Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-191/2022 ~ M-127/2022 от 04.05.2022

Гражданское дело № 2-191/2022

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

село Бай-Хаак                                         4 июля 2022 года

Тандинский районный суд Республики Тыва в составе:

председательствующего Ажи С.А.,

при секретаре Хертек Р.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финтерра» к Биче-оол А-К.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Финтерра» (далее – ООО МКК «Финтерра») обратилось в суд с иском к ответчику о взыскании задолженности по договору потребительского займа, указывая на то, что 12 февраля 2019 года между ООО МФК «Просто деньги»/ООО МКК «Финтерра» и Биче-оол А-К.В. заключен договор потребительского займа №, в соответствии с которым ответчику был предоставлен займ в размере 20 000 рублей на срок 365 календарных дней, с процентной ставкой 547,500 % годовых, срок возврата займа – 14 марта 2019 года. Договор займа на Индивидуальных условиях ответчик подписал посредством аналога собственноручной подписи, в качестве которого рассматривается простая электронная подпись (уникальный конфиденциальный символический код, полученный в смс-сообщении). Ответчиком в установленный срок не были исполнены обязательства по договору, что привело к просрочке исполнения по займу. ООО МФК «Просто деньги» изменило наименование на ООО МКК «Финтерра». По заявлению ООО МКК «Финтерра» мировым судьей судебного участка Тандинского кожууна Республики Тыва был выдан судебный приказ. Определением от 30 апреля 2021 года по возражению Биче-оол А-К.В. судебный приказ отменен. Истец просит суд взыскать с ответчика задолженность по договору займа по состоянию на 22 сентября 2021 года в размере 70 000 рублей, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 300 рублей.

В судебное заседание представитель истца ООО МКК «Финтерра» не явился, в заявленном ходатайстве поддержав свои исковые требования в полном объеме, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

В судебное заседание ответчик Биче-оол А-К.В. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщала, в связи с чем суд рассматривает дело в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 2 статьи 1 ГК РФ предусмотрено, что граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

На основании пункта 1 статьи 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункта 1 статьи 811 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 г. N 230-ФЗ, действующей на момент заключения договора микрозайма) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты и иные платежи по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов и иных платежей достигнет четырехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Согласно ст. 1, ст. 8 Федерального закона от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях", устанавливающего правовые основы осуществления микрофинансовой деятельности, размер, порядок и условия предоставления микрозаймов, а также права и обязанности Центрального банка Российской Федерации, микрозаймы предоставляются микрофинансовыми организациями в валюте Российской Федерации в соответствии с законодательством Российской Федерации на основании договора микрозайма.

В соответствии с ч. 11 ст. 6 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, нормативным актом Банка России может быть установлен период, в течение которого указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Как следует из материалов дела и установлено судом 12 февраля 2019 года между ООО МФК "Просто деньги" и Биче-оол А-К.В. был заключен договор потребительского займа № на сумму 20 000 рублей под 547,500 % годовых на срок 365 дней (до 12 февраля 2020 года).

В последующем ООО МФК «Просто деньги» переименован в ООО МКК «Финтерра».

Согласно условиям п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа от 12 февраля 2019 года количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок их определения установлен следующим образом: заемщик обязуется вернуть сумму займа и начисленные проценты единовременным платежом в дату, указанную в п. 2 настоящих индивидуальных условий (14 марта 2019 года); размер единовременного платежа составляет 29 000 рублей, в том числе: сумма займа 20 000 рублей; сумма начисленных процентов – 9 000 рублей.

Проценты за пользование суммой займа, указанные в п. 4 индивидуальных условий договора на 12 февраля 2019 года значение процентной ставки составляет 547,500% годовых – 365 календарных дней (1,50 % в день) за время пользования суммой займа по дату возврата, установленную в п. 2 Договора, включительно (14 марта 2019 года). Дата, начиная с которой начисляются проценты за пользование займом: 13 февраля 2019 года.

