Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-942/2022 от 11.04.2022

Дело № 2-942/2022

УИД 27RS0008-01-2021-002208-22

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

4 мая 2022 года г. Комсомольск-на-Амуре Хабаровского края

Ленинский районный суд г. Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в составе председательствующего судьи Феоктистовой Е.В., при ведении протокола судебного заседания Пак С.Г., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Публичного акционерного Общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Маля Д. К. о взыскании задолженности по кредитному договору

УСТАНОВИЛ

ПАО «ФК «Открытие» обратилось в суд с иском к Маля Д.К. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов. В обоснование заявленных требований истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Номос-Банк» и Маля Д.К. был заключен кредитный договор № на предоставление потребительского кредита. Договор заключен в простой письменной форме. В соответствии с условиями договора кредит предоставлен на следующих условиях: сумма кредита – 92250 руб., срок пользования кредитом - 24 месяца, процентная ставка по кредиту 22,5% годовых. Ответчик согласился с условиями кредитного договора. Банк исполнил взятые на себя обязательства надлежащим образом, открыв клиенту счет и зачислив ему сумму кредита на указанный счет №. В соответствии с договором с даты его заключения у клиента возникают обязательства по оплате задолженности, штрафов, комиссий, в размере и порядке, которые предусмотрены договором. В нарушение условий договора ответчик не предпринимает меры по погашению задолженности, уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности. За период уклонения ответчика от добросовестного исполнения своих обязательств по кредитному договору, с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность на общую сумму 850215,38 руб., из которых: сумма основного долга – 60757,39 руб., проценты за пользование кредитом – 94220,81 руб., пени – 695237,18 руб. Полагает, что нарушение ответчиком условий кредитного договора, следует признать существенным, поскольку влечет для банка такой ущерб, что банк в значительной степени лишается того, на что был в праве рассчитывать при заключении договора. ДД.ММ.ГГГГ произведена реорганизация форме присоединения ОАО «НОМОС-БАНК» к ОАО Банку «Открытие», в связи с чем заключили договор уступки прав требований №, в соответствии с которым ко взыскателю перешло право требования задолженности с должника в полном объеме. Просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 850215,38 руб., расходы по оплате государственной пошлины в сумме 11702 руб.

ДД.ММ.ГГГГ вынесено заочное решение суда, исковые требования ПАО Банк «Финансовая корпорация «Открытие» удовлетворения, которое отменено определением Ленинским районным судом г.Комсомольска-на-Амуре от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебное заседание представитель истца ПАО «Финансовая корпорация «Открытие», ответчик Маля Д.К. не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом в установленном законом порядке.

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца.

Руководствуясь ч. 5 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса РФ, суд рассмотрел дело в отсутствие не явившихся в судебное заседание лиц.

В судебном заседании представитель истца ФИО2 против удовлетворения исковых требований возражал, к требованиям ПАО «ФК «Открытие» поддержал ходатайство доверителя о применении к требованиям о взыскании задолженности срока исковой давности.

Изучив материалы дела, выслушав ФИО2 суд приходит к следующему.

В соответствии со статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статьи 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В судебном заседании установлено, что на основании анкеты-заявления на получение кредита наличными/кредитной карты ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «НОМОС-Банк» и Маля Д.К. заключен кредитный договор № в соответствии с условиями которого кредитор обязуется предоставить заемщику денежные средства в размере 92250 руб. на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, с начислением процентов за пользование кредитом из расчета 22,50% годовых, а заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом на условиях, определенных настоящим договором (п.1.1).

Согласно п.1.2 кредитного договора кредит предоставляется на цели – потребительские нужды.

Кредит считается выданным, а обязательства кредитора надлежаще исполненными с момента зачисления кредитором денежных средств на счет заемщика в «НОМОС-БАНК», либо с момента выдачи денежных средств наличными (п.2.1). Кредит считается возвращенным. а обязательства заемщика надлежаще исполненными с момента выполнения заемщиком обязанности, предусмотренной п.3.3.4 договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (п.2.2).

В соответствии с п. 2.3 кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользованием кредитом производится равными платежами за исключение первого и последнего платежа, согласно графику гашения задолженности.

Согласно п.2.6 проценты за пользование кредитом начисляются в размере, указанном в п.1.1. настоящего договора, на сумму фактической задолженности по кредиту на начало операционного дня и уплачиваются ежемесячно вместе с суммой основного долга по кредиту в порядке, оговоренном в настоящем договору.

Ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение обязательств обозначена в п.2.7. кредитного договора, где указано, что при несвоевременном погашении кредита за пользование кредитом кредитор начисляет, а заемщик обязан уплатить неустойку из расчета 0,50% от суммы просроченной задолженности по основному долгу по кредиту за каждый календарный день просрочки, при этом уплата производится путем списания средств со счетов заемщика, указанного им в заявлении о погашении задолженности. При нарушении сроков погашения кредита согласно графику или при недостаточности средств на счете(ах) погашения для осуществления платежей в счет погашения задолженности по кредиту, возникает просроченное обязательство заемщика перед кредитором по договору. (п.2.8.).

На основании заявления заемщика о погашении задолженности по кредитному договору с физическим лицом № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком определен текущий банковский счет для списания денежных средств в счет погашения кредита и процентов: №, №, №, для досрочного погашения кредита и процентов производить списание со счета: №.

С Условиями кредитования физических лиц Маля Д.К. был ознакомлен и согласен, обязался их выполнять, что подтверждается его подписью в кредитном договоре, графике платежей.

Банк принятые на себя обязательства выполнил, что подтверждается выпиской по операциям на счете, не оспаривалось ответчиком в ходе судебного разбирательства.

Вместе с тем, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по внесению платежей в счет уплаты суммы основного долга и процентов за пользование кредитом.

В соответствии с положениями ст.ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 421 Гражданского кодекса РФ стороны свободны в заключение договора и могут заключить договор как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Таким образом, граждане и юридические лица самостоятельно решают с кем и какие договоры заключать, свободно согласовывают их условия.

В данном случае, кредитный договор, заключенный между ООО «НОМОС-БАНК» и Маля Д.К. заключен в надлежащей письменной форме. При заключении договора Маля Д.К. был ознакомлен с его условиями, в том числе с условиями об уплате процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременное внесение платежей в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом, после чего подписал договор. При этом ответчик не был лишен права подробно ознакомиться с его условиями и права отказаться от его заключения, обратившись в другую кредитную организацию, однако указанным правом не воспользовался, в другую кредитную организацию за получением кредита не обратился.

Следовательно, помимо обязательств по возврату кредитору полученного кредита в сроки и на условиях договора, Маля Д.К. принял на себя обязательства по уплате процентов за пользование кредитом и неустойки за неисполнение принятых на себя договорных обязательств, что соответствует принципу свободы договора.

Каждая сторона договора должна добросовестно и разумно пользоваться своими гражданскими правами и обязанностями.

Из материалов дела усматривается, что на основании Распоряжения на выдачу потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ, мемориального ордера № от ДД.ММ.ГГГГ на счет Маля Д.К. № были перечислены кредитные средства в сумме 92 250 руб., согласно выписке по операциям на счете за время действия кредитного договора № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, платежи от ответчика Маля Д.К. в счет погашения основного долга и процентов за пользование кредитом поступали не в полном объеме или не поступали вовсе, чем подтверждается факт невнесения платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору и неисполнения договорных обязательств.

Согласно расчету суммы задолженности, представленному истцом в обоснование заявленных требований, размер задолженности по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме составляет 850215,38 руб., из которых: 60757,39 руб. – сумма основного долга, 94220,81 руб. – проценты за пользование кредитом, 695237,18 руб. – сумма неустойки.

Судом проверен данный расчет, принят судом, ответчиком данный расчет не оспорен.

Достаточных, достоверных и допустимых доказательств, свидетельствующих об исполнении ответчиком принятых на себя обязательств по кредитному договору и отсутствии задолженности в заявленном истцом объеме, суду не представлено.

Согласно договору уступки прав требований № от ДД.ММ.ГГГГ «ООО «НОМОС-БАНК» (Цедент) и ОАО Банк «Открытие» (Цессионарий) заключили договор уступки требования, в соответствии с которым в дату сделки цедент передает цессионарию все уступаемые права в рамках сделки, кредитные досье, кредитные договоры, права по которым уступаются в рамках сделки, передаются цедентом цессионарию в срок, установленный отдельным соглашением сторон и указанный в соответствующем запросе цессионария (п.3.3).

Согласно акту приема-передачи уступаемых прав № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного с ООО «НОМОС-БАНК» и ОАО Банк «Открытие», права (требования) переданы.

