Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-206/2019 ~ М-186/2019 от 20.08.2019

Дело № 2-206/2019 УИД № 24RS0039-01-2019-000285-20 Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

с. Новоселово 17 октября 2019 года

Новоселовский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глушаковой Е.Н.

при секретаре Кочминой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах Иванова С.В. к обществу с ограниченной ответственностью «Страхования компания «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Красноярская региональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей «Искра» (далее по тексту КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра») в лице своего представителя Семёнова Ю.Ю., действующего на основании доверенности от 02.04.2018 года со сроком действия три года, а также на основании нотариально удостоверенной доверенности от 20.06.2019 года со сроком действия 3 года, в интересах Иванова С.В. обратилась в суд с иском к ООО «Страхования компания «Ингосстрах-Жизнь» о защите прав потребителя.

Требования процессуального истца мотивированы тем, что 29.03.2019 года между Ивановым С.В. и АО ЮниКредит Банк» в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор на сумму 710280 рублей, под 12,90 % годовых, со сроком возврата кредита – 72 месяца, с ежемесячным платежом 14221 рубль. Цель кредита – на потребительские нужды. Выдача и погашение задолженности по кредиту учитывается на текущем банковском счёте (счёте банковского вклада) №.

Далее в иске указано, что в целях наиболее полного, своевременного возврата кредитных средств между Ивановым С.В. и ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» посредством страхового агента АО ЮниКредит Банк заключен потребительский договор страхования № по программе «Защита кредита» пакет «Лайт-инго» от 29.03.2019 года, с целью страхования – на потребительские нужды, с существенными условиями страхования: застрахованное лицо Иванов С.В., страховые риски: смерть, постоянная утрата трудоспособности и другие риски, страховая сумма соответствует сумме кредита, срок действия договора соответствует сроку кредитного договора.

Также в иске КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» указано, что заёмщик Иванов С.В. 03.04.2019 года, то есть в течение 14 дней со дня заключения договора страхования, обратился в страховую организацию с заявлением об отказе от страхования, о расторжении договора страхования и о возврате страховой премии в размере 102280 рублей 32 копеек, и страховая компания ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в соответствии с положениями п.п. 5, 7, 8 Указаний ЦБ РФ от 20.11.2015 года № 3854-У «О минимальных стандартных требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» и п. 1 ст. 16 Закона РФ «О защите прав потребителей», получив заявление клиента о расторжении договора страхования и возврате страховой премии (взноса) в течение 14 дней после заключения договора, обязана была расторгнуть договор страхования и возвратить страхователю денежную сумму в размере 102280 рублей 32 копеек, вместе с тем, как указано в иске, ответчик до настоящего времени требование потребителя не удовлетворил.

Ссылаясь на указанные обстоятельства, истец просит суд:

- взыскать с ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Иванова С.В.: убытки, вызванные не возвратом уплаченных денежных средств по договору страхования, в связи с отказом от страхования в течение 14 календарных дней в размере 102280 рублей; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2683 рублей 10 копеек; неустойку за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя в размере 95120 рублей 70 копеек за период с 03.05.2019 года по 03.06.2019 года из расчета 3% в день от невозвращенной суммы убытков; компенсацию морального вреда в размере 10000 рублей; а также судебные расходы, связанные с оформлением нотариальной доверенности, в размере 1500 рублей;

- взыскать с ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в пользу КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» штраф в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной в пользу потребителя.

Представители истца КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра», а также материальный истец Иванов С.В. в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела уведомлены своевременно, надлежащим образом. При этом от представителя истца КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» Семенова Ю.Ю. поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие, а также в отсутствие Иванова С.В..

