Судебный акт #1 (Определение) по делу № 11-76/2023 от 18.04.2023

Дело № 11-76/2023

Мировой судья судебного участка № 111 в Первомайском судебном районе в г. Омске М.А. Шаленова

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

Первомайский районный суд города Омска

в составе председательствующего судьи Базыловой А.В.,

при секретаре Корененко А.Б., помощнике судьи Хаджиевой С.В., осуществлявшей подготовку дела к судебному разбирательству,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Омске 25 мая 2023 года апелляционную жалобу Ковалевой К. Е. на решение мирового судьи судебного участка № 111 в Первомайском судебном районе в г. Омске от 12 января 2023 года, которым постановлено:

«Взыскать с Ковалевой К. Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки г. Омска, паспорт №, в пользу «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» (ООО) ИНН №, ОГРН №, задолженность по договору займа № от 20.07.2021 года в размере 44462 рубля 50 копеек за период с 20.07.2021 по 06.09.2022, расходы по оплате государственной пошлины в размере 1533 рубля 88 копеек, почтовые расходы в размере 62 рубля, всего 46058 рублей 38 копеек»,

установил:

ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» обратилось в суд с иском к Ковалевой К. Е. о взыскании задолженности по договору займа, указав в обоснование, что 20.07.2021 между ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ» и Ковалевой К. Е. в электронном виде был заключен договор займа №, по которому ответчику предоставлен заем, который подлежал возврату 14.09.2021. Погашение текущей задолженности по процентам на текущую задолженность осуществляется заемщиком путем уплаты 4 периодических платежей в размере 6100 рублей 08 копеек каждый. Периодичность платежей - каждые 14 иней с даты заключения договора. Согласно Индивидуальных условий договора предусмотрено Страхование жизни и здоровья заемщика. В соответствии с просьбой заемщика займодавец перевел 2325 рублей из суммы займа третьему лицу - РГС Страховка, с целью оплаты страхового полиса № от 20.07.2021. Согласно расчета суммы требований ответчиком обязательства по договору исполнены частично. Так, ею оплачено 100 рублей в счет погашения процентов за пользование займом. В связи с чем на дату подачи иска задолженность составила 14462 рубля 50 копеек, из них: основной долг - 17825 рублей, проценты за пользование займом с 20.07.2021 по 06.09.2022 – 25584 рубля 99 копеек, штраф за просрочку уплаты задолженности – 1052 рубля 51 копейка.

На основании изложенного истец просит взыскать с ответчика 44462 рубля 50 копеек задолженности по договору займа, судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 1533 рублей 88 копеек, почтовые расходы в размере 62 рублей.

Представитель истца, будучи надлежаще извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился, просил дело рассмотреть в его отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик Ковалева К.Е., будучи надлежаще извещенной о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явилась. Представила возражения относительно заявленных исковых требований. Не возражала против рассмотрения дела в ее отсутствие.

Согласно возражениям Ковалевой К.Е., истцом не представлены доказательства заключения договора займа дистанционным способом и перевода денежных средств по указанному договору ответчику. Так, по мнению ответчика, идентификация заемщика без посещения офиса возможна лишь в отношении договоров потребительского кредита (займа) при сумме займа, не превышающей 15000 рублей. Истцом не представлены доказательства посещения ею офиса займодателя, следовательно, выдача денег с использованием электронного средства платежа в сумме 15500 рублей не соответствует норме ст. 8 Федерального закона № 353-ФЗ «О Потребительском кредите (займе)». Истцом, по мнению ответчика, не представлены доказательства того, что именно она обратилась 20.07.2021 с заявкой о предоставлении займа: отправки ответчику оферты; принятие ответчиком оферты; принадлежности ответчику электронной подписи в договоре займа, что свидетельствует о невозможности достоверно установить факт заключения договора займа, факт согласования его существенных условий. Принадлежность ответчику персональных данных, внесенных в бланк индивидуальных условий договора, не свидетельствует о волеизъявлении ее на получение займа на представленных истцом условиях.

Судом постановлено вышеизложенное решение.

