Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-413/2023 ~ М-346/2023 от 24.05.2023

Дело № 2-413/2023

УИД 02RS0007-01-2023-000421-79

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

с. Усть-Кан     25 октября 2023 года

Усть-Канский районный суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Шадеевой С.А.,

при секретаре Таджибаевой А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО Совкомбанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 2666747,46 рублей, суммы уплаченной государственной пошлины в размере 5867,47 рублей.

Требования мотивированы тем, что ******* между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № , по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 200249,06 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

В период пользования кредитом Ответчик исполнял обязанности ненадлежащим образом и нарушил п. 6 Индивидуальных Условий Договора потребительского кредита (п.п. 4.1 Условий кредитования).

Согласно п.п. 5.2. Условий кредитования Банк вправе потребовать от Заемщика в одностороннем порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в следующих случаях: несвоевременности любого платежа по договору.

По состоянию на ******* общая задолженность ответчика перед Банком составляет 266747,46 рублей, что подтверждается расчетом задолженности.

Заемщик ФИО2 умерла *******.

Согласно информации с сайта Федеральной нотариальной палаты в отношении наследственного имущества ФИО2 наследственное дело не заведено.

Согласно выписке из ЕГРН у заемщика на дату смерти было имущество, расположенное по адресу: <адрес>.

Банк направил наследнику ФИО1 уведомление о добровольной оплате суммы задолженности, однако ответа получено не было. В настоящее время наследник не погасил образовавшуюся задолженность, чем продолжает нарушать условия договора.

В судебное заседание представитель истца не явилась, о дате и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело без ее участия.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО5 с иском не согласился.

В судебное заседание ответчик ФИО1, третьи лица ФИО4, ФИО3, представитель ООО «Совкомбанк страхование жизни» не явились, о дате и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом. Ранее в судебном заседании ответчик ФИО1 и ФИО4 суду поясняли, что фактически в управление наследственным имуществом в течение шестимесячного срока вступил супруг заемщицы ФИО2 ФИО1

Исследовав материалы дела, выслушав стороны, суд пришел к нижеследующему.

Согласно ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ч. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные к отношениям по договору займа.

В силу п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

В соответствии с ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В судебном заседании установлено, что ******* между ПАО «Совкомбанк» и ФИО2 был заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) № , по условиям которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме 200249,06 руб. под 22,9 % годовых, сроком на 36 месяцев. Факт предоставления суммы кредита подтверждается выпиской по счету, вследствие чего договор считается заключенным и обязательным для его исполнения.

Согласно записи акта о смерти № от ******* ФИО2 умерла ******* в <адрес>.

Задолженность по кредитному договору составила 266747,46 рублей из которых: просроченные проценты – 37808,01 рублей, просроченная ссудная задолженность – 148341,42 рубль, просроченные проценты на просроченную ссуду – 34512,20 рублей, неустойка на остаток основного долга – 17790,14 рублей, неустойка на просроченную ссуду – 28295,69 рублей.

В день подписания кредитного договора ФИО2 выразила согласие на включение в программу добровольного страхования. После предъявления Банком данного искового заявления в суд страховая компания ООО «Совкомбанк страхование жизни» признав случай страховым, произвела выплату страхового возмещения на момент смерти ФИО2 в размере 200249,06 рублей. Согласно расчету представленному Банком, с учетом указанного, задолженность составила 66498,4 рублей, из них 34512,2 просроченные проценты на просроченную ссуду, 17790,14 рублей неустойка на основной долг, 14196,06 рублей неустойка на просроченные проценты.

В силу п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу ст. 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В п.п. 59, 60, 61 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 г. № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; сумма кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, может быть возвращена наследником досрочно полностью или по частям при условии уведомления об этом кредитора не менее чем за тридцать дней до дня такого возврата, если кредитным договором не установлен более короткий срок уведомления; сумма кредита, предоставленного в иных случаях, может быть возвращена досрочно с согласия кредитора (статьи 810, 819 ГК РФ).

Ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства, а также Российская Федерация, города федерального значения Москва и Санкт-Петербург или муниципальные образования, в собственность которых переходит выморочное имущество в порядке наследования по закону.

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Согласно справке, выданной администрацией Талицкого сельского поселения ******* за № , наследниками первой очереди ФИО2 являются: супруг – ФИО1, сын – ФИО3, дочь – ФИО4

Согласно информации нотариуса нотариального округа «Усть-Канский район» Республики Алтай ФИО7, заявления о принятии наследства или об отказе от наследства после смерти ФИО2 не регистрированы, наследственное дело не заведено.

Согласно выписке из ЕГРН от ******* следует, что ФИО2 на праве общей совместной собственности принадлежала ? доля жилого дома, расположенного по адресу: <адрес>, с кадастровой стоимостью – 349992,06 рубля.

Иного имущества, входящего в наследственную массу, в судебном заседании не установлено.

Согласно сведениям Комитета по делам ЗАГС и архивов Республики Алтай Отдела ЗАГС Усть-Канского района от ******* следует, что в архиве имеется запись акта о заключении брака № от ******* между ФИО1 и ФИО6

Из материалов дела следует, что фактически наследство ФИО2 в течение шестимесячного срока после ее смерти принял супруг ФИО1

При установленных обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что наследник ФИО1 несет гражданско-правовую ответственность по кредитным обязательствам наследодателя в пределах стоимости наследственного имущества, которая составила 174996,03 рублей. Стоимость наследственного имущества в указанном размере превышает сумму долга.

В силу ст. 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Поскольку неустойка несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд, с учетом обстоятельств дела, размера задолженности, то, что ответчик ФИО1 является инвалидом 1 группы, считает возможным ее снизить: неустойку на остаток основного долга до 1000 рублей, неустойку на просроченную ссуду до 900 рублей.

Правилами статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации установлено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку судом частично удовлетворены заявленные истцом требования, суд считает необходимым также взыскать с ответчика в пользу истца понесенные расходы по уплате государственной пошлины в размере 1292,06 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Совкомбанк задолженность по кредитному договору № от ******* в размере 36402,2 рубля, из которых проценты на просроченную ссуду 34512,2 рублей, неустойка 1900 рублей, расходы по оплате госпошлины 1292,06 рублей.

В оставшейся части исковых требований ПАО Совкомбанк к ФИО1, отказать.

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Алтай в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Усть-Канский районный суд.

Судья С.А. Шадеева

Мотивированное решение суда принято 01 ноября 2023 года

Судья С.А. Шадеева