Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-506/2021 ~ М-146/2021 от 11.02.2021

Дело УИД № 37RS0019-01-2021-000381-14

(2-506/2021)

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 апреля 2021 года                                                                          г. Иваново

Советский районный суд г. Иваново

в составе председательствующего судьи Маракасовой Д.В.,

при секретаре Копиной Ю.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Иваново гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коршунову Виталию Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Публичное акционерное общество «Совкомбанк» (далее – ПАО «Совкомбанк», Банк, Истец) обратилось в суд с исковым заявлением к Коршунову В.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Киви Банк (АО) и Ответчиком заключен кредитный договор №, по условиям которого Киви Банк (АО) предоставило Коршунову В.Ю. кредит в сумме 48966,28 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев. Факт предоставления кредита подтверждаете выпиской по счету. Истец является правопреемником Киви Банк (АО) на основании соглашения о передаче договоров (уступке прав требования и передаче прав и обязанностей ) от 17.06.2020 г. В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности по возврату долга ненадлежащим образом и нарушил п.8.3 Общих условий Договора потребительского кредита. Согласно п.12 индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п 5.2 Общих условий Договора потребительского кредита банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий Договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 (шестьдесят) календарных дней в течение последних 190 (сто восемьдесят) календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла 06.06.2020 г. на 20.01.2021 г. суммарная продолжительность просрочки составляет 229 дней. Просроченная задолженность по процентам возникала 01.01.2021 г. и на 20.01.2021 г. продолжительность просрочки составляет 0 дней. В период пользования кредитом Ответчик произвел выплаты в сумме 121707,42 руб. по состоянию на 20.01.2021 г. общая задолженность Ответчика составляет: 48996,28 руб. – просроченная ссуда, 710,78 руб. – неустойка по ссудному договору, 882,46 руб. – неустойка на просроченную ссуду, 1988 руб. – штраф за просроченный платеж. Банк направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности, которое Ответчиком не выполнено. На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 309, 310, 314, 393, 395, 810, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ), Банк просит суд взыскать с Ответчика сумму задолженности в размере 52547,52 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 1776,43 руб.

В ходе подготовки к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Киви Банк (АО).

Представитель истца, извещенный о месте и времени судебного разбирательства в судебное заседание не явился, имеется ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, относительно вынесения по делу заочного решения возражений нет.

Ответчик Коршунов В.Ю. в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства уведомлен надлежащим образом по адресу регистрации, корреспонденция возвращена в суд с отметкой «истек срок хранения».

Третье лицо Киви Банк (АО), извещенное надлежащим образом, представителя в суд не направило, представило в материалы дела кредитное досье.

Поскольку ответчик, извещенный о рассмотрении дела, о причинах своей неявки в судебное заседание не сообщил, о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, суд с учетом мнения представителя истца, согласно ч.4ст.167, ст. 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в порядке заочного производства.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

Согласно абз.1 ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии с п.1 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Пунктом 1 ст. 314 ГК РФ установлено, что, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо период, в течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

Согласно п.1 ст. 317.1 ГК РФ в случаях, когда законом или договором предусмотрено, что на сумму денежного обязательства за период пользования денежными средствами подлежат начислению проценты, размер процентов определяется действовавшей в соответствующие периоды ключевой ставкой Банка России (законные проценты), если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Пунктом 1 ст. 819 ГК РФ установлено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В п.2 указанной статьи установлено, что к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Как следует из п.1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п.1 и п.2 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Правовое регулирование заемных отношений в случае, когда заемщиком выступает гражданин, использующий денежные средства в личных целях, регламентированы Федеральным законом от 21.12.2013 N353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» (далее – Закон о потребительском кредите).

Согласно ч.21 ст.5 Закона о потребительском кредите размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского кредита (займа) и (или) уплате процентов на сумму потребительского кредита (займа) не может превышать двадцать процентов годовых в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) на сумму потребительского кредита (займа) проценты за соответствующий период нарушения обязательств начисляются, или в случае, если по условиям договора потребительского кредита (займа) проценты на сумму потребительского кредита (займа) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются, 0,1 процента от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств.

