Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-141/2023 ~ М-93/2023 от 10.05.2023

                                        Дело № 2-141/2023

УИД 24RS0039-01-2023-000137-43

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

06 июня 2023 года Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Горбачевой Е.В.

при секретаре Слободчиковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к Иванову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Кредит Европа Банк» обратилось в суд с иском к Иванову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество. Требования мотивированы тем, что 22.04.2022 Иванов А.Е. и АО «Кредит Европа Банк (Россия)» заключили кредитный договор №, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику денежные средства в размере 1365826,94 руб. Договор между банком и заемщиком является смешанным договором, который содержит элементы кредитного договора и договора залога, в случае приобретения транспортного средства в кредит. Срок выданного кредита составил 84 месяца. При этом стороны договором установили график погашения задолженности, а также определили сумму для ежемесячного погашения задолженности. В соответствии с Тарифами АО «Кредит Европа Банк (Россия)» по программе потребительского кредитования процентная ставка по кредиту составила - 24,9 % годовых. Заемщик согласился на получение кредита на условиях АО «Кредит Европа Банк (Россия)», изложенных в договоре, удостоверив своей подписью в заявлении к договору потребительского кредита, что с указанными положениями банка ознакомлен, понимает, согласен и обязуется неукоснительно соблюдать. Банк предоставил кредитные средства. Заемщик надлежащим образом не производил ежемесячные платежи, в связи с чем по состоянию на 13.04.2023 задолженность перед Банком составляет 1508859,98 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 1341944,35 руб.; сумма просроченных процентов – 164315,48 руб.; сумма процентов на просроченный основной долг - 2600,15 руб. Свои обязательства по возврату кредита Заемщик не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком погашения задолженности не выплачивает. Просит взыскать с Иванова А.Е. задолженность по кредитному договору № от 22.04.2022 в размере 1508859,98 руб.; обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки «ШКОДА/SKODA RAPID», VIN №, год выпуска 2018, цвет белый, а также взыскать государственную пошлину в размере 21744 руб.

Представитель АО «Кредит Европа Банк (Россия)» в судебное заседание не явился, о времени месте рассмотрения дела были извещены надлежащим образом, просили о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик Иванов А.Е. в судебное заседание не явился, о месте и времени слушания дела был извещен надлежащим образом, причину неявки суду не сообщил.

Исследовав материалы дела, изучив доказательства в их совокупности и взаимосвязи, суд считает исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

На основании ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Как следует из ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В соответствии со ст.350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 22.04.2022 между АО "Кредит Европа Банк (Россия)" и Ивановым А.Е. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор №, согласно которому Банк предоставил Иванову А.Е. кредит в размере 1365826,94 руб. под 24,870% годовых, для безналичной оплаты стоимости автомобиля «ШКОДА/SKODA RAPID», VIN № (л.д. 17-20).

Согласно п.2 Индивидуальных условий договора потребительского кредита (далее – Индивидуальные условия), срок действия договора до полного исполнения клиентом обязательств по договору. В случае выдачи кредита в дату 22.04.2022, датой полного возврата кредита является 10.05.2029, а в случае выдачи кредита в иную дату срок полного возврата кредита составляет 84 месяца с даты выдачи кредита.

В соответствии с п.6 Индивидуальных условий, количество платежей – 84. Размер каждого платежа одинаков в течение срока действия кредитного договора, при этом каждый платеж включает в себя фактически начисленные проценты на каждую дату платежа определенную по правилам изложенным в разделе «периодичность платежей» и такую сумму погашаемого основного долга, чтобы общий срок возврата кредита был равен сроку возврата кредита, указанную в разделе 2 настоящих Индивидуальных условий (за исключением последнего платежа возможно отличающегося от остальных в сторону уменьшения не более чем на 20% и в сторону увеличения не более чем на 10%), то есть с 1 по 83 платеж 34651,28 руб., 84 платеж – 34960,86 руб. (для даты выдачи кредита - 22.04.2022).

