Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2426/2023 ~ М-2106/2023 от 27.09.2023

Дело № 2-2426/2023

УИД 76RS0017-01-2023-002546-54

Принято в окончательной форме 20.12.2023

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 декабря 2023 года г.Ярославль

    Ярославский районный суд Ярославской области в составе:

председательствующего судьи Хахиной А.М.,

при секретаре Ивановой Ю.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к Резникову Г.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на предмет залога,

у с т а н о в и л:

ПАО «Совкомбанк» обратился в суд с иском к Резникову Г.В., в котором просил:

- взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 144 451,10 руб., расходы по оплате госпошлины 10 089,02 руб.,

- обратить взыскание на предмет залога, а именно транспортное средство "...", установив начальную продажную стоимость 413 990,73 руб., способ реализации – публичные торги.

В обоснование требований ссылается на то, что между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком был заключен кредитный договор № № от 15.03.2017, согласно которого банком ответчику был предоставлен кредит в сумме 662 291,17 руб., сроком на 60 месяцев, с уплатой процентов в размере 18,9 % годовых, под залог автомобиля "...".

Указывает, что банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит. 16.09.2017 возникла просроченная задолженность по ссуде, и на 20.09.2023 продолжительность просрочки составляет 401 день. Просроченная задолженность по процентам возникла 16.09.2017 и на 20.09.2023 продолжительность просрочки составляет 256 дней. В период пользования кредитом ответчиком произведены выплаты в сумме 933 889,21 руб.

Ссылается на то, что просроченная задолженность по состоянию на 29.09.2023 составляет 144 451,10 руб., из которой просроченная ссудная задолженность 133 808,18 руб., просроченные проценты 7720,14 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 518,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 404,42 руб.

Также указывает, что согласно заявления о предоставлении кредита к вышеуказанному кредитному договору, заемщик просил рассмотреть оферту об обеспечении исполнения обязательств перед банком, возникших из кредитного договора, залогом спорного транспортного средства. Акцептом данного заявления в отношении залога транспортного средства является направление банком уведомления о залоге транспортного средства в Реестра уведомлений о залоге движимого имущества.

Указывает, что считает целесообразным при определении начальной продажной цены транспортного средства применить положения п.8.14.9 Общих условий потребительского кредитования по залогам транспортного средства с применением к ней дисконта 49,82 % и определить стоимость залога при его реализации 413 990,73 руб.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк» в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен заранее, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя. Также указывал о том, что 14.07.2020 ответчик обращался в банк с заявлением о предоставлении реструктуризации кредитного договора. Данная реструктуризация была одобрена и с ответчиком было заключено дополнительное соглашение о новом графике платежей, согласно которого начиная с 15.10.2020 платежи производятся по 15 числам каждого календарного месяца в сумме 8 252,70 руб. Данные платежи вносились с нарушением срока, то есть ответчик систематически допускал просрочку в погашении основного долга и уплате процентов, в связи с чем 31.05.2023 в его адрес направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов, пени. 13.09.2023 весь остаток задолженности по кредитному договору выставлен к погашению, график платежей не действует. После подачи иска ответчиком были произведены платежи 30.09.2023, 26.10.2023, 19.11.2023 на сумму 10 000 руб. каждый. Остаток задолженности по состоянию на 11.12.2023 составляет 114 451,10 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 111 528,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 518,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 404,42 руб.

Ответчик Резников Г.В. в судебном заседании частично согласился с иском, указывал о том, что он производил платежи по кредитному договору несвоевременно в связи с состоянием здоровья, наличием на иждивении нетрудоспособных престарелых родственников. Просил не обращать взыскание на автомобиль, указывал о том, что работает в такси и автомобиль ему необходим по работе.

Представитель Ярославского РОСП УФССП России по ЯО в судебное заседание не явился, о дне слушания дела извещен заранее.

Исследовав письменные материалы гражданского дела, заслушав ответчика, суд приходит к следующему:

Как следует из материалов дела, между ПАО «Совкомбанк» с одной стороны и Резниковым Г.В. с другой стороны заключен кредитный договор от 15.03.2017 № № (л.д.88-93) (далее по тексту – кредитный договор). Указанный договор состоит из Индивидуальных условий договора потребительского кредита, заявления о предоставлении потребительского кредита, Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства (л.д.74-80).

Согласно п. 1, 2, 4, 6 Индивидуальных условий кредитного договора истцом предоставлен ответчику кредит в сумме 662 291,17 руб., сроком на 60 месяцев, сроком возврата – 15.03.2022, с уплатой процентов за пользование кредитом 18,9 % годовых.

Пунктом 12 Индивидуальных условий предусмотрено, что неустойка в виде пени за нарушение срока возврата кредита (части кредита): 20 % годовых от суммы остатка задолженности по основному долгу за каждый календарный месяц просрочки.

