Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-953/2023 ~ М-863/2023 от 25.08.2023

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

№ 2-953/2023

УИД: 38RS0009-01-2023-001052-90

г. Зима 11 октября 2023 г.

Зиминский городской суд Иркутской области в составе судьи Нестеровой Е.Ю., при секретаре судебного заседания Минушкиной Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Совкомбанк» к Самсонову Евгению Александровичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к Самсонову Е.А., в котором просит взыскать с него задолженность по кредитному договору в размере 62386,57 руб., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2071,60 руб.

В обоснование иска указано, что **.**.** между ПАО «Совкомбанк» и ответчиком в виде акцептованного заявления оферты был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику кредит в сумме <данные изъяты> руб. под 30,9% годовых сроком на 15 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету. В силу ст.ст. 432, 435 и п. 3 ст. 438 ГК РФ договор является заключенным и обязательным для его исполнения. В период пользования кредитом ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита. Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита при нарушении срока возврата кредита (части кредита) и уплаты начисленных процентов за пользование кредитом уплачивается неустойка в виде пени в размере 20% годовых за каждый календарный день просрочки. Согласно п.п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Просроченная задолженность по ссуде возникла **.**.**; по состоянию на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дня. Просроченная задолженность по процентам возникла **.**.**; по состоянию на **.**.** суммарная продолжительность просрочки составляет <данные изъяты> дней. Ответчик в период пользования кредитом произвел выплаты в размере 30796,28 руб. По состоянию на **.**.** общая задолженность ответчика перед банком составляет 62386,57 руб., из них просроченная ссуда - 49438,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 46,46 руб., неустойка на просроченную ссуду - 27,52 руб., неустойка на просроченные проценты - 168,57 руб., иные комиссии - 6955,16 руб., комиссия за ведение счета - 745 руб., дополнительный платеж - 5005,50 руб. Банк направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ответчик не выполнил. Ответчик не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца не явился; о месте и времени рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом.

В исковом заявлении представитель истца ФИО3, действующий на основании доверенности от **.**.**, просил рассмотреть дело в отсутствие представителя банка, выразив согласие на рассмотрение дела в порядке заочного производства.

Ответчик Самсонов Е.А., в судебное заседание не явился. О месте и времени судебного заседания Самсонов Е.А. извещался надлежащим образом по адресу указанному в исковом заявлении: <адрес> Судебные извещения, направленные Самсонову Е.А., им получены не были.

Согласно ч.1 ст. 165.1 ГК РФ сообщение считается доставленным и в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено (адресату), но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

В постановлении Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06. 2015 № 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" разъяснено, что риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат (пункт 67). Статья 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное (пункт 68).

По смыслу приведенных правовых норм в случае, если извещение направлено судом по адресу, указанному этой стороной, но не получено по зависящим от нее причинам, такое сообщение считается доставленным. При этом обязанность уведомлять кредитора, суд об изменении адреса лежит на стороне, при неисполнении которой она считается надлежащим образом извещенной.

Сведений об извещении должником кредитора об изменении адреса проживания должника после заключения договора в материалах дела не имеется. При таких условиях, должник, изменивший после заключения договора место жительства и не известивший кредитора о новом месте жительства, несет риск неполучения юридически значимого сообщения.

Неполучение ответчиком судебных извещений, свидетельствует об его отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав.

Исходя из положений ч.1 ст. 165.1 ГК РФ, суд полагает необходимым считать ответчика надлежаще извещённым о месте и времени судебного заседания и считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, а также в отсутствие представителя истца на основании ч.5 ст.167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, оценив относимость, допустимость, достоверность каждого доказательства в отдельности, а также достаточность и взаимную связь их в совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе (здесь и далее правовые нормы приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения спорных правоотношений).

