Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-140/2015 ~ М-137/2015 от 24.07.2015

Дело № 2-140/2015

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Ельники

Республики Мордовия                    20 августа 2015 года

Ельниковский районный суд Республики Мордовия

в составе председательствующего судьи Арсенкина Н.Р.,

с участием представителя истца - Акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга»,

ответчика Безбородова С.Н.,

при секретаре Пьянзовой М.В.,

рассмотрел в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Безбородову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Акционерное общество Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (далее АО АКБ «Экспресс-Волга») обратилось в суд к Безбородову С.Н. с иском о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование своих требований указывает, что 21.11.2012 между ЗАО АКБ «Экспресс-Волга» и Безбородовым С.Н. заключен кредитный договор № № на сумму <данные изъяты> на неотложные нужды со сроком погашения кредита через 60 месяцев, с взиманием платы за пользование кредитом в размере 0,10 % в день, начисленных на сумму остатка основного долга. При несвоевременной уплате ежемесячного платежа в соответствии с графиком платежей – с взиманием пени в размере 1% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Кредитные средства в размере <данные изъяты> были перечислены на счет ответчика, что подтверждается мемориальным ордером. В последующем в связи с изменением законодательства об Акционерных обществах в РФ наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствие с действующим законодательством - Акционерное общество Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга». Заемщик нарушил сроки уплаты процентов и основного долга, в связи с чем ему были предъявлены требования о досрочном возврате кредита и платы за него и предложено досрочно расторгнуть договор. По состоянию на 23.06.2015 задолженность Безбородова С.Н. перед АО АКБ «Экспресс-Волга» составляет <данные изъяты> из которых:

Сумма основного дога – <данные изъяты>;

Проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>;

Проценты по просроченным процентам – <данные изъяты>;

Пени по основному долгу – <данные изъяты>;

Пени по процентам – <данные изъяты>.

Заемщик мер к погашению заложенности не принимает в течение длительного времени.

Просит суд расторгнуть кредитный договор №№ от 21.11.2012 на дату расчета иска – с 23.06.2015, взыскать с Безбородова С.Н. в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» задолженность по указанному кредитному договору по состоянию на 23.06.2015 в сумме <данные изъяты>. Взыскать с Безбородова С.Н. в пользу АО АКБ «Экспресс-Волга» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>, расходы на изготовление нотариальной копии доверенности в размере <данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца – АО АКБ «Экспресс-Волга» не явился, о месте и времени слушания дела извещен надлежащим образом, просит рассмотреть дело в отсутствие представителя истца (л.д.34).

На основании части пятой статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд принимает решение о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Безбородов С.Н. в судебном заседании факты, изложенные в исковом заявлении, подтвердил. Пояснил, что действительно в конце 2012 года заключил кредитный договор с Банком «Экспресс-Волга». Кредит был ему необходим в связи с тем, что заболел ребенок и нужны были средства на операцию. Три года он производил платежи по кредиту в соответствии с Графиком платежей. Затем его сократили на работе и средств на уплату кредита у него не стало. У него на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, он сам и жена получают заработную плату в небольшом размере, в связи с чем просит суд уменьшить размер пени за несвоевременное погашение кредита. Против удовлетворения иска не возражает.

Суд, выслушав ответчика Безбородва С.Н., исследовав письменные материалы дела, считает необходимым исковые требования АО АКБ «Экспресс-Волга» удовлетворить частично по следующим основаниям.

Согласно части 1 статьи 307 Гражданского кодекса Российской Федерации, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с частью 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, 21 ноября 2012 года между истцом АО АКБ «Экспресс-Волга» (Банк) и ответчиком Безбородовым С.Н. (Заемщик) заключен кредитный договор №№, по условиям которого Банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства в размере <данные изъяты>, а Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее в размере 0,10 % в день на остаток задолженности по кредиту. Сумма кредита и проценты за пользование кредитом подлежат уплате Заемщиком в полном объеме не позднее чем через 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита. Заемщик обязуется до 25 числа каждого месяца, начиная с декабря 2012 года обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей (л.д.3-4).

