Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-147/2024 (2-537/2023;) ~ М-393/2023 от 23.08.2023

Дело №

УИД: 05RS0№-91

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИФИО1

19 апреля 2024 года                                                                                                           <адрес>

Хунзахский районный суд Республики Дагестан в составе председательствующего - судьи Шамхаловой А.К., при секретаре судебного заседания ФИО10,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного Акционерного Общества «Сбербанк России» к наследственному имуществу должника ФИО5, ФИО6 и ФИО4 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества,

установил:

Публичное Акционерное Общество «Сбербанк России» (далее - ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском к наследственному имуществу должника ФИО5 и ФИО6 о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины, указывая в обоснование заявленных требований, что истцом на основании кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ ФИО5 был выдан кредит в сумме 515 107,52 рублей на срок 60 месяцев, под 16,3 % годовых.

Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк».

Возможность заключения договора через удаленные каналы обслуживания (далее - УКО) предусмотрена условиями договора банковского обслуживания (далее - ДБО).

В соответствии с п.3.9. Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе, договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи (простой электронной подписью), признаются равнозначным документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде.

Указанные документы являются основанием для проведения операций банком и совершения иных действий (сделок).

Сделки, заключенные путем передачи в банк распоряжений клиента, подтвержденных с применением средств идентификации и аутентификации клиента, предусмотренных ДБО, удовлетворяют требованиям совершения сделок в простой письменной форме в случаях, предусмотренных законодательством, и влекут последствия, аналогичные последствиям совершения сделок, совершенных при физическом присутствии лица, совершающего сделку.

Пунктом 3.9.1. ДБО предусмотрено, что клиент имеет право заключить с банком кредитные договоры, в том числе, с использованием системы «Сбербанк Онлайн», в целях чего клиент имеет право обратиться в банк с заявлением (анкетой) на получение потребительского кредита, в случае принятия банком положительного решения о возможности предоставления кредита инициировать заключение кредитного договора, которое производится путем направления клиентом в банк предложения о заключении кредитного договора в виде Индивидуальных условий «Потребительского кредита» в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит», опубликованными на официальном сайте банка и размещенными в подразделениях банка, осуществляющих операции кредитования физических лиц и последующего акцепта Банком полученных Индивидуальных условий «Потребительского кредита».

ДД.ММ.ГГГГ в 19 часов 24 минуты должником выполнен вход в систему «Сбербанк Онлайн» и направлена заявка на получение кредита.

Согласно выписке по счету клиента № и выписке из журнала СМС-сообщений в системе «Мобильный банк» ДД.ММ.ГГГГ в 19 часов 42 минуты банком выполнено зачисление кредита в сумме 515 107,52 рублей.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме.

Согласно п.6 кредитного договора возврат кредита производится ежемесячными аннуитетными платежами в платежную дату-12-ое число месяца.

Согласно п.12 кредитного договора при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и уплаты процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20 процентов годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору, заемщик исполнял свои обязательства ненадлежащим образом, в частности, не вносил платежи, в связи с чем, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) образовалась просроченная задолженность в сумме 569 873, 50 рублей, в том числе: просроченные проценты – 79 675,41 рублей; просроченный основной долг – 490 198,09 рублей.

Банку стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла.

На дату смерти обязательство по выплате задолженности по кредитному договору заемщиком не исполнено.

Согласно выписке об операциях по счету № дебетовой карты МИР классическая (руб.) 220220********6536, выпущенной на имя ФИО5, после смерти клиента производились следующие расходные операции:

ДД.ММ.ГГГГ 06:39:00 списание с карты на карту оп. (пер-да с карты на карту) через моб.банк (с ком) 2371 28500,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ 13:24:00 списание с карты на карту по оп. (пер-да с карты на карту) через моб.банк (с ком) 2371 10000,00 руб.

ДД.ММ.ГГГГ 08:45:50 списание с карты на карту по оп. (пер-да с карты на карту) через моб.банк ( с ком) 2371 18700,00 руб.

Указанные расходные операции были проведены ФИО6, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, зарегистрированной по адресу: 368260, <адрес>

Истец указывает, что по смыслу ст.1152 ГК РФ вступление наследника во владение любой вещью из состава наследства, управление любой его частью, рассматривается как принятие наследства в целом.

Таким образом, учитывая, что ФИО6 воспользовалась и распорядилась денежными средствами ФИО5 после ее смерти, то истец полагает, что ФИО6 является наследником, фактически принявшим наследство.

На основании изложенного, истец просит суд взыскать в пользу ПАО «Сбербанк России» с ФИО6 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (включительно) в размере 569 873, 50 рублей, в том числе: просроченные проценты – 79 675,41 рублей; просроченный основной долг – 490 198,09 рублей, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8 898,74 рублей. Всего взыскать 578 772 рубля 24 копейки.

