Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4975/2021 от 05.08.2021

Дело № 2-4975/2021

УИД 22RS0065-02-2021-003612-42

ЗАОЧНОЕ Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

9 ноября 2021 года Центральный районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Пчёлкиной Н.Ю.

при секретаре Потапкиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к Третьяковой (Васильевой) Евгении Витальевне о взыскании задолженности по кредитному договору

у с т а н о в и л:

ООО «Феникс» обратилось в Индустриальный районный суд г. Барнаула с иском к Третьяковой (до брака - Васильевой) Е.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В обоснование исковых требований указано, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и Васильевой Е.В. заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 70 000 руб.. Составными частями договора являлись заявление – анкета, тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями, банк вправе расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае невыполнения, ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по договору. При этом, банк направляет ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ. Заключительный счет был направлен должнику ДД.ММ.ГГГГ и подлежал оплате в течении 30 дней с даты его формирования. ДД.ММ.ГГГГ банк уступил требования по договору ООО «Феникс», что подтверждается договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ, актом приема-передачи к договору. По состоянию на дату перехода прав, задолженность ответчика перед банком составляет 120 453 руб. 37 коп.. После передачи прав требований взыскателю погашение задолженности ответчиком не производилось. Об уступке прав требований заемщик был уведомлен надлежащим образом. На основании изложенного просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 120 453 руб. 37 коп., судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 3 609 руб. 07 коп..

Определением судьи Индустриального районного суда г. Барнаула от ДД.ММ.ГГГГ гражданское дело передано на рассмотрение по подсудности в Центральный районный суд .....

В судебное заседание представитель истца ООО «Феникс» не явился, извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик Третьякова (Васильева) Е.В. в судебное заседание не явилась. Судом предприняты все возможные меры для ее извещения, почтовые отправления с извещением о судебном заседании возвращены в суд с отметкой «истек срок хранения».

Из материалов дела, отметок на возвращенных конвертах, усматривается, что работниками почты предпринимались необходимые попытки для вручения корреспонденции адресату.

Указанное обстоятельство свидетельствует о том, что, неоднократно не явившись в почтовое отделение, ответчик тем самым выразила свою волю на отказ от получения судебных повесток, что приравнивается к надлежащему извещению (ст. 117 ГПК РФ).

При таких обстоятельствах, суд признает извещение ответчика надлежащим и полагает возможным рассмотреть дело в ее отсутствие в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с ч.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

В силу ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путём составления документа, выражающего её содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ.

Согласно указанным пунктам ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключён путём обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Пункт 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определено и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресантом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключённым, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условиях, которые названы в законе или иных правовых актах, как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 30 Закона РФ от 02.12.1990 г. № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не установлено федеральным законом. В соответствии с настоящим законом в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам, стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, а также порядок расторжения договора и иные существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчётных и иных счетов.

Как установлено судом, ДД.ММ.ГГГГ Третьякова (Васильева) Е.В. обратилась в АО «ТинькоффБанк» (ранее - ЗАО «Тинькофф Кредитные Системы») с заявлением на оформление кредитной карты «Тинькофф Платинум» с тарифным планом: Кредитная карта. ТП 7.2 RUR (договор №).

Указанное заявление акцептировано банком путем предоставления ответчику кредитной карты, которая активирована заемщиком. Установлен начальный кредитный лимит – 70 000 руб. С карты производились снятие наличных, что свидетельствует о заключении между сторонами кредитного договора в соответствии с п. 1 ст. 435, п.п. 1, 3 ст. 438 ГК РФ, а также соответствует пункту 2.4 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы Банк».

В соответствии с п.п. 5.1, 5.3 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк устанавливает по договору лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по собственному усмотрению без согласования с клиентом. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете выписке.

В соответствии с п.п.5.7, 5.8 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт в «Тинькофф Кредитные Системы», Банк ежемесячно формирует и направляет клиенту счет-выписку. Сумма минимального платежа определяется банком в соответствии с Тарифным планом, но не может превышать полного размера задолженности.

Согласно Тарифному плану ТП 7.2 RUR процентная ставка по кредиту составляет: по операциям покупок – 28,9% годовых, по операциям получения наличных денежных средств и прочим операциям – 36,9% годовых. Минимальный платеж – не более 6% от задолженности минимум 600 руб.. Процентная ставка по кредиту при неоплате минимального платежа составляет 0,20% в день. Штраф за неуплату минимального платежа, совершенную впервые составляет 590 руб., второй раз подряд – 1% от задолженности плюс 590 руб., третий раз и более подряд – 2% от задолженности плюс 590 руб..

Ответчик заполнила и подписала заявление на оформление кредитной карты, чем выразила свою волю и согласие на выпуск кредитной карты в соответствии с Тарифами и Общими условиями Банка, с которыми была ознакомлена до момента заключения договора.

В заявлении ответчик своей подписью подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими Условиями комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, размещенными в сети Интернет на странице www.tcsbank.ru, и Тарифами, понимает их и обязуется соблюдать.

Все существенные условия договора, в том числе сумма кредита, процентная ставка, количество, размер и периодичность платежей, отражены в заявлении, Условиях комплексного банковского обслуживания со всеми приложениями, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт, с которыми ответчик была ознакомлена и согласна, что подтверждается ее подписью в заявлении.

