Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2513/2022 ~ М-1646/2022 от 11.04.2022

УИД: 42RS0009-01-2022-003116-87 Дело № 2-2513/2022

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Кемерово 10 июня 2022 года

Центральный районный суд г.Кемерово Кемеровской области в составе Председательствующего судьи Алхимовой А.Е.,

при секретаре Сальманович А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Владимирова Е.М. к ООО МКК «МД» о защите прав потребителя, расторжении договора займа, снижении размера неустойки, подлежащей взысканию по договору, фиксации размера задолженности, взыскании компенсации морального вреда, суд

У С Т А Н О В И Л:

Истец Владимирова Е.М. обратилась в суд с иском к ООО МКК «МД» о защите прав потребителя, расторжении договора займа, снижении размера неустойки, подлежащей взысканию по договору, фиксации размера задолженности, взыскании компенсации морального вреда.

Свои требования мотивирует тем, что между ООО МКК «МД» (далее – Кредитное учреждение, Ответчик) и Владимировой Е.М. (далее - Истец) был заключен договор займа № #########-a от **.**.****.

В настоящее время Истец находится в тяжелом материальном положении, не имеет возможности выплачивать ежемесячный платеж по договору займа, в том числе частично.

На момент заключения договора займа Истец исходил из того, что он будет иметь возможность выплачивать все необходимые платежи по кредиту, поскольку доход был постоянным.

В настоящий момент Истец не имеет возможности исполнять свои обязательства по заключенному кредитному договору, поскольку общий размер ежемесячных платежей превышает доход заемщика.

На сегодняшний день общая сумма долга Истца перед кредитными учреждениями составляет 1037814 рублей, из которых:

- по договору займа № ###### от **.**.**** – 21091 рубль;

- по договору займа № ######-а от **.**.**** – 39065 рублей;

- по договору займа № ######-а от **.**.**** – 20100 рублей;

- по договору займа № ###### от **.**.**** – 25530 рублей;

- по договору займа № ###### от **.**.**** – 21406 рублей;

- по договору займа № ###### от **.**.**** - 25292 рубля;

- по договору займа № ######-3 от **.**.**** – 7620 рублей;

- по договору займа № ######-0 от **.**.**** - 37984 рубля;

- по договору займа № ###f от **.**.**** – 10480 рублей;

- по договору займа № ###-2 от **.**.**** - 10000 рублей;

- по договору займа № ### А-0 от **.**.**** - 8200 рублей;

- по договору займа ######### от **.**.**** – 10 882 рубля;

- по договору займа № ###### от **.**.**** – 101440 рублей;

- по договору займа № ###-2 от **.**.**** – 11998 рублей;

- по договору займа № ###### г. – 11723 рубля;

- по договору займа № ######### от **.**.**** – 39040 рублей;

- по договору займа № ### от **.**.**** - 55305 рублей;

- по договору займа № ### от **.**.**** - 63712 рублей;

- по договору займа № ###### от **.**.**** – 16660 рублей;

- по договору займа № ### от **.**.**** – 35667 рублей;

- по договору займа № ###### от **.**.**** – 15450 рублей;

- по договору займа № ###c от **.**.**** – 10440 рублей;

- по договору займа № ###### **.**.**** – 8850 рублей;

- по договору займа № ######0 от **.**.**** - 3647 рублей;

- по договору займа № ######-2 от **.**.**** – 20984 рубля;

- по договору займа № ### от **.**.**** – 21000 рублей;

- по договору займа № ###### от **.**.**** – 20502 рубля;

- по договору займа № ### от **.**.**** – 8664 рубля;

- по договору займа № ###### от **.**.**** – 9724 рубля;

- по договору займа № ###### от **.**.**** – 19751 рубль;

- по договору займа № ###### от **.**.**** - 6553 рубля;

- по договору займа № ###### **.**.**** - 24400 рублей

- по договору займа № ######8 от **.**.**** - 39537 рублей;

- по договору займа № ###### от **.**.**** - 12000 рублей;

- по договору займа № ### от **.**.**** – 30793 рублей;

- по договору займа № ###### от **.**.**** - 4118 рублей;

- по договору займа № ### от **.**.**** - 4118 рублей;

- по договору займа № ###### от **.**.**** – 4118 рублей;

- по договору займа № ### от **.**.**** – 31104 рубля;

- по договору займа № ###### от **.**.**** - 1636 рублей;

- по договору займа № ###### от **.**.**** -21210 рублей;

- по договору займа № ###### от **.**.**** – 23426 рублей;

- по договору займа № ###### от **.**.**** – 7828 рублей;

- по договору займа № ### от **.**.**** – 30300 рублей;

- по договору займа № ###### от **.**.**** – 39402 рубля;

- по договору займа № ### от **.**.**** – 6500 рублей;

- по договору займа № ###### от **.**.**** – 38564 рубля.

