Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-518/2024 (2-3260/2023;) от 12.12.2023

Дело 2-518/2024 (2-3260/2023)

№ 19RS0013-01-2023-000294-08

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 мая 2024 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Васильевой Е.А.,

при секретаре судебного заседания Якушенко В.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Исаченко Л. Ф., Исаченко Н. Н., Белякову Н. Н.чу о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в Сорский районный суд с исковым заявлением о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Исаченко Л.Ф., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Исаченко Л.Ф. был заключен кредитный договор № на сумму 15000 руб. сроком на 120 мес. ДД.ММ.ГГГГ заемщик умерла. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредиту составляет 65265,38 руб. Банк просит суд взыскать с наследников умершей Исаченко Л.Ф. за счет наследственного имущества задолженность по кредитному договору в указанном размере, а также расходы по уплате госпошлины в размере 2157,96 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ для участия в деле в качестве соответчика привлечена Исаченко Н.Н.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ для участия в деле в качестве соответчика привлечен Беликов Н.Н.

Определением суда от 09.11.2023 дело передано по подсудности в Канский городской суд Красноярского края.

12.12.2023 данное гражданское дело поступило в Канский городской суд.

Определением от 13.12.2023 данное гражданское дело принято к производству Канского городского суда Красноярского края, привлечено в качестве третьего лица АО «МетЛайф».

Определением суда от 24.01.2024, занесенным в протокол судебного заседания, АО «МетЛайф» исключено из числа третьих лиц, а также определением суда от 24.01.2024 в порядке ст. 44 ГПК РФ привлечено АО СК «Совкомбанк страхование жизни».

Определением суда от 19.03.2024 привлечено в качестве третьего лица ОСФР по Республике Хакасии.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Совкомбанк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Беликов Н.Н. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом.

Ответчик Исаченко Н.Н. в судебное заседание не явилась, была извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, ранее в ходе рассмотрения дела не отрицала факт того, что она является единственным наследником, принявшим наследственное имущество после смерти Исаченко Л.Ф., полагала, что страховая организация должна была погасить долг перед Банком, т.к. Исаченко Л.Ф. при оформлении кредита застраховала свою жизнь и здоровье, относительно оценки стоимости принятого ею в качестве наследства имущества, сделанной в рамках проведенной по делу 2-1165/2023 судебной оценочной экспертизы возражений не заявляла.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, АО СК «Совкомбанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, уведомлен о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, представил пояснения, согласно которым смерть от заболевание не входит в страховое покрытие.

Признав возможным в силу ст. 167 ГПК РФ рассматривать дело в отсутствие не неявившихся лиц, участвующих в деле, надлежаще извещенных о времени и месте судебного разбирательства, суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон.

Статьей 56 ГПК РФ на каждую сторону возложено бремя доказывания тех обстоятельств, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, по общему правилу. Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее - ФЗ-353) договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона. Договор потребительского займа считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора, как по уплате основной суммы долга, так и процентов за пользование кредитом.

Согласно ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего (наследство, наследственное имущество) переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил ГК РФ не следует иное. Наследование, таким образом, относится к числу производных, т.е. основанных на правопреемстве, способов приобретения прав и обязанностей.

Статьей 1152 ГК РФ предусмотрено, что для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации (п. п. 1, 4).

Способы принятия наследства изложены в ст. 1153 ГК РФ. Так, принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство, а также путем совершения действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу п. 2 ст. 1152 ГК РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

В соответствии с разъяснениями, данными в п.59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 9 от 29.05.2012 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается ГК РФ или другими законами. Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага. В соответствии с правовой позицией, изложенной в пункте 58 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

По смыслу положений приведенных правовых норм обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения спора между кредитором и наследниками должника о взыскании задолженности по кредитному договору, являются принятие наследниками наследства, наличие и размер наследственного имущества, неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по кредитному договору.

Как установлено в судебном заседании, что на основании анкеты- соглашения заемщика на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ между ПАО Совкомбанк и Исаченко Л.Ф. заключен договор потребительского кредита № от ДД.ММ.ГГГГ карта Халва, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, кредитного договора, по условиям которого ответчику предоставлена банковская карта №******6197 с лимитом разрешенного овердрафта 15 000 руб., срок действия карты 120 месяцев.

Из содержания п. п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий следует, что Банк предоставляет Исаченко Л.Ф. кредит на следующих условиях: лимит кредитования при открытии договора 15000 руб., порядок изменения лимита кредитования определен Общими условиями; срок действия договора, срок возврата кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей по договору определяются Тарифами банка и Общими условиями (л.д. 46-47).

Из содержания Тарифов по финансовому продукту «Карта Халва» (л.д. 25-27) следует, что процентная ставка по срочной задолженности составляет 10% годовых, ставка льготного периода кредитования - 0% (п. 1.1); срок действия кредитного договора 10 лет (120 месяцев) (п. 1.2); минимальный лимит кредитования 0,1 руб. (п. 1.3), максимальный лимит кредитования 350 000 руб. (п. 1.4); платеж по рассрочке/минимальный обязательный платеж (МОП) рассчитывается банком ежемесячно в дату, соответствующую дате заключения договора потребительского кредита, длительность платежного периода составляет 15 календарных дней; размер минимального ежемесячного платежа состоит из суммы ежемесячных платежей по предоставленной рассрочке, процентов за пользование кредитом и иных непогашенных задолженностей на дату расчета минимального обязательного платежа, как-то технический овердрафт (при наличии), просроченная задолженность по ссуде т процентам, начисленные пени, штрафы, неустойки и иные платежи, при их наличии (п. 1.5); размер штрафа за нарушение срока возврата кредита (части кредита): за 1-ый раз выхода на просрочку: 590 руб., за 2-ой раз подряд: 1% от суммы полной задолженности + 590 руб., в 3-ий раз подряд и более: 2% от суммы полной задолженности + 590 рублей (п. 1.6); размер неустойки при неоплате минимального ежемесячного платежа - 19% годовых на сумму полной задолженности, за каждый календарный день просрочки (п. 1.7); комиссия за невыполнение обязательных условий sms-информирования – 99 руб., льготный период кредитования - 36 месяцев (п. 1.9); максимальный срок рассрочки - 36 месяцев (п. 1.10), комиссия за возникшую несанкционированную задолженность – 36% годовых.

Кроме того, из Индивидуальных условий следует, что полная стоимость кредита равна 0% годовых при выполнении условий погашения предоставленной рассрочки в течение льготного периода кредитования.

Также в Индивидуальных условиях указано, что заемщик ознакомлен с Общими условиями (л.д. 46), согласен с ними и обязуется их соблюдать (п. 14); заемщик подтверждает получение памятки держателя банковских карт.

Согласно п. 3.11 Общих условий Банк имеет право уменьшить, увеличить, аннулировать лимит кредита, уведомив об этом заемщика одним из способов, предусмотренных п. 11.2 Общих условий; увеличение лимита кредита происходит в дату, указанную в уведомлении; заемщик имеет право отказаться от данного изменения не позднее следующего дня с момента получения уведомления любым доступным способом.

В п. 11.2 Общих условий договора определены способы обмена информацией между Кредитором и Заемщиком: посредством сервиса Интернет-Банк (в случае подключения данного сервиса Заемщику), личного кабинета, посредством телефонной, факсимильной, почтовой связи (а т.ч. отправки письма по адресу проживания или на электронную почту заемщика, отправки PUSH-уведомлений на мобильный телефон заемщика, а также сообщений в мобильных мессенджерах, сведения о которых представил сам Заемщик, а также посредством личной явки Заемщика в подразделение Банка.

Одновременно с заключением потребительского кредита Исаченко Л.Ф. на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ на подключение пакета услуг «Защита платежа» (л.д. 48), заявления от ДД.ММ.ГГГГ на включение в Программу добровольного страхования по программе 1А (л.д. 47) присоединена к Программе добровольного страхования жизни и от несчастных случаев и болезней, ей подключена услуга «Защита платежа».

Из заявлений следует, что, подписывая данные заявления, Исаченко Л.Ф. понимала и согласилась с тем, что она будет являться застрахованным лицом по договору добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы №/Совком-КК от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», а также, что пакет услуг «Защита платежа» - это отдельная добровольная платная услуга Банка; была ознакомлена, что размер ежемесячного комиссионного вознаграждения за подключение пакета услуг «Защита платежа» составляет 299 рублей, но не более 2,99% от суммы фактической задолженности по договору, в том числе 0,049% от суммы фактической задолженности по договору в качестве платы за комплекс расчетно-гарантийных услуг, входящих в пакет услуг «Защита платежа».

