Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8/2023 (2-416/2022;) ~ М-402/2022 от 07.11.2022

Производство № 2-416/2022

Дело (УИД) 48RS0017-01-2022-000579-43

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

24 января 2023 года с. Тербуны

Тербунский районный суд Липецкой области в составе:

председательствующего судьи Баранова С.В.,

при секретаре Рязанцевой О.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банк ВТБ (ПАО) к Булатниковой Ольге Викторовне о взыскании задолженности наследодателя по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к наследникам и наследственному имуществу умершего ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору, указывая, что 18.05.2017 года Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключили кредитный договор № 00226/15/00279 (впоследствии присвоен номер № 639/0730-0001130), согласно которому истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 488000 рублей на срок по 25.05.2022 года с взиманием за пользование кредитом 19,9% годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплат процентов должны осуществляться ежемесячно. Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, а ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе и в части своевременного возврата кредита. Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором. По состоянию на 15.10.2022 г. включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 444 479,25 руб., из которых: 442 132,92 руб. основной долг, 2346,33 руб. плановые проценты за пользование кредитом. Как стало известно истцу ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ. 03.04.2020 г. истцом в адрес нотариуса ФИО5 было направлено требование о погашении просроченной задолженности по кредиту. Согласно ответа нотариуса сведения о наследниках и наследственном имуществе банку не предоставляются; копию требования банка нотариус направил наследникам, но денежные средства в погашение задолженности от наследников не поступили. Просило взыскать с наследников умершего ФИО3 в солидарном порядке в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору от 18.05.2017 года № 639/0730-0001130 в общей сумме по состоянию на 15.10.2022 г. включительно 444 479,25 руб., расходы по оплате госпошлины в сумме 13645 рублей.

Определением Тербунского районного суда Липецкой области от 24 ноября 2022 года, занесенным в протокол судебного заседания, к участию в деле в качестве ответчика привлечена Булатникова Ольга Викторовна.

В судебное заседание представитель истца Банк ВТБ (ПАО) не явился, надлежащим образом извещён о времени и месте рассмотрения дела, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Булатникова О.В. в судебном заседании не оспаривала заключение ФИО3 кредитного договора, при этом полагала, что банки в настоящее время не выдают кредитов без страховки, поэтому кредитные обязательства ее супруга должны быть застрахованы, при этом конкретных данных о договоре страхования у нее нет. Расчет задолженности не оспаривала, объяснила, что предпринимала меры к взаимодействию с банком по поводу погашения задолженности, однако так и не смогла получить реквизитов для оплаты задолженности. Не возражала против удовлетворения заявленных требований.

Суд счел возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Суд, выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив доказательства в их совокупности, приходит к следующему.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

На основании ст. 309 ГК Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В силу положений ст. 310 ГК Российской Федерации, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно ст. 819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно п.1 ст. 810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено и следует из материалов дела, что ФИО3 обратился в Банк ВТБ (ПАО) с анкетой-заявлением на получение кредита и 18.05.2017 г. между Банк ВТБ (ПАО) и ФИО3 заключен кредитный договор № 00226/15/00279-17 (впоследствии присвоен номер № 639/0730-0001130), в соответствии с условиями которого ФИО3 предоставлен кредит, сумма кредита 488 000 рублей, под 19,9 % годовых, срок действия договора – с даты подписания заемщиком индивидуальных условий до полного исполнения банком и заемщиком обязательств по кредитному договору, срок возврата кредита – по 25.05.2022 года, что подтверждается Индивидуальными условиями кредитного договора, подписанными ответчиком. Ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплачивать проценты за пользование им в размере и в сроки, предусмотренные договором. Количество платежей – 61, размер платежа – 11 590 руб. (кроме первого и последнего), размер первого платежа – 1394,48 руб., размер последнего платежа – 11 596,11 руб., оплата производится ежемесячно 25 числа каждого месяца.

Перечисление истцом денежных средств по кредиту в размере 488000 рублей на счет ФИО3 № подтверждается банковским ордером № 1 от 18.05.2017 г.

Согласно п. 14 Индивидуальных условий кредитного договора заемщик ознакомлен и согласен с общими условиями потребительского кредита в Банк ВТБ «ПАО), действующими по состоянию на 18 мая 2017 года.

ФИО3 полностью исполнял обязанности по погашению задолженности по 25.01.2018 года включительно.

