Судебный акт #1 (Заочное решение) по делу № 2-1442/2022 ~ М-931/2022 от 14.04.2022

Дело № 2-1442/2022

УИД: 62RS0002-01-2022-001474-34

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2022 года                     г. Рязань

Московский районный суд г. Рязани в составе:

председательствующего судьи Егоровой Е. Н.,

при секретаре судебного заседания Ивахненко В. М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в здании суда гражданское дело по иску Бака ВТБ (ПАО) к Зотову Владимиру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд с иском к Зотову В. В. о взыскании задолженности по кредитному договору.

В обоснование исковых требований Банк ВТБ (ПАО) указал, что ДД.ММ.ГГГГ ВТБ (ПАО) и Зотов В. В. заключили кредитный договор №, путем присоединения ответчика к Правилам кредитования (Общие условия) и акцептования ответчиком согласия на кредит (Индивидуальные условия). В соответствии с согласием на кредит, устанавливающим существенные условия кредита, истец обязался предоставить ответчику денежные средства в сумме 686916 рублей 00 копеек на срок по ДД.ММ.ГГГГ с взиманием за пользование кредитом 10,20 процента годовых, а ответчик обязался возвратить полученную сумму и уплатить проценты за пользование кредитом. Возврат кредита и уплата процентов должны осуществляться ежемесячно.

Присоединившись к правилам и подписав согласие на кредит, и получив кредит, ответчик заключил с истцом путем присоединения кредитный договор. Условия данного договора определены в правилах и согласии на кредит, с которыми согласился ответчик путем акцептования согласия на кредит.

В соответствии с условиями кредитного договора, данные правила и согласие на кредит являются в совокупности кредитным договором, заключенным между истцом и ответчиком посредством присоединения ответчика к условиям правил и акцептования согласия на кредит.

Отсутствие подписи должника на представленных документах вызвано тем, что Зотов В. В. заключил с Банком ВТБ (ПАО) кредитный договор путем подачи заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, используя установленное на мобильный телефон мобильное приложение «ВТБ-Онлайн».

ДД.ММ.ГГГГ между Зотовым В. В. был заключен договор комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО) путем подачи/подписания ответчиком заявления и присоединения к действующей редакции правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО).

Заполнив и подписав указанное заявление, должник просил предоставить ему комплексное обслуживание и подключить базовый пакет услуг:

- открыть мастер-счет в российских рублях;

- предоставить доступ к ВТБ-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО);

- предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по мастер-счету/счетам, открытым на имя клиента в банке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания;

- направлять пароль для доступа в ВТБ-Онлайн, sms-коды, сообщения в рамках sms-пакета «Базовый» на мобильный телефон клиента, указанный в разделе «Контактная информация» заявления.

В связи с поданным заявлением клиенту был предоставлен доступ в систему «ВТБ-Онлайн», а также открыт банковский счет № в российских рублях.

Отношения между клиентом и банком, возникающие в связи с использованием системы «ВТБ-Онлайн» регулируются правилами дистанционного банковского обслуживания.

В соответствии с правилами ДБО доступ клиента в систему ДБО осуществляется при условии успешной аутентификации. Порядок аутентификации определяется условиями системы ДБО, в которой она осуществляется.

При этом, в соответствии с общими положениями правил ДБО, под аутентификацией понимается процедура проверки соответствия указанных клиентом данных предъявленному им идентификатору при проведении операции в системах ДБО.

Идентификатор – число, слово, комбинация цифр и/или букв, или другая информация, однозначно выделяющая (идентифицирующая) клиента среди определенного множества клиентов банка (паспортные данные клиента, пароль, УНК, логин, номер карты клиента, номер счета).

ДД.ММ.ГГГГ кредитором в адрес должника по системе «ВТБ-Онлайн» (мобильное приложение) было направлено предложение о заключении кредитного договора, путем предоставления кредита в размере 686916 рублей, где 428868 рублей 65 копеек – на погашение задолженности по кредиту с условием добровольного страхования по программе «Финансовый резерв» с оплатой страховой премии в размере 98916 рублей за счет кредитных средств, 159131 рубль 35 копеек – на личные нужды, содержащее все существенные условия кредитного договора, в том числе о сумме кредита, процентной ставке, сроке кредитования.

Ответчик ДД.ММ.ГГГГ произвел вход в систему «ВТБ-Онлайн» (аутентификация клиента произошла) и, ознакомившись с условиями кредитного договора, подтвердил (акцептовал) получение кредита в размере 686916 рублей, путем отклика на предложение банка и принятия условий кредитования.