В указанном расчете не принимается во внимание сумма начисленных кредитной организацией пеней и штрафов, поскольку в настоящий момент Истец не имеет возможности их самостоятельно рассчитать, а кредитная организация не предоставляет расчет общей суммы долга, а также сумму начисленных пеней и штрафов.

Истец не отрицает факт наличия задолженности и не отказывается от исполнения обязательств перед Ответчиком, но считает, что при заключении договора были нарушены его права.

В рамках указанного договора Кредитным учреждением были предъявлены требования к Истцу о взыскании неустойки. Конкретный размер начисленной неустойки Истец не имеет возможности рассчитать самостоятельно, так как отсутствуют необходимые для расчета документы, а именно кредитный договор, заявление на предоставление кредита, график погашения задолженности, выписка по счету.

Истец полагает, что условия договора о начислении неустойки являются крайне обременительными, но в виду того, что кредитный договор является договором присоединения, у клиентов нет иной возможности заключения договора, кроме как путем принятия всех его условий.

Также, в соответствии со ст.ст.333, 395 ГК РФ участник договора вправе требовать уменьшения неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства.

Истцом было направлено Ответчику заявление о расторжении кредитного договора, но ответа не последовало, при этом Ответчик продолжал уведомлять Истца о необходимости погашения задолженности и начислять проценты и неустойку за просрочку платежей, постоянно звонил и угрожал нанесением телесных повреждений, из-за чего истец находился в состоянии перманентного стресса, чем причинен моральный вред, компенсацию которого он оценивает в 101000 рублей.

Просит суд расторгнуть договор займа № ###### от **.**.****, заключенный между ООО МКК «МД» и Владимирова Е.М..

Обязать Ответчика рассчитать размер неустойки, подлежащей уплате, исходя из требований законодательства Российской Федерации по договору займа № ###### от **.**.****.

Снизить размер неустойки по договору займа № #########-a от **.**.**** до разумных пределов, в качестве «разумных пределов» считать ключевую ставку Банка России на момент подачи настоящего заявления.

Зафиксировать общую сумму долга Истца по договору займа № ###### от **.**.****, включая сумму основного долга, начисленных процентов, штрафных санкций.

Взыскать с Ответчика в пользу Истца компенсацию морального вреда в размере 101000 рублей.

Истец Владимирова Е.М. в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие, о чем указано в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО МКК «МД» Трофимова О.Л., действующая на основании доверенности от 01.12.2020 г., в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом, представила письменный отзыв на исковое заявление, в котором просила в удовлетворении исковых требований отказать (л.д.33-34).

При указанных обстоятельствах суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц.

Суд, изучив доводы искового заявления и возражений, письменные материалы дела, считает, что требования истца не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Кроме того, согласно ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно ст.307 ГК РФ, в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Судом установлено, что между ООО МКК «МД» и Владимировой Е.М. был заключен договор займа № #########-a от **.**.****, по условиям которого Владимировой Е.М. были предоставлены в пользование денежные средства в размере 15 000 рублей с условием уплаты процентов в размере 365 % годовых, срок возврата займа установлен до **.**.**** включительно (л.д.27-29).

ООО МКК «МД» обязательства по предоставлению денежных средств в размере 15000 рублей исполнены в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером от **.**.**** (л.д.30).

Как следует из искового заявления, Истец находится в тяжелом материальном положении, не имеет возможности выплачивать ежемесячный платеж по договору займа, в том числе частично, поскольку общий размер ежемесячных платежей превышает доход заемщика. На сегодняшний день общая сумма долга Истца перед кредитными учреждениями составляет 1037814 рублей, без учета начисленных по договорам процентов.

29.09.2021 г. Владимирова Е.М. направила ООО МКК «МД» претензию в которой указала, что она находится в затруднительном финансовом положении и просила расторгнуть договор займа (л.д.10-12).

Согласно п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», по договору потребительского кредита (займа), срок возврата потребительского кредита (займа) по которому на момент его заключения не превышает одного года, не допускается начисление процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа), после того, как сумма начисленных процентов, неустойки (штрафа, пени), иных мер ответственности по договору потребительского кредита (займа), а также платежей за услуги, оказываемые кредитором заемщику за отдельную плату по договору потребительского кредита (займа) (далее - фиксируемая сумма платежей), достигнет полуторакратного размера суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

ООО МКК «МД» представлен расчет задолженности по договору займа № #########-a от **.**.****., согласно которому общая сумма задолженности Владимировой Е.М. составляет 37 500 рублей, из них: основной долг - 15 000 рублей, проценты - 22 500 рублей (л.д.26).

