Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-252/2021 ~ М-226/2021 от 24.06.2021

УИД 72RS0009-01-2021-000452-38                         Дело № 2-252/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

село Исетское                                                                         6 сентября 2021 года

Решение в окончательной форме принято 9 сентября 2021 года.

Исетский районный суд Тюменской области в составе

председательствующего судьи Макаровой Л.В.,

с участием ответчика Валова А.А.,

при секретаре ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Сбербанк» к Валову А.А. о взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Валова М.А.,

    У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк» обратилось в суд с иском взыскании задолженности по кредитному договору за счет наследственного имущества Валова М.А.

В обоснование иска указано, что ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» и Валов М.А. заключили договор №-Р-12456845740 на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной кредитной карте в рублях. Во исполнение заключенного договора ответчику выдана кредитная карта по эмиссионному контракту №-Р-12456845740 от ДД.ММ.ГГГГ. Также ответчику был открыт счет № для отражения операций приводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором. Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления Валовым М.А. заявления на получение кредитной карты Сбербанка. Со всеми документами ответчик был ознакомлен. В соответствии с условиями на сумму основанного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом 23,9%. За несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с тарифами банка. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) размер задолженности составляет 24632 рубля 42 копейки, в том числе просроченный основной долг 18278 рублей 14 копеек, просроченные проценты 6354 рубля 28 копеек рубля 45 копеек. ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Сбербанк» и Валов М.А. заключили договор № о предоставлении кредита в сумме 41500 рублей на срок 24 месяца под 19,9 % годовых. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) размер задолженности составляет 46907 рублей 33 копейки, в том числе просроченный основной долг 32600 рублей 66 копеек, просроченные проценты 14306 рублей 67 копеек. Валов М.А. умер ДД.ММ.ГГГГ. С учетом уточнений исковых требований, просит суд взыскать с Валова А.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору №-Р-12456845740 от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 4632 рубля 42 копейки, задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 46907 рублей 33 копейки, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 2346 рублей 19 копеек.

В судебное заседание представитель истца не явился, извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без его участия.

Ответчик Валов А.А. в судебном заседании исковые требования признал только в части основного долга, полагая, что банк умышленно накручивал проценты за 2 года. Не оспаривал, что стоимость наследственного имущества превышает размер задолженности. В страховую компанию он не обращался, документы им не предоставлял, так как у него нет времени этим заниматься.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, направил письменный ответ.

Суд, с учетом мнения ответчика, полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителей истца и третьего лица, извещённых надлежащим образом и просивших о рассмотрении дела без их участия.

Заслушав пояснения ответчика, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Валовым М.А. был заключен договор № о предоставлении потребительского кредита в сумме 41500 рублей с процентной ставкой 19,9% годовых, на срок 24 месяца. Договор страхования при оформлении указанного кредита, не заключался.

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив ДД.ММ.ГГГГ кредит в сумме 41500 рублей, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 20-24, 30-31).

Предусмотренные соглашением порядок и сроки погашения кредита были нарушены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) размер задолженности составляет 46907 рублей 33 копейки, в том числе просроченный основной долг 32600 рублей 66 копеек, просроченные проценты 14306 рублей 67 копеек. Неустойка за просроченные платежи не начислялась.

ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Сбербанк» и Валовым М.А. был заключен договор №-Р-12456845740 о предоставлении кредитной карты с лимитом 35000 рублей с процентной ставкой 23,9% годовых. Договор действует до полного исполнения сторонами принятых на себя по настоящему договору обязательств.

При заключении указанного кредитного договора, Валов М.А. обратился с заявлением на участие в программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей кредитных карт в ООО СК «Страхование жизни». По условиям страхования, в период действия Программы страхования, страховщик каждый месяц заключает в отношении заемщика договор страхования при условии наличия на кредитной карте задолженности не менее 3000 рублей. Срок страхования, страховая сумма устанавливаются каждым договором страхования. Датой начала страхования указывается ближайшая дата отчета, предшествующая дате направления СМС-сообщения с информацией о сумме очередного взноса (плата страхования). Размер очередного платежа определяется ежемесячно по формуле, сумма указывается Банком в СМС-извещении. При этом заемщик вправе отказаться от списания суммы очередного взноса отправив ответное СМС с кодом отказа (л.д. 113-124).

Банк свои обязательства по договору исполнил надлежащим образом, предоставив ДД.ММ.ГГГГ кредитную карту с лимитом 35000 рублей, что подтверждается заявлением на получение кредитной карты, индивидуальными условиями выпуска обслуживания кредитной карты, выпиской по счету.