Представители ответчика ООО СК «Ингосстрах-Жизнь», а также представители заинтересованного лица АО «ЮниКредит Банк», извещенные надлежащим образом о месте и времени судебного заседания, в суд не явились, при этом представители заинтересованного лица АО «ЮниКредит Банк» с ходатайством об отложении судебного заседания не обращались, а от представителя ответчика ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» Салтанова С.Э., действующего на основании доверенности от 29.11.2018 года со сроком действия 1 год, поступили письменные возражения на иск, в которых указано, что 29.03.2019 года между Ивановым С.В. и ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» был заключен договор страхования по программе «Защита кредита» ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь». Договор страхования был заключен на основании Условий страхования по программе «Защита кредита» ООО СК «Ингосстрах-Жизнь», действующих на дату заключения договора, а также на положениях Индивидуальных условий договора потребительского кредита АО «ЮниКредитБанк», являющихся неотъемлемой частью договора страхования в части описания существенных условий Договора страхования.

В соответствии с договором страхования Иванов С.В. был застрахован по следующим рискам: смерть в результате несчастного случая или болезни (п. 5.1.а Условий страхования); инвалидность в результате несчастного случая или болезни (п. 5.1.б Условий страхования); временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая или болезни (п. 5.1.в Условий страхования).

Также в письменных возражениях ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» на иск обращено внимание суда на то, что согласно разделу договора страхования «Страховая премия», страховая премия рассчитывается по формуле: СП=Т1*СС1*Ср, где СП – Страховая премия; Т1 – страховой тариф; СС1 – страховая сумма на дату вступления договора страхования в силу; Ср – количество месяцев срока страхования, и устанавливается в п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита АО «ЮниКредитБанк».

Кроме того, в письменных возражениях ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» на иск отражено, что договор страхования был заключен при посредничестве АО «ЮниКредитБанк».

Помимо этого, в письменных возражениях на иск представителем ответчика отражено, что в соответствии с условиями договора страхования договор вступает в силу с даты подписания страхователем платежного поручения на оплату платёжной премии согласно п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Ответственность страховщика по осуществлению страховой выплаты начинает действовать с даты вступления договора в силу, но не ранее оплаты страховой премии в полном объёме.

Как указано в письменных возражениях ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» на иск, подписав договор страхования, Иванов С.В. согласился со всеми положениями договора страхования и Условиями страхования, и подтвердил их получение, о чём имеется соответствующая отметка в договоре страхования.

Далее в письменных возражениях на иск, со ссылкой на п.п. 10.5.1, 10.5.3 Условий страхования при расторжении договора, представителем ответчика указано, что 17.04.2019 года в ООО «СК Ингосстрах-Жизнь» от Иванова С.В. поступило заявление об отказе от договора страхования жизни от 29.03.2019 года, направленное Почтой России 03.04.2019 года, к которому страхователь не приложил: копию подписанного кредитного договора и копию подписанного договора страхования, включая все подписанные заёмщиком страницы. При этом в письменных возражениях ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» на иск обращено внимание суда на то, что ответчик на момент заключения договора страхования от 29.03.2019 года не располагал данными о размере страховой премии, поскольку в соответствующем разделе договора страхования «Страховая премия» дана лишь формула её расчёта, а конкретную цифру, как указано в письменных возражениях на иск, возможно получить лишь при получении страховщиком от страхователя копии кредитного договора, заключённого Ивановым С.В. с АО «ЮниКредитБанк» 29.03.2019 года.

По мнению представителя ответчика ООО СК «Ингосстрах-Жизнь», изложенному в письменных возражениях на иск, указанное юридическое лицо не отказывалось от исполнения своих обязательств, не нарушало условия договора страхования и гражданского законодательства, поскольку своевременный возврат страховой премии не мог быть осуществлён в установленные Условиями договора сроки по объективным причинам: в договоре страхования имеется только формула, а данные подставляются из кредитного договора, который был заключен через несколько дней при посредничестве АО «ЮниКредитБанк»; кредитный договор заключается в двух экземплярах, один экземпляр подписанного договора страхования хранится в АО «ЮниКредитБанк», а второй экземпляр соответственно у заёмщика Иванова С.В..

Как указано в письменных возражениях ООО СК «Ингосстрах-Жизнь», истребуемые страховщиком в полном объёме документы в его адрес так до настоящего времени и не поступили.

