Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2515/2024 ~ М-1437/2024 от 26.03.2024

Дело № 2-2515/2024

03RS0007-01-2024-002385-95

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

06 июня 2024 года              г. Уфа

Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан в составе:

председательствующего судьи Турьяновой Т.М.

при секретаре Исламгалеевой А.Ф.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) к Кочневу Денису Леонидовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АКБ «Форштадт» (АО) обратился в суд с иском к Кочневу Д.Л. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование иска указано, что < дата > АКБ «Форштадт» предоставил Кочневу Д.Л. кредит в сумме 1 000 000 руб. путем зачисления на текущий банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика, на полное (единоразовое) погашение обязательств клиента по кредиту полученному в ПАО «Сбербанк» по договору от < дата > ... и иные потребительские цели, на 84 календарных месяца, с уплатой заемщиком банку процентов за пользование кредитом по ставке 9,7 процентов годовых, на основании уведомления об индивидуальных условиях кредитования от < дата > № КП-983401-00001, договора банковского обслуживания физических лиц в АКБ «Форштадт» (АО), сборника Тарифов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц, что подтверждено выпиской по текущему счету заемщика. В нарушение графика платежей, заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договору. В нарушение графика платежей, приведенного в приложении к уведомлению, заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договору. Заемщик с < дата > нарушал условия кредитного договора по своевременному внесению платежа в погашение задолженности, с < дата > возникла непрерывная просроченная задолженность. Согласно п. 4.2 Общих условий банком начислены проценты за пользование кредитом на физический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату погашения соответствующей части основного долга. < дата > Банк в соответствии с п.п. 5.18 и 7.2.5 Общих условий направил в адрес заемщика и поручителя требование о досрочном возврате кредита (исх. ... от < дата >) с требованием возвратить кредит, уплатить проценты за пользованием кредитом, неустойки не позднее < дата >. Банком принято решение о прекращении начисления пеней с < дата >. По состоянию на < дата > задолженность по кредитному договору составляет 771 223 руб. 77 коп., в том числе: основной долг в сумме 746 725 руб. 46 коп.; проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 22 210 руб. 41 коп., пени на основной долг за период с < дата > по < дата > в сумме 1 657 руб. 07 коп., пени на проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 630 руб. 83 коп. АКБ «Форштадт» (АО) просит взыскать в его пользу с Кочнева Д.Л. задолженность по кредитному договору от < дата > № КП-983401-00001 в сумме 771 223 руб. 77 коп., в том числе: основной долг в сумме 746 725 руб. 46 коп.; проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 22 210 руб. 41 коп., пени на основной долг за период с < дата > по < дата > в сумме 1 657 руб. 07 коп., пени на проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 630 руб. 83 коп.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 746 725 руб. 46 коп. (с учетом фактического погашения) за период с < дата > по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, исходя из ставки 9,7 процентов годовых; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 912 руб. 24 коп.; расторгнуть кредитный договор – уведомление об индивидуальных условиях кредитования от < дата > № КП-983401-00001, заключенный между АКБ «Форштадт (АО) и Кочневым Д.Л.

Впоследствии истец уточнил исковые требования в части взыскания задолженности, просит взыскать в его пользу с Кочнева Д.Л. задолженность по кредитному договору от < дата > № КП-983401-00001 в сумме 730 821 руб. 65 коп., в том числе: основной долг в сумме 724 675 руб. 04 коп.; проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 3 858 руб. 71 коп., пени на основной долг за период с < дата > по < дата > в сумме 1 657 руб. 07 коп., пени на проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 630 руб. 83 коп.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 724 675 руб. 04 коп. (с учетом фактического погашения) за период с < дата > по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, исходя из ставки 9,7 процентов годовых; расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 912 руб. 24 коп.

Представитель истца на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, в материалах дела имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчик Кочнев Д.Л. на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате, времени и месте судебного заседания, представил в суд ходатайство о снижении размера пени, в связи с тяжелым материальным положением и снятии ареста на имущество, учитывая единовременную оплату 90 000 руб.

Представитель третьего лица ООО СК «Согласие-Вита» на судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате. Времени и месте судебного заседания.

Суд, руководствуясь ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Изучив и оценив материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии с ч.1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ч.2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ч.2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что < дата > АКБ «Форштадт» предоставил Кочневу Д.Л. кредит в сумме 1 000 000 руб. путем зачисления на текущий банковский счет заемщика, открытый в банке на имя заемщика, на полное (единоразовое) погашение обязательств клиента по кредиту полученному в ПАО «Сбербанк» по договору от < дата > ... и иные потребительские цели, на 84 календарных месяца, с уплатой заемщиком банку процентов за пользование кредитом по ставке 9,7 процентов годовых, на основании уведомления об индивидуальных условиях кредитования от < дата > № КП-983401-00001, договора банковского обслуживания физических лиц в АКБ «Форштадт» (АО), сборника Тарифов АКБ «Форштадт» (АО) для физических лиц, что подтверждено выпиской по текущему счету заемщика.

В нарушение графика платежей, заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договору. В нарушение графика платежей, приведенного в приложении к уведомлению, заемщиком неоднократно допускались просрочки исполнения обязательств по кредитному договору.

Заемщик с < дата > нарушал условия кредитного договора по своевременному внесению платежа в погашение задолженности, с < дата > возникла непрерывная просроченная задолженность.

Согласно п. 4.2 Общих условий банком начислены проценты за пользование кредитом на физический остаток задолженности по кредиту, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита и по дату погашения соответствующей части основного долга.