Таким образом, стороны заключили кредитный договор от ДД.ММ.ГГГГ №, в соответствии с условиями которого:

- сумма выдачи кредита – 686916 рублей 00 копеек, где 428868 рублей 65 копеек – кредит на погашение ранее предоставленного кредита, 98916 рублей 00 копеек – страховая премия, 159131 рубль 35 копеек – личные нужды;

- дата выдачи кредита – ДД.ММ.ГГГГ;

- срок действия кредитного договора – 60 месяцев;

- дата возврата кредита – ДД.ММ.ГГГГ;

- процентная ставка за пользование – 10,2 % годовых;

- размер платежа по кредиту составляет 14662 рубля 62 копейки;

- дата ежемесячного платежа – 26 числа каждого календарного месяца;

- периодичность платежей – ежемесячно.

Истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме. Ответчику были предоставлены денежные средства в сумме 686916 рублей 00 копеек.

Ответчик исполнял свои обязательства с нарушением условий кредитного договора, в том числе, и в части своевременного возврата кредита.

Учитывая систематическое неисполнение ответчиком своих обязательств по погашению долга и уплате процентов, истец потребовал досрочно погасить всю сумму предоставленного кредита, уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом, а также иные суммы, предусмотренные кредитным договором.

Таким образом, ответчик обязан уплатить истцу сумму кредита, проценты за пользование кредитом и неустойку за нарушение срока возврата кредита и процентов за пользование кредитом. Однако до настоящего времени вышеуказанная задолженность ответчиком не погашена.

При этом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по кредитному договору составила 692406 рублей 68 копеек, в том числе основной долг в размере 641635 рублей 19 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 39627 рублей 72 копейки, пени в размере 1 143 рубля 77 копеек.

На основании решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения внеочередного общего собрания акционеров Банка ВТБ 24 (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ Банк ВТБ (ПАО) реорганизован в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

Банк ВТБ (ПАО) просил взыскать с ответчика Зотова В. В. в свою пользу задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 682377 рублей 29 копеек, из которых основной долг в размере 641635 рублей 19 копеек, плановые проценты за пользование кредитом в размере 39627 рублей 72 копейки, пени в размере 1114 рублей 38 копеек, а также расходы по оплате госпошлины в размере 10024 рубля 00 копеек.

Истец Банк ВТБ (ПАО), извещенный о времени и месте судебного заседания, в суд представителя не направил, в исковом заявлении изложил просьбу о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя истца.

Ответчик Зотов В. В., в судебное заседание не явился, извещался надлежащим образом о времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

В силу ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

В соответствии с ч. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные Гражданским кодексом Российской Федерации для договора займа.

В силу ст. 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

В соответствии со ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ Зотов В. В. обратился в ВТБ 24 (ПАО) с заявлением о предоставлении ему комплексного обслуживания, в котором просил предоставить ему комплексное обслуживание в ВТБ 24 (ПАО) в порядке и на условиях, изложенных в Правилах комплексного обслуживания физических лиц в ВТБ 24 (ПАО) и подключить базовый пакет услуг:

- открыть Мастер-счет в российских рублях, Мастер-счет в долларах США, Мастер-счет в евро и предоставить обслуживание по указанным счетам в соответствии с Правилами совершения операция по счетам физических лиц в ВТБ 24 (ПАО);

- выдать к Мастер-счету в рублях расчетную кварту в рамках базового пакета услуг, указанную в разделе «Информация о договоре», в порядке и на условиях, изложенных в Правилах предоставления и использования расчетных банковских карт ВТБ 24 (ПАО);

- предоставить доступ к ВТБ24-Онлайн и обеспечить возможность его использования в соответствии с условиями Правил предоставления ВТБ24-Онлайн физическим лицам в ВТБ 24 (ПАО);

- предоставить доступ к дополнительным информационным услугам по Мастер-счету/счетам, открытым на его имя в баке, по следующим каналам доступа: телефон, интернет, мобильная версия/мобильное приложение, устройства самообслуживания;

- направлять sms-пакет «Базовый», sms-коды, пароль на мобильный телефон для получения информации от банка, указанный в разделе «контактная информация» настоящего заявления.

ДД.ММ.ГГГГ была осуществлена реорганизация Банка ВТБ (ПАО) в форме присоединения к нему Банка ВТБ 24 (ПАО).

ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ (ПАО) и Зотовым В. В. был заключен кредитный договор №, путем подачи Зотовым В. В. заявки на получение кредита и перечисление кредитных денежных средств, с использованием мобильного приложения «ВТБ-Онлайн». Кредит ответчику был предоставлен для погашения ранее предоставленного ФИО4 кредита по кредитному договору № б/н от ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям заключенного между Банком ВТБ (ПАО) и Зотовым В. В. кредитного договора, ответчику предоставлен кредит в сумме 686916 рублей 00 копеек на 60 месяцев под 10,2 % годовых. Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно 26 числа каждого календарного месяца. Размер ежемесячного платежа составляет 14662 рубля 62 копеек. Размер последнего платежа составляет 14371 рубль 02 копейки. Возврат суммы кредита и уплата процентов производится через банкомат Банка ВТБ (ПАО) с функцией приема наличных денежных средств (обязательно наличие платежной банковской карты). Предоставление кредита осуществляется при открытии заемщику банковского счета. Банк предоставляет заемщику кредит путем перечисления суммы кредита в дату предоставления кредита на банковский счет для расчетов с использованием банковской карты.