Таким образом, как указано в письменных возражениях ООО СК «Ингосстрах-Жизнь», в результате действий Иванова С.В., страховщик фактически был лишён возможности осуществить возврат страховой премии, поскольку, как указывалось выше, информацию о размере страховой премии страховщику возможно получить исключительно из кредитного договора. В связи с этим, представитель ответчика ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» полагает, что со стороны истца Иванова С.В. имеет место злоупотребление правом.

Также в письменных возражениях представителя ответчика ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» отражено, что факт нарушения прав Иванова С.В. не доказан, не представлены доказательства наличия фактических и нравственных страданий, причинённых Иванову С.В. действиями юридического лица ООО СК «Ингосстрах-Жизнь». Следовательно, как указано в письменных возражениях представителя ответчика, требования, заявленные в интересах Иванова С.В. о взыскании морального вреда, не подлежат удовлетворению.

Кром того, в письменных возражениях ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» со ссылкой на п. 13 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации № 20 от 27.06.2013 года, а также на «Обзор по отдельным вопросам судебной практики, связанным с добровольным страхованием имущества граждан», утверждённый Президиумом Верховного Суда РФ 27.12.2017 года, указано, что из существа рассматриваемого спора не следует, что он связан с наступившим страховым случаем и неисполнением обязанности по выплате страхового возмещения.

Помимо этого, со ссылкой на определения Конституционного Суда РФ: от 21.12.2000 г. № 263-О, 277-О, от 14.03.2001 г. № 80-О, от 15.01.2015 г. № 80-О, а также на постановление Президиума ВАС РФ от 13.01.2011 г. № 11680/10., представитель ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» в письменных возражениях на иск указал, что в случае принятия судом решения о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами, неустойки и штрафа, он просит применить положения ст. 333 ГК РФ о снижении этих сумм. Вместе с тем, в письменных возражениях на иск обращено внимание суда на тот факт, что заявление ответчиком ходатайства о применении положений ст. 333 ГК РФ не свидетельствует о частичном или полном признании ответчиком требований истца о взыскании штрафных санкций.

Помимо всего прочего в письменных возражениях ООО СК «Ингосстрах-Жизнь» со ссылкой на ст. 395 ГК РФ отражено, что проценты направлены на возмещение имущественных потерь кредитора, претерпевшего просрочку исполнения, и носят зачётный характер по отношению к убыткам. В связи с этим, по мнению представителя ООО СК «Ингосстрах-Жизнь», изложенному в письменных возражениях на иск, кредитор вправе предъявить требование о применении только одной из этих мер ответственности – либо неустойки, либо процентов за пользование чужими денежными средствами, а взыскание одновременно неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами по данному договору страхования является неправомерным.

Со ссылкой на данные обстоятельства, ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» просит отказать в удовлетворении исковых требований КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра», действующего в интересах Иванова С.В., полном объёме.

С учётом надлежащего извещения сторон и третьего лица, суд пришел к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие неявившихся представителей КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра», материального истца Иванова С.В., представителей ответчика ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь», а также представителей АО «ЮниКредитБанк».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно пункту 2 статьи 935 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина в силу закона.

В соответствии с пунктом 2 статьи 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи.

В силу положений подпункта 2 пункта 3 статьи 958 ГК РФ при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Согласно абзацу 3 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации "Об организации страхового дела в Российской Федерации" Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Вместе с тем, Указанием Центрального Банка Российской Федерации "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" N 3854-У, исходя из его преамбулы установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении страхователей - физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования и т.д. (далее - добровольное страхование).

При осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания ЦБ РФ, но после даты начала действия страхования, страховщик при возврате уплаченной страховой премии страхователю вправе удержать ее часть пропорционально сроку действия договора страхования, прошедшему с даты начала действия страхования до даты прекращения действия договора добровольного страхования (пункт 6).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания (пункт 7).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

Как установлено судом и следует из материалов дела, 29 марта 2019 года между АО «ЮниКредитБанк» и Ивановым С.В. в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор, в соответствии с которым истцу был предоставлен кредит в размере 710 280 рублей под 12,90% годовых, на срок до 20.03.2025 г. (л.д. 21-22).