Не согласившись с постановленным решением, Ковалева К.Е. подала апелляционную жалобу и дополнения к апелляционной жалобе, указав на то, что с решением мирового судьи она не согласна, просит решение мирового судьи судебного участка № в Первомайском судебном районе в городе Омске от 12.01.2023 по гражданскому делу № отменить, принять новое решение, которым в удовлетворении исковых требований отказать.

Считает решение мирового судьи незаконным и необоснованным, так как данное решение вынесено с нарушением норм материального и процессуального права. При вынесении решения судом неправильно были определены и не были установлены юридические значимые для дела обстоятельства, доказательствам истца была дана неверная правовая оценка по их совокупности. Принимая решение об удовлетворении заявленных истцом требований, суд, исследовав и оценив собранные по делу доказательства, пришел к выводу о заключении дистанционным способом между истцом и ответчиком договора займа. Суд установил, что подписание данного договора осуществляется в электронном виде. При этом в материалах дела нет ни единого доказательства, что ответчиком были совершены какие - либо действия по заключению спорного договора. Само по себе размещение персональных данных ответчика в документах истца не подтверждает, что персональные данные ответчика поступили на электронный адрес займодавца с электронного адреса ответчика, или поданы ответчиком на сайте в мобильном приложении займодавца. Заключение договоров займа способами, отличными от подписания сторонами собственноручными подписями единого документа на бумажном носителе (интернет, мобильный телефон) возможно путем обмена электронными документами между сторонами. Однако истцом не представлены доказательства, подтверждающие совершение ответчиком электронного взаимодействия.

Ответчик Ковалева К.Е., будучи надлежащим образом, извещенной о дне и месте судебного разбирательства, не явилась, о причинах неявки суду не сообщила.

В судебное заседание суда апелляционной инстанции представитель истца ООО «Микрофинансовая компания «Лайм-Займ», будучи надлежащим образом, извещенным о дне и месте судебного разбирательства, не явился, представил письменные возражения на апелляционную жалобу и возражения на дополнения к апелляционной жалобе, указав, что не согласен с доводами апелляционной жалобы, считает, что решение суда первой инстанции соответствует нормам материального и процессуального права. Считает, что в материалах дела имеются индивидуальные условия займа №, в соответствии с которыми между истцом и ответчиком заключен договор займа на сумму 17825 рублей. Также материалами дела подтверждается принадлежность заемщику электронной подписи и принадлежность абонентского номера телефона, а именно смс-сообщения, в которых содержался код подтверждения согласно условиям займа4164, направленный ООО МФК «Лайм-Займ» на номер телефона №, принадлежащий ответчику. Денежные средства были зачислены на банковскую карту, указанную ответчиком. В предоставленной истцом информации о платеже (реестре) обозначены позиции (реквизиты) позволяющие идентифицировать кому, когда и в каком размере был выдан займ. Полагает, что истцом представлены доказательства, подтверждающие заключение договора именно с ответчиком и перечисления ответчику денежных средств по договору займа. Ответчиком не представлено каких-либо доказательств, опровергающих факт заключения договора займа и получения им денежных средств.

Суд апелляционной инстанции, изучив доводы апелляционной жалобы, дополнения к апелляционной жалобе, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Суд апелляционной инстанции рассматривает дело в пределах доводов, изложенных в апелляционной жалобе.

Согласно ч. 1 ст. 330 ГПК РФ основаниями для отмены или изменения решения суда в апелляционном порядке являются: 1) неправильное определение обстоятельств, имеющих значение для дела; 2) недоказанность установленных судом первой инстанции обстоятельств, имеющих значение для дела; 3) несоответствие выводов суда первой инстанции, изложенных в решении суда, обстоятельствам дела; 4) нарушение или неправильное применение норм материального права или норм процессуального права.

Согласно требованиям ст. 195 ГПК РФ решение суда должно быть законным и обоснованным.

Решение является законным в том случае, если оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебном решении»).

Обоснованным решение следует признавать тогда, когда в нем отражены имеющие значение для данного дела факты, подтвержденные проверенными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости или общеизвестным обстоятельствам, а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов (п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ «О судебном решении»).

Постановленное судом решение вышеуказанным требованиям отвечает.

Граждане и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых условий договора, не противоречащих законодательству (статья 1 ГК РФ).

