Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-900/2022 ~ М-863/2022 от 26.08.2022

66RS0056-01-2022-001329-29

№2-900(6)/2022

Решение

именем Российской Федерации

г. Тавда 13 декабря 2022 года

Тавдинский районный суд Свердловской области в составе председательствующего судьи Афанасьевой А.А., при секретаре судебного заседания Боголюбовой Н.С., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению публичного акционерного общества «Совкомбанк» к ФИО1, ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке наследования,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Кадыковой В.В., в котором просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 34287 рублей 44 копейки, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1228 рублей 62 копейки.

В обосновании требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и Масленниковой Л.Н. путем акцепта заявления-оферты был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит на сумму 15 000 рублей под 0 % годовых на 120 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. Согласно имеющейся у банка информации заемщик Масленникова Л.Н. умерла ДД.ММ.ГГГГ. При оформлении кредитного договора Масленникова Л.Н. указала, что имеет в собственности жилье по адресу: <адрес>. У банка имеется информация, что наследником Масленниковой Л.Н. является ее дочь Кадыкова В.В. В период пользования кредитом ответчик исполняла обязанности ненадлежащим образом и нарушала п.6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п.12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 19% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общие продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчик в период пользования кредитом произвела выплаты в размере 38 563 рубля 26 копеек.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая задолженность составила 34 287 рублей 44 копейки, в том числе: иные комиссии – 11 690 рублей, просроченная ссудная задолженность – 10 408 рублей 22 копейки, неустойка на остаток основного долга – 35 рублей 41 копейка, неустойка на просроченную ссуду 6 296 рублей 69 копеек, штраф за просроченный платеж – 5 587 рублей 12 копеек. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита по кредитному договору, однако образовавшаяся задолженность не погашена.

Определением суда к участию в деле в качестве соответчика привлечена наследник заемщика Масленниковой Л.Н. ее дочь Гребенкина И.В.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. На основании ч.5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Кадыкова В.В. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом по месту жительства, представила заявление, в котором возражала против исковых требований к ней, так как в права наследования не вступала.

Ответчик Гребенкина И.В. в судебное заседание не явилась, направленное судом извещение о явке в судебное заседание ответчиком не получено, конверт вернулся в суд за истечением срока хранения. В силу п.1 ст.165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В соответствии с разъяснениями абз.2 п.67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса РФ" сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат. В связи с чем, на основании ч.ч.4, 5 ст.167 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчиков.

Исследовав материалы дела, суд считает исковые требования ПАО «Совкомбанк» подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев предусмотренных законом.

В силу ст.819 Гражданского кодекса РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Согласно п.2 ст. 819 Гражданского кодекса РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 807 Гражданского кодекса РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги,

а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст.809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно ст.810 Гражданского кодекса РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа (кредита) в срок и порядке, предусмотренном договором займа.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Масленникова Л.Н. обратилась к истцу с заявлением на предоставление расчетной карты для использования в соответствии с целями потребительского кредита, с ней был заключен кредитный договор № кредитная карта «Халва», лимит кредитования 15 000 рублей, заемщик ознакомлена с Индивидуальными и Общими условиями договора потребительского кредита, получила памятку держателя банковских карт ПАО "Совкомбанк".

ПАО "Совкомбанк" на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ выдало Масленниковой Л.Н. банковскую карту, лимит кредитования при открытии договора 15 000 рублей, срок действия договора в соответствии с Тарифами по финансовому продукту «Карта Халва» 120 месяцев.

Таким образом, с учетом положений п. 1 ст. 420, ст. 432, п. 3 ст. 434, п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса РФ между сторонами в офертно-акцептном порядке заключен смешанный договор, содержащий в себе условия кредитного договора (ст.ст.819, 809, 811 Гражданского кодекса РФ) и договора банковского счета (ст.ст.845, 850, 851 Гражданского кодекса РФ) на условиях, предложенных банком.

Правоотношения сторон договора регулируются согласованными Индивидуальным условиям договора потребительского кредита, Тарифами банка и Общими условиями договора потребительского кредита. В соответствии с п.5.2 Общих условий договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последний 180 календарных дней.

Согласно п.п.4, 6, 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита процентная ставка, количество, размер и периодичность (сроки) платежей, ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора определяется Тарифами банка, Общими условиями потребительского кредита.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства по указанному кредитному договору, предоставив Масленниковой Л.Н. расчетную карту для использования в соответствии с целями потребительского кредита с лимитом кредитования 15 000 рублей, что подтверждается выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Принятые на себя обязательства по возврату кредита за пользование денежными средствами заемщик Масленникова Л.Н. надлежащим образом не исполняла. В результате чего образовалась задолженность согласно предоставленному истцом расчету, не оспоренному ответчиками, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 34 287,44 рублей,

в том числе: иные комиссии (за банковскую услугу «Защита платежа») – 11 960 рублей, просроченная ссудная задолженность – 10 408,22 рублей, неустойка на остаток основного долга – 35,41 рублей, неустойка на просроченную ссуду 6 296,69 рублей, штраф за просроченный платеж – 5 587,12 рублей.

ДД.ММ.ГГГГ заемщик Масленникова Л.Н. умерла (свидетельство о смерти серии № № от ДД.ММ.ГГГГ).

Согласно ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Согласно п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В силу положений п.1 ст.1152, п.п.1, 2 ст.1153 Гражданского кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется путем подачи по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Согласно разъяснениями, содержащимися в п.п.58, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29 мая 2012 N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст.418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст.323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

ДД.ММ.ГГГГ нотариусом г.Тавда и Тавдинского района Свердловской области Крутиковой Т.Г. после смерти Масленниковой Л.Н. открыто наследственное дело №. Согласно материалам наследственного дела ДД.ММ.ГГГГ с заявлением о принятии наследства обратилась дочь наследодателя Гребенкина И.В.

Наследственное имущество, перешедшее к ответчику, на которое нотариусом ей было выдано ДД.ММ.ГГГГ свидетельство о праве на наследство по закону, заключается в денежном вкладе, хранящегося в подразделении № ПАО «Сбербанка России» на счете № с причитающимися процентами и компенсациями.

Согласно сведениям наследственного дела на указанном банковском счете на имя наследодателя в ПАО «Сбербанк» на дату смерти согласно остаткам по счетам находилось 35 433 рубля 97 копеек. Наличие иного наследственного имущества не установлено.

Факт принятия ответчиком Гребенкиной И.В. наследства подтверждается материалами наследственного дела №, свидетельством о праве на наследство по закону от ДД.ММ.ГГГГ.

При установленных судом обстоятельствах, поскольку обязательство, принятое заемщиком Масленниковой Л.Н. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не исполнено перед истцом на согласованных условиях, имеется задолженность, наследство после смерти заемщика приняла Гребенкина И.В., стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности по договору, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и взыскать с ответчика Гребенкиной И.В. в пользу истца задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества в размере 34 287 рублей 44 копейки.

Оснований для удовлетворения исковых требований к ответчику Кадыковой В.В. и взыскания с нее задолженности по кредитному договору в судебном заседании не установлено, так как факт принятия ею наследства после смерти Масленниковой Л.Н. не доказан.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика государственную пошлину, уплаченную истцом при подаче иска в суд, в размере 1 228 рублей 44 копейки.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.98, 194-198 Гражданского процессуального кодекса РФ,

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░» ░ ░░░2 ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░ ░░░2 ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 34 287 ░░░░░░ 44 ░░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 228 ░░░░░░ 62 ░░░░░░░, ░░░░░ 35 516 ░░░░░░ 06 ░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░1 ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ – ░░.░░.░░░░ - ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░