В пункте 9 Индивидуальных условий кредитного договора от 29 марта 2019 года предусмотрена обязанность заемщика не позднее даты заключения договора, заключить договор страхования жизни и здоровья заёмщика в страховой компании, соответствующей требованиям банка на следующих основных условиях: 1) срок страхования - равен сроку кредита; страховая сумма – не менее совокупной суммы кредита и процентов, начисленных на сумму кредита за весь срок кредита; 3) страховые риски – смерть и постоянная потеря трудоспособности по любой причине, а также дополнительно к этому не менее, чем один из двух следующих рисков: временная потеря трудоспособности по любой причине, либо первичная постановка заёмщику диагноза «Злокачественное онкологическое заболевание». При этом заёмщик обязался предоставить банку доказательства исполнения обязанности по страхованию и оплате страховой премии за весь период страхования и сообщать банку не позднее 7 дней о любых обстоятельствах, которые могут повлиять на исполнение им обязанности по страхованию.

В этот же день – 29 марта 2019 года между ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» и Ивановым С.В. заключен договор страхования по программе «Защита кредита» пакет «Лайт-инго», из которого следует, что ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» подтверждает заключение договора добровольного кредитного страхования жизни по программе «Защита Кредита», объектом которого являются имущественные интересы, связанные с дожитием застрахованного до потери постоянной работы по независящим от него обстоятельствам, либо с наступлением иных событий в жизни застрахованного, а также с его смертью; договор заключён на основании Условий страхования по программе «Защита кредита» ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в редакции, действующей на дату заключения договора, а также на положениях индивидуальных условий договора потребительского кредита АО «ЮниКредитБанк», являющихся неотъемлемой частью договора, в части описания существенных условий договора страхования.

Также из указанного договора страхования следует, что страховая премия рассчитывается по формуле: СП=Т1*СС1*Ср, где СП – Страховая премия; Т1 – страховой тариф; СС1 – страховая сумма на дату вступления договора страхования в силу; Ср – количество месяцев срока страхования, и устанавливается в п. 11 Индивидуальных условий договора потребительского кредита АО «ЮниКредитБанк» (л.д.18-20).

В п. 11 Индивидуальных условий кредитного договора предусмотрено, что одной из целей использования заёмщиком потребительского кредита является оплата страховой премии в сумме 102280 рублей 32 копейки по заключаемому заемщиком договору страхования от 29.03.2019 года.

В п. 20 Индивидуальных условий договора потребительского кредита содержится поручение заёмщика об осуществлении перевода в сумме 102280 рублей 32 копеек с текущего счёта заёмщика, открытого на основании заявления на комплексное банковское обслуживание, поданного им в Банк в дату заключения договора, в пользу ООО Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь».

Согласно выписке по операциям на счёте (специальном банковском счёте), предоставленной Новосибирским филиалом АО «ЮниКредит Банк» по запросу суда, 29 марта 2019 года Иванов С.В. произвёл оплату ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» страховой премии по договору страхования по продукту «Страхование жизни» № от 29.03.2019 года на номер специального банковского счёта №.

В соответствии с п.2 дополнительных условий Договора страхования по программе «Защита кредита» пакет «Лайт-Инго», заключенного 29.03.2019 года между ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» и Ивановым С.В., при досрочном расторжении данного договора по заявлению страхователя в течение первых 14 (четырнадцати) календарных дней с даты вступления договора в силу, страхователю осуществляется возврат уплаченной страховой премии в полном объеме при условии отсутствия страховых событий в течение срока страхования до даты заявления о досрочном расторжении договора (л.д.18-19).

Как следует из материалов дела, 02.04.2019 года – то есть в установленный в п. 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования" № 3854-У и договором страхования от 29.03.2019 года четырнадцатидневный срок, Иванов С.В. направил в ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» заявление об отказе от договора страхования, к которому, вопреки доводам ответчика, изложенным в письменных возражениях на иск, приложил договор страхования по программе «Защита кредита» пакет «Лайт-инго» от 29.03.2019 года, индивидуальные условия договора потребительского кредита от 29.03.2019 года, а также копию своего паспорта, что подтверждается описью ценной бандероли (л.д. 29, 30).

