Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-5608/2021 ~ М-4860/2021 от 07.09.2021

Дело № 2-5608/2021                            КОПИЯ

УИД 42RS0019-01-2021-009550-27

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Центральный районный суд <адрес>

в составе председательствующего судьи            Козловой Е.И.

при секретаре                            Антоновой У.Б.

рассмотрев в открытом судебном заседании в <адрес>

24 декабря 2021 года

гражданское дело по исковому заявлению АО «Банк Русский Стандарт» к ТЕЮ о взыскании задолженности,

УСТАНОВИЛ:

    Истец АО «Банк Русский Стандарт» обратился в суд с иском к ТЕЮ о взыскании задолженности по кредитному договору.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ответчик ТЕЮ обратился к истцу с заявлением о предоставление карты Русский Стандарт «American Express Card». В своем заявлении ответчик просил банк заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты, тем самым ответчик при направлении в банк данного заявления сделал оферту, на заключение Договора о карте в рамках которого просил: выпустить на его имя карту «Русский Стандарт «American Express Card», открыть банковский счет, в том числе для совершения операций, с использованием карты, для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить лимит и осуществлять в соответствии со ст. 850 ГК РФ кредитования счета. Предложение ответчика о заключении с ним договора о карте сформулировано в заявлении, оно основывалось на содержании трех документов: самом заявлении о предоставлении карты Русский Стандарт «American Express Card» от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт», в которых оговорены все существенные условия договора о карте. Ответчик, действуя по своей воле и в своих интересах, в заявлении указал: «Я понимаю и соглашаюсь с тем, что принятием банком моего предложения о заключении со мной кредитного договора являются действия банка по открытию мне счета карты». Во исполнение заявления клиента, п.2.2 Условий, банк акцептовал оферту, открыв ответчику банковский счет №, таким образом, кредитный договор заключен в порядке, определенном ст. 432, п.3 ст. 434, п.3 ст. 438 ГК РФ. С момента открытия счета кредитный договор считается заключенным, все существенные условия договора о карте, в том числе, процентная ставка по кредиту, плат и комиссий, взимаемых с клиента по договору, а также размер неустойки за нарушение сроков оплаты заключительного счета-выписки содержатся в заявлении ответчика от ДД.ММ.ГГГГ, Условиях и Тарифах, которые являются составной и неотъемлемой частью договора, которые были приняты ответчиком, что подтверждается собственноручной подписью ответчика в заявлении. На момент направления ответчиком в банк заявления ДД.ММ.ГГГГ действовали Тарифы №. В рамках договора о карте на имя ТЕЮ была выпущена банковская карта Русский Стандарт «American Express Card». С ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком, ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств, что подтверждается выпиской по счету №. Банк на основании п. 6.22 Условий, потребовал от ответчика досрочного возврата задолженности по договору о карте выставив ответчику заключительную счет-выписку от ДД.ММ.ГГГГ со сроком выполнения требований в срок до ДД.ММ.ГГГГ Задолженность ответчика по договору, указанная в заключительном счете-выписке составляет 134 929,84 руб. Однако, в указанный срок денежные средства в размере, достаточном для погашения задолженности, ответчиком на счете размещены не были, требование по погашению задолженности по договору не исполнено. ДД.ММ.ГГГГ мировой судья судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ТЕЮ задолженности по кредитному договору. ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № <адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ТЕЮ отменен, в связи с поданными ответчиком возражениями. В связи с чем, просит суд взыскать с ТЕЮ задолженность по договору о карте № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 169 251,19 руб., в том числе 134 929,84 руб. – сумма основного долга; 24 344,27 руб. – проценты за пользование кредитом; 1500 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 4277,08 руб. – комиссия за участие в программе по организации страхования, 700 руб. – плата за подключение к программе Membership Rewards, 3500 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа.

В судебное заседание представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» не явился, о дате и времени судебного разбирательства извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просит рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик ТЕЮ в судебное заседание не явилась, о дате и времени судебного разбирательства уведомлена надлежащим образом по месту регистрации, о чем свидетельствует адресная справка Отдела по вопросам миграции Управления МВД России по <адрес>.

