Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-379/2021 ~ М-314/2021 от 23.03.2021

№ 2-379/2021

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ялуторовск                                                                          21 апреля 2021 года

Ялуторовский районный суд Тюменской области в составе:

председательствующего – судьи Ахмедшиной А.Н.,

при секретаре                   – Шапошниковой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-379/2021 по иску АО «Газэнергобанк» к Алкожоевой Апал Садырбековне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Газэнергобанк» обратилось в суд с иском к Алкожоевой А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.01.2019 по состоянию на 17.02.2021 в сумме 622 530,98 рубля, в том числе: основной долг – 545225,2 рубля, проценты – 77305,78 рубля, а также расходов по уплате государственной пошлины в сумме 9 425,31 руб.

Требования мотивированы тем, что между ПАО «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» (ПАО «СКБ-Банк») и Алкожоевой А.С. заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, на условиях которого ответчику выдан кредит в сумме 650 000 рублей на срок 60 месяцев по 18.01.2024 под 19,5% годовых. Согласно условиям кредитного договора, ответчик обязан производить погашение кредита в соответствии с графиком платежей. 31.10.2019 между ПАО «СКБ-Банк» и АО «Газэнергобанк» заключен договор уступки прав требования (цессии) по которому права по кредитному договору переданы АО «Газэнергобанк». Ответчик нарушала сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность. Требование банка о возврате всей суммы кредита с процентами в срок до 16.02.2021 не исполнено. Ссылаясь на ст. ст. 309, 810 – 811 и 819 ГК РФ просит взыскать с ответчика задолженность по кредиту и расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик Алкожоева А.С. в судебном заседании требования банка не признала, указала, что неисполнение обязательств связано с пандемией.

Суд, рассмотрев исковое заявление и исследовав материалы дела, пришёл к выводу о том, что исковые требования о взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

Приходя к такому выводу, суд исходит из следующего:

Между ПАО «СКБ-Банк» и ответчиком 24.01.2019 заключен кредитный договор путем подписания индивидуальных условий, согласно которому сумма кредита составила 650 000 руб., срок действия кредита до 18.01.2024, процентная ставка 19,5 %, погашение задолженности осуществляется ежемесячными платежами согласно графику платежей, за несвоевременное погашение ежемесячного платежа банк имеет право требовать от заемщика уплаты пени в размере 20 % годовых, цель использования кредита – потребительские нужды, заемщик согласен на передачу прав (требований) по договору, заемщик ознакомлен и подтверждает согласие с Общими условиями Договора.

Графиком платежей установлен ежемесячный платеж в размере 17 100 рублей, за исключением последнего в размере 5 486,69 руб. с внесением 18-20 числа каждого месяца.

Банк свои обязательства по предоставлению ответчику кредита выполнил в полном объеме, что подтверждается платежным поручением о перечислении денежных средств ответчику, из выписки по счету № с 24.01.2019 по 12.04.2021 следует, что заемщик условия и порядок погашения кредита нарушал, последние платежи по договору произведены 20.03.2020, 31.08.2020.

Между ПАО «СКБ-Банк» и АО «Газэнергобанк» заключен 31.10.2019 договор уступки требования (цессия) №, на основании которого права (требования) по указанному выше кредитному договору переданы истцу.

Согласно пункту 1 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 ГК РФ).

На основании пункта 1 статьи 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

В соответствии со статьей 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону (пункт 1). Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника (пункт 2).

Согласно заключенному между ПАО «СКБ-Банк» и ответчиком кредитному договору, последний выразил согласие на уступку прав по договору (п.13 кредитного договора).

Истец 14.01.2021 обратился к ответчику с претензией, в которой указывая о нарушении Алкожоевой А.С. графика платежей, предупредил о расторжении кредитного договора с 15.02.2021, требовал досрочно погасить задолженности Претензия о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, направленная истцом, ответчиком не исполнена.

В соответствии с ч. 1 ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

Если займодавцем в договоре займа является гражданин, договор считается заключенным с момента передачи суммы займа или другого предмета договора займа заемщику или указанному им лицу.

В соответствии с ч. 1 и ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Согласно ч. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании ч. 1 и ч. 2 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно представленному истцом расчету задолженности по состоянию на 17.02.2021, задолженность по кредитному договору от № от 24.01.2019 по состоянию на 17.02.2021 составляет 622 530,98 руб., в том числе: основной долг 545 225,20 руб., проценты 77 305,78 руб.

Указанный расчет принимается судом в силу ст. 56 ГПК РФ как достоверный, доказательств обратного суду не представлено.

Судом установлено, что ответчик в нарушение принятых на себя по кредитному договору обязательств несвоевременно вносил ежемесячные платежи в погашение кредитной задолженности, что дает право банку требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита с процентами.