В ходе рассмотрения дела судом установлено, что ФИО4 является сыном наследодателя ФИО5, который фактически принял наследство, оставшееся после смерти матери и который проживает в принадлежащем ей на праве собственности жилом доме.

Определением суда от ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 привлечен к участию в деле в качестве соответчика.

В судебное заседание представитель истца ПАО Сбербанк не явился, будучи своевременно и надлежащим образом извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в том числе, путем размещения информации на официальном сайте Хунзахского районного суда Республики Дагестан в сети Интернет. При этом в исковом заявлении содержится просьба о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца.

Ответчики ФИО6 и ФИО4 в судебное заседание не явились, извещались судом по адресу места жительства заказным письмом с уведомлением о вручении, однако почтовые отправления возвращены в суд за истечением срока хранения.

Третье лицо нотариус <адрес> РД ФИО11, надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, не явился, заявлений об отложении рассмотрения дела либо о рассмотрении дела в его отсутствии не направил.

В соответствии с нормами части 1 статьи 165.1 Гражданского кодекса РФ заявления, уведомления, извещения, требования или иные юридически значимые сообщения, с которыми закон или сделка связывает гражданско-правовые последствия для другого лица, влекут для этого лица такие последствия с момента доставки соответствующего сообщения ему или его представителю. Сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Пленум Верхового Суда Российской Федерации в пункте 67 постановления № от ДД.ММ.ГГГГ «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснил, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем она была возвращена по истечении срока хранения.

В соответствии с ч.3 ст.233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

Поскольку судом были предприняты меры по уведомлению о рассмотрении дела ответчиков ФИО6 и ФИО4, суд, принимая во внимание положения ст. ст. 167, 233 - 235 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть данное дело в порядке заочного производства в отсутствии ответчиков, по имеющимся доказательствам.

Исследовав материалы дела, оценив предоставленные доказательства в их совокупности, суд приходит к следующим выводам.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между кредитором ПАО «Сбербанк России» и заемщиком ФИО5 был заключен кредитный договор, в соответствии с условиями которого кредитор обязался предоставить заемщику кредит в сумме 515 107,52 рублей на срок 60 месяцев под 16,3% годовых, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, сроки и на условиях кредитного договора.

Кредит в сумме 515 107,52 рублей банком был перечислен ФИО5 ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается представленной суду выпиской по счету.

ФИО5 обязалась выплачивать предоставленный ей кредит и проценты ежемесячными равными аннуитетными платежами в размере 12 608,67 рублей, в соответствии с графиком платежей.

В соответствии с п. 12 договора при несвоевременном внесении (перечислении) ежемесячного платежа в погашение кредита и(или) уплату процентов за пользование кредитом заемщик уплачивает кредитору неустойку в размере 20,00 % годовых.

ФИО5 была проинформирована банком о полной стоимости кредита до заключения кредитного договора в соответствии с индивидуальными условиями договора потребительского кредита.

Банк свои обязательства исполнил, перечислив сумму кредита на счет заемщика, что подтверждается представленными суду истцом письменными доказательствами.

Однако ФИО5 свои обязательства по возврату кредита надлежащим образом в установленные сроки согласно условиям кредитного договора не исполнила, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ за ней образовалась задолженность в сумме 569 873,50 рублей, в том числе, просроченные проценты в размере 79 675,41 рублей; просроченный основной долг 490 198,09 рублей.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик ФИО5 умерла, что подтверждается представленным суду свидетельством о смерти.

На момент ее смерти кредитные обязательства в полном объеме исполнены не были.

В силу п. 1 ст. 418 Гражданского Кодекса РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Согласно п. п. 58 - 59 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст. 1112 Гражданского Кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности. Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Из положений п. 1 ст. 1151 Гражданского Кодекса РФ следует, что в случае, если отсутствуют наследники как по закону, так и по завещанию, либо никто из наследников не имеет права наследовать или все наследники отстранены от наследования, либо никто из наследников не принял наследства, либо все наследники отказались от наследства и при этом никто из них не указал, что отказывается в пользу другого наследника, имущество умершего считается выморочным.

В соответствии со ст. 1152 Гражданского Кодекса РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу ч. 2 ст. 1152 Гражданского Кодекса РФ принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Согласно ч. 1 ст. 1153 Гражданского Кодекса РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности если наследник: вступил во владение или управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства - ч. 2 ст. 1153 ГК РФ.

Согласно п. 1 ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с п. 3 ст. 1175 Гражданского Кодекса РФ кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению.

Как разъяснено в пункте 14 вышеуказанного постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ №, в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в пунктах 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ №, ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники, независимо от основания наследования и способа принятия наследства.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 Гражданского кодекса РФ).

Согласно ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений.

Согласно ст. 60 ГПК РФ обстоятельства дела, которые в соответствии с законом должны быть подтверждены определенными средствами доказывания, не могут подтверждаться никакими другими доказательствами.