Согласно п.п. 1 и 2 ст. 382 Гражданского кодекса Российской Федерации, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласия должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

Статьей 384 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

Согласно ст. 388 Гражданского кодекса Российской Федерации уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

На основании договора уступки прав (требований) ОАО Банк «Открытие», направило в адрес должника почтовым отправлением уведомление о состоявшейся уступке прав требования.

Представителем ответчика Маля Д.К. – ФИО2 в ходе рассмотрения дела было заявлено о применении срока исковой давности.

Согласно п. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 данного Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования.

Пунктом 2.2 кредитного договора определено, что кредит считается возвращенным, а обязательства заемщика надлежащим образом исполненными с момента выполнения заемщиком обязанности, предусмотренной в п.3.3.4 договора в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

По договорам займа/кредитным договорам срок давности начинает течь по окончании срока, в который заемщик обязан вернуть заем (п. 2 ст. 200 ГК РФ).

Поскольку сторонами определен срок исполнения обязательства (ежемесячно, равными платежами в соответствии с графиком), течение срока исковой давности, с учетом сроков возврата денежных средств по кредитному договору следует исчислять по каждому просроченному платежу.

При этом, смена кредитора на исчисление срока не влияет, срок исковой давности в этом случае исчисляется в обычном порядке (ст. 201 ГК РФ).

Как следует из представленной выписки по лицевому счету, последняя дата поступления платежей по кредитному договору – ДД.ММ.ГГГГ, таким образом, срок исковой давности необходимо исчислять с даты нарушения заемщиком обязательств по внесению платежей – с ДД.ММ.ГГГГ.

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству (ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации, пункты 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности»).

Из разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, изложенных в постановлении от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», следует, что по смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается с момента отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (п.18).

Истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ, согласно штампу входящей корреспонденции.

С учетом даты нарушения заемщиком обязательств по внесению платежей – с ДД.ММ.ГГГГ, даты обращения истца с настоящим иском посредством сдачи его в отделение почтовой связи (штамп на конверте ДД.ММ.ГГГГ) суд приходит к выводу, что иск подан с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со ст.ст. 152, 198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации пропуск срока исковой давности без уважительных причин является основанием для отказа в удовлетворении иска.

При таких обстоятельствах, руководствуясь приведенными нормами права, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований.

Ответчиком также заявлено о повороте исполнения решения суда от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 6966,58 руб., взысканных в результате исполнения заочного решения, в связи с его отменой.

Согласно представленным сведениям ПАО «Сбербанк России» с ответчика Маля Д.К. в пользу ПАО «Финансовая корпорация «Открытие» в порядке исполнения решения, на основании возбужденного исполнительного производства №-ИП, были взысканы денежные средства в сумме 6966,58 руб.

Определением Ленинского районного суда г.Комсомольска-на-Амуре от ДД.ММ.ГГГГ заочное решение суда от ДД.ММ.ГГГГ отменено.

Согласно ст. 443 ГК РФ в случае отмены решения суда, приведенного в исполнение, и принятия после нового рассмотрения дела решения суда об отказе в иске полностью или в части либо определения о прекращении производства по делу или об оставлении заявления без рассмотрения ответчику должно быть возвращено все то, что было с него взыскано в пользу истца по отмененному решению суда (поворот исполнения решения суда).

Таким образом, с ПАО «Финансовая корпорация «Открытие» в пользу Маля Д.К. подлежит взысканию сумма в размере 6966,58 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В соответствии со ст. 88 Гражданского процессуального кодекса РФ расходы по государственной пошлине являются судебными расходами.

Поскольку суд пришел к выводу об отказе в удовлетворении требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору, требования о взыскании судебных расходов в пользу истца также не подлежит удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного Общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» к Маля Д. К. о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в сумме 850215 рублей 38 копеек, судебных расходов по оплате государственной пошлины – 11702 рубля - оставить без удовлетворения.

Произвести поворот исполнения заочного решения от ДД.ММ.ГГГГ по гражданскому делу №.

Взыскать с Публичного акционерного Общества Банк «Финансовая корпорация «Открытие» в пользу Маля Д. К. 6966 рублей 58 копеек.

Решение может быть обжаловано в Хабаровский краевой суд через Ленинский районный суд г.Комсомольска-на-Амуре Хабаровского края в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья                 Феоктистова Е.В.

    Мотивированный текст решения изготовлен 13.05.2022