В соответствии с п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему, вследствие иных действий граждан и юридических лиц, а также по иным основаниям.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно п. 1 ст. 433 ГК РФ, п. 1 и п. 3 ст. 438 ГК РФ, договор признаётся заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, её акцепта. Акцептом признаётся ответ лица, которому адресована оферта, о её принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п.2 ст. 850 ГК РФ права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В судебном заседании установлено, что **.**.** между ПАО «Совкомбанк» и ФИО1 в виде акцептованного заявления оферты был заключен договор потребительского кредита №, в соответствии с условиями которого, Банк предоставил ответчику лимит кредитования в размере <данные изъяты> руб. с процентной ставкой 9,9% годовых; срок лимита кредитования - 18 месяцев (467 дней); общее количество платежей - 17, минимальный обязательный платеж (МОП) - 6053,17 руб., периодичность оплаты МОП - ежемесячно в сроки, установленные в Информационном графике; кредит предоставлен на потребительские цели; в рамках настоящего кредитного договора заемщик обязан заключить договор банковского счета; заемщик вправе по своему желанию, выраженному в заявлении подключить добровольные платные услуги - Программа добровольной финансовой и страховой защиты, Гарантия минимальной ставки (п.п.1,2,4,6,9,11,17 Индивидуальных условий кредитного договора).

В соответствии с информационным графиком по погашению кредита и иных платежей к договору потребительского кредита №, платежи с размере <данные изъяты> руб. вносятся в период с **.**.** по **.**.**, последний платеж **.**.** в размере <данные изъяты> руб.

Из материалов дела следует, что Банк исполнил свои обязательства по договору потребительского кредита от **.**.** в полном объеме, предоставив заемщику лимит кредитования, что подтверждается выпиской по счету № № за период с **.**.** по **.**.**.

В соответствии с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита от **.**.** Самсонов Е.А. ознакомлен, что при нарушении срока оплаты МОП по договору она имеет право перейти в режим «Возврат в график», согласно Общим условиям. Комиссия за переход в режим «Возврат в график» подлежит оплате согласно Тарифам Банка. Комиссия не взимается в случае, если заемщик погашает задолженность в размерах и сроки, предусмотренные договором. Дальнейшие отключение/подключение режима «Возврат в график» производится заемщиком самостоятельно неограниченное количество раз в течение срока действия договора через систему ДБО, офис Банка. Согласно Тарифам Банка комиссия за сопровождение услуги «Возврат в график» составляет 590 руб., начисление комиссии осуществляется с момента перехода в режим «Возврат в график» (п. 1.19 Тарифа).

Из раздела В заявления о предоставлении транша от **.**.**, подписанного собственноручно Самсоновым Е.А., следует, что он просил его включить в Программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков. Самсонов Е.А. ознакомлен и согласен, что с момента подписания настоящего заявления он является застрахованным лицом по договору добровольного коллективного страхования заемщиков кредитов № от **.**.** и № от **.**.** Размер платы за программу составляет 0,98% (586,67 руб.) от суммы транша, умноженной на 18 месяцев срока действия Программы (п. 2.1 заявления).

Согласно разделу Г заявления о предоставлении транша от **.**.**, Самсонов Е.А. просил подключить ему услугу «Гарантия минимальной ставки 9,9%». В соответствии с Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по расчетно-кассовому обслуживанию, предоставляемым физическим лицам в рамках потребительского кредитования в ПАО «Совкомбанк» (далее - Тарифы) комиссия за услугу «Гарантия минимальной ставки 9,9%» составляет 4,9 % от ссудной задолженности, начисление комиссии осуществляется при подключении услуги (п. 1.11.11 Тарифа).

Из заявления о предоставлении транша от **.**.** следует, что Самсонов Е.А. ознакомлен и согласен с «Условиями предоставления комплекса услуг дистанционного банковского обслуживания» и Тарифами комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, дает акцепт на удержание комиссии за оформление комплекса услуг согласно действующим Тарифам Банка путем списания средств с его банковского счета. Согласно Тарифам комиссионного вознаграждения за комплекс услуг дистанционного банковского обслуживания, с использование системы клиент-банк, именуемой «СовкомLine» в ПАО «Совкомбанк» ежемесячная плата за комплекс услуг«СовкомLine» составляет 149 руб.