В соответствии с графиком платежей, содержащимся в Приложении 1 к кредитному договору, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита (основного долга и процентов) составляет – <данные изъяты>. (л.д.5);

Денежные средства в сумме <данные изъяты> были перечислены Банком на счет заемщика Безбородова С.Н., что подтверждается мемориальным ордером от 21.11.2012 (л.д. 10).

Решением общего собрания акционеров банка от 15.09.2014 в связи с изменением законодательства об Акционерных обществах в РФ наименование организационно-правовой формы банка приведено в соответствие с действующим законодательством - Акционерное общество Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» (л.д.24-32).

В соответствии со статьей 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

Согласно статье 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору неустойку (штраф, пени), размер которой определяется законом или договором (статья 330 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с частью 2 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно пункту 4.2 вышеуказанного Кредитного договора от 21.11.2012 в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей, либо несвоевременного исполнения требования Банка о досрочном погашении задолженности (пункт 5.3), Заемщик обязуется уплачивать Банку пеню в размере 1 процент от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки (л.д.3).

Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, пени, предусмотренных договором при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 календарных дней (пункт 5.2, 5.2.1 Договора) (л.д.4).

14 мая 2015 года ответчику Безбородову С.Н. АО АКБ «Экспресс-Волга» было направлено предсудебное уведомление о досрочном возврате задолженности по кредитному договору от 21.11.2012, поскольку ответчиком неоднократно допускались нарушения сроков и порядка исполнения обязательств по возврату кредитных средств, уплате процентов (л.д.11), которое до настоящего времени не исполнено.

На основании расчета, представленного истцом, судом установлено, что задолженность ответчика Безбородова С.Н. перед ОА АКБ «Экспресс-Вогла» по кредитному договору № 774-45502718-810/12ф от 21.11.2012 года составляет <данные изъяты>, из которых:

Сумма основного дога – <данные изъяты>;

Проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>;

Проценты по просроченным процентам – <данные изъяты>;

Пени по основному долгу – <данные изъяты>;

Пени по процентам – <данные изъяты> (л.д.16-18).

Примененная истцом методика расчета долга по кредиту и процентам по нему соответствует условиям заключенного между истцом и ответчиком Безбородовым С.Н. договора и не противоречит действующему законодательству.

Наличие задолженности в определенном истцом размере ответчиком не оспаривается.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что 21 ноября 2012 года между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого банк АО АКБ «Экспресс-Волга» предоставил ответчику Безбородову С.Н. кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев. Ответчик Безбородов С.Н. ненадлежащим образом исполняет свои обязательства перед банком, что выражается в нарушении им установленных кредитным договором сроков погашения основного долга и процентов по кредиту, в результате чего у него образовалась задолженность в размере <данные изъяты>., которая до настоящего времени ответчиком не погашена.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Пунктом 6.1 кредитного договора, заключенного между истцом и ответчиком, предусмотрено условие о действии договора для сторон со дня его заключения и до полного возврата суммы основного долга, а также получения Банком всех причитающихся ему процентов, пени и иных расходов Банка.

В судебном заседании установлено, что в период действия кредитного договора заемщик Безбородов С.Н. ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по уплате ежемесячных платежей по возврату кредита и начисленных процентов за пользование кредитом, допускал просрочку, в связи с чем образовалась задолженность.

При этом сумма образовавшейся задолженности до настоящего времени не возвращена кредитору, то есть обязательство не прекращено исполнением, поэтому кредитор в значительной степени лишается того, на что вправе был рассчитывать при заключении кредитного договора, начисляемые по данному договору проценты будут только увеличивать сумму задолженности, направленное заемщику письменное требование о погашении задолженности не удовлетворено.

Поскольку указанные обстоятельства свидетельствуют о существенном нарушении заемщиком Безбородовым С.Н. условий кредитного договора и в силу пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса Российской Федерации являются основанием для расторжения кредитного договора, суд приходит выводу о законности и обоснованности требований банка АО АКБ «Экспресс-Волга» в части взыскания кредитной задолженности и расторжении кредитного договора, и полагает необходимым их удовлетворить.

