Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-32/2024 (2-319/2023;) ~ М-317/2023 от 04.12.2023

Дело № 2-32/2024

УИД №

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

18 января 2024 года                                    с. Сарыг-Сеп

Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего судьи Ак-кыс А.В.,

при секретаре судебного заседания Дадар-оол А.О.,

с участием представителя ответчика Сат С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» к Чернышов В.А. о признании договора страхования недействительным и применения последствий недействительности договора,

                                                      УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» в лице Управления федеральной почтовой связи Республики Тыва (далее – ООО «Сбербанк страхование жизни») обратилось в суд с иском к Чернышов В.А. (далее - Чернышов) о признании договора страхования недействительным и применения последствий недействительности договора.

В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сбербанк страхование жизни» и Чернышовым заключен договор страхования жизни серии №, между сторонами согласованы все существенные условия договора, о чем свидетельствует подписанный договор страхования, где указан размер страховой премии, страховой суммы, а также согласованы иные обязательные условия, предусмотренные действующим законодательством. Однако в дальнейшем истцу стало известно, что при заключении договора страхования ответчик не сообщил все необходимые данные о состоянии своего здоровья, что является обязанности страхователя. При заключении договора страхователь был ознакомлен с заявлением на заключение договора страхования и согласился со всеми существенными условиями договора, в том числе с декларацией застрахованного лица, что подтверждается его подписью. В соответствии с этой декларацией страхователь подтвердил, что у него не имеется ограничений из установленного в декларации перечня. Из медицинских документов, а именно протокола проведения медико-социальной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что Чернышов обращался за медицинской помощью с диагнозом от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ «обширный ишемический инсульт мозжечка». Таким образом, на момент заключения договора страхования у застрахованного лица имелись ограничения, о которых истцу не было известно. На основании изложенного просит признать недействительным договор страхования №, заключенный Чернышовым В.А. и ООО «Сбербанк страхование жизни» и применить последствия недействительности сделки в виде возврата денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 58157,50 руб.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельные требования на стороне ответчика привлечено ПАО «Сбербанк России».

В судебном заседании представитель ответчика Сат С.В. с исковыми требованиями ООО «Сбербанк страхование жизни» согласилась, пояснив, что её отец Чернышов заключил кредитный договор ДД.ММ.ГГГГ до получения второго инсульта, в настоящее время он является инвалидом 1 группы. Кредитный договор заключил, когда у него была 2 группа инвалидности. В то время они оформили страхование и оплатили 58 тысяч рублей, но не знали, что нужно указывать заболевания.

В судебное заседание представитель истца ООО «Сбербанк страхование жизни» не явился, просил рассмотреть дело без его участия, представитель ПАО «Сбербанк России» также не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела, извещен надлежащим образом, в связи с чем дело рассмотрено без их участия на основании положений ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ).

Выслушав мнение представителя ответчика, изучив исковое заявление, исследовав и оценив все представленные доказательства, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании п. 1 ст. 927 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ) страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховщиком.

Согласно п. 1 ст. 934, п. 1 ст. 940 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор страхования должен быть заключен в письменной форме.

В силу положений п. 2 ст. 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

Пунктом 1 статьи 943 ГК РФ предусмотрено, что условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Статьей 944 ГК РФ установлено, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе. Если договор страхования заключен при отсутствии ответов страхователя на какие-либо вопросы страховщика, страховщик не может впоследствии требовать расторжения договора либо признания его недействительным на том основании, что соответствующие обстоятельства не были сообщены страхователем. Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 ГК РФ. Страховщик не может требовать признания договора страхования недействительным, если обстоятельства, о которых умолчал страхователь, уже отпали.

Сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего. Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота. Если сделка признана недействительной, применяются последствия недействительности сделки, установленные ст. 167 ГК РФ (п.п. 2, 4 ст. 179 ГК РФ).

В статье 9 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» дано понятие страхового риска, определяемое как предполагаемое событие на случай наступления которого производится страхование, а страховой случай - как совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю или иным лицам. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 166 ГК РФ сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о признании оспоримой сделки недействительной может быть предъявлено стороной сделки или иным лицом, указанным в законе. Оспоримая сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права или охраняемые законом интересы лица, оспаривающего сделку, в том числе повлекла неблагоприятные для него последствия.

В силу положений п.п. 1, 2 ст. 167 ГК РФ недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения. Лицо, которое знало или должно было знать об основаниях недействительности оспоримой сделки, после признания этой сделки недействительной не считается действовавшим добросовестно. При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

Согласно п. 1 ст. 431.1 ГК РФ, положения настоящего Кодекса о недействительности сделок (параграф 2 главы 9) применяются к договорам, если иное не установлено правилами об отдельных видах договоров и настоящей статьей.

Из материалов дела видно следующее.

Согласно страховому полису (договору страхования жизни), ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Сбербанк страхование жизни» и Чернышовым заключен договор страхования жизни №, согласно которому в рамках кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ПАО «Сбербанк России» и Чернышовым, страхователь застраховал свою жизнь и здоровье. Выгодоприобретателем до выдачи кредита по кредитному договору является страхователь (в случае смерти - его наследники), после выдачи кредита Банк в размере задолженности застрахованного лица по кредиту на дату страхового случая, в остальной части Выгодоприобретателем является страхователь (в случае смерти - его наследники).