Согласно п. 4.5 Правил предоставления потребительского кредита банк имеет право потребовать досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты начисленных процентов и неустоек в том числе в случае возникновения у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, начиная с даты ее возникновения. При невыполнении заемщиком требования банка о досрочном погашении задолженности по договору в срок, сумма основного долга и процентов считается просроченной и на нее начисляются неустойки, предусмотренные договором.

В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору кредитором Банк ВТБ (ПАО) 14.06.2019 года было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности. По утверждению истца указанное требование не исполнено.

Из представленного суду расчета задолженности по состоянию на 20.06.2019 г. задолженность заемщика по кредитному договору 00226/15/00279-17 от 18.05.2017 г. составила 444 479 руб., в том числе просроченный основной долг 442132,92 руб., задолженность по процентам – 2346,33 руб.

Согласно свидетельству о смерти II-РД № выданному ДД.ММ.ГГГГ ОЗАГС администрации Тербунского муниципального района Липецкой области, ФИО3 умер ДД.ММ.ГГГГ.

В силу ст.1113 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство открывается со смертью гражданина.

Согласно ст.1114 Гражданского кодекса Российской Федерации днем открытия наследства является день смерти гражданина. Статьей 1115 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что местом открытия наследства является последнее место жительства наследодателя (статья 20 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В ст.1111 Гражданского кодекса Российской Федерации указано, что наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных Гражданским кодексом Российской Федерации.

Для приобретения наследства наследник в силу ст.1152 Гражданского кодекса Российской Федерации должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В соответствии со ст.1153 Гражданского кодекса Российской Федерации принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

В силу ст.1154 Гражданского кодекса Российской Федерации наследство может быть принято в течение шести месяцев со дня открытия наследства.

В соответствии с п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно ст. 1162 Гражданского кодекса Российской Федерации свидетельство о праве на наследство выдается по месту открытия наследства нотариусом или уполномоченным в соответствии с законом совершать такое нотариальное действие должностным лицом. Свидетельство выдается по заявлению наследника.

Статьей 418 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Обязательство прекращается смертью кредитора, если исполнение предназначено лично для кредитора, либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью кредитора.

Пленум Верховного Суда РФ в пункте 59, 60,61 Постановления от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании" указал, что под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 Гражданского кодекса Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства, поскольку долговое обязательство наследодателя, переходящего к наследникам вместе с наследственным имуществом, включает в себя не только сумму основного долга по кредиту, существовавшего на момент открытия наследства, но и обязательство наследодателя уплатить проценты за пользование этими денежными средствами до момента их возврата кредитору, так как при заключении кредитного договора денежные средства наследодателю предоставлялись под условие уплаты таких процентов.

Согласно материалов наследственного дела нотариуса нотариального округа Тербунского района Липецкой области ФИО5 № после смерти ФИО3 с заявлением о принятии наследства по закону обратилась ответчик Булатникова О.В. С заявлением об отказе от наследства обратились дочери умершего ФИО6 и ФИО7 Булатниковой О.В. ДД.ММ.ГГГГ были выданы свидетельства о праве на наследство по закону на автомобиль марки CHERY S18D,2012 года выпуска, г.р.з. №; автомобиль марки Ниссан Ванетта, 1992 года выпуска, г.р.з. №; автомобиль марки ЛУАЗ-969М, 1987 года выпуска, г.р.з. №; страховое пособие в связи с профессиональным заболеванием на производстве за февраль 018 года в размере 7354,43 руб.; 1/4 доли в праве общей собственности на квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>; ДД.ММ.ГГГГ - долю размером 7,3382 гектаров, находящуюся в праве общей долевой собственности на земельной участке с кадастровым номером №

Поскольку на момент смерти ФИО3 кредитный договор являлся действующим, то суд на основании положений ст.ст. 1112-1113 Гражданского кодекса Российской Федерации приходит к выводу о том, что его кредитное обязательство подлежит включению в состав наследства, так как оно носит имущественный характер и не было неразрывно связано с личностью наследодателя.

Суд считает установленным тот факт, что наследником Булатниковой О.В. принято наследство после смерти супруга ФИО3 в виде вышеперечисленного имущества.

Ответчик Булатникова О.В. в судебном заседании объяснила, что понимает, что должна гасить данный кредит, не оспаривала, что сумма заявленных требований не превышает стоимость наследственного имущества, которое значительно выше, чем остаток по кредиту.