Клиент осуществляет частичное (оплата суммы обязательного платежа) или полное (оплата суммы общей задолженности) погашение кредита в соответствии с информацией в отчете. Расчет суммы обязательного платежа и суммы общей задолженности осуществляется в соответствии с Общими условиями (п.6 Индивидуальных условий Договора).

Валов М.А. денежными средствами по кредитной карте воспользовался. В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ по карте осуществлялись торговые операции и снятие наличных денежных средств на общую сумму 18278 рублей 14 копеек, что подтверждается отчетами по кредитной карте (л.д.106-112).

Предусмотренные соглашением порядок и сроки погашения кредита были нарушены.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (включительно) размер задолженности составляет 24632 рубля 42 копейки, в том числе просроченный основной долг 18278 рублей 14 копеек, просроченные проценты 6354 рубля 28 копеек.

В силу ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

На основании ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В силу ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Установлено, что Валов М.А. умер ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается свидетельством о смерти №II -ФР № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 33).

Ответчик Валов М.А., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, приходится родным братом наследодателю.

После смерти Валова М.А. нотариусом нотариального округа <адрес> заведено наследственное дело № (л.д.65-78). Наследником, принявшим наследство, является Валов А.А.. В материалах наследственного дела имеется претензия кредитора к наследникам (л.д.75-76).

Согласно справке администрации Бобылевского сельского поселения № от ДД.ММ.ГГГГ, Валов М.А., на день смерти ДД.ММ.ГГГГ действительно был зарегистрирован и проживал по адресу: <адрес>, д.Лобанова, <адрес>, на момент смерти проживал один, завещание не было составлено.

Наследственное имущество состоит из земельного участка, площадью 3500 кв.м., жилого дома, площадью 27,6 кв.м., расположенных по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес>. Право собственности наследодателя зарегистрировано в установленном порядке, имеются свидетельства о государственной регистрации права. При этом кадастровая стоимость земельного участка составляет 300825 рублей, жилого дома – 248539 рублей 38 копеек. Кроме того, по сведениям ГИБДД на имя Валова М.А. зарегистрировано 4 транспортных средства, общая стоимость которых, согласно карточкам учета транспортного средства, составляет 120000 рублей. Ответчик не оспаривал, что стоимость наследственного имущества не превышает размер задолженности. Ходатайств об определении рыночной стоимости имущества стороны не заявляли.

В соответствии со ст. 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства (ст. 1154 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч. 1 ст. 1143 Гражданского кодекса Российской Федерации если нет наследников первой очереди, наследниками второй очереди по закону являются полнородные и неполнородные братья и сестры наследодателя, его дедушка и бабушка как со стороны отца, так и со стороны матери.

Согласно ст. 1110 Гражданского кодекса Российской Федерации наследственное имущество переходит в порядке универсального правопреемства. В состав входят принадлежавшие наследодателю на день открытия вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности (ст. 1112 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323 ГК РФ). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: имущественные права, имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

Согласно разъяснениям, содержащимся в п. 59 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 «О судебной практике по делам о наследовании», смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Таким образом, ответчик Валов А.А. является универсальным правопреемником заемщика Валова М.А и должен принять на себя обязательства по погашению кредита и выплате процентов за пользование кредитом в соответствии с условиями договора, но в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. При этом установлено, что стоимость наследственного имущества значительно превышает размер задолженности по указанным кредитным договорам.

Поскольку существенно нарушены условия кредитных договоров, задолженность по договорам не погашена, исковые требования истца о взыскании задолженности по кредитам с наследника, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Относительно договора страхования по кредитной карте установлено следующее. По сведениям ООО СК «Сбербанк страхование жизни», Валов М.А. являлся застрахованным лицом в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (умер ДД.ММ.ГГГГ). По факту смерти Валова М.А. в выплате страхового возмещения отказано в связи с непредставлением документов. При этом ответчик подтвердил, что получал письмо от страховой компании, но сбором документов не занимался из-за отсутствия на это времени.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

    На основании изложенного, с ответчика в пользу истца в возмещение судебных расходов по уплате государственной пошлины подлежит взысканию 2346 рублей 19 копеек.

    На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░.░., ░░.░░.░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №-░-12456845740 ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 24632 ░░░░░ 42 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 18278 ░░░░░░ 14 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 6354 ░░░░░ 28 ░░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 46907 ░░░░░░ 33 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ 32600 ░░░░░░ 66 ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ 14306 ░░░░░░ 67 ░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 2346 ░░░░░░ 19 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ <░░░░░>.

        ░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░:               ░░░░░░░                 ░.░. ░░░░░░░░