Кроме того, в заявлении на включение в Программу добровольного страхования, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», Исаченко Л.Ф. подтвердила согласие на то, что является выгодоприобретателем по договору страхования, в случае её смерти – её наследники. В случае наступления страхового случая без дополнительного распоряжения её/её наследников сумма страхового возмещения зачисляется на открытый ей банковский счет № в ПАО «Совкомбанк» (л.д. 47).

Исходя из условий программы страхования программы 1А для страхованных лиц в возрасте от 55 лет (для женщин)/60 лет (для мужчин) до 69 лет включительно, страховым риском является, в том числе смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и постоянная полная нетрудоспособность в результате несчастного случая.

Согласно выписке по счету денежные средства в размере 20000 руб. были зачислены на счет заемщика ДД.ММ.ГГГГ, ДД.ММ.ГГГГ 299 руб. были списаны в счет платы за включение в программу страховой защиты заемщиков (л.д. 58).

АО СК «МетЛайф» реорганизовано путем присоединения к АО СК «Совкомбанк жизнь», которое в настоящее время реорганизовано в ООО «Совкомбанк страхование жизни».

Факт перечисления денежных средств на счет заемщика подтверждается выпиской по счету.

Из выписки по счету следует, погашение кредитного договора происходило до ДД.ММ.ГГГГ, в дальнейшем исполнение обязательств, прекратилось.

Согласно представленным Банком расчету задолженности, выпискам по счету, Исаченко Л.Ф. по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность заемщика перед Банком составляет 65265,38 руб., из которых: 48633,25 руб. - просроченная ссуда, 15870,56 руб. - неустойка на просроченную ссуду, 761,57 руб. - иные комиссии.

В соответствии с п. 5.2 Общих условий Банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней.

В силу п. 5.3 Общих условий в случае принятия решения о досрочном взыскании с заемщика задолженности по кредиту заемщик обязан в указанный Банком срок погасить всю задолженность по кредиту (включая сумму основного долга, проценты за пользование кредитом, штрафные санкции). В случае непогашения всей задолженности заемщиком в установленный срок, Банк обращается в суд для взыскания задолженности по договору потребительского кредита и иных убытков, причиненных Банку.

Банк направил ответчику уведомление о наличии просроченной задолженности и досрочном ее погашении (л.д. 49). Данное требование ответчиком не исполнено.

ФИО7 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выданным Отделом департамента ЗАГС Министерства по делам юстиции и региональной безопасности Республике Хакасия по городу Сорску свидетельством о смерти I-ПВ № от ДД.ММ.ГГГГ, записью акта о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ и свидетельством о смерти I-ПВ 687919 от ДД.ММ.ГГГГ. Согласно записи акта о смерти, причиной смерти Исаченко Л.Ф. является сахарный диабет II типа.

Умершая Исаченко Л.Ф. имела двоих детей – Исаченко Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р. и Белякова Н.Н., ДД.ММ.ГГГГ г.р.

В отношении имущества умершей на основании заявления Исаченко Н.Н. нотариусом Сорского нотариального округа Республики Хакасия Брошковым А.В. было открыто наследственное дело №.

Беляков Н.Н. (сын) от причитающегося ему наследства по закону после смерти матери отказался, о чем имеется удостоверенное нотариусом заявление.

Кроме того, судом установлено, что Исаченко Л.Ф. на основании решения мирового судьи судебного участка <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ принадлежал жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, в силу приобретательской давности, установленной в рамках рассмотрения гражданского дела №. Решение вступило в законную силу. Право собственности на указанный жилой дом было зарегистрировано за Исаченко Л.Ф. согласно выписке из ЕГРН от ДД.ММ.ГГГГ

Также решением Сорского районного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ по иску Исаченко Н.Н. к Белякову Н.Н. о включении имущества в наследственную массу, признании права собственности в порядке наследования, за Исаченко Н.Н. признано право собственности в порядке наследования за умершей Исаченко Л.Ф. на жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 46,7 кв.м, принадлежащий умершей Исаченко Л.Ф. на основании решения Сорского районного суда Республики Хакасия от ДД.ММ.ГГГГ.Решение суда от ДД.ММ.ГГГГ. вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно материалам наследственного дела, Исаченко Н.Н. были выданы свидетельство о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ в отношении жилого дома по адресу: <адрес> площадью 34,4 кв.м., кадастровый № и свидетельство о праве собственности по закону от ДД.ММ.ГГГГ в отношении неполученных страховой пенсии по старости в размере 19 002,26 руб. и ежемесячной выплаты инвалидам в размере 1 072,49 руб.