Факт получения кредитной карты и пользования ею ответчиком не оспаривался, подтверждается выпиской по счету.

Согласно положениям ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства также недопустим.

В силу п.п.1,2 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Из представленных истцом доказательств, выписки из лицевого счета, расчета суммы задолженности следует, что обязательства по договору заемщиком не исполнялись надлежащим образом.

Согласно заключительному требованию, задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 120 453 руб. 37 коп., из них: кредитная задолженность 77 546 руб. 07 коп., проценты 30 644 руб. 14 коп., штрафы – 12 263 руб. 16 коп..

Заключительное требование Банка об уплате указанной задолженности в установленный срок заемщиком не исполнено.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка №7 Индустриального района г. Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 120 453,37 руб., судебных расходов по уплате государственной пошлины в размере 1804 руб. 53 коп..

Определением мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ отменен в связи с поступлением от должника возражений относительно его исполнения (дело №).

Согласно расчету истца задолженность ответчика по кредитному договору составляет 120 453 руб. 37 коп., в том числе основной долг - 77 546 руб. 07 коп., проценты - 30 644 руб. 14 коп., штрафы – 12 263 руб. 16 коп..

На день рассмотрения дела в суде задолженность ответчиком не погашена, доказательства обратного не представлены.

Расчет задолженности произведен в соответствии с требованиями закона, а также Условиями комплексного банковского обслуживания, Тарифами, судом проверен, признан арифметически верным. Ответчик не представил возражения относительно расчета истца и не предложил суду контррасчет.

Определяя размер неустойки, подлежащей взысканию с ответчика, суд приходит к следующему.

В силу ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии с ч.1 ст.333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21.12.2000 N 263-О, положения пункта 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, т.е. по существу - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Суд, учитывая все существенные обстоятельства дела, в том числе, размер основного долга по кредиту, длительность допущенной ответчиком просрочки нарушения обязательства, размер процентной ставки по кредиту, принимая во внимание необходимость обеспечения баланса интересов сторон, находит возможным снизить размер штрафа (неустойки) до 2000 руб..

Указанный размер неустойки соответствует характеру и степени нарушения обязательств.

Согласно ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В силу ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ООО «Феникс» заключено Генеральное соглашение № в отношении уступки прав (требований), согласно которому Банк предлагает приобрести компании права (требования) к заемщикам, а компания, на условиях настоящего Генерального соглашения, оплачивать права (требования) к заемщикам.

Согласно п.3.1 Генерального соглашения Банк уступает компании в отношении каждого кредитного договора, указанного в реестре, права (требования) на получение всей задолженности. При этом, к компании не переходят какие-либо обязанности, связанные с кредитными договорами, в том числе предоставлять денежные средства, начислять проценты, вести и обслуживать банковские счета.

В силу дополнительного соглашения от ДД.ММ.ГГГГ к Генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между Банком и ООО «Феникс», акту приема-передачи требований к договору уступки прав (цессии) право требования с ответчика задолженности по кредитному договору № уступлено истцу в размере 120 453 руб. 37 коп..

Пунктами 3.4.6 Условий комплексного банковского обслуживания в «Тинькофф Кредитные Системы» Банк предусмотрено право банка передать любому иному лицу, а также иным образом распорядиться любыми своими правами по кредитному договору, договору расчетной карты, договору кредитной карты без согласия клиента. Для целей такой уступки банк вправе передавать любому фактическому или потенциальному цессионарию любую информацию о клиенте и его задолженности на условиях конфиденциального использования.

Таким образом, при заключении кредитного договора ответчик выразила согласие на уступку банком любым третьим лицам, в том числе не кредитным организациям, прав требования по кредитному договору, а также на обработку персональных данных по усмотрению кредитора.

Оснований сомневаться в достоверности представленных истцом документов у суда не имеется.

При этом получение согласия должника на уступку права требования задолженности по кредитному договору третьему лицу не требуется, поскольку для должника личность кредитора не имеет существенного значения. Право требования задолженности не относится к обстоятельствам, неразрывно связанным с личностью истца. При замене кредитора права истца не нарушены, поскольку уступка прав требования не влияет на объем прав и обязанностей должника. Для ответчика не может иметь значения, в чей адрес необходимо перечислять денежные средства с целью исполнения своего обязательства по оплате задолженности по кредитному договору. Законом запрет на уступку права требования исполнения денежного обязательства не установлен.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу, что ООО «Феникс» является надлежащим истцом по делу и имеются правовые основания для взыскания с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110190 руб. 21 коп., в том числе основной долг в размере 77546 руб. 07 коп., проценты 30644 руб. 14 коп., штрафы 2000 руб. 00 коп..

С учетом изложенного, исковые требования подлежат удовлетворению частично.

В силу положений ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу ООО «Феникс» подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в размере 3609 руб. 07 коп..

Руководствуясь ст.ст. 194,199, 233 ГПК PФ, суд

p е ш и л:

Взыскать с Третьяковой (Васильевой) Евгении Витальевны в пользу ООО «Феникс» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ в размере 110190 руб. 21 коп., в том числе основной долг в размере 77546 руб. 07 коп., проценты 30644 руб. 14 коп., штрафы 2000 руб. 00 коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере 3609 руб. 07 коп.

В остальной части иска отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                              Н.Ю. Пчёлкина    

Копия верна

Судья Н.Ю. Пчёлкина

Секретарь А.А. Потапкина