Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1047/2022 ~ М-1073/2022 от 05.07.2022

Дело №2-1047/2022

УИД№ 19RS0003-01-2022-001752-28

РЕШЕНИЕ
Именем Российской Федерации
15 ноября 2022 года    г. Саяногорск

Саяногорский городской суд Республики Хакасия

в составе

председательствующего судьи Казаковой Т.А.,

при секретаре Клейменовой К.Е.,

Рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Сбербанк России » к Кочергиной О. Н., Кочергину А. С., Кочергину И. С., Кочергину К. С., обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору солидарно,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратился в суд с иском к Кочергиной О.Н., Кочергину А.С., Кочергину И.С., о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору солидарно, мотивируя исковые требования тем, что ПАО «Сбербанк России» на основании кредитного договора № от ДАТА выдало кредит ФИО1 в сумме 61000 руб. на срок 36 мес. под 16,9% годовых. На основании кредитного договора № от ДАТА ПАО «Сбербанк России» выдало кредит ФИО1 в сумме 168162 руб. на срок 36 месяцев под 19,9% годовых. Сумма задолженности по кредитному договору № от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА составила 39508,70 руб. Сумма задолженности по кредитному договору № от ДАТА за период с ДАТА по ДАТА составила 96058,33 руб. ДАТА заемщик ФИО1 умерла. Предполагаемыми наследниками являются Кочергина О.Н., Кочергин А.С., Кочергин И.С. Просили расторгнуть кредитный договор № от ДАТА, кредитный договор № от ДАТА; взыскать в пользу ПАО Сбербанк солидарно с наследников задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 39508,70 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1385,26 руб., задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 96058,33 руб., судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 3081,75 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 6000 руб.

Представитель истца ПАО «Сбербанк России» по доверенности Логинов В.В. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

В судебное заседание ответчики Кочергина О.Н., Кочергин И.С, не явились, извещались судом о времени и месте рассмотрения дела по адресам, имеющимся в материалах дела, их извещение о времени и месте рассмотрения дела признано судом надлежащим, дело рассмотрено в их отсутствие.

Ответчик Кочергин А.С. в судебное заседание не явился, извещен о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Определением судьи от ДАТА к участию в деле в качестве соответчика привлечен Кочергин К.С.

Ответчик Кочергин К.С. в судебное заседание не явился, его извещение о времени и месте рассмотрения дела признано судом надлежащим, дело рассмотрено в отсутствие ответчика Кочергина К.С.

Определением судьи от ДАТА к участию в деле в качестве соответчика привлечено ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Представитель соответчика ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, извещен о месте и времени судебного разбирательства, о причинах

2

неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил, на основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя ООО СК «Сбербанк Страхование жизни».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы (заем), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со статьями 807, 809 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии со статьей 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Пунктом 2 статьи 811 ГК РФ предусмотрено, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании части 2 статьи 33 Федерального закона от ДАТА № «О банках и банковской деятельности» при нарушении заемщиком обязательств по договору банк вправе досрочно взыскивать предоставленные кредиты и начисленные по ним проценты, если это предусмотрено договором, а также обращать взыскание на заложенное имущество в порядке, установленном федеральным законом.

Как следует из материалов дела и установлено судом, ДАТА между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 61000 руб. под 16,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Полная стоимость кредита -16,9 % годовых, 17180,25 руб.

Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету №.

Между ПАО «Сбербанк России» и ФИО1 был заключен кредитный договор № от ДАТА, по условиям которого банк предоставил ответчику потребительский кредит в сумме 168162 руб. под 19,9 % годовых сроком на 36 месяцев. Полная стоимость кредита - 19,9 % годовых, 56527,87 руб.

Факт предоставления кредита подтверждается выпиской по счету №.

ДАТА ФИО1 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти № № от ДАТА.

ПАО «Сбербанк России» направлялись уведомления наследникам ФИО1-Кочергину И.С. от ДАТА, Кочергиной О.Н. от ДАТА, Кочергину А.С. от 27.06.2022

3

о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора.

По смыслу статьи 418 ГК РФ смерть заемщика не является основанием для прекращения обязательств, вытекающих из кредитного договора.