Согласно дополнительного соглашения № 1 от 22.09.2020 к кредитному договору стороны установили срок кредита – 96 месяцев, срок возврата кредита – 17.03.2025, размер процентной ставки в период с 15.03.2017 по 15.04.2020 – 18,9 % годовых, с 16.04.2020 по 15.09.2020 – 0 %, с 16.09.2020 по 17.03.2025 – 18,9 % годовых. Также согласно данного дополнительного соглашения стороны предусмотрели, что в период с 15.04.2020 по 14.10.2020 заемщик не производит оплату ежемесячных платежей по договору, а начиная с 15.10.2020 размер платежа по кредиту – 8 252,70 руб., срок платежа по 15 число каждого месяца включительно.

Банк надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, выдал заемщику кредит, что подтверждается расчетом задолженности, выпиской по счету.

В судебном заседании установлено, что, у ответчика возникла просроченная задолженность по ссуде и уплате процентов. По состоянию на 11.12.2023 общая задолженность составляет 114 451,10 руб., из которых просроченная ссудная задолженность 111 528,32 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду 1 518,36 руб., неустойка на просроченную ссуду – 1 404,42 руб.

Данный расчет ответчиком не оспаривался, также не оспаривались и факты несвоевременного внесения платежей. При этом в указанном расчете учтены платежи, произведенные ответчиком после предъявления иска.

Судом установлено, что в адрес ответчика была направлена досудебная претензия о досрочном возврате задолженности (л.д.85-86)

Таким образом, суд считает, что с ответчика с пользу истца подлежит к взысканию задолженность по кредитному договору от 15.03.2017 № № по состоянию на 11.12.2023 в сумме 114 451,10 руб.

В силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя) (пункт 1 статьи 334 ГК РФ).

Согласно пункту 1 статьи 334.1 ГК РФ залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, что если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии со статьей 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

Пунктом 10 Индивидуальных условий договора потребительского кредита предусмотрено, что обеспечением исполнения обязательств заемщика по договору является залог транспортного средства "...". Залог данного транспортного средства зарегистрирован в реестре залогов движимого имущества, что подтверждается уведомлением (л.д.17-18).

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 указанного Кодекса.

Пунктом 8.14 Общих условий договора потребительского кредита под залог транспортного средства предусмотрен порядок обращения взыскания на предмет залога. Подпунктом 8.14.4 Общих условий предусмотрено, что по решению суда обращение взыскания на предмет залога производится путем его реализации с публичных торгов в порядке, установленном действующим законодательством об исполнительном производстве.

Подпунктом 8.14.9 Общих условий установлено, что если к моменту реализации предмета залога залогодатель и залогодержатель не придут к иному соглашению о его стоимости, чем та, которая указана в договоре залога, то начальная продажная цена предмета залога при обращении на него взыскания и его реализации (как в судебном, так и во внесудебном порядке)определяется в соответствии с его залоговой стоимостью, которая снижается в зависимости от периода времени, прошедшего с момента заключения договора потребительского кредита до момента его реализации, в следующем порядке:

- за первый месяц – на 7 %,

- за второй месяц – на 5 %, за каждый последующий месяц – на 2 %.

Если с момента заключения договора потребительского кредита и до момента реализации предмета залога его состояние ухудшится (предмет залога будет поврежден или испорчен), то его начальная продажная цена может быть установлена в соответствии с актом оценки. Такой акт составляется профессиональным оценщиком, определенным залогодержателем. Все расходы по проведению оценки поврежденного предмета несет залогодатель.

В случае обращения взыскания на предмет залога в судебном порядке, начальная продажная цена определяется по решению суда с учетом условий, установленных настоящим пунктом.

Из п.5.4 раздела «Г» заявления о предоставлении кредита (л.д.93) следует, что залоговая стоимость автомобиля определена равной 825 000 руб.

Истцом в судебное заседание представлен расчет начальной продажной стоимости предмета залога в соответствии с п.8.14.9 Общих условий (л.д.133-134), согласно которого данная стоимость составляет 413 990,73 руб. Указанный расчет ответчиком не оспаривался, своего расчета не предоставлено, в связи с чем принимается судом.

Таким образом, суд считает, что в связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору ответчиком, имеются основания для обращения взыскания на предмет залога с установлением начальной продажной стоимости в размере 413 990,73 руб., способ реализации – публичные торги.

В удовлетворении остальной части иска должно быть отказано.

Также с ответчика в пользу истца подлежат к взысканию расходы по оплате госпошлины, пропорционально размеру удовлетворенных судом требований – 6000 руб. по требованию об обращении взыскания на предмет залога, и 3489,02 руб. от суммы удовлетворенных судом требований – 114 451,10 руб., а всего 9489,02 руб.

    Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ №, ░ ░░░░░░ ░░░ «░░░░░░░░░░», ░░░░ 1144400000425, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ 15.03.2017 № № ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 11.12.2023 ░ ░░░░░ 114 451,10 ░░░., ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ 9489,02 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░ "...", ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ №, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░., ░░░░░░░ №, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ 413 990,73 ░░░., ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░ ░░░░░.

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░.

░░░░░ ░.░.░░░░░░