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К договорам применяются правила о двух- и многосторонних сделках, предусмотренные главой 9 настоящего Кодекса.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422 ГК РФ).

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В силу ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пунктам 1 - 3 статьи 8 Федерального закона от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма. Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой организацией в правилах предоставления микрозаймов, утверждаемых органом управления микрофинансовой организации.

Судом установлено, что 20 июля 2021 года ООО МФК «Лайм-Займ» (кредитор) и Ковалева К. Е. (заемщик) в электронном виде заключили договор потребительского кредита (займа) №, в соответствии с которым Ковалевой К.Е. был предоставлен займ в размере 17825 рублей. Согласно индивидуальным условиям договора, заем подлежит возврату в срок до 14 сентября 2021 года, с процентной ставкой 361,350% годовых, полная стоимость потребительского займа - 361,353% годовых.

Пунктом 6 договора предусмотрено, что погашение текущей задолженности и/или задолженности по процентам, начисленным на текущую задолженность по займу, осуществляется заемщиком путем уплаты сумм, согласно графику платежей, приведенному в п. 6.2.

В соответствии с графиком платежей ответчик должен 03.08.2021, 17.08.2021 и 31.08.2021 уплатить по 6100 рублей 08 копеек, а 14.09.2021 – 6100 рублей 14 копеек.

Из пункта 12 договора следует, что в случае просрочки уплаты задолженности заемщик несет ответственность в виде штрафа в размере 20% годовых на сумму имеющегося на момент просрочки основного долга, проценты на займ при этом продолжают начисляться. При этом общая сумма штрафов по договору в любом случае не может превысить 20% годовых.

Кроме того, в индивидуальных условиях ответчик выразил согласие быть застрахованным по договору страхования, заключенному между Ковалевой К.Е. и ПАО СК «Росгосстрах». В соответствии с положениями ст. 421 ГК РФ и на основании п.5 ст. 807 ГК РФ заемщик просила займодавца с целью оплаты страхового полиса перевести сумму в размере 2325 рублей третьему лицу, а именно ООО Кэшалот (агент страховщика ПАО СК «Росгосстрах»). Указала, что ей сообщено, что страхование не является обязательным условием заключения договора микрозайма.

Ответчик подписала договор потребительского займа посредством аналога собственноручной подписи в виде пароля (проверочный код, полученный на номер мобильного телефона, принадлежащего ответчику). Подписав договор электронной подписью, Ковалева К.Е. подтвердила, что согласна с общими условиями договора потребительского займа ООО МФК «Лайм-Займ», действующими на момент подписания настоящей Оферты.

Предмет договора потребительского займа №, порядок заключения, порядок начисления процентов, сроки возврата определены Индивидуальными условиями договора потребительского займа и Общие условия договора микрозайма ООО МФК «Лайм-Займ».

Индивидуальными условиями договора займа установлено, что начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по настоящему договору, прекращается после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по настоящему договору, а также платежей за услуги, оказываемые займодавцем заемщику за отдельную плату по настоящему договору, достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского займа.

Индивидуальными условиями договора потребительского займа определен способ получения денежных средств, согласно которому займ перечисляется на банковскую карту № рублей.

Условия договора ООО МФК «Лайм-Займ» выполнены в полном объеме, сумма займа в размере 15500 рублей перечислена Ковалевой К.Е. на банковскую карту № рублей в день заключения договора, что подтверждается детализацией операций по основной карте за период с 20.07.2021 по 26.07.2021, предоставленной ПАО Сбербанк из которой усматривается, что «L-FINANCE» на счет ответчика переведены денежные средства в размере 15500 рублей (л.д. 64-68).

В нарушение условий договора потребительского займа заемщиком обязательства по погашению основного долга и начисленных процентов не осуществляются в соответствии с графиком платежей. В связи с чем, за период с 20 июля 2021 года по 06 сентября 2022 года образовалась задолженность, которую истец просит взыскать с Ковалевой К.Е. в размере 44462 рублей 50 копеек, из которых: сумма основного долга – 17825 рублей, проценты за пользование займом – 25584 рубля 99 копеек, штраф за просрочку уплаты задолженности – 1052 рубля 51 копейка.