Согласно ст. 119 Гражданского процессуального кодекса РФ при неизвестности места пребывания ответчика суд приступает к рассмотрению дела после поступления в суд сведений об этом с последнего известного места жительства ответчика.

Согласно ч. 2 ст. 117 Гражданского процессуального кодекса РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

В п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что юридически значимое сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним (пункт 1 статьи 165.1 ГК РФ). Например, сообщение считается доставленным, если адресат уклонился от получения корреспонденции в отделении связи, в связи с чем, она была возвращена по истечении срока хранения.

Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Согласно ст. 233 ГПК РФ в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствие, дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

В связи с чем, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о дате, времени и месте судебного заседания и полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, извещенного надлежащим образом. Однако ответчик не сообщил суду об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем дело рассмотрено в порядке заочного производства.

Суд, изучив материалы дела, считает требования истца не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта, т.е. для совершения договора достаточно соглашения сторон.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма, т.е. в устной форме, в простой письменной форме или в нотариально удостоверенной письменной форме.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ (ч. 3 ст. 434 ГК РФ).

Часть 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в следующем порядке: лицо, получившее оферту, совершает в срок, установленный для ее акцепта, действия по выполнению указанных в ней условий договора.

Таким образом, закрепляется норма, по которой совершение фактических действий стороной, которой была направлена оферта, равнозначно согласию заключить договор, если эти действия служат исполнением условий, содержащихся в предложении о заключении договора.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

    Оферта должна содержать существенные условия договора.

Оферта представляет собой сообщение о желании вступить в договор, из условий которого ясно или подразумевается, что сообщение будет связывать оферента, как только лицо, которому оферта адресована, примет его путем действия, воздержания от действия или встречным обязательством.

Предложение о заключении договора признается офертой, если оно, во-первых, содержит в себе указание на все существенные условия будущего договора и, во-вторых, достаточно определенно выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Такое требование, предъявляемое к оферте, как наличие в ней существенных условий предлагаемого договора, означает, как правило, что договор включает пункты, обусловливающие предмет, цену и срок.

Заключение договоров не составляет обязанности ни одной из сторон, каждая из них вправе направить оферту другой стороне. Но каким бы способом оферта ни была выражена, договор признается заключенным лишь в случае прямого ее подтверждения.

Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом, т.е. лицо связано сделанным им предложением; если адресат предложение примет, соглашение считается достигнутым.

В соответствии со ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Исходя из смысла ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если стороны выполнили два условия: во-первых, достигли соглашения по всем существенным условиям договора; во-вторых, заключили договор в требуемой в подлежащих случаях форме.

Из ст. 432, 435 и 438 ГК РФ следует, что незаключенный договор характеризуется отсутствием предмета договора и отсутствием желания, по крайней мере, с одной стороны, достигнуть согласия в установлении между сторонами правовой связи.

В соответствии со ст. 441 ГК РФ, когда в письменной оферте не определен срок для акцепта, договор считается заключенным, если акцепт получен лицом, направившим оферту, до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами, а если такой срок не установлен, - в течение нормально необходимого для этого времени.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

    Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

    К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 Главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядке, которые предусмотрены договором займа.

    В соответствии с ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ТЕЮ обратилась в ЗАО «Банк Русский Стандарт» с заявлениями о предоставлении карты Русский Стандарт «American Express Card», тарифный план №.

В своем заявлении ответчик предлагал банку на условиях, изложенных в настоящем заявлении, Условиях предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» и Тарифах по картам «Русский Стандарт» заключить с ним договор о предоставлении и обслуживании карты в рамках которого:

выпустить на его имя банковскую карту, указанную в разделе «Информация о карте» анкеты;

открыть банковский счет, в том числе для совершения операций с использованием карты в валюте, указанной в графе «валюта счета» раздела «информация о карте» анкеты;

для осуществления операций по счету, сумма которых превышает остаток денежных средств на счете, установить ему лимит и осуществлять в соответствии со статьей 850 ГК РФ кредитование счета.