Согласно статьи 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Согласно статье 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно абзаца 2 статьи 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА № "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

В абзаце 3 пункта 61 вышеназванного Постановления содержится разъяснение о том, что, установив факт злоупотребления правом, например, в случае намеренного без уважительных причин длительного непредъявления кредитором, осведомленным о смерти наследодателя, требований об исполнении обязательств, вытекающих из заключенного им кредитного договора, к наследникам, которым не было известно о его заключении, суд, согласно п. 2 ст. 10 ГК РФ, отказывает кредитору во взыскании процентов за весь период со дня открытия наследства, поскольку наследники не должны отвечать за неблагоприятные последствия, наступившие вследствие недобросовестных действий со стороны кредитора.

Это разъяснение, по его смыслу, относится как к договорным процентам за пользование кредитом, подлежащим уплате наследником со дня открытия наследства, так и к процентам за пользование чужими денежными средствами (ст. 395 ГК РФ), взимаемым за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником.

Материалами дела подтверждается отсутствие совокупности признаков, обозначенных в абзаце 3 пункта 61 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДАТА №.

На дату подачи иска общая задолженность по кредитному договору № от ДАТА составила 39508,70 руб., из них: просроченная ссуда - 34310,77 руб., просроченные проценты - 5197,93 руб.

На дату подачи иска общая задолженность по кредитному договору № от ДАТА составила 96058,33 руб., из них: просроченная ссуда - 82259,47 руб., просроченные проценты - 13798,86 руб.

Размер заявленной ко взысканию задолженности по кредитным договорам № от ДАТА, № от ДАТА не оспорен ответчиками, проверен судом, признан верным.

При заключении кредитного договора № от ДАТА ФИО1 заявила об участии в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика ЦКТРР002 0002158878 в Сибирский

4

банк на срок 36 месяцев с даты подписания заявления. Сумма оплаты за участие в программе страхования составляла 6588 руб.

При заключении кредитного договора № от ДАТА ФИО1 заявила об участии в программе добровольного страхования жизни, здоровья и на случай диагностирования критического заболевания заемщика ЦКТРР002 0001489801 в Сибирский банк на срок 36 месяцев с даты подписания заявления, сумма оплаты за участие в программе страхования составляла 18161,5 руб.

Как следует из пунктов 7.1 заявлений, выгодоприобретателями по всем страховым рискам, указанным в заявлении, за исключением страховых рисков «временная нетрудоспособность» и «дистанционная медицинская консультация» является ПАО Сбербанк в размере непогашенной на дату страхового случая задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту, предоставленному банком по кредитному договору, сведения о котором указываются в договоре страхования. В остальной части (а так же после полного досрочного погашения задолженности застрахованного лица по потребительскому кредиту) выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо, а в случае его смерти - наследники застрахованного лица).

ООО СК «Сбербанк страхование жизни» ДАТА в адрес Кочергина К.С. направлен ответ, согласно которому ДАТА у заявителя запрошен медицинский документ, который до настоящего времени не поступил, в связи с чем, принять решение о признании заявленного события страховым случаем и о страховой выплате не представляется возможным до поступления документов.

ДАТА ООО СК «Сбербанк страхование жизни» направило суду ответ, согласно которого ФИО1, ДАТА г.р. являлась застрахованным лицом в рамках программы страхования жизни по кредитным договорам: № от ДАТА (ДСЖ-51910), срок действия с ДАТА по ДАТА, № от ДАТА (ДСЖ-51910), срок действия с ДАТА по ДАТА, № от ДАТА (ДСЖ-5/1912), срок действия с ДАТА по ДАТА.

Из ответа ООО СК «Сбербанк страхование жизни», поступившего в суд ДАТА, в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» (по кредитному договору № от ДАТА) ДАТА была осуществлена страховая выплата в размере 88310,51 руб.

Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей - наследников ФИО1 (по кредитному договору № от ДАТА) подлежит выплате страховая сумма в размере 79851,49 руб.

В пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» (по кредитному договору № от ДАТА) ДАТА была осуществлена страховая выплата в размере 34644,38 руб.

Помимо этого, в пользу выгодоприобретателей - наследников ФИО1 ( по кредитному договору № от 21.122019) подлежит выплате страховая сумма в размере 26355,62 руб.

Согласно справкам о задолженностях заемщика, представленной ответчиком Кочергиным А.С., по состоянию за ДАТА по кредитному договору № от ДАТА полная задолженность по кредиту на дату расчета составляет 14667,04 руб., по кредитному договору № от ДАТА полная задолженность по кредиту на дату расчета составляет 7320,19 руб.