Суд первой инстанции пришел к обоснованному выводу о том, что ответчиком были нарушены обязательства по договору займа, а именно внесение сумм в соответствии с графиком платежей по договору потребительского займа, в связи с чем исковые требования удовлетворил.

Оспаривая решение мирового судьи, Ковалева К.Е. указывает, что в материалы дела истцом не были представлены доказательства, что ею были совершены какие-либо действия по заключению спорного договора. Полагает, что суд необоснованно пришел к выводу о доказанности акцепта оферты ответчиком.

В соответствии с п. 1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Согласно п. 1 ст. 425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения.

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Согласно ст.434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса.

Из п. 1 ст. 160 ГК РФ следует, что сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования, электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

Таким образом, составление кредитного договора, подписанного сторонами, является не единственным способом, подтверждающим соблюдение письменной формы договора при его заключении.

Договор потребительского займа № от 20 июля 2021 года заключен сторонами в электронном виде через программно-аппаратный комплекс «Wirebank», с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» (в электронной форме), при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставляется получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

В соответствии с п. 3 ст. 2 «Базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц - получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих микрофинансовые организации» (утв. Банком России, Протокол от 22.06.2017 № КФНП-22) онлайн-заем - договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организацией осуществляется дистанционно, и сумма займа, по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме (включая перевод денежных средств без открытия счета).

Система моментального электронного взаимодействия ООО МФК «Лайм-Займ» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса «Wirebank», размещенного на сайте общества, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками ООО МФК «Лайм-Займ» с использованием SMS-сообщений, паролей и логинов, а также информацию и расчеты.

Согласно п. 14 ст. 7 ФЗ «О потребительском кредите (займе)» документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

ГК РФ не устанавливает обязанности сторон использовать при заключении договора в электронной форме какие-либо конкретные информационные технологии и (или) технические устройства. Таким образом, виды применяемых информационных технологий и (или) технических устройств должны определяться сторонами самостоятельно.

Порядок и условия предоставления микрозаймов устанавливаются микрофинансовой компанией, в соответствии с п.2 ст.8 ФЗ от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О Микрофинансовой деятельности и Микрофинансовых организациях» и изложены в Общих условиях.

Клиент, имеющий намерение получить заем и заключить договор займа, заходит на сайт и направляет кредитору анкету-заявление путем заполнения формы, размещенной на сайте.

Договор займа включает в себя в качестве составных и неотъемлемых частей предложение (оферту) Общества. В связи с этим, ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, изложенные в предложении (оферте) общества, в Условиях, являющихся составными и неотъемлемыми частями договора. В указанных документах содержались все существенные условия договора, предусмотренные действующим законодательством. Согласно условиям, оферта признается акцептованной клиентом в случае, если в течение 5 рабочих ней со дня предоставления ему оферты клиент подпишет, размещенную в личном кабинете оферту специальным кодом (простой электронной подписью), полученным в SMS-сообщении от кредитора. Кроме того, стороны согласовали, что в соответствии с положениями п.2 ст.160 ГК РФ оферта с указанной в ней идентифицирующей клиента информацией (данные паспорта гражданина РФ, место регистрации клиента, номер мобильного телефона, адрес электронной почты, также специального кода), считается надлежаще подписанной клиентом аналогом собственноручной подписи (совокупностью идентифицирующей информации).

Каждому клиенту индивидуально присваиваются логин и пароль личного кабинета. Данную комбинацию заемщик указывает в специальном поле «логин» и в специальном поле «пароль» при входе в личный кабинет. В целях доступа и использования клиентом в системе моментального электронного кредитования клиенту предоставляются средства идентификации и средства аутентификации. Идентификация осуществляется для входа клиента в систему моментального электронного кредитования путем проверки обществом правильности ввода и подлинности логина и пароля. Процедура аутентификации осуществляется для передачи клиентом в общество посредством системы моментального электронного кредитования электронных документов, путем проверки обществом правильности ввода и подлинности кодов в системе моментального электронного кредитования.

Коды в системе моментального электронного кредитования предоставляются обществом клиенту в виде смс-сообщения на номер мобильного телефона, указанного заемщиком в регистрационной анкете, и используются в качестве аналога собственноручной подписи клиента. Фактом подписания договора является введение в форме заявки на кредит (заем) кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа, что является электронной подписью заемщика.