Согласно ч.1 и ч.3 ст.14 указанного закона нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

В случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа), заключенного на срок менее чем шестьдесят календарных дней, по сроку возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем десять календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами или расторжения договора, уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем десять календарных дней с момента направления кредитором уведомления.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Киви Банк (АО) и Коршуновым В.Ю. заключен кредитный договор №, по условиям которого АО Киви Банк предоставило Коршунову В.Ю. кредит в сумме 48966,28 руб. под 0% годовых, сроком на 120 месяцев (л.д.18-19).

Приложением к договру является анкета-заявление (л.д.19).

Согласно условиям кредитного договора максимальная сумма кредита – 300000 руб. Изменение лимита кредитования осуществляется в порядке, предусмотренном Общими условиями выпуска и обслуживания Карты рассрочки «Совесть», в том сичле кредитором в одностороннем порядке (п.1 Индивидуальных условий).

Согласно п.2 Индивидуальных условий договор заключен на неопределенный срок.

В п.6 Индивидуальных условий установлено, что погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами в срок, указанный в Общих условиях, размер ежемесячного платежа определяется в соответствии с Общими условиями, исходя из совершения заемщиком операций по карте.

Согласно п.9 Индивидуальных условий заемщик соглашается с Общими условиями, которые помимо Общих условий договора потребительского кредита включают в себя условия договора банковского счета с предоставлением овердрафта (кредитования счета), выпуска и обслуживания Карты. Заемщик обязан также принять условия публичной оферты об использовании платежного сервиса «QIWI Кошелек» и публичной оферты об оказании услуг безналичных расчетов с использованием Предоплаченной карты «Единая расчетная карта QIWI», актуальные редакции которых размещены на WEB-сайте банка в сети Интернет.

Согласно п.12 Индивидуальных условий Договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки.

В п.17 Индивидуальных условий заемщик (ответчик) выражает согласие на уступку прав (требований) по Договору в случае его заключения любым третьим лицам, в том числе не имеющим лицензию на осуществление банковской деятельности и подтверждает, что ознакомлен с возможностью запрета уступки прав (требований) по Договору.

Как следует из п. 4.1 Общих условий выпуска и обслуживания карты рассрочки «Совесть» Киви Банк (АО) (далее – Общие условия) в рамках договора потребительского кредита, являющегося составной частью договора, Банк предоставляет клиенту кредит (по счету в форме овердрафта) на условиях возобновляемой кредитной линии в пределах установленного лимита кредитования.

Согласно п.4.2 Общих условий банк самостоятельно устанавливает лимит кредитования исходя из информации, предоставленной клиентом в заявке или полученной из других источников.

Согласно п.4.3 Общих условий кредит предоставляется в соответствии со ст.850 ГК РФ.

Согласно п.4.6 Общих условий на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах. Проценты начисляются до дня полного погашения задолженности (л.д.126).

Согласно п.4.7 Общих условий период рассрочки устанавливается банком отдельно для каждого торгово-сервисного предприятия.

Клиент обязан самостоятельно на ежедневной основе получать информацию о состоянии своей задолженности путем просмотра информации в Личном кабинете (п.4.9 Общих условий).

Согласно п.4.10 Общих условий банк ежемесячно информирует клиента через личный кабинет и/или посредством направления смс-сообщения (по усмотрению Банка) о формировании ежемесячного платежа и сумме Обязательного платежа. Полная информация о сумме задолженности клиента доводится до сведения клиента посредством личного кабинета.

При этом, при неполучении смс-сообщения о сумме ежемесячного/обязательного платежа клиент обязан обратиться в Банк по телефону для получения информации о сумме своего платежа и дате его платы. Неполучение информации о сумме платежа не освобождает клиента от выполнения им своих обязательств.