В соответствии с пунктами 1, 2 статьи 1152 ГК РФ, для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследником части наследства означает принятие всего причитающегося ему наследства, в чем бы оно ни заключалось и где бы оно ни находилось.

Принятие наследства, согласно части 1 статьи 1153 ГК РФ, осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника либо его законного представителя о принятии наследства либо заявления о вьщаче свидетельства о праве на наследство. Частью 2 данной нормы права установлено, что признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил

5

действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если наследник вступил во владение или в управление наследственным имуществом; принял меры по сохранению наследственного имущества, защите его от посягательств или притязаний третьих лиц; произвел за свой счет расходы на содержание наследственного имущества; оплатил за свой счет долги наследодателя или получил от третьих лиц причитавшиеся наследодателю денежные средства.

Согласно разъяснений, содержащихся в пункте 36 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДАТА № "О судебной практике по делам о наследовании" под совершением наследником действий, свидетельствующих о фактическом принятии наследства, следует понимать совершение предусмотренных пунктом 2 статьи 1153 ГК РФ действий, а также иных действий по управлению, распоряжению и пользованию наследственным имуществом, поддержанию его в надлежащем состоянии, в которых проявляется отношение наследника к наследству как к собственному имуществу. В качестве таких действий, в частности, могут выступать: вселение наследника в принадлежавшее наследодателю жилое помещение или проживание в нем на день открытия наследства (в том числе без регистрации наследника по месту жительства или по месту пребывания), обработка наследником земельного участка, подача в суд заявления о защите своих наследственных прав, обращение с требованием о проведении описи имущества наследодателя, осуществление оплаты коммунальных услуг, страховых платежей, возмещение за счет наследственного имущества расходов, предусмотренных статьей 1174 ГК РФ, иные действия по владению, пользованию и распоряжению наследственным имуществом. При этом такие действия могут быть совершены как самим наследником, так и по его поручению другими лицами. Указанные действия могут быть совершены в течение срока принятия наследства, установленного статьей 1154 ГК РФ.

Сообщением нотариуса Саяногорского нотариального округа Республики Хакасия ФИО8 от ДАТА подтверждается, что к имуществу ФИО1, умершей ДАТА, заведено наследственное дело за № от ДАТА на основании заявлений Кочергина А.С., Кочергина И.С., Кочергина К.С., наследниками умершей являются её дети: Кочергин А.С., Кочергин И.С., Кочергин К.С.

Свидетельствами о праве на наследство по закону, выданными нотариусом ДАТА, ДАТА подтверждается, что Кочергина А.С, Кочергина И.С., являющиеся сыновьями ФИО1, умершей ДАТА, являются наследниками по 1/3 доли в принятом наследстве состоящем из:

квартиры, расположенной по адресу <адрес>, <адрес>

1/2 доли в праве общей долевой собственности на гараж местоположение: <адрес>, общество «Электрон», ряд 5, гараж 62, литер В.

Кочергин К.С. согласно финансово-лицевого счета зарегистрирован в квартире, расположенной по адресу: <адрес>, <адрес>, <адрес> ДАТА, и по сей день проживает.

Изложенное свидетельствует о фактическом принятии ответчиком Кочергиным К.С. наследства в течение 6 месяцев со дня смерти ФИО1, поскольку он вступил во владение наследственным имуществом, в виде 1/3 доли принятого наследства, состоящего из квартиры, расположенной по адресу <адрес>, <адрес>;

1/2 доли в праве общей долевой собственности на гараж местоположение: <адрес>, <адрес>

В связи с принятием наследства, у ответчиков Кочергина А.С, Кочергина И.С, Кочергина К.С. появилась обязанность отвечать по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Доказательств, подтверждающих, что стоимость принятого ответчиками Кочергиным А.С., Кочергиным И.С., Кочергиным К.С. наследственного имущества после смерти ФИО1 меньше, чем долг наследодателя в размере 14667,04 руб. по кредитному

6

договору № от ДАТА, в размере 7320,19 руб. по кредитному договору № от ДАТА, ответчики Кочергин А.С., Кочергин И.С., Кочергин К.С. не представили.