Указанное заявление получено ответчиком ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» 17.04.2019 года (л.д. 31). Вместе с тем во внесудебном порядке требования истца ответчиком удовлетворены не были, в связи с чем, полагая своё право нарушенным, истец обратился в суд с данным иском.

Принимая во внимание, что право страхователя отказаться от договора страхования и потребовать возврата уплаченной страховой премии предусмотрено законом и договором страхования, учитывая, что Иванов С.В. в установленный Указанием Центрального Банка Российской Федерации N 3854-У и договором страхования срок и в установленном порядке обратился к страховщику с соответствующим заявлением, которое страховщиком оставлено без удовлетворения, суд приходит к выводу о том, что требования КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра» в интересах Иванова С.В. о взыскании с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Иванова С.В. убытков, связанных с не возвратом уплаченных денежных средств по договору страхования в связи с отказом от страхования в течение 14 календарных дней подлежат удовлетворению.

Разрешая требования, заявленные КРОО ОЗПП «Искра» в интересах Иванова С.В. о взыскании неустойки в размере 95120,70 рублей за нарушение сроков удовлетворения требований потребителя, суд приходит к следующим выводам.

Согласно преамбуле Закона РФ "О защите прав потребителей" настоящий Закон регулирует отношения, возникающие между потребителями и изготовителями, исполнителями, импортерами, продавцами при продаже товаров (выполнении работ, оказании услуг), устанавливает права потребителей на приобретение товаров (работ, услуг) надлежащего качества и безопасных для жизни, здоровья, имущества потребителей и окружающей среды, получение информации о товарах (работах, услугах) и об их изготовителях (исполнителях, продавцах), просвещение, государственную и общественную защиту их интересов, а также определяет механизм реализации этих прав.

В соответствии с абзацем третьим пункта 34 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей" в денежных обязательствах, возникших из гражданско-правовых договоров, предусматривающих обязанность должника произвести оплату товаров (работ, услуг) либо уплатить полученные на условиях возврата денежные средства, на просроченную уплатой сумму могут быть начислены проценты на основании статьи 395 ГК РФ.

Согласно разъяснению, содержащемуся в пункте 2 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного, договор банковского вклада, договор перевозки, договор энергоснабжения), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон РФ "О защите прав потребителей" применяется в части, не урегулированной специальными законами.

Правоотношения, возникающие в связи со страхованием имущества, регулируются главой 48 ГК РФ, Федеральным законом "Об организации страхового дела в РФ". При этом возврат платы за страхование является денежным обязательством банка, за несвоевременное исполнение которого применяется ответственность, предусмотренная статьей 395 ГК РФ.

Согласно пункту 3 статьи 3 Федерального закона "Об организации страхового дела в Российской Федерации" добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о случаях отказа в страховой выплате и иные положения. В силу статьи 39 Закона о защите прав потребителей последствия нарушения условий договоров об оказании отдельных видов услуг, если такие договоры по своему характеру не подпадают под действие настоящей главы, определяются законом.

Таким образом, с учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, последствия нарушения условий которых не подпадают под действие главы III Закона, должны применяться лишь общие положения данного Закона (о компенсации морального вреда, взыскании штрафа).

При указанных обстоятельствах, суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о взыскании с ответчика в пользу Иванова С.В. неустойки за нарушение сроков выплаты страхового возмещения в порядке пункта 5 статьи 28 Закона о защите прав потребителей.

В то же время потребитель в данном случае вправе требовать взыскания процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу ч. 1 ст.395 ГК РФза пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующей в месте жительства кредитора учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства или его соответствующей части. При взыскании долга в судебном порядке суд может удовлетворить требование кредитора, исходя из учетной ставки банковского процента на день предъявленияискаили на день вынесения решения.