Согласно п.5.14 Общих условий карта предназначена исключительно для совершения операций по оплате работ/услуг в торгово-сервисных предприятиях, входящих на момент совершения операции в партнерскую сеть, а в случаях, предусмотренных настоящими общими условиями с учетом предоставляемых Банком клиенту дополнительных услуг, также для иных операций, по которым в соответствии с настоящими Общими условиями Банк устанавливает период рассрочки.

Согласно п. 5.15 и п.5.16 Общих условий, совершая операции по карте клиент дает поручение (распоряжение) на перевод с использованием виртуальной карты денежных средств с его счета на карту в сумме, соответствующей сумме совершаемой операции. При отсутствии или недостаточности денежных средств на счете Банк предоставляет кредит (осуществляет кредитование счета) на недостающую сумму в соответствии с настоящими Общими условиями, при этом платежный лимит карты уменьшается на сумму проведенной операции (с учетом комиссии) (л.д.127).

Факт предоставления и использования кредита подтверждается выпиской по счету и по карте (л.д.9-17, оборот, 90-103, 104-122).

Таким образом, обязательства по предоставлению кредита Киви Банк (АО) исполнены надлежащим образом.

На основании соглашения от 13.07.2020 г. Киви Банк (АО) передал права по договорам, в том числе с ответчиком, ПАО «Совкомбанк» (л.д.76-88).

Согласно п. 1 и п. 2 ст.382, п.1 и 2 ст.384 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Право требования по денежному обязательству может перейти к другому лицу в части, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст.386 ГК РФ должник вправе выдвигать против требования нового кредитора возражения, которые он имел против первоначального кредитора, если основания для таких возражений возникли к моменту получения уведомления о переходе прав по обязательству к новому кредитору. Должник в разумный срок после получения указанного уведомления обязан сообщить новому кредитору о возникновении известных ему оснований для возражений и предоставить ему возможность ознакомления с ними. В противном случае должник не вправе ссылаться на такие основания.

Таким образом, с 13.07.2020 г. Истец является кредитором в отношении Ответчика.

В нарушение условий кредитного договора Ответчиком ненадлежащим образом осуществляется погашения займа, в связи с чем 16.08.2020 г. Истец направил в адрес Ответчика уведомление о наличии просроченной задолженности (л.д.26, 27-29).

Задолженность ответчика составляет 52547,52 руб. (л.д.136).

В связи с тем, что задолженность не погашена, Истец обратился в суд с настоящим иском.

Суд находит требования поддежащими удовлетворению.

В нарушение ст.56 ГПК РФ ответчиком каких-либо доказательств отсутсвия заемных обязательств не представлено.

Доводы Ответчика о том, что никаких договоров с Киви Банк (АО) заключено не было опровергается представленным в материалы дела Кредитным договором-Индивидуальными условрями кредитовани, анкетой-заявлением, в котрых имеется личная подпись заемщика.

Кроме того, в материалы дела Киви Банк (АО) представлена фотография заемщика, сделанная при оформлении карты «Совесть», а также копия паспорта ответчика, представленная при заключении договора (л.д.133-134, 137).

Поскольку факт неисполнения условий кредитного договора нашел подтверждение, требование Истца подлежит удовлетворению.

Оснований для сниджения суммы штрафных санкций в виде неустойки и штрафа по правилам ст.333 ГК РФ суд не усматривает, полагает сумму штрафных санкций соразмерной последствиям нарушения обязательства.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

При обращении в суд истец оплатил госпошлину в сумме 1776,43 руб. (л.д.8, 6).

Поскольку решение суда состоялось в пользу истца, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате госпошлины в сумме 1776,43 руб.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199, 233-237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Коршунову Виталию Юрьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить.

Взыскать с Коршунова Виталия Юрьевича в пользу Публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 52547,52 руб., расходы по оплате государственной пошлины в размере 1776,43 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Заочное решение суда может быть обжаловано иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, в апелляционном порядке в Ивановский областной суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                          Д.В. Маракасова

Решение в окончательной форме изготовлено 22 апреля 2021 года.