Согласно п. 12 кредитного договора за просрочку возврата кредита и уплаты процентов начисляется неустойка в размере 0,1 процентов на сумму неисполненных обязательств за каждый день просрочки. При этом проценты на сумму кредита за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.

Заключая кредитный договор, заемщик согласился с Правилами кредитования (Общие условия), а также подтвердил, что с размером полной стоимости кредита, а также с перечнем и размерами платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости кредита, до подписания договора, ознакомлен.

В соответствии с п. 5.1 Правил кредитования (Общие условия) в случае неисполнения (несвоевременного исполнения) обязательств по полному или частичному возврату кредита и/или процентов по нему, заемщик уплачивает неустойку (пени) в виде процентов, начисляемых за каждый день просрочки на сумму неисполненных обязательств, в размере, определенном договором, по дату фактического исполнения указанных обязательств.

В тот же день, 26 февраля 201 года в обеспечение кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, между Зотовым В. В. и ФИО5 был заключен договор страхования №, страховыми рисками по которому являются «Смерть в результате несчастного случая или болезни», «Инвалидность I или II группы в результате несчастного случая или болезни», «Травма», «Госпитализация в результате несчастного случая или болезни».

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями заявления от ДД.ММ.ГГГГ, кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заявления о заранее данном акцепте на исполнение распоряжений банка ВТБ (ПАО), предъявляемых по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № от ДД.ММ.ГГГГ, согласия на взаимодействие с третьими лицами и передачу данных третьим лицам при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ, паспорта на имя Зотова В. В., скриншота программного обеспечения Банка ВТБ (ПАО), полиса «Финансовый резерв» (версия 3.0) № от ДД.ММ.ГГГГ, Правил кредитования (Общие условия), Правил комплексного обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Правил предоставления и обслуживания пакетов услуг в Банке ВТБ (ПАО), Правил дистанционного банковского обслуживания физических лиц в Банке ВТБ (ПАО), Условий обслуживания физических лиц в системе ВТБ-Онлайн, Условий предоставления услуг по системе «SMS-банкинг», выписки из протокола № Общего собрания акционеров Банка ВТБ (ПАО) от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии со ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается.

В силу ст. 314 Гражданского кодекса Российской Федерации, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или, соответственно, в любой момент в пределах такого периода.

Судом установлено, что истец свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчику денежные средства в сумме 686916 рублей 00 копеек, что следует из выписки по счету № за ДД.ММ.ГГГГ.

Однако оплата процентов и основного долга по данному кредитному договору Зотовым В. В. не производится надлежащим образом.

ДД.ММ.ГГГГ Банком ВТБ (ПАО) в адрес Зотова В. В. было направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчиком оно исполнено не было.

Изложенные обстоятельства подтверждаются копиями выписки по счету № за ДД.ММ.ГГГГ, уведомления о досрочном истребовании задолженности № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно представленному истцом расчету, который проверен судом и признан верным, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Зотова В. В. за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет 692406 рублей 68 копеек, из них остаток ссудной задолженности в размере 641635 рублей 19 копеек, задолженность по процентам в размере 39627 рублей 72 копейки, пени в размере 11143 рубля 77 копеек.

Пользуясь предоставленным правом ч. 2 ст. 91 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, Банк ВТБ (ПАО) самостоятельно снизил сумму штрафных санкций (пени), предусмотренных договором, до 1114 рублей 38 копеек.

В связи с тем, что ответчиком допущены нарушения условий договора, истец как кредитор имеет право требовать с ответчика уплаты основного долга, начисленных процентов, штрафов.

С учетом изложенного, суд полагает необходимым требования Банка ВТБ (ПАО) удовлетворить.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Государственная пошлина, в силу ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, относится к судебным расходам.

Как следует из материалов дела, при подаче в суд искового заявления истцом была оплачена государственная пошлина в сумме10024 рубля 00 копеекпо платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ.

Принимая во внимание, что исковые требования Банка ВТБ (ПАО) подлежат удовлетворению, с ответчика в пользу истца суд взыскивает расходы по оплате государственной пошлины в сумме 10024 рубля 00 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Бака ВТБ (ПАО) к Зотову Владимиру Владимировичу о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с Зотова Владимира Владимировича в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в общей сумме 682377 рублей 29 копеек, в том числе задолженность по основному долгу в размере 641635 рублей 19 копеек, задолженность по плановым процентам за пользование кредитом в размере 39627 рублей 72 копейки, пени в размере 1 114 рублей 38 копеек.

Взыскать с Зотова Владимира Владимировича в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы на оплату государственной пошлины в размере 10024 рубля 00 копеек.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Рязанский областной суд через Московский районный суд г. Рязани в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья – подпись –

Копия верна. Судья Е. Н. Егорова