Также в своем заявлении ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что акцептом его оферты о заключении с ним договора о карте являются действия банка по открытию ему счета, размер лимита будет определен Банком самостоятельно при этом размер лимита, установленный банком в дату отражения на счете первой расходной операции не будет превышать 30 000 руб., также ответчик указал, что понимает и соглашается с тем, что составными и неотъемлемыми частями Договора о карте наряду с заявлением будут являться Условия и Тарифы, к которым он присоединяется в полном объеме и положения которых обязуется неукоснительно соблюдать.

Ответчик был ознакомлен под роспись с тарифным планом № и информацией о полной стоимости кредита.

Пунктом 2.1 Условий предоставления и обслуживания карт «Русский Стандарт» установлено, что настоящие Условия определяют порядок предоставления и обслуживания карт и регулируют отношения, возникающие в связи с этим между клиентом и банком, в том числе, по вопросам открытия и ведения счета, предоставления банком кредита на условиях и в порядке, установленных Договором.

Задолженность клиента перед банком возникает в результате: предоставления банком клиенту кредита; начисление банком подлежащих уплате клиентом за пользование кредитом процентов; начисления банком подлежащих уплате клиентом плат и комиссий, возникновения иных денежных обязательств клиента перед банком, определенных условиями и/или тарифами. (п. 6.1 Условий).

Из п. 6.4 Условий следует, что в случае превышения сумм операций, осуществленных в соответствии с п. 6.2 Условий, над платежным лимитом возникает сверхлимитная задолженность. При этом банк взимает дополнительно к начисляемым на сумму сверхлимитной задолженности процентам за пользование кредитом комиссию за сверхлимитную задолженность в соответствии с тарифами.

Срок погашения задолженности, включая возврат Клиентом Банку Кредита, определяется моментом востребования задолженности Банком - выставлением Клиенту Заключительного Счета-выписки. При этом, Клиент обязан в течение 30 календарных дней со дня предъявления банком требования об этом (со дня выставления Заключительного Счета-выписки) погасить задолженность в полном объеме. Днем выставления Банком Клиенту Заключительного Счета-выписки является день его формирования и направления Клиенту (п. 6.22 Условий).

Согласно п. 6.24.1 Условий сумма основного долга и сверхлимитной задолженности, а также суммы плат, комиссий и процентов по кредиту, указанные в п. 6.23.2, 6.23.3 Условий, подлежащие уплате клиентом банку, списываются банком со счета без распоряжения клиента в день оплаты Заключительного Счета-выписки, указанный в нем. В дальнейшем списание денежных средств в погашение задолженности, не погашенный в день оплаты Заключительного Счета-выписки, производится на ежедневной основе при размещении клиентом денежных средств на счете.

В соответствии с п.п. 9.10, 9.11 Условий: клиент обязуется совершать расходные операции с использованием карты в пределах платежного лимита, не допускать сверхлимитной задолженности. Своевременно погашать задолженность, а именно, осуществлять возврат кредита банку (погашать основной долг и сверхлимитную задолженность), уплачивать банку проценты, начисленные за пользование кредитом, комиссии, платы и иные платежи в соответствии с условиями, включая дополнительные условия, и/или Тарифами. В случае выставления банком Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в порядке и сроки, установленные соответствующими положениями раздела 6 Условий, а при выставлении скорректированного Заключительного Счета-выписки осуществить погашение задолженности в размере, определенном таким скорректированным Заключительным Счетом – выпиской. Обеспечить погашение сверхлимитной задолженности (при ее наличии) и уплатить комиссию в соответствии с тарифами. Клиент также обязан возмещать расходы банка, связанные с понуждением клиента к исполнению им своих обязательств по договору.

Из п. 10.28 Условий следует, что банк вправе в одностороннем порядке изменить тарифы, применяемые в рамках договора в порядке, предусмотренном п.п. 2.15-2.17 Условий. В одностороннем порядке заменить тарифный план, применяющийся в рамках договора, на другой тарифный план в соответствии с п. 2.21 Условий.

Банк исполнил взятые на себя обязательства, на основании предложения ответчика, открыл ответчику счёт №, т.е. совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ и тем самым, заключил с ответчиком договор о карте №.

В рамках договора о карте на имя ТЕЮ банком была выпущена банковская карта Русский Стандарт «American Express Card» с лимитом 30 000 руб., которая была получена ответчиком в отделении Банка, о чем свидетельствует расписка в получении карты.