Вместе с тем, в силу части 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика Безбородова С.Н. пени (неустойки) за несвоевременное возвращение кредита в размере <данные изъяты>. (<данные изъяты> (пени по основному догу)+<данные изъяты> (пени по процентам))

Ответчиком Безбородовым С.Н. в ходе судебного заседания заявлено ходатайство об уменьшении размера неустойки (пени) по основному долгу и по процентам в связи с ее явной несоразмерностью последствиям нарушения обязательств. Указывает, что им на протяжении длительного времени производилась оплата кредита в установленные сроки, он допустил просрочку ежемесячных платежей по кредиту по уважительной причине – он потерял работу и остался без средств к существованию, на иждивении находятся двое несовершеннолетних детей, в настоящее время он и его жена получают заработную плату в небольшом размере, иных источников дохода не имеют.

Принимая во внимание соотношение суммы неустойки и основного долга, длительность нарушения ответчиком сроков платежей по кредиту, соотношение процентной ставки, установленной кредитным договором (1% в день) с размерами ставки рефинансирования, действующей на момент заключения договора (8,25 % годовых), имущественное положение ответчика Безбородова С.Н., наличие у него на иждивении двоих несовершеннолетних детей, суд приходит к выводу о явной несоразмерности неустойки, заявленной истцом, последствиям нарушения обязательства, и считает возможным снизить размер неустойки до <данные изъяты>.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При обращении в суд истец АО АКБ «Экспресс-Волга» понес расходы на изготовление нотариально заверенной копии доверенности в размере <данные изъяты>. Указанные расходы подтверждены представленными документами (л.д.36-38). В связи с удовлетворением основных требований истца суд полагает необходимым взыскать указанные расходы с ответчика Безбородова С.Н. в полном объеме.

Кроме того, истцом при подаче искового заявления оплачена госпошлина в сумме <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением №30212 от 13 июля 2015 года (л.д.41).

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 9 (абзац третий) Постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 22.12.2011 N 81 "О некоторых вопросах применения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации" если размер заявленной неустойки снижен арбитражным судом по правилам статьи 333 Гражданского Кодекса Российской Федерации на основании заявления ответчика, расходы истца по государственной пошлине не возвращаются в части сниженной суммы из бюджета и подлежат возмещению ответчиком исходя из суммы неустойки, которая подлежала бы взысканию без учета ее снижения.

Учитывая, что судом по ходатайству ответчика снижен размер взыскиваемой неустойки, остальные исковые требования удовлетворены в полном объеме, оснований для освобождения ответчика от уплаты государственной пошлины не имеется, суд полагает необходимым взыскать с ответчика Безбородова С.Н. в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В силу части 3 статьи 144 Гражданского процессуального кодекса РФ при удовлетворении иска принятые меры по его обеспечению сохраняют свое действие до исполнения решения суда.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л:

исковые требования Акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» к Безбородову С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № № от 21 ноября 2012 года, заключенный Акционерным обществом Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» с Безбородовым С.Н., с даты расчета иска – 23 июня 2015 года.

Взыскать с Безбородова С.Н. в пользу Акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» задолженность по кредитному договору № № от 21 ноября 2012 года в сумме <данные изъяты>, в том числе:

Сумма основного дога – <данные изъяты>;

Проценты за пользование кредитом – <данные изъяты>;

Проценты по просроченным процентам – <данные изъяты>;

Пени по основному долгу и процентам – <данные изъяты>.

Взыскать с Безбородова С.Н. в пользу Акционерного общества Коммерческий межотраслевой банк стабилизации и развития «Экспресс-Волга» <данные изъяты> в возмещение расходов по уплате государственной пошлины, <данные изъяты> – в возмещение расходов на изготовление нотариально заверенной копии доверенности.

Принятые на основании определения суда от 24.07.2015 меры по обеспечению иска сохранить до исполнения решения суда.

Решение может быть обжаловано в течение одного месяца со дня принятия в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного Суда Республики Мордовия через Ельниковский районный суд Республики Мордовия.

Председательствующий: