Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1401/2021 ~ М-974/2021 от 06.04.2021

63RS0007-01-2021-001623-57

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Самара                                 02 июня 2021 года

Волжский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Свиридовой О.А.,

при секретаре судебного заседания Кирюшине Д.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по иску АО «АЛЬФА-БАНК» к Андрееву А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «АЛЬФА-БАНК» обратилось в суд с иском к Андрееву А.С., указав, что ДД.ММ.ГГГГ стороны в офертно-акцептной форме заключили Соглашение о кредитовании № RFM№ на получение рефинансирования. Во исполнение данного Соглашения Банк перечислил заемщику денежные средства в размере <данные изъяты> коп. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях предоставления кредита на погашение (рефинансирование), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила <данные изъяты> коп., проценты за пользование кредитом - 11,99 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 29-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> руб. Согласно выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. Принятые на себя обязательства ответчик не исполняет, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере <данные изъяты> коп., а именно: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., начисленные проценты – <данные изъяты> коп., штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб. 83 коп., которую истец просит суд взыскать с ответчика. Также, истец просит взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп.

Представитель истца, извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик, извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, представил письменные возражения, в которых, не оспаривая факты заключения с истцом кредитного договора и наличия образовавшейся задолженности в указанном истцом размере, не согласился с размером начисленных истцом процентов и неустойки, полагая их завышенными, просил отказать истцу в удовлетворении требований в указанной части, а также снизить неустойку с учетом положений ст.333 Гражданского кодекса РФ, расторгнуть кредитный договор.

Исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В силу положений ст.ст.309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 810 ГК РФ предусмотрено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В соответствии со ст.435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом.

Как усматривается из представленных суду материалов, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком в офертно-акцептной форме заключены Индивидуальные условия № RFM№ договора потребительского кредита, предусматривающего рефинансирование задолженности заемщика перед банком, по условиям которого АО «АЛЬФА-БАНК» предоставил заемщику Андрееву А.С. кредит в сумме <данные изъяты>. сроком на 46 месяцев под 11,99 % годовых с возвратом кредита путем внесения ежемесячных платежей в размере <данные изъяты> руб. не позднее 29-го числа каждого месяца.

Условия предоставления кредита на получение рефинансирования предусмотрены также Общими условиями предоставления кредита на погашение (рефинансирование) задолженности клиента перед банком.

Общие положения об ответственности сторон за нарушение обязательств по исполнению договора о предоставлении кредита на погашение (рефинансирование) задолженности предусмотрены разделом 9 Общих условий, а также в пункте 12 Индивидуальных условий.

Свои обязательства по предоставлению кредита истец выполнил в полном объеме; кредит на рефинансирование задолженности перед банком был предоставлен ответчику путем перечисления ДД.ММ.ГГГГ всей суммы кредита на счет клиента, что подтверждается представленной Выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно указанной Выписке по счету, заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему целевой суммы кредитования, поскольку перечисленная сумма кредита была переведена банком в счет погашения задолженности ответчика по другим кредитным договорам.

Как видно из представленных в материалы дела Выписок по счету и не оспаривается самим ответчиком, последний свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов выполнял ненадлежащим образом, допуская просрочки в исполнении обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование кредитом, либо исполнение ежемесячного обязательства в неполной сумме, в связи с чем в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в сумме <данные изъяты> коп., в том числе: просроченный основной долг – <данные изъяты> руб. 35 коп., начисленные проценты – <данные изъяты> коп., штрафы и неустойки – <данные изъяты> коп., что подтверждается представленным истцом расчетом задолженности.

Данный расчет ответчиком не оспорен, доказательств, опровергающих расчет, суду не представлено, равно как и доказательств полной или частичной оплаты ответчиком задолженности, как в спорный период, так и в последующий после него период времени. Оснований для непринятия представленного истцом расчета задолженности не имеется.

Учитывая указанные обстоятельства, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований в части взыскания с ответчика просроченного основного долга в размере <данные изъяты> коп.

Разрешая требования истца о взыскании начисленных процентов в сумме <данные изъяты> коп., а также штрафов и неустоек в общей сумме <данные изъяты> коп., с учетом возражений ответчика, суд приходит к следующим выводам.

Согласно ч.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (ч.3 ст.809 ГК РФ).

    При этом, в соответствии с ч.1 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

    Граждане и юридические лица свободы в заключении договора (ч.1 ст.421 ГК РФ).

Учитывая, что Индивидуальные условия заключены ответчиком лично, подписаны собственноручно, равно как и иные документы для получения кредита на рефинансирование имеющейся задолженности, при этом, ГК РФ не предусматривает предельного размера процентов, который может быть установлен сторонами договора займа, и при отсутствии в договоре указания на условия о размере процентов за пользование займом этот размер определяется в соответствии с ч.1 ст.809 ГК РФ, довод ответчика о завышенном размере процентов по договору займа не может быть принят судом.

Кроме этого, поскольку проценты, начисляемые по договору займа, имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства, они не могут быть уменьшены в порядке ст.333 ГК РФ.

В связи с чем суд приходит к выводу о том, что требование истца о взыскании с ответчика начисленных процентов в сумме <данные изъяты> руб. 69 коп. обоснованы и подлежат удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Статьей 333 ГК РФ предусмотрено, что если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Таким образом, неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения исполнения обязательства должником и не должна служить средством обогащения кредитора, но при этом направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства и должна соответствовать последствиям нарушения.

В связи с чем, принимая во внимание, что в нарушение положений пунктов 10.1, 11.1, 11.2 Общих условий, а также пунктов 16, 17 Индивидуальных условий, с момента прекращения ответчиком оплат в счет исполнения обязательств по кредитному договору, со стороны займодавца каких-либо досудебных мер по взысканию задолженности, в том числе уведомлений в адрес ответчика о необходимости погашения задолженности не направлялось (доказательства обратного суду не представлены), учитывая длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, а также последствия нарушения обязательства для истца, суд, руководствуясь ст.333 ГК РФ, приходит к выводу о снижении размера неустойки до 1500 рублей.

Оснований для расторжения кредитного договора суд не усматривает, поскольку в соответствии с п. 3 ст. 450 ГК РФ договор считается расторгнутым в случае одностороннего отказа от его исполнения, когда такой отказ допускается законом или договором. В кредитных отношениях односторонний отказ от исполнения договора со стороны кредитной организации возможен путем предъявления требования о досрочном возврате суммы кредита с уплатой процентов, если договором предусмотрено возвращение кредита по частям. Поскольку истцом требований о расторжении кредитного договора не заявлено, суд не находит оснований для расторжения кредитного договора по заявлению ответной стороны.

Согласно ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины пропорционально удовлетворенным требованиям, что составляет <данные изъяты> коп.

Руководствуясь ст.ст.98, 167, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования АО «АЛЬФА-БАНК» к Андрееву А. С. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Андреева А. С. в пользу АО «АЛЬФА-БАНК» задолженность по Соглашению о кредитовании № RFM№ от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., из которых: просроченный основной долг – <данные изъяты> коп., начисленные проценты – <данные изъяты>., штрафы и неустойки – <данные изъяты> руб., расходы по оплате госпошлины – <данные изъяты> коп., а всего <данные изъяты>.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Самарский областной суд через Волжский районный суд Самарской области в течение одного месяца.

Судья            /подпись/             О.А. Свиридова