В целях заключения договоров обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи, в порядке, установленном законом или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами (п.4 ст.11 ФЗ от 27.07.2006г. № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации).

Согласно п.1 ст.2 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней (п.1 ст.3 ФЗ от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи»).

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Таким образом, несмотря на фактическое отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Из материалов дела следует, что для получения вышеуказанного займа Ковалевой К.Е. через сайт ООО МФК «Лайм-Займ» было подано заявление о предоставлении потребительского займа с указанием паспортных данных и иной информации. При этом, подача заявки на получение займа возможна заемщиком только после создания учетной записи и посредством ее использования. Одновременно при подаче заявки на получение займа, заемщик направил заимодавцу Согласие на обработку персональных данных, присоединился к условиям предоставления потребительских займов заимодавца. Заемщик, не присоединившийся к вышеуказанным документам, технически лишается возможности перейти к следующему этапу регистрации. Заявка проверяется в автоматическом режиме в специализированной программе оценки кредитоспособности заемщиков. Ответчик подписывает договор займа аналогом собственноручной подписи, в соответствии с пунктом 2 статьи 160 Гражданского кодекса РФ.

Порядок использования аналога собственноручной подписи определяется Соглашением об использовании аналога собственноручной подписи. АСП состоит из индивидуального ключа (кода) с использованием учетной записи заемщика, а также информации, присоединяемой к подписываемым электронным документам, которая позволяет идентифицировать заемщика. Индивидуальный ключ (код) направляется заемщику посредством СМС на его телефонный номер, указанный в заявке на получение займа, после ознакомления заемщика с условиями договора займа в личном кабинете и подтверждения согласия с его условиями.

Полученный заемщиком индивидуальный ключ (СМС-код), согласно нормам Федерального закона от 06 апреля 2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи» является простой электронной подписью.

С момента введения в личном кабинете заемщика в специальном интерактивном поле индивидуального кода договор займа (договор публичной оферты) считается заключенным. Так, 20 июля 2021 года в 09:12:09 на номер мобильного телефона №) заемщика Ковалевой К.Е., указанный в заявлении как ее контактный (л.д. 121-122), было направлено 20.07.2021 СМС-сообщения об одобрении займа (в 14:19:10 МСК); код подтверждения согласия с условиями займа - 4164 (в 14:21:21 МСК); о переведении займа по договору в размере 15500 рублей (в 14:25:50 МСК).

В соответствии со сведениями, предоставленными ПАО «ВымпелКом» абонентский номер №) был зарегистрирован в период с 02.10.2008 по 30.12.2021 за Общественной профсоюзной организацией работников АО «Газпромнефть - Омский НПЗ». Вместе с тем истцом именно по данному номеру телефона осуществлялась связь с заемщиком, начиная с 18.12.2020 по 02.10.2021.

Суд первой инстанции обоснованно пришел к выводу, что даже при регистрации телефона с вышеназванным номером за юридическим лицом, что телефонная связь истца с учетом текста СМС-сообщений велась по вопросу получения займа, условиям договора, в том числе по перечислению заемных средств на счет, открытый на имя Ковалевой К.Е., именно с ответчиком.

Согласно сведениям «Wirebank», именно истцом перечислены денежные средства в размере 15500 рублей на номер банковской карты № по договору потребительского займа № от 20 июля 2021 года клиенту Ковалевой К. Е..

Из ответа ООО «Инновационный процессинговый центр», предоставленного в материалы дела истцом, следует, что «L-FINANCE» - это идентификатор терминала банка, выданный для клиента ООО МФК «Лайм-Займ».

В соответствии с ответом ПАО Сбербанк банковская карта с № открыта на имя Ковалевой К. Е., ДД.ММ.ГГГГ года рождения, на эту карту 20.07.2021 поступили 15500 рублей.

В связи с чем судом первой инстанции обоснованно не приняты во внимание доводы ответчика о том, что истцом не представлены доказательства заключения договора в электронном виде именно с ней, перечисление денежных средств по договору займа именно на ее банковскую карту.