Согласно п.11 Индивидуальных условий, безналичная оплата стоимости «ШКОДА/SKODA RAPID», VIN ХW8AC2NH9JK126213 посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 1247000 руб. в ООО «АВТОТРЕЙДИНГ» по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита. Оплата услуги страхование на случай потери работы МАКС посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 39608,98 руб. в АО «Московская акционерная страховая компания» по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита. Оплата услуги страхование от несчастных случаев и болезней посредством безналичного перечисления денежных средств в сумме 79217,96 руб. в ООО «Страховая Компания «Кредит Европа Лайф» по реквизитам, указанным в заявлении к договору потребительского кредита.

В соответствии с п.18 Индивидуальных условий, ежемесячная комиссия за предоставление услуги «СМС-Информирование» - 99 руб.

Согласно п.14 Индивидуальных условий, заемщик подтвердил свое ознакомление и согласие с Общими условиями.

В соответствии с п.10 Индивидуальных условий, обязанность заемщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательства по договору и требования к такому обеспечению – заключение договора залога транспортного средства: марка ШКОДА/SKODA, модель RAPID, VIN ХW8AC2NH9JK126213.

Из заявления к договору потребительского кредита № усматривается, что Иванов А.Е. просил рассмотреть настоящее заявление как его предложение (оферту) о заключении с Банком договора потребительского кредита и предоставить ему кредит на Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от 22.04.2022 и Общих условиях договора потребительского кредита (Условиях кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)») путем безналичного перечисления суммы кредита на его счет в Банке, номер которого сообщается Банком в графике платежей, предоставляемом при заключении договора потребительского кредита. Также просил рассматривать настоящее заявление как его предложение (оферту) о заключении с Банком договора залога транспортного средства (далее – ТС) марки ШКОДА/SKODA, модель RAPID, 2018 года выпуска, цвет белый, VIN ХW8AC2NH9JK126213. Стоимость предмета залога (начальная продажная цена ТС при обращении взыскания на ТС) в первый период пользования ТС (один год с даты подписания настоящего заявления) – 1403100 руб. Во второй и каждый последующий период использования ТС начальная продажная цена определяется с применением понижающих коэффициентов, а именно: 2-ой год – 0,81х1403100 руб., 3-ий год – 0,75х1403100 руб., 4-ый год – 0,70х1403100 руб., 5-й год – 0,65х1403100 руб., 6-ой и последующие года – 0,60х1403100 руб. (л.д.24).

Согласно заявлению договора потребительского кредита № (часть 2), Иванов А.Е. ознакомлен и согласен с тем, что принятием (акцептом) Банком его предложения (оферты) о заключении договора залога будет являться направление Банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренный действующим законодательством РФ (л.д.25).

В соответствии с п.4.1 Общих условий договора потребительского кредита (Условий кредитного обслуживания АО «Кредит Европа Банк (Россия)») (далее – Общие условия), погашение кредита осуществля6ется в соответствии с графиком платежей (л.д.41-51).

Согласно п.5.2 Общих условий, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств клиента перед Банком в рамках договора в установленных настоящими условиями случаях клиент (залогодатель) передает Банку (залогодержателю) в залог ТС, которое приобретено клиентом с использованием кредита. Приобретенное с использованием кредита ТС находится у клиента. Передаваемое в залог ТС указывается в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, при этом договор залога считается заключенным с момента направления Банком уведомления о залоге ТС для включения в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, предусмотренный действующим законодательством РФ.

В соответствии с п.5.3 Общих условий, с момента возникновения у клиента права собственности на ТС, указанное в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита, у Банка возникает право залога на ТС.

Согласно п.10.1.1 Общих условий, клиент обязуется своевременно и надлежащим образом исполнять обязательства по возврату кредита, уплате Банку процентов за пользование кредитом и суммы иных платежей, предусмотренных договором.

В соответствии с п.10.3.1 Общих условий, основанием для обращения Банком взыскания на заложенное имущество является неисполнение или ненадлежащее исполнение клиентом обеспеченного залогом обязательства.