Учитывая, что страховая премия не была возвращена ответчиком материальному истцу в установленные для этого сроки в добровольном порядке, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу материального истца проценты за пользование чужими денежными средствами за период 29.03.2019 года по 31.07.2019 года в размере 2683 рублей 10 копеек, исходя из следующего расчёта:

за период с 29.03.2019 года по 16.06.2019 года, исходя из процентной ставки 7,75% – в сумме 1737 рублей 36 копеек (102280 рублей 32 копейки х 80 дн. х 7,75 % / 365 дней);

за период с 17.06.2019 года по 31.07.2019 года, исходя из процентной ставки 7,50% – в сумме 945 рублей 74 копейки (102 280 рублей х 45 дн. х 7,50 % /365);

1737 рублей 36 копеек + 945 рублей 74 копейки = 2683 рубля 10 копеек.

В соответствии со ст. 15 Закона "О защите прав потребителей" моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 28 июня 2012 г. № 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя. Тем самым, законодатель освободил потребителя от необходимости доказывания в суде факта своих физических и нравственных страданий.

Разрешая требования КРОО ОЗПП «Искра», заявленные в интересах Иванова С.В., о компенсации морального вреда, руководствуясь ст. ст. 151, 1099 ГК РФ, ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", суд исходит из того, что ответчик ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» нарушил право истца, как потребителя финансовой услуги, в связи с чем, с учетом требований закона о разумности и справедливости компенсации морального вреда, определяет ко взысканию с ответчика в пользу материального истца денежную компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей.

Согласно п. 6 ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

При таких обстоятельствах размер штрафа, подлежащего взысканию с ООО «СК «Ингосстрах-Жизнь» в пользу КРОО «Общество защиты прав потребителей «Искра», составит 52981 рубль 55 копеек, исходя из расчета (102280 рублей + 2683 рублей 10 копеек + 1 000 рублей) x 50%.

В письменных возражениях на иск ответчиком было заявлено ходатайство о снижении размера процентов за пользование чужими денежными средствами и штрафа.Вместе с тем, оснований для снижения размера процентов за пользование чужими денежными средствами и размера штрафа суд не находит.

Согласно представленной в материалы доверенности Иванов С.В. понесрасходыпо оплате услуг нотариуса по составлениюдоверенности от 20.06.2019 годана представителя Семенова Ю.Ю. в размере 1500 рублей.

Учитывая, что данные расходы истца являются необходимыми в соответствии со ст.94 ГПК РФ, указанная доверенность оформлена в соответствии с требованиями статей 53 и 54 ГПК РФ, в том числе с полномочиями на совершение отдельных процессуальных действий (с правом самостоятельно подписывать и предъявлять в суд исковые заявления, отзывать исковые заявления, изменять предмет или основания иска), принимая во внимание положения ст.100 ГПК РФ указанные расходы суд признает разумными в сумме 500 рублей.

Кроме того, в силу ч. 1 ст. 333.19 НК РФ, исходя из размера удовлетворенных требований, заявленных истцом, суд полагает необходимым взыскать с ответчика ООО «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 3599,27 рублей, включая 3299,27 рублей по требованиям имущественного характера (2% от 104963,42 рублей + 3 200 рублей) и 300 рублей по требованию о компенсации морального вреда.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра», заявленные в интересах Иванова С.В. , к обществу с ограниченной ответственностью «Страхования компания «Ингосстрах-Жизнь», удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страхования компания «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Иванова С.В. выплаченную по договору кредитования от 29.03.2019 года плату за страхование в размере 102280 рублей 32 копейки; проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 2683 рублей 10 копеек; компенсацию морального вреда в размере 1000 рублей, а также расходы, связанные с оформлением нотариальной доверенности, в сумме 500 рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» в пользу Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра» штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере 52981 рубль 55 копеек.

В остальной части в удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей «Искра», заявленных в интересах Иванова С.В. , отказать.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «Страховая компания «Ингосстрах-Жизнь» государственную пошлину в доход местного бюджета в сумме 3 599 рублей 27 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Новоселовский районный суд в течение месяца со дня его принятия.

Судья Е.Н. Глушакова