Договор займа состоит из Индивидуальных условий договора потребительского займа и Общих условий потребительского микрозайма, являющихся неотъемлемой частью договора, надлежащим образом заполненных и подписанных заемщиком и кредитором и считается заключенным в дату совершения кредитором акцепта Индивидуальных условий и действует до полного выполнения заемщиком и кредитором своих обязательств по договору. Акцептом со стороны кредитора будет являться зачисление суммы кредита на счет.

Подписывая 20 июля 2021 года Индивидуальные условия договора потребительского займа, Ковалева К.Е. подтвердила свое согласие с Общими условиями потребительского микрозайма и приняла на себя обязательство их исполнять.

По правилам ст.807 ГК РФ договор займа является реальным и считается заключенным с момента фактической передачи денежных средств или иных вещей.

Проанализировав вышеуказанные обстоятельства в их совокупности, суд апелляционной инстанции приходит к выводу, что именно Ковалева К.Е. воспользовалась кредитными денежными средствами в рамках договора потребительского займа № от 20 июля 2021 года. Несмотря на отсутствие подписанного заемщиком договора на бумажном носителе, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи должника, состоящего из цифр в СМС-сообщении. Фактом подписания договора является введение в форме заявления о предоставлении займа электронной подписи кода, полученного на номер мобильного телефона, указанного в оферте на предоставление займа. Следовательно, указанный договор займа заключен в соответствии с требованиями законодательства о заключении соглашений. На основании изложенного, довод ответчика о том, что указанный договор займа заключался не с ней, судом апелляционной инстанции отклоняется.

Доводы ответчика о том, что в материалах дела не имеются доказательства, что именно она обращалась к истцу за займом и договор заключен именно с ней и то, что денежные средства ей переведены именно ООО МФК «Лайм-Займ» по указанному договору займа, судом апелляционной инстанции отклоняются, поскольку договор заключен по правилам предоставления займов ООО МФК «Лайм-Займ», подписан простой электронной подписью в соответствии со ст. 6 ФЗ «Об электронной подписи», перевод денежных средств подтвержден имеющимися в деле доказательствами, а именно ответом ООО «Инновационный процессинговый центр», сведениями «Wirebank», а также согласно выписке по счету ПАО Сбербанк денежные средства поступили ответчику на банковскую карту.

Таким образом, договор потребительского займа № от 20 июля 2021 года был оформлен с использованием простой электронной подписи, что не противоречит положениям Федерального закона № 63-ФЗ «Об электронной подписи», Федерального закона № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».

Учитывая изложенное, суд первой инстанции правомерно пришел к обоснованному выводу об удовлетворении иска, поскольку со стороны ответчика имеет место неисполнение своего обязательства по возврату займа и процентов в соответствии с условиями договора.

Суд апелляционной инстанции с данными выводами суда первой инстанции соглашается.

Разрешая заявленный спор, мировой судья в соответствие со ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правильно определил юридически значимые обстоятельства для дела, права и обязанности сторон, по правилам ст. 67 ГПК РФ верно оценил представленные доказательства, правильно применил нормы материального и процессуального права.

В целом, доводы, изложенные в апелляционной жалобе и дополнениях к апелляционной жалобе Ковалевой К.Е., не содержат фактов, которые не были бы проверены и не учтены судом первой инстанции при рассмотрении дела и имели бы юридическое значение для вынесения судебного акта по существу, влияли на обоснованность и законность судебного решения, либо опровергали изложенные выводы суда первой инстанции, направлены на переоценку собранных по делу доказательств, в связи с чем не могут служить основанием для отмены или изменения решения суда.

Суд апелляционной инстанции проверяет законность и обоснованность судебного постановления суда первой инстанции только в обжалуемой части исходя из доводов, изложенных в апелляционной жалобе. Иных доводов, являющихся основанием для отмены состоявшегося судебного акта, апелляционная жалоба не содержит. Обстоятельства, предусмотренные ч. 4 ст. 330 ГПК РФ и влекущие безусловную отмену решения, при рассмотрении настоящего дела судом не установлены.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ,

определил:

░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ № 111 ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░. ░░░░░ ░░ 12 ░░░░░░ 2023 ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░. ░. - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░, ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, ░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░                                     ░░░░░░░░ ░.░.

░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ 01 ░░░░ 2023 ░░░░.