглашения, заемщик уведомлен и согласен, что на дату подписания дополнительного соглашения задолженность по договору составляет 1 779 765,91 руб., которая состоит из основного долга в размере 1 600 119,40 руб., срочных процентов в размере 3 726,31 руб., просроченных процентов в размере 53 175,66 руб., отложенных процентов, зафиксированных в предыдущую реструктуризацию в размере 122 744,54 руб. Сумма учтенных (срочные проценты) процентов, зафиксированных на дату реструктуризации, оплачивается в соответствии с графиком платежей (приложение № 1 к дополнительному соглашению № 3 к кредитному договору) и соответствуют сумме, указанной в разделе «Гашение отложенных процентов». Погашение кредита и имеющейся просроченной задолженности, указанной в пункте 2 дополнительного соглашения, осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью дополнительного соглашения (п. 3 дополнительного соглашения).

<дата> между банком и ИП Антошиной Я.А. заключено дополнительное соглашение N 4 к кредитному договору, согласно которому изменена дата возврата кредита на <дата>.

Согласно пункту 2 дополнительного соглашения, заемщик уведомлен и согласен, что на дату подписания дополнительного соглашения задолженность по договору составляет 1 972 936,71 руб., которая состоит из основного долга в размере 1 600 119,40 руб., срочных процентов в размере 12 164,43 руб., просроченных процентов в размере 62 107,60 руб., неустойка в размере 4 091,38 руб., отложенных процентов, зафиксированных в предыдущую реструктуризацию в размере 294 453,90 руб. Сумма учтенных (срочные проценты) процентов, зафиксированных на дату реструктуризации, оплачивается в соответствии с графиком платежей (приложение № 1 к дополнительному соглашению № 4 к кредитному договору) и соответствуют сумме, указанной в разделе «Гашение отложенных процентов». Погашение кредита и имеющейся просроченной задолженности, указанной в пункте 2 дополнительного соглашения, осуществляется заемщиком в соответствии с Графиком платежей, являющимся неотъемлемой частью дополнительного соглашения (п. 3 дополнительного соглашения).

В соответствии с п. 2.7 Общих условий кредитования договор является заключенным и вступает в силу с даты акцепта со стороны Банка на условиях указанных в п.2.5 Условий кредитования.

В соответствии с п. 3.1 Общих условий проценты заемщик обязуется возвратить Банку полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и в соответствии с параметрами, указанными в заявлению.

Согласно п 3.2 Общих условий выдача кредита производится единовременным зачислением суммы кредита на счет заемщика, открытый в подразделении банка, на основании распоряжения.

Согласно п. 6.5 Общих условий банк имеет право потребовать от заемщика досрочно возвратить часть или всю сумму кредита и уплатить проценты, и иные платежи, предусмотренные условиями договора, а также неустойки, начисленные на дату погашения в случае, в том числе, неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору.

Согласно п. 5.1 Общих условий, датой исполнения обязательств по уплате платежей по кредиту является дата списания средств без распоряжения со счетов заемщика в банке в погашение обязательств по договору.

Судом установлено, что ответчик свои обязательства по внесению очередных платежей производила несвоевременно и не в полном объеме, что подтверждается представленным истцом расчетом и выпиской по счету.

На основании п. 3.8 Общих условий, при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита или уплату процентов, предусмотренных договором, заемщик уплачивает банку неустойку в размере, указанном в заявлении, неустойка рассчитывается от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности по дату полного погашения просроченной задолженности.

Таким образом, судом установлен факт, что обязательства заемщика перед истцом по возврату кредита и начисленных на него процентов за пользование кредитными средствами исполнялись ненадлежащим образом. Ежемесячные платежи в погашение части основного долга по кредиту и уплате процентов ответчиком производились с нарушением условий кредитного договора.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В связи с систематическим нарушением сроков и размера внесения платежей по возврату основного долга и уплате процентов Банк направил заемщику заказной почтой требование (претензия) от <дата> о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплаты неустойки не позднее <дата>.

Согласно расчету истца, сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на <дата> составляет: основной долг – 1 600 119,40 руб., проценты за пользование кредитом – 452 940,43 руб.

Расчет размера задолженности, представленный истцом, судом проверен. Данный расчет выполнен в соответствии с условиями договора, соответствует периоду задолженности ответчика, ответчиком не оспорен.

Таким образом, размер задолженности по основному долгу составляет        1 600 119,40 руб., проценты за пользование кредитом в размере 452 940,43 руб., который подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Разрешая требования истца о взыскании неустойки, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 1 статьи 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с пунктом 8 заявления неустойка за несвоевременное перечисление платежа в погашение кредита, уплату процентов, или иных платежей, предусмотренных условиями кредитования: 0,1% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки с даты возникновения просроченной задолженности (не включая эту дату) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно).

Истцом заявлены требования о взыскании признанной неустойки на просроченную ссудную задолженность – 2 065,80 руб., признанной неустойки на просроченные проценты – 2 025,58 руб., неустойки на просроченные проценты –        2 348,53 руб.

Проверив расчет истца в данной части, суд приходит к выводу, что он выполнен верно.

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

В соответствии с пунктом 71 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК РФ).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Учитывая конкретные обстоятельства дела, размер задолженности ИП Антошиной Я.А. перед банком, длительность допущенной ответчиком просрочки, размер установленной договором неустойки, а также компенсационную природу неустойки, отсутствие доказательств явной несоразмерности ее размера последствиям нарушения обязательств, суд не усматривает оснований для снижения размера неустойки по кредитному договору.

Таким образом, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца ПАО Сбербанк неустойку на просроченную ссудную задолженность – 2 432,46 руб., неустойку на просроченные проценты – 1 784,67 руб., неустойку на просроченные проценты – 2 174,56 руб.

Также суд отмечает, что согласно сведениям ЕГРИП, ИП Антошина Я.А. <дата> прекратила свою деятельность в качестве индивидуального предпринимателя.

Согласно статье 24 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданин отвечает по своим обязательствам всем принадлежащим ему имуществом, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание. Указанная норма закрепляет полную имущественную ответственность физического лица независимо от наличия статуса индивидуального предпринимателя и не разграничивает имущество гражданина как физического лица либо как индивидуального предпринимателя.

Таким образом, после прекращения гражданином деятельности в качестве индивидуального предпринимателя он продолжает нести перед кредиторами имущественную ответственность по своим обязательствам.

Поскольку решение состоялось в пользу истца, суд считает необходимым, в силу ст. 98 ГПК РФ взыскать в пользу истца с ответчика в качестве возврата государственной пошлины сумму 18 497,50 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 233 - 237 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО Сбербанк в лице филиала – Волго-Вятский Банк ПАО Сбербанк к Антошиной Я.А. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Антошиной Я.А. (ИНН <номер>) в пользу ПАО Сбербанк (ИНН 7707083893) задолженность по кредитному договору <номер> от <дата> по состоянию на <дата> в размере 2 059 499,74 руб., в том числе: основной долг – 1 600 119,40 руб., проценты за пользование кредитом – 452 940,43 руб., признанная неустойка на просроченную ссудную задолженность – 2 065,80 руб., признанная неустойка на просроченные проценты – 2 025,58 руб., неустойка на просроченные проценты –         2 348,53 руб.

Взыскать с Антошиной Я.А. в пользу ПАО Сбербанк расходы по оплате государственной пошлины в размере 18 497,50 руб.

Резолютивная часть решения изготовлена председательствующим судьей в совещательной комнате.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Октябрьский районный суд г. Ижевска.

Решение в окончательной форме принято 15 ноября 2022 года.

Председательствующий судья                                           Г.Р. Фаррухшина