Согласно сведениям, предоставленным ГУ Отделение Пенсионного фонда РФ по Республике Хакасия 24.08.2021 Исаченко Н.Н. обратилась с заявлением о выплате социального пособия на погребение от ДД.ММ.ГГГГ в клиентскую службу г. Черногорска Республики Хакасия. В соответствии с Федеральным законом от 12.01.1996 г. №8-ФЗ «О погребении и похоронном деле» сумма социального пособия на умершего пенсионера Исаченко Л.Ф. выплачена заявителю Исаченко Н.Н. в размере 7962,32 руб. Денежные средства получены через УФПС по Республике Хакасия (655111). ДД.ММ.ГГГГ Исаченко Н.Н. обратилась в Отделение с заявлением о выплате начисленных сумм пенсий, причитавшихся Исаченко Л.Ф. и оставшихся не полученными в связи с ее смертью. Выплата страховой пенсии по старости (в размере 19002,26 руб. и ежемесячной денежной выплаты по категории «инвалиды (3 группа)» в размере 1072,49 руб. произведена Исаченко Н.Н. на основании свидетельства о праве на наследство по закону.

В соответствии с п. п. 3, 4 ст. 26 Федерального закона от 28.12.2013 №400-ФЗ «О страховых пенсиях», начисленные суммы страховой пенсии, причитавшиеся пенсионеру в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, выплачиваются членам его семьи. При отсутствии лиц, имеющих право на начисленные суммы страховой пенсии, причитавшиеся пенсионеру в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы наследуются на общих основаниях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации.

При отсутствии лиц, имеющих на основании пункта 1 настоящей статьи право на получение сумм, не выплаченных наследодателю, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм в установленный срок соответствующие суммы включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях, установленных настоящим Кодексом (пункт 3 статьи 1183 ГК РФ).

Согласно правовой позиции, выраженной в пункте 68 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании», по смыслу пункта 3 статьи 1183 ГК РФ, подлежавшие выплате, но не полученные наследодателем при жизни денежные суммы, предоставленные ему в качестве средств к существованию, включаются в состав наследства и наследуются на общих основаниях при отсутствии лиц, за которыми признается право на их получение в соответствии с пунктом 1 данной статьи либо специальными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами, регламентирующими их выплату, или при непредъявлении этими лицами требований о выплате указанных сумм соответственно в четырехмесячный срок со дня открытия наследства или в срок, установленный указанными федеральными законами, иными нормативными правовыми актами.

Буквальное толкование приведенных положений материальных законов и разъяснений по их применению свидетельствует о том, что суммы страховой пенсии, причитавшиеся пенсионеру в текущем месяце и оставшиеся не полученными в связи с его смертью в указанном месяце, включаются в состав его наследства и наследуются наследниками на общих основаниях.

Из ответа МРЭО ГИБДД МВД по Республике Хакасия следует, что на имя Исаченко Л.Ф. транспортные средства не зарегистрированы. Согласно сведениям. Предоставленным ГУ МЧС России по Республике Хакасия за Исаченко Л.Ф. маломерные суда не зарегистрированы.

Кроме того, суд признает установленным, что принятые Исаченко Л.Ф. по условиям кредитного договора обязательства по своевременной и полной уплате суммы кредита, процентов, неустоек не исполнены надлежащим образом до настоящего время, в связи с чем образовалась задолженность по кредитному договору №2049001179 от 20.02.2019 в общем размере 67 423,34 руб.

Расчет задолженности ответчиками не оспорен, доказательств гашения кредита в большем объеме, чем это учтено истцом при предоставлении расчета задолженности, суду не представлено. Указанные обстоятельства подтверждаются условиями кредитного договора, расчетом задолженности.

Устанавливая пределы ответственности ответчика по долгам наследодателя, суд учитывает следующее.

В соответствии с ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В силу п.61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 (ред. от 24.121.2020) «О судебной практике по делам о наследовании» стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Согласно ст. 1111 ГК РФ наследование осуществляется по завещанию и по закону.