Доводы ответчика о реструктуризации задолженности ошибочны:

В силу ч. 1 ст. 6.1.1 Федерального закона 21.12.2013 № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" заемщик - физическое лицо, заключивший в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, кредитный договор (договор займа), обязательства по которому обеспечены ипотекой, вправе в любой момент в течение времени действия такого договора обратиться к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком (далее - льготный период), при одновременном соблюдении следующих условий:

1) размер кредита (займа), предоставленного по такому кредитному договору (договору займа), не превышает максимальный размер кредита (займа), установленный Правительством Российской Федерации для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода. Максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться с требованием к кредитору о предоставлении льготного периода, может быть установлен Правительством Российской Федерации с учетом региональных особенностей;

2) условия такого кредитного договора (договора займа) ранее не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части (вне зависимости от перехода прав (требований) по указанному договору к другому кредитору), а также не изменялись по требованию заемщика (одного из заемщиков), указанному в настоящей части, условия первоначального кредитного договора (договора займа), прекращенного в связи с заключением с заемщиком (одним из заемщиков) нового кредитного договора (договора займа), обязательства по которому обеспечены тем же предметом ипотеки, что и обязательства по первоначальному кредитному договору (договору займа);

3) предметом ипотеки является жилое помещение, являющееся единственным пригодным для постоянного проживания заемщика, или право требования участника долевого строительства в отношении жилого помещения, которое будет являться единственным пригодным для постоянного проживания заемщика жилым помещением, вытекающее из договора участия в долевом строительстве, заключенного в соответствии с Федеральным законом 214-ФЗ "Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации". При этом не учитывается право заемщика на владение и пользование иным жилым помещением, находящимся в общей собственности, если соразмерная его доле общая площадь иного жилого помещения не превышает норму предоставления площади жилого помещения, установленную в соответствии с частью 2 статьи 50 Жилищного кодекса Российской Федерации;

4) заемщик на день направления требования, указанного в настоящей части, находится в трудной жизненной ситуации.

Согласно ч. 2 указанной статьи для целей настоящей статьи под трудной жизненной ситуацией заемщика понимается любое из следующих обстоятельств:

1) регистрация заемщика в качестве безработного гражданина, который не имеет заработка, в органах службы занятости в целях поиска подходящей работы;

2) признание заемщика инвалидом и установление ему федеральными учреждениями медико-социальной экспертизы I или II группы инвалидности;

3) временная нетрудоспособность заемщика сроком более двух месяцев подряд;

4) снижение среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода всех заемщиков по кредитному договору (договору займа), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 50 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика;

5) увеличение количества лиц, находящихся на иждивении у заемщика (определенных в соответствии с семейным законодательством Российской Федерации несовершеннолетних членов семьи, и (или) членов семьи, признанных инвалидами I или II группы в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, и (или) лиц, находящихся под опекой или попечительством заемщика), по сравнению с количеством указанных лиц, находившихся на иждивении заемщика на день заключения кредитного договора (договора займа), с одновременным снижением среднемесячного дохода заемщика (совокупного среднемесячного дохода заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика с требованием, указанным в части 1 настоящей статьи, более чем на 20 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков), рассчитанным за двенадцать месяцев, предшествующих месяцу обращения заемщика, при этом размер среднемесячных выплат по обслуживанию обязательств перед кредитором у заемщика (заемщиков) в соответствии с условиями кредитного договора (договора займа) и графиком платежей за шесть месяцев, следующих за месяцем обращения заемщика, превышает 40 процентов от среднемесячного дохода заемщика (заемщиков), рассчитанного за два месяца, предшествующие месяцу обращения заемщика.

Постановлением Правительства Российской Федерации от 03.04.2020 № 435 "Об установлении максимального размера кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств" установлен максимальный размер кредита (займа) для кредитов (займов), по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора (договора займа), предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств, для кредитов (займов), выданных в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, - для потребительских кредитов (займов), заемщиками по которым являются физические лица, - 250 тысяч рублей.

Доказательств того, что ответчик обращался к кредитору с требованием об изменении его условий, предусматривающим приостановление исполнения заемщиком своих обязательств либо уменьшение размера платежей заемщика на срок, определенный заемщиком, суду не представлено. Кроме того, размер выданного кредита – 650 000 рублей превышает максимальный размер кредита, по которому заемщик вправе обратиться к кредитору с требованием об изменении условий кредитного договора, установленный указанным выше Постановлением Правительства России № 435.

В связи с изложенным, с ответчика в пользу АО «Газэнергобанк» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от № от 24.01.2019 по состоянию на 17.02.2021 составляет 622 530,98 руб., в том числе: основной долг 545 225,20 руб., проценты 77 305,78 руб.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика также надлежит взыскать расходы по уплате государственной пошлины при подаче искового заявления в суд в размере 9 425,31 руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Иск АО «Газэнергобанк» к Алкожоевой Апал Садырбековне о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить.

Взыскать с Алкожоевой Апал Садырбековны в пользу АО «Газэнергобанк» задолженность по кредитному договору № от 24.01.2019 по состоянию на 17.02.2021 в сумме 622 530,98 руб., в том числе: основной долг 545 225,20 руб., проценты 77 305,78 руб.; расходы по уплате государственной пошлины в размере 9 425,31 руб.

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме с подачей жалобы через Ялуторовский районный суд Тюменской области.

Мотивированное решение суда составлено 22 апреля 2021 года.

<данные изъяты>

<данные изъяты>

<данные изъяты>

Судья                                                         А.Н. Ахмедшина