Материалы наследственного дела содержат заключения о рыночной стоимости автомобилей, которые унаследовала Булатникова О.В. - автомобиль марки CHERY S18D – 230000 рублей; автомобиль марки Ниссан Ванетта – 120000 рублей; автомобиль марки ЛУАЗ-969М – 21000 рублей, т.е. общая сумма составляет 371000 рублей.

Кадастровая стоимость квартиры, находящейся по адресу: <адрес>, составляет 334137,19 рублей, следовательно на долю умершего приходится 83534,30 руб.

Кроме того, кадастровая стоимость земельного участка с кадастровым номером № составляет 1611717,73 руб., на долю ФИО3 приходится 23701,62 руб. При этом, Булатникова О.В. представила суду договор купли-продажи, согласно которому она продала долю земельного участка за 120000 рублей.

Учитывая, что размер задолженности по кредитному договору не превышает стоимость наследованного имущества, задолженность по кредитному договору в полном объеме не погашена, то суд приходит к выводу об удовлетворении требований банка и о необходимости взыскания с ответчика Булатниковой О.В. задолженности по кредитному договору.

Взыскание необходимо производить в пределах стоимости перешедшего к наследнику наследственного имущества, которое не превышает размер долгового обязательства.

Довод ответчика, что наряду с кредитным договор был заключен договор страхования ничем не подтвержден. Согласно сведениям Банк ВТБ (ПАО) договор страхования к кредитному договору № 639/0730-0001130 от 18.05.2017 г. не заключался.

В то же время суд не может в полном объеме согласиться с расчетом задолженности, сделанным банком. В своем расчете истец отразил, что требуемая сумма основного долга 442132,92 руб. и проценты 2346,33 руб. были сформированы по состоянию на день смерти заемщика – 07.02.2018 года. При этом в самом же расчете указано на поступление денежных средств от заемщика (внесение кем-либо, либо наличие денежных средств на карте, с которой происходило списание денег) после его смерти – 26.02.2018 г. значится поступление по основному долгу в сумме 690,52 руб. и процентов в сумме 5775,59 руб., 01.03.2018 г. – в сумме 5123,89 руб. – основной долг, 6,28 руб. – проценты на просроченный долг, 26.03.2018 г. – в сумме 12,41 руб. – проценты. Таким образом, проценты в сумме 2346,33 руб., заявленные истцом, были погашены 26.02.2018 г., а также имеется погашение основного долга на сумму 5814,41 руб. При таких обстоятельствах, сумма задолженности, подлежащая взысканию с ответчика составляет 436318,51 руб.

В соответствии с п. 2 ст. 450 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда или при существенном нарушении договора другой стороной.

Разрешая требование о расторжении кредитного договора № 639/0730-0001130 от 18.05.2017 г., суд исходит из того, что заключенный с наследодателем кредитный договор по факту смерти заемщика не прекратился, действует на прежних условиях до его расторжения в установленном порядке и обязателен для ответчика Булатниковой О.В. как правопреемника ФИО3, учитывая неуплату ежемесячных платежей по кредитному договору в течении более 3 лет после смерти наследодателя, суд приходит к выводу о необходимости удовлетворения требования истца о его расторжении на основании подп. 1 п. 2 ст. 450 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № 441297 от 21.10.2022 года истцом уплачена государственная пошлина при обращении в суд с иском в размере 13645 рублей, которая подлежит взысканию с ответчика в размере 13466 руб. пропорционально удовлетворенным требованиям.

На основании изложенного, и руководствуясь, статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Взыскать с Булатниковой Ольги Викторовны (паспорт 4206 343307) в пользу Банк ВТБ (Публичное Акционерное Общество) (ИНН 7702070139, ОГРН 1027739609391) задолженность наследодателя ФИО3 по кредитному договору от 18.05.2017 года № 639/0730-0001130 в размере 436 318 (четыреста тридцать шесть тысяч триста восемнадцать) рублей 51 копейка, и государственную пошлину в размере 13 465 (тринадцать тысяч четыреста шестьдесят пять) рублей, а всего 449783 (четыреста сорок девять тысяч семьсот восемьдесят три) рубля 51 копейка.

Расторгнуть кредитный договор № 639/0730-0001130 от 18.05.2017 года, заключенный между Банк ВТБ (Публичное Акционерное Общество) и ФИО3.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Липецкий областной суд через Тербунский районный суд Липецкой области в течение одного месяца со дня его изготовления в окончательной мотивированной форме.

Председательствующий /подпись/ С.В. Баранов

Мотивированное решение изготовлено 31 января 2023 года.