Разрешая заявленные исковые требования, суд учитывает, что наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, и только при отсутствии или недостаточности такового кредитное обязательство в силу п. 1 ст. 416 ГК РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом. Таким образом, в случае смерти должника и при наличии наследника и наследственного имущества, возможно взыскание кредитной задолженности с наследника в пределах стоимости наследственного имущества. Исходя из положений приведенных правовых норм, обстоятельствами, имеющими юридическое значение для правильного разрешения настоящего спора, являются принятие наследниками наследства после смерти заемщика, наличие и размер наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Обсуждая стоимость наследственного имущества, в пределах которой наследник отвечает перед кредитором наследодателя, суд учитывает следующее.

В соответствии со ст. 61 ГПК РФ обстоятельства, установленные вступившим в законную силу судебным постановлением по ранее рассмотренному делу, обязательны для суда. Указанные обстоятельства не доказываются вновь и не подлежат оспариванию при рассмотрении другого дела, в котором участвуют те же лица, а также в случаях, предусмотренных ГПК РФ.

Так, согласно экспертному заключению № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенному в рамках рассмотрения гражданского дела № по иску ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Исаченко Л.Ф., Исаченко Н.Н., о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов и не оспоренному в рамках настоящего дела, рыночная стоимость объекта недвижимости – здания, назначение – жилое, наименование – индивидуальный жилой дом, площадью 34,4 кв.м., с кадастровым №, по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти наследодателя) составила 53 000 руб.; рыночная стоимость объекта недвижимости – здания, назначение – жилое, наименование –жилой дом, площадью 48,8 кв.м., с кадастровым №, по адресу: <адрес>, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дату смерти наследодателя) составила 254 000 руб.

Таким образом, суд при разрешении вопроса об определении рыночной стоимости наследственного имущества в виде объектов недвижимости исходит из заключения судебной экспертизы ООО «ЭкспертОценка».

Следовательно, как установлено в настоящем судебном заседании и следует из решения Канского городского суда Красноярского края от 17.07.2023, оставленного без изменения апелляционным определением судебной коллегии по гражданским делам Красноярского краевого суда от ДД.ММ.ГГГГ, в состав наследственного имущества Исаченко Л.Ф. вошли: жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, кадастровый №, рыночная стоимость которого составила 53000 руб.; жилой дом, расположенный по адресу: <адрес>, общей площадью 46,7 кв.м, рыночная стоимость которого составила 254000 руб.; неполученные страховые пенсии по старости в размере 19002,26 руб. и ежемесячные выплаты инвалидам в размере 1072,49 руб., а единственным наследником Исаченко Л.Ф. является ее дочь Исаченко Н.Н., которая является надлежащим ответчиком по данному делу. В связи с чем требования к Белякову Н.Н. не подлежат удовлетворению.

Перечень иного наследственного имущества, его стоимость на день открытия наследства, истцом в соответствии со статьей 56 ГПК РФ не представлены.

Судом иное наследственное имущество после смерти заемщика Исаченко Л.Ф. не установлено.

Решением Канского городского суда от ДД.ММ.ГГГГ исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Исаченко Л.Ф., к ответчику Исаченко Н.Н. удовлетворены, в его пользу с Исаченко Н.Н. взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ на общую сумму 295 759, 51 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 6 157,60 руб.

При изложенных обстоятельствах Исаченко Н.Н. стала должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества, размер которого превышает сумму долгового обязательства наследодателя Исаченко Л.Ф. перед Банком.

С учетом вышеприведенного судебного акта, установившего размер задолженности по другому заемному обязательству наследодателя, цена иска в рамках настоящего дела превышает рыночную стоимость перешедшего наследнику имущества, общая стоимость которого составляет 327074,75 руб. (53000 руб.+ 254000 руб.+ 19002,26 руб. + 1072,49 руб.), на дату открытия наследства.

Оценивая имеющиеся по делу доказательства, суд учитывает, что в соответствии с действующим законодательством обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями кредитного договора; исполнение обязательств может обеспечиваться различными, предусмотренными законом или договором способами, в том числе, неустойкой, залогом. Наследодатель (заемщик) условия заключенных с ним договоров не оспаривал, возложенные обязательства не исполнил, в результате чего образовалась задолженность.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Стоимость перешедшего к наследнику имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Иная оценка наследственного имущества сторонами в материалы дела не была представлена.

Общий объем требований заявленных ПАО «Совкомбанк» к взысканию по кредитному договору № 2049001179 от 20.02.2019 65265,38 руб. После удовлетворения требований кредитора в рамках гражданского дела 2-1165/2023 по кредитному договору № 2049000966 от 20.02.2019 на общую сумму 295 759,51 руб. стоимость наследственного имущества 327074,75 руб. позволяет удовлетворить требования этого же кредитора по другому долговому обязательству, по которому заявлено о взыскании долга в рамках настоящего дела, только частично в сумме 31315,24 руб. (327074,75 руб. - 295759,51 руб.), в связи с чем требования истца подлежат частичному удовлетворению.

Относительно доводов истца ПАО «Совкомбанк» о том, что Исаченко Л.Ф. была включена в программу добровольного группового страхования жизни и от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы № 100711-1/СОВКОМ-КК от 10.07.2011, заключенному между ПАО «Совкомбанк» и АО «МетЛайф», суд полагает их необоснованными в связи со следующим.

Согласно ст.4 и 6 Договора Добровольного группового страхования жизни от несчастных случаев и болезней и на случай дожития до события недобровольная потеря работы 100711-1/СОВКОМ-КК от 10.07.2011. Пунктом 4.6. договора предусмотрено, что случае неуплаты Страхователем очередных страховых взносов в отношении застрахованного лица держателя карты в отношении такого Застрахованного лица держателя карты действует льготный период продолжительностью не более 3 месяцев. Действие Договора страхования в указанный период в отношении данного Застрахованного лица остается в силе. По истечении льготного периода действие Договора Страхования в отношении данного застрахованного лица держателя карты прекращается. Договор страхования в отношении данного Застрахованного лица держателя карты может быть восстановлен по дополнительному соглашению сторон.

В случае неуплаты Страхователем Страховой премии в отношении застрахованного лица по истечении льготного периода установленного пунктом 4.5. Договора, действие страховой защиты в отношении данного Застрахованного лица приостанавливается с 1-го (первого) числа месяца, в течение которого был установлен срок оплаты Страховой премии. Действие страховой защиты может быть возобновлено дополнительным соглашением Сторон (п.6.4 Договора).

На дату смерти ДД.ММ.ГГГГ Исаченко Л.Ф. не являлась застрахованным лицом, так как последняя оплата страховой премии перечислялась ДД.ММ.ГГГГ.

Из дела следует, что Исаченко Л.Ф. обращалась с заявлением о признании смерти Исаченко Л.Ф. страховым случаем, что подтверждается материалами дела (Т. 2 Л.д. 27). Страховая компания, рассмотрев представленные документы, отказала а признании случая страховым, поскольку смерть Исаченко Л.Ф. наступила после окончания срока льготного периода по Договору.

Из материалов дела следует, что Исаченко Н.Н. отказ страховой компании в выплате страхового возмещения не обжаловала. В рамках настоящего дела со встречными исковыми требованиями к банку, а также с самостоятельными требованиям к страховщику не обращалась.

Из заявления на включение в программу добровольного страхования следует, что Исаченко Л.Ф. застрахована по программе страхования 1, включающую в себя, в том числе, страховой риск – смерть застрахованного лица, произошедшая в течение срока страхования, наступившая в результате несчастного случая.

Между тем, причиной смерти Исаченко Л.Ф. являлся сахарный диабет II типа.

В связи с чем суд не усматривает наличии оснований для возложения на страховую компанию обязанности по выплате страхового возмещения.

Поскольку требования истца удовлетворены частично, имеются основания для возложения на ответчика обязанности по возмещению судебных расходов в виде оплаты госпошлины в силу ст. 98 ГПК РФ пропорционально удовлетворенным требованиям в размере 1139,46 руб.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к наследственному имуществу Исаченко Л. Ф., Исаченко Н. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору - удовлетворить частично.

Взыскать с Исаченко Н. Н. (ДД.ММ.ГГГГ г.р., уроженка <адрес>, паспорт 04 17 №, выдан ДД.ММ.ГГГГ Отделом УФМС России по <адрес> и <адрес> в <адрес> и <адрес>е) в пользу ПАО «Совкомбанк» (ОГРН 1144400000425) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 31315,24 руб., судебные расходы по уплате госпошлины в размере 1139,46 руб.

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» к Белякову Н. Н.чу – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Председательствующий         Е.А. Васильева

Мотивированное решение изготовлено 24 мая 2024.