Платежи в счет погашения задолженности Владимировой Е.М. не вносились, то есть основной долг составляет 15 000 рублей, проценты за пользование денежными средствами за период с **.**.**** (день, следующий за днем выдачи займа) по **.**.**** составляют 22500 рублей, исходя из следующего расчета: 15000 х (186 х 1) / 100 = 27 900 рублей, из которых 15 000 - сумма основного долга, 186 - количество дней просрочки, 1 % - проценты за каждый день просрочки, 27 900 - общая сумма процентов по расчету. При этом начисление процентов микрофинансовой организацией было остановлено, когда их размер достиг 1,5 кратного размера суммы предоставленного займа, то есть 22500 рублей (15000 х 1,5).

Согласно п.1 ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Договором потребительского займа, заключенным между Истцом и Ответчиком, предусмотрена неустойка. При этом начисление неустойки, предусмотренной договором, является правом Истца, а не обязанностью.

Кроме того, исходя из специфики микрозаймов, пеня согласно п.24 ст.5 Федерального закона от 21.12.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» включается в 1,5 кратный размер суммы предоставленного потребительского кредита (займа).

Как следует из расчета задолженности, пени за просрочку исполнения обязательств Ответчиком не начислялись, размер процентов достиг максимально возможного 1,5 кратного размера и в дальнейшем не подлежит увеличению.

Таким образом, требования истца о снижении размера неустойки, подлежащей взысканию по договору, до ключевой ставки Банка России по состоянию на 06.04.2022 г., фиксации размера задолженности, включая сумму основного долга, начисленных процентов и штрафных санкций, в данном случае не направлены на восстановление нарушенных прав и удовлетворению не подлежат.

В силу ч.1 ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной (п.1 ч.2 ст.450 ГК РФ); в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором (п.2 ч.2 ст.450 ГК РФ).

Условиями договора потребительского кредита, не предусмотрена возможность одностороннего расторжения кредитного договора по инициативе заемщика.

Порядок изменения и расторжения договора в связи с существенным изменением обстоятельств определен ст.451 ГК РФ, согласно которой существенное изменение обстоятельств, из которых стороны исходили при заключении договора, является основанием для его изменения или расторжения, если иное не предусмотрено договором или не вытекает из его существа. Изменение обстоятельств признается существенным, когда эти обстоятельства изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях. Если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор, может быть, расторгнут по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий:

- в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет;

- изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота;

- исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была бы вправе рассчитывать при заключении договора;

- из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

При наличии существенно изменившихся обстоятельств расторжение договора судебным решением по правилам ст.451 ГК РФ возможно только в исключительных случаях.

Ни одно из приведенных истцом обстоятельств не предусмотрено названной статьей, также истцом не представлено доказательств, подтверждающих наличие предусмотренных законом оснований для расторжения договора.

Доводы об отсутствии возможности погашать кредитную задолженность основанием для удовлетворения исковых требований о расторжении кредитного договора не являются. Договор заключен по волеизъявлению обеих сторон, достигших соглашения по всем существенным условиям и принявших на себя определенные обязательства.

Изменение материального положения заемщика и, как следствие, затруднительность дальнейшего исполнения взятых на себя обязательств по кредитным договорам в силу п.1 ст.451 ГК РФ не может рассматриваться в качестве существенного изменения обстоятельств.

Обязанность соблюдать заботливость и осмотрительность, просчитать возможные риски при заключении кредитного договора, правильно оценить свое материального положение и возможность длительное время соблюдать условия договора возлагаются на заемщика.

Расторжение кредитного договора по инициативе заемщика, нарушившего договор, противоречит принципам разумности и справедливости, поскольку позволило бы заемщику извлекать из своего правонарушения имущественную выгоду в форме освобождения от договорных обязательств, а нормами гражданского законодательства, кредитным договором не предусмотрена возможность расторжения кредитного договора (займа) по требованию заемщика, если условия кредитного договора исполнены кредитором в полном объеме.

При таких обстоятельствах, оценивая представленные по делу доказательства, суд считает, что требования истца о расторжении договора займа № #########-a от **.**.**** удовлетворению не подлежат.

В соответствии со ст.15 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда. Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования о взыскании компенсации морального вреда удовлетворению не подлежат, поскольку Ответчиком обязательство по договору займа исполнено в полном объеме, факт нарушения прав истца судом не установлен.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Владимирова Е.М. к ООО МКК «МД» о защите прав потребителя, расторжении договора займа № ###### от **.**.****, снижении размера неустойки, подлежащей взысканию по договору, до ключевой ставки Банка России по состоянию на 06.04.2022 г., фиксации размера задолженности, включая сумму основного дога, начисленных процентов и штрафных санкций, взыскании компенсации морального вреда в размере 101000 рублей – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Кемеровский областной суд в течение месяца со дня составления решения суда в мотивированной форме путем подачи апелляционной жалобы через Центральный районный суд г.Кемерово.

Решение в мотивированной форме составлено 15.06.2022 года.

Судья А.Е. Алхимова

7