Истец исполнил свои обязательства по договору, выдав 12 февраля 2019 г. сумму займа в размере 20 000 рублей, согласно справке о перечислении денежных средств.

Сумма займа и причитающиеся проценты ответчиком Биче-оол А-К.В. в обусловленный договором срок не возвращены.

Судебным приказом № от 25 января 2020 года, выданным мировым судьей судебного участка Тандинского кожууна Республики Тыва с Биче-оол А-К.В. в пользу ООО МКК «Финтерра» взыскана задолженность по договору займа № от 12 февраля 2019 года в размере 70 000 рублей, также расходы по оплате государственной пошлины в размере 1 150 рублей.

Определением мирового судьи судебного участка Тандинского кожууна Республики Тыва от 30 апреля 2021 года вышеназванный судебный приказ отменен, в связи с поступлением возражения от должника.

Согласно расчету, представленному истцом, задолженность ответчика по состоянию на 22 сентября 2021 года составляет 70 000 руб.: основной долг – 20 000 руб., сумма процентов за 30 дней пользования займом – 9 000 рублей; сумма просроченных процентов – 41 000 рублей; пени – 0 руб.

Суд принял информацию Центрального банка Российской Федерации о среднерыночном значении полной стоимости потребительских кредитов (займов), заключаемых в II квартале 2019 года микрофинансовыми организациями с физическими лицами, которое при сумме микрозайма до 30 000 руб. включительно без обеспечения до 30 дней включительно, составляет 546,844 % годовых, предельное значение полной стоимости потребительских кредитов (займов) составляет 365,000 % годовых.

Поскольку в первом квартале 2019 года среднерыночное значение полной стоимости потребительского микрозайма на сумму до 30 000 руб. без обеспечения сроком до 30 дней включительно составлял 546,844 % (предельное значение 365,000 %), то полная стоимость потребительского займа по договору, заключенному в 1 квартале 2019 года, не может превышать 365,000 % годовых.

Так, полная стоимость потребительского займа по договору № от 12 февраля 2019 года, заключенному с Биче-оол А-К.В. в размере 547,500 % не превышает рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита в 1 квартале 2019 года более чем на одну треть.

Биче-оол А-К.В. обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование им не исполнила полностью. По состоянию на 22 сентября 2021 года составляет 70 000 руб.: основной долг – 20 000 руб., сумма процентов за 30 дней пользования займом – 9 000 рублей; сумма просроченных процентов – 41 000 рублей; пени – 0 руб.

Поскольку истцом представлены доказательства существенного нарушения ответчиком условий договора: полное прекращение погашения кредита, а также процентов по займу, требование истца о взыскании задолженности по займу, процентов, обоснованно и подлежит удовлетворению.

Как разъяснено в п. 45 Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", отсутствие у должника денежных средств не является основанием для освобождения от ответственности за неисполнение денежного обязательства и начисления процентов, установленных ст. 395 ГК РФ (п. 1 ст. 401 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 4 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" к размеру процентов, взыскиваемых по пункту 1 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации, по общему правилу, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации не применяются (пункт 6 статьи 395 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, поскольку установлено, что кредит (займ) был получен ответчиком, однако, не возвращен в установленные договором сроки, что подтверждается представленными материалами, требование истца о взыскании задолженности по займу, процентов с ответчика основано на законе и договорах и подлежит удовлетворению.

В силу ст. 98 ГПК Российской Федерации с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 300 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194, 198, 199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск Общества с ограниченной ответственностью «Финтерра» к Биче-оол А-К.В. о взыскании задолженности по договору потребительского займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Биче-оол А-К.В. в пользу Общества с ограниченной ответственностью «Финтерра» задолженность в размере 70 000 (семидесяти тысяч) рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 300 (двух тысяч триста) рублей.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва в течение одного месяца со дня вынесения мотивированного решения - 11 июля 2022 года (9 и 10 июля 2022 года выходные дни).

Председательствующий                                                                                             С.А. Ажи