Из заявления - оферты от **.**.** следует, что Самсонов Е.А. просил заключить с ним договор банковского счета и договор банковского обслуживания, в рамках которых открыть ему банковский счет и выпустить на его имя банковскую карту (п.п. 1, 4 заявления). Также Самоснов Е.А. просил подключит к его банковской карте пакет расчетно-гарантийных услуг с Комплексной Защитой Максимум, в соответствии с условиями, определенными Тарифами комиссионного вознаграждения за услуги по банковской карте. Согласно Тарифам комиссия за «Пакет расчетно-гарантийных услуг с Комплексной защитой Максимум» составляет 7999 руб., начисление комиссии осуществляется при подключении услуги (п. 1.16.7 Тарифа).

Согласно п.1 ст.329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно п.12 Индивидуальных условий кредитного договора за ненадлежащее исполнение условий договора предусмотрено начисление неустойки в размере 20% годовых.

Пунктом 1 ст. 810 ГК РФ установлено, что заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Положениями ст.ст. 309, 310 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Однако в нарушение принятых на себя обязательств ФИО1 ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, ежемесячные платежи в счет оплаты кредита и процентов вносил нерегулярно и в недостаточном объеме, что привело к возникновению просроченной задолженности по ссуде и процентам.

По состоянию на **.**.** задолженность ответчика перед Банком составляет 62386,57 руб., из них просроченная ссуда - 49438,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 46,46 руб., неустойка на просроченную ссуду - 27,52 руб., неустойка на просроченные проценты - 168,57 руб., комиссия за ведение счета - 745 руб., иные комиссии (комиссия за услугу «Гарантия минимальной ставки», комиссия за карту, комиссия за услугу «Возврат в график» по КНК) -6955,16 руб., страховая премия (страхование жизни, разовая) - 5005, 50 руб.

Представленный в обоснование иска расчет задолженности проверен судом. Он является обоснованным, составленным в соответствии с условиями заключенного сторонами договора потребительского кредита, с учетом ранее внесенных ответчиком платежей, не противоречит нормам действующего законодательства и ответчиком не оспорен. Доказательств, опровергающих сумму задолженности либо подтверждающих её отсутствие, суду представлено не было.

Определением мирового судьи судебного участка <данные изъяты> от **.**.** отменен судебный приказ № от **.**.** о взыскании с Самсонова Е.А. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженности по кредитному договору № от **.**.**.

Поскольку факт нарушения заемщиком условий договора установлен судом, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ПАО «Совкомбанк»» и взыскании с ответчика суммы кредитной задолженности в полном объеме.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в соответствии с п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ в размере 2071,60 руб., согласно платежному поручению № от **.**.**, которая подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования ПАО «Совкомбанк» - удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО «Совкомбанк» (<данные изъяты>) с Самсонова Евгения Александровича, **.**.** рождения, уроженца <данные изъяты> (<данные изъяты>) задолженность по договору потребительского кредита № от **.**.** в размере 62386,57 руб., в том числе: задолженность по ссуде - 49438,36 руб., просроченные проценты на просроченную ссуду - 46,46 руб., неустойка на просроченную ссуду - 27,52 руб., неустойка на просроченные проценты - 168,57 руб., комиссия за услугу «Гарантия минимальной ставки», комиссия за услугу «Возврат в график», комиссия за карту - 6955,16 руб., комиссия за ведение счета - 745 руб., дополнительный платеж (страховая премия) - 5005,50 руб., и расходы по оплате госпошлины в размере 2071,60 руб., всего взыскать 64458 (шестьдесят четыре тысячи четыреста пятьдесят восемь) рублей 17 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья         Е.Ю.Нестерова