Согласно пунктам 4.1.1.1-4.1.1.6, 4.2, 4.3 страхового полиса, страховыми случаями являются: смерть застрахованного лица; несчастный случай, повлекший смерть страхователя; смерть вследствие заболевания; наступление инвалидности 1 или 2 группы; наступление инвалидности 1 или 2 группы вследствие несчастного случая; наступление инвалидности 1 или 2 группы вследствие заболевания. Эти страховые случаи должны наступить в течение срока действия договора страхования. Размер страхового полиса за первый период страхования составляет 58157,50 руб. Страховая премия подлежит оплате в рассрочку страховыми взносами ежегодно.

Основанием для отказа в страховой выплате являются, в том числе: произошедшее событие не является страховым случаем; договор страхования признан недействительным; событие, имеющее признаки страхового случая, произошло до начала или после окончания действия договора страхования (п. 4.17 указанного страхового полиса).

Как следует из п. 5.2 страхового полиса, страхователь подтверждает, что он не является инвалидом 1, 2 или 3 группы, не имеет направления на медико-социальную экспертизу, а также не имеет и не имел в прошлом следующих заболеваний: онкологического заболевания, ишемической болезни сердца (инфаркта миокарда, стенокардии), инсульта, цирроза печени. Страхователь подтверждает своё согласие с тем, что сообщение заведомо ложных сведений является основанием для признания договора страхования недействительным.

Аналогичные условия заключения договора страхования, наступления страховых случаев и иные положения содержатся в Правилах страхования №, утвержденных приказом руководителя правового управления ООО СК «Сбербанк страхование жизни».

ДД.ММ.ГГГГ ООО «Сбербанк страхование жизни» в ответ на его обращение направляло письмо Чернышову по факту установления ему инвалидности 2 группы от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому до заключения договора страхования он перенес инсульты в ДД.ММ.ГГГГ, в связи с чем страховщик имеет право потребовать признания договора страхования недействительным. По этой причине истец отказал в выплате страхового возмещения и сообщил ответчику о направлении искового заявления в суд.

Согласно протоколу проведения медико-социальной экспертизы гражданина в федеральном государственном учреждении медико-социальной экспертизы № от ДД.ММ.ГГГГ, проведенной ФКУ «ГБ МСЭ по Республике Тыва» Минтруда России, Чернышов В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, ДД.ММ.ГГГГ перенес инсульты, после которых получал лечение в стационаре. Получил инвалидность 3 группы ДД.ММ.ГГГГ, 2 группы в ДД.ММ.ГГГГ после ОНМК. Аналогичные обстоятельства указаны и в медицинских документах, предоставленных истцом суду, в том числе в выписке из амбулаторной карты и акте медико-социальной экспертизы №.

Как следует из справки серии № ФКУ «ГБ МСЭ по Республике Тыва» Минтруда России, Чернышов В.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, имеет 1 группу инвалидности по общему заболеванию бессрочно, установленную ДД.ММ.ГГГГ. Аналогичные обстоятельства указаны в сведениях из профиля (ИПРА) федерального реестра инвалидов.

Таким образом, до заключения указанного договора страхования Чернышов В.А. имел инвалидность 2 группы, о чем при заключении договора страхования умолчал, что является основанием для признания указанного договора страхования недействительным и применения последствий недействительности сделки путем возврата Чернышову В.А. денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 58157,50 руб. При этом суд учитывает положения ст. 945 ГК РФ, согласно которому у страховщика обязанности проводить медицинское освидетельствование застрахованного лица на стадии заключения договора страхования не имеется ни в силу закону, ни в силу договора страхования.

Факт заключения договора страхования и уплаты страховой премии в размере 58157,50 руб. представитель ответчика Сат С.В. в судебном заседании не отрицала, как и не отрицала факт инвалидности 2 группы у её отца Чернышова В.А. перед заключением указанного договора страхования и кредитного договора.

При таких обстоятельствах исковое заявление подлежит удовлетворению.

    В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В данном случае, истец при подаче иска оплатил государственную пошлину в размере 6000 рублей за требование неимущественного характера, иск удовлетворяется полностью, в связи с чем уплаченная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика Чернышова В.А. в пользу истца в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковое заявление общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» к Чернышов В.А. о признании договора страхования недействительным и применения последствий недействительности договора удовлетворить.

Признать договор страхования №, заключенный ДД.ММ.ГГГГ между Чернышов В.А. и обществом с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни», недействительным.

Применить последствия недействительности сделки к договору страхования №, заключенный между Чернышов В.А. и обществом с ограниченной ответственностью «Сбербанк страхование жизни» путем возврата Чернышов В.А. денежных средств в счет уплаты страховой премии в размере 58157 рублей 50 копеек.

Взыскать с Чернышов В.А. (паспорт гражданина РФ <данные изъяты>) в пользу общества с ограниченной ответственностью СК «Сбербанк страхование жизни» (ИНН 7744002123, ОГРН 1037700051146) 6000 рублей в счет возмещения расходов по оплате государственной пошлины.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Каа-Хемский районный суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня изготовления решения в окончательной форме – ДД.ММ.ГГГГ.

Судья                                                            А.В. Ак-кыс