В силу ч. 1 ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п. 12 кредитного договора в случае нарушения клиентом сроков исполнения денежных обязательств по кредитному договору (в том числе при требовании досрочного возврата основного долга и начисленных процентов за пользование кредитом при нарушении сроков, установленных графиком платежей), банк вправе начислить, а клиент обязуется уплатить неустойку (пени), рассчитываемую в процентах от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки за период с даты, следующей за датой наступления срока исполнения обязательства, установленного кредитным договором (даты образования просроченной задолженности, по дату фактического исполнения обязательства (включительно). При этом размер неустойки (пени), взимаемой за каждый день просрочки, составляет 20 процентов годовых.

По состоянию на < дата > задолженность по кредитному договору составляет 730 821 руб. 65 коп., в том числе: основной долг в сумме 724 675 руб. 04 коп.; проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 3 858 руб. 71 коп., пени на основной долг за период с < дата > по < дата > в сумме 1 657 руб. 07 коп., пени на проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 630 руб. 83 коп.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитному договору судом проверен, произведен правильно, согласно условиям указанного договора, заключенного с Заемщиком.

В соответствии с ч. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В связи с продолжением действия кредитного договора продолжают начисляться суммы просроченного основного долга, процентов за пользование кредитом и суммы неустойки, что для истца влечет увеличение убытков.

В соответствии с ч.2 ст. 452 Гражданского кодекса Российской Федерации требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии – в тридцатидневный срок.

< дата > Банк в соответствии с п.п. 5.18 и 7.2.5 Общих условий направил в адрес заемщика и поручителя требование о досрочном возврате кредита (исх. ... от < дата >) с требованием возвратить кредит, уплатить проценты за пользованием кредитом, неустойки не позднее < дата >.

Банком принято решение о прекращении начисления пеней с < дата >.

Суд признает действия заемщика Кочнева Д.Л. по ненадлежащему исполнению условий кредитного договора как существенное нарушение заключенного договора, что влечет его досрочное расторжение.

Ответчиком расчет, представленный истцом, не оспорен.

Вместе с тем, требования о взыскании штрафных санкций в размере 2 287 руб. 90 коп. суд считает завышенными.

В соответствии со ст. 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу п. 1 ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В Постановлении Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ № 8 от 01.07.1996 "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" указано, что при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 Кодекса) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и тому подобное) (пункт 42).

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 71, п. 72 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", если должником является коммерческая организация, индивидуальный предприниматель, а равно некоммерческая организация при осуществлении ею приносящей доход деятельности, снижение неустойки судом допускается только по обоснованному заявлению такого должника, которое может быть сделано в любой форме (пункт 1 статьи 2, пункт 1 статьи 6, пункт 1 статьи 333 ГК Российской Федерации).

При взыскании неустойки с иных лиц правила статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК Российской Федерации). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК Российской Федерации, статья 65 АПК Российской Федерации). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательств необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (п.п. 3, 4 ст. 1 ГК Российской Федерации).

Наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Принимая во внимание, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения, суд приходит к выводу о том, что начисленный к взысканию размер неустойки является завышенным и несоразмерен последствиям нарушения обязательств ответчиком.

Учитывая обстоятельства дела, принимая во внимание длительное непринятие истцом мер по взысканию образовавшейся задолженности по договору, степень вины заемщика в нарушении обязательства по внесению ежемесячных платежей суд пришел к выводу о возможности снижения размера испрашиваемых истцом штрафных санкций, подлежащих взысканию с Кочнева Д.Л.: пени на основной долг за период с < дата > по < дата > до 828 руб. 54 коп., пени на проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > до 315 руб. 41 коп. Указанный размер штрафных санкций, по мнению суда, отвечает требованиям разумности и справедливости, способствует восстановлению прав истца вследствие нарушения ответчиком обязательств по договору.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от < дата > № КП-983401-00001 в сумме 729 677 руб. 70 коп., в том числе: основной долг в сумме 724 675 руб. 04 коп.; проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 3 858 руб. 71 коп., пени на основной долг за период с < дата > по < дата > в сумме 828 руб. 54 коп., пени на проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 315 руб. 41 коп.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 724 675 руб. 04 коп. (с учетом фактического погашения) за период с < дата > по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, исходя из ставки 9,7 процентов годовых;

Поскольку кредитная задолженность не погашена, требования банка о взыскании процентов за пользование кредитом по дату фактического возврата основного долга являются обоснованными.

Статьей 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации предусмотрено, что судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с ответчика подлежат взысканию в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 16 912 руб. 24 коп., учитывая, что частичная оплата долга произведена ответчиком после обращения в суд с иском.

Руководствуясь ст.ст. 194, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) к Кочневу Денису Леонидовичу о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с Кочнева Дениса Леонидовича, ... в пользу Акционерного коммерческого банка «Форштадт» (Акционерное общество) (... задолженность по кредитному договору от < дата > № КП-983401-00001 в сумме 729 677 руб. 70 коп., в том числе: основной долг в сумме 724 675 руб. 04 коп.; проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 3 858 руб. 71 коп., пени на основной долг за период с < дата > по < дата > в сумме 828 руб. 54 коп., пени на проценты за пользование кредитом за период с < дата > по < дата > в сумме 315 руб. 41 коп.; проценты за пользование кредитом, начисляемые на сумму основного долга в размере 724 675 руб. 04 коп. (с учетом фактического погашения) за период с < дата > по дату вступления в законную силу решения суда о расторжении кредитного договора, исходя из ставки 9,7 процентов годовых; а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 16 912 руб. 24 коп.

Расторгнуть кредитный договор – уведомление об индивидуальных условиях кредитования от < дата > ..., заключенный между АКБ «Форштадт (АО) и Кочневым Денисом Леонидовичем.

В остальной части иска – отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан, путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме, через Советский районный суд г. Уфы Республики Башкортостан.

Судья          Т.М. Турьянова