В соответствии со ст. 67 ГПК РФ суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств.

Как установлено судом по сведениям сервиса Федеральной нотариальной палаты «Реестр наследственных дел», а также представленным нотариусом <адрес> Республики Дагестан ФИО11 сведениям, наследственное дело к имуществу ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, умершей ДД.ММ.ГГГГ, не открывалось.

Из сведений, предоставленных МВД по <адрес>, по данным ФИС ГИБДД-М МВД России по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ за ФИО5, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, автотранспортные средства в подразделениях Госавтоинспекции МВД России зарегистрированными не значатся.

Согласно уведомления Управления Росреестра по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ, ФИО5 принадлежали следующие объекты недвижимости: здание, площадью 427 кв.м., с кадастровым номером 05:36:000011:644 и земельный участок, площадью 994+/-11 кв.м., с кадастровым номером 05:36:000011:241, расположенные по адресу: <адрес>.

На день рассмотрения дела по существу указанные объекты недвижимости также зарегистрированы за ФИО5

Как указано выше, в соответствии со ст. 1153 ГК РФ признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник: вступил во владение или в управление наследственным имуществом.

Сведений о фактическом принятии наследства ответчиком ФИО12 после смерти ФИО5 суду не представлено. В рассматриваемом случае заявленные истцом к ответчику ФИО6 требования не подтверждены каким-либо доказательствами.

По мнению суда, наличие лишь факта того, что с дебетовой карты, выпущенной на имя ФИО5, после ее смерти производились расходные операции по переводу денежных средств ответчиком ФИО6, не может являться доказательством ее фактического вступления в наследство.

При таких обстоятельствах, учитывая вышеприведенные положения действующего законодательства, оснований для возложения на ответчика ФИО6 обязанности отвечать по долгам ФИО5 не имеется, поскольку сведений о том, что она является наследником после смерти ФИО5 у суда не имеется.

Из представленных суду администрацией МО СП «сельсовет Уздалросинский» сведений следует, что согласно записям похозяйственных книг в составе семьи ФИО5 значатся сын ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, дочь ФИО3, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, сын ФИО4, ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, согласно представленных сведений, в домовладении, принадлежащем ФИО5 проживает ее младший сын ФИО4 со своей семьей.

Таким образом, из установленных судом обстоятельств, следует, что ответчик ФИО4 принял фактически наследство после смерти матери, следовательно, он в силу закона отвечает по ее долгам в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследники, принявшие наследство, становятся должниками и несут обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

При вышеизложенных положениях закона и их толковании, смерть должника не влечет прекращение обязательства по заключенному им кредитному договору, и, учитывая переход наследственного имущества к наследникам в порядке универсального правопреемства в неизменном виде, наследники, принявшие наследство, становятся должниками по такому обязательству и несут обязанности по его исполнению со дня открытия наследства.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно Выписке из Единого государственного реестра недвижимости об основных характеристиках и зарегистрированных правах объекта недвижимости кадастровая стоимость жилого помещения, принадлежащего ФИО5, составляет 2 839 014,34 рублей; кадастровая стоимость земельного участка составляет 108 950,04 рублей. Иного наследуемого имущества после смерти ФИО5 судом не установлено.

Сведений о рыночной стоимости недвижимого имущества, принадлежавшего ФИО5, суду сторонами не представлено. Каких-либо возражений относительно кадастровой стоимости имущества, ответчиком ФИО4 также не заявлено.

Поскольку судом установлено и подтверждается материалами дела, что наследником после смерти заемщика ФИО5 является ответчик ФИО4, который фактически принял наследство в виде вышеуказанных объектов недвижимого имущества, соответственно, данный наследник становится должником и несет обязанности по возврату задолженности, имеющейся за наследодателем.

Кадастровая стоимость имущества, перешедшего наследнику ФИО4 значительно превышает размер задолженности по кредиту, в связи с чем, требования истца о взыскании задолженности по вышеуказанному кредитному договору с наследника являются законными и обоснованными, в связи с чем наследник после смерти ФИО5 – ее сын ФИО4 должен отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Также, истцом заявлено требование о взыскании с ответчика расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 898,74 рублей.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом по данному делу были понесены судебные расходы на оплату государственной пошлины в размере 8 898,74 рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ, следовательно, указанная сумма на основании ст. 98 ГПК РФ подлежит взысканию с ответчика ФИО4 в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. 194 - 199, 233 - 237 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░4, ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ <░░░░░> ░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» (░░░ 7707083893, ░░░░ 1027700132195) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 569 873 ░░░░░░ 50 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – 79 675,41 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ – 490 198,09 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 8 898,74 ░░░░░░. ░░░░░ ░░░░░░░░ 578 772 (░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░) ░░░░░░ 24 ░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░ ░░░░░░» – ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░.

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░.

░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░ ░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░                                                                                  ░.░. ░░░░░░░░░

░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.