Из выписки по счету № следует, что с ДД.ММ.ГГГГ ответчик приступил к использованию карты, расходуя заемные средства, предоставляемые банком, ответчиком совершались операции по получению наличных денежных средств.

В нарушение выполнения условий договора ответчик ТЕЮ допускала неоплату очередных платежей.

Банк на основании п. 6.22 Условий, абзаца 2 ч. 1 ст. 810 ГК РФ потребовал от ответчика досрочного возврата задолженности по договору о карте выставив ответчику заключительную счет-выписку от ДД.ММ.ГГГГ, со сроком выполнения требований о возврате задолженности в срок до ДД.ММ.ГГГГ

Из заключительного счета-выписки от ДД.ММ.ГГГГ следует, что сумма задолженности составляет 134 929,84 руб., со сроком добровольного погашения задолженности установленного до ДД.ММ.ГГГГ В установленный срок, условия указанные в заключительном требовании о погашении задолженности до настоящего времени ответчиком не исполнены.

В установленный срок, условия указанные в заключительном требовании о погашении задолженности до настоящего времени ответчиком не исполнены.

Судом был проверен представленный расчет путем сверки истории кредитных операций. Расчет признан правильным, соответствующим в том числе, и положениям ст.319 ГК РФ.

Задолженность по договору о карте № составляет в размере 169 251,19 руб., в том числе: 134 929,84 руб.– сумма основного долга, проценты в размере 24 344,27 руб., 1500 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 700 руб. – плата за подключение к программе Membership Rewards, 3500 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № <адрес> был вынесен судебный приказ о взыскании с должника ТЕЮ задолженности по кредитному договору, государственная пошлина.

ДД.ММ.ГГГГ определением мирового судьи судебного участка № <адрес> судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ в отношении должника ТЕЮ отменен, в связи с поданными ответчиком возражениями.

С учетом указанных обстоятельств, сумма задолженности по договору о карте № составляет 169 251,19 руб. и подлежит взысканию с ТЕЮ, поскольку ответчиком заключительное требование банка о погашении задолженности в установленный срок до ДД.ММ.ГГГГ и до настоящего времени не исполнено.

Судом проверен и признан правильным представленный истцом расчет суммы задолженности по договору займа. Контррасчета ответчиком не представлено. Кроме того, не представлено доказательств исполнения данного обязательства по кредитному договору.

    В соответствии с требованиями действующего законодательства, обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

    Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

    Неустойка по своей природе является способом обеспечения исполнения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, нарушенных вследствие ненадлежащего исполнения обязательства, а потому должна соответствовать последствиям нарушения.

    В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

    В силу диспозиции вышеуказанной статьи закона основанием для ее применения может служить только явная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательств.

    Неустойка является предусмотренным законом способом обеспечения исполнения обязательства, основания начисления неустойки и ее размер были согласованы сторонами при заключении кредитного договора. Признаков явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства судом не установлено. При этом, суд принимает во внимание компенсационную природу неустойки, размер основного долга по кредитному договору и срок, в течение которого обязательство не исполнялось, и считает, что оснований для уменьшения неустойки не имеется.

Таким образом, суд полагает необходимым взыскать с ТЕЮ в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность в размере 169 251,19 руб., в том числе: 134 929,84 руб.– сумма основного долга, проценты в размере 24 344,27 руб., 1500 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 700 руб. – плата за подключение к программе Membership Rewards, 3500 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа.

    В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу ст.98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу АО «Банк Русский Стандарт» расходы по оплате госпошлины в размере 4585 руб., подтвержденные платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

    Взыскать с ТЕЮ в пользу АО «Банк Русский Стандарт» задолженность по договору о карте № в размере 169 251,19 руб., в том числе: 134 929,84 руб.– сумма основного долга, проценты в размере 24 344,27 руб., 1500 руб. – плата за выпуск и обслуживание карты, 700 руб. – плата за подключение к программе Membership Rewards, 3500 руб. – неустойка за неоплату обязательного платежа, а также расходы по оплате госпошлины в сумме 4585 руб.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Председательствующий            (подпись)            Е.И. Козлова

Копия. Верно                                Е.И. Козлова

Подлинный документ находится в деле № Центрального районного суда <адрес>