С условиями предоставления и погашения кредита заемщик был ознакомлен и согласился с ними, о чем имеется собственноручно сделанная им подпись в Индивидуальных условиях договора потребительского кредита № от 22.04.2022, Графике платежей (л.д.21-23), заявлениях к договору потребительского кредита № (л.д.24,25).

Также из материалов дела усматривается, что 22.04.2022 между ООО «Автотрейдинг» и Ивановым А.Е. заключен договор купли-продажи автомобиля, бывшего в эксплуатации: марки SKODA RAPID, 2018 года выпуска, цвет белый, VIN № за 1559000 руб., из них: первоначальный взнос – 312000 руб., остальная часть – 1247000 руб., которую покупатель оплачивает в безналичном порядке за счет целевого кредита АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (л.д.26-27).

Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита надлежащим образом, перечислив сумму кредита на расчетный счет ответчика, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11-12), заключил договор залога транспортного средства марки ШКОДА/SKODA, модель RAPID, 2018 года выпуска, цвет белый, VIN №, что также подтверждается реестром уведомлений о залоге движимого имущества, из которого усматривается, что залогодателем транспортного средства VIN № является Иванов А.Е., залогодержателем АО «Кредит Европа Банк (Россия) (л.д.40).

Автомобиль по договору б/у купли-продажи автомобиля № от 22.04.2022 по акту приема-передачи от 22.04.2022 передан ООО «Автотрейдинг» Иванову А.Е. (л.д.28).

В свою очередь, ответчик нарушил условия кредитного договора, оплатил частично платежи в погашение основного долга и процентов, что подтверждается выпиской по счету (л.д.11).

Из представленного Банком расчета взыскиваемой задолженности усматривается, что по состоянию на 13.04.2023 задолженность по кредиту составляет 1508859,98 рублей, их которых: задолженность по основному долгу – 1341944,35 рубля, задолженность по процентам начисленным на основной долг – 164315,48 рублей, задолженность по процентам начисленным на просроченный основной долг– 2600,15 рублей (л.д.8-10).

Указанный расчет произведен Банком в соответствии с требованиями закона, ответчиком не оспаривался, также ответчиком свой контррасчет суду не представлен.

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, что повлекло образование задолженности, при этом нарушение срока и порядка возврата кредита Заемщиком, при ненадлежащем исполнении кредитного договора нарушает права Банка, суд полагает исковые требования АО «Кредит Европа Банк (Россия)» удовлетворить, взыскать с Иванова А.Е. задолженность по кредитному договору в сумме 1508859,98 рублей, из них: задолженность по основному долгу – 1341944,35 рубля, задолженность по процентам начисленным на основной долг – 164315,48 рублей, задолженность по процентам начисленным на просроченный основной долг– 2600,15 рублей, поскольку требования Банка основаны на Законе.

Взыскание задолженности суд считает необходимым производить, в том числе, путем обращения взыскания на заложенное имущество: автомобиль марки «SKODA RAPID», VIN №, год выпуска 2018, цвет белый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную цену продажи заложенного имущества в размере, предусмотренном Заявлением к договору потребительского кредита №№ во второй период (год) использования транспортного средства - 1136511 (0,81х1403100 руб.) рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При таких обстоятельствах, суд считает необходимым взыскать с ответчика государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска в размере 21744 рубля.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования - АО «Кредит Европа Банк (Россия)» к Иванову А.Е. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Взыскать с Иванову А.Е. (паспорт: №) в пользу АО «Кредит Европа Банк (Россия)» (ОГРН №) задолженность по кредитному договору № от 22.04.2022 в сумме 1508859 рублей 98 копеек, из них: задолженность по основному долгу – 1341944 рубля 35 копеек, задолженность по процентам, начисленным на основной долг – 164315 рублей 48 копеек, задолженность по процентам, начисленным на просроченный основной долг– 2600 рублей 15 копеек, а также расходы по оплате государственной пошлины – 21744 рубля.

Обратить взыскание на заложенное имущество: автомобиль марки автомобиль марки «SKODA RAPID», VIN №, год выпуска 2018, цвет белый, путем продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1136511 рублей.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд Красноярского края в течение одного месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий Е.В. Горбачева