При таких обстоятельствах, с ответчиков Кочергина А.С., Кочергина И.С., Кочергина К.С. солидарно в пользу ПАО «Сбербанк России» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору № от ДАТА в сумме 14667,04 руб., задолженность по кредитному договору № от ДАТА в сумме 7320,19 руб.

При этом, требования истца ПАО «Сбербанк России» о взыскании с Кочергиной О.Н. образовавшейся задолженности по кредитному договору № от ДАТА в сумме 14667,04 руб., задолженности по кредитному договору № от ДАТА в сумме 7320,19 руб. суд считает необоснованными и не подлежащими удовлетворению, учитывая, что Кочергина О.Н. не является наследником, принявшим наследство.

Оснований для взыскания с ответчика ООО «Сбербанк Страхование жизни» оставшейся задолженности по кредитному договору № от ДАТА в сумме 14667,04 руб., по кредитному договору № от ДАТА в сумме 7320,19 руб. не имеется, поскольку ООО СК «Сбербанк страхование жизни» в пользу выгодоприобретателя ПАО «Сбербанк» по кредитному договору № от ДАТА ДАТА была осуществлена страховая выплата в размере 88310,51 руб., по кредитному договору № от ДАТА ДАТА была осуществлена страховая выплата в размере 34644,38 руб.

Оценивая исковые требования истца о расторжении кредитного договора, суд приходит к следующему.

В соответствии с пунктом 2 статьи 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 60 Постановления Пленума Верховного Суда РФ №, Пленума ВАС РФ № от ДАТА "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" спор об изменении или расторжении договора может быть рассмотрен судом по существу только в случае представления истцом доказательств, подтверждающих принятие им мер по урегулированию спора с ответчиком, предусмотренных пунктом 2 статьи 452.

Судом учитывается, что процедура досудебного порядка урегулирования спора истцом соблюдена.

Кроме того, при заключении кредитного договора истец вправе был рассчитывать на своевременное исполнение ответчиком принятых на себя обязательств по погашению кредита, которые как установлено в ходе судебного разбирательства неоднократно им нарушались, что в силу статьи 451 ГК РФ относится к существенным изменениям обстоятельств и является основанием для расторжения договора.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных ПАО «Сбербанк России» к Кочергину А.С., Кочергину И.С., Кочергину К.С. требований о расторжении кредитного договора.

Требования истца ПАО «Сбербанк России» о расторжении кредитных договоров № от ДАТА, № от ДАТА, заявленные к ответчику с Кочергиной О.Н. удовлетворению не подлежат, поскольку Кочергина О.Н. не является наследником, принявшим наследство после ФИО1

В силу статьи 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

В силу части 1 статьи 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

7

Как видно из материалов дела, при подаче иска, цена которого 39508,70 руб.,96058,33 руб., а также по требованиям о расторжении кредитных договоров, истцом уплачена государственная пошлина в размере 10467,01руб.(1385,26 руб+3081,75 руб.+6000руб.).

Принимая во внимание, что требования истца исполнены ответчиками после подачи иска, с ответчиков Кочергина А.С., Кочергина И.С., Кочергина К.С. солидарно в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины в полном объеме -в размере 10467,01руб.

Руководствуясь статьями 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Иск публичного акционерного общества «Сбербанк России» (ИНН 7707083893) к Кочергиной О. Н. № Кочергину А. С. (№), Кочергину И. С. (№), Кочергину К. С. (№), обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «Сбербанк Страхование жизни» (ИНН 7744002123) о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору солидарно удовлетворить частично.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 ДАТА.

Расторгнуть кредитный договор №, заключенный между публичным акционерным обществом «Сбербанк России» и ФИО1 ДАТА.

Взыскать с Кочергина А. С., Кочергина И. С., Кочергина К. С. в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» солидарно задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 14667,04 руб., задолженность по кредитному договору № от ДАТА по состоянию на ДАТА в размере 7320,19 руб., расходы по уплате государственной пошлины в размере 10467,01 руб., всего взыскать 32 454,24 руб.

В удовлетворении остальной части иска отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики
Хакасия через Саяногорский городской суд в течение месяца со дня принятия решения в
окончательной форме.    

Председательствующий        Т.А. Казакова

Резолютивная часть решения объявлена 15.11.2022. Решение в окончательной форме принято 22.11.2022.