Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-556/2023 от 26.06.2023

№ 2-556/2023

58RS0025-01-2023-000389-52

полный текст мотивированного

решения изготовлен 25.08.2023

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 августа 2023 года ст. Казанская    

Шолоховский районный суд Ростовской области в составе:

председательствующего судьи Филимонова А.В.,

при секретаре судебного заседания Чеботаревой Е.А.,

рассмотрев в помещении постоянного судебного присутствия Шолоховского районного суда Ростовской области в ст. Казанской Верхнедонского района Ростовской области в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения № ПАО Сбербанк к Владимировой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины,

установил:

ПАО «Сбербанк России» в лице представителя по доверенности Бусаровой И.В. обратилось в суд с исковым заявлением к Владимировой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины, сославшись на следующие обстоятельства.

Владимирова О.В. подписала в ПАО «Сбербанк России» индивидуальные условия «Потребительского кредита», чем, согласно преамбуле указанных условий, предложила банку заключить кредитный договора, в соответствии с «Общими условиями предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту потребительский кредит», в рамках которого просила предоставить ей потребительский кредит в размере <данные изъяты> на срок 60 месяцев с даты фактического предоставления кредита под 16,9% годовых. В соответствии с п. 6 Общих условий кредитования, акцептом индивидуальных условий кредитором является зачисление кредита или первой части кредита в рамках лимита кредитования на счет кредитования. Согласно п. 10 Общих условий кредитования, датой заключения договора будет являться дата совершения кредитором акцепта индивидуальных условий. В соответствии с п. 11 Общих условий кредитования, дата фактического предоставления кредита – это дата зачисления кредита или первой части кредита на счет кредитования. Кредит был выдан ответчику 21.10.2021 в соответствии с п. 17 индивидуальных условий кредитования путем единовременного зачисления на его счет, открытый в банке, что является акцептом банком предложения, изложенного в индивидуальных условиях кредитования. Таким образом, ответчик и банк заключили кредитный договор № от 21.10.2021. Кредитный договор подписан в электронном виде простой электронной подписью, со стороны заемщика посредством использования систем «Сбербанк Онлайн» и «Мобильный банк». В соответствии с п. 3.9 Приложения 1 к Условиям банковского обслуживания электронные документы, в том числе договоры и заявления, подписанные с использованием аналога собственноручной подписи/простой электронной подписью, признаются банком и клиентом равнозначными документам на бумажном носителе, подписанным собственноручной подписью, и могут служить доказательством в суде. Согласно п. 14 индивидуальных условий кредитования, с содержанием Общих условий кредитования заемщик ознакомлен и согласен. В соответствии с п. 6 индивидуальных условий кредитования погашение кредита производится заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в размере 14 978 рублей 50 копеек, платежная дата – 21 число месяца. В соответствии с п. 36 Общих условий кредитования погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно аннуитетными платежами в платежную дату, начиная с месяца, следующего за месяцем получения кредита. Согласно п. 40 Общих условий кредитования, платежная дата – это календарный день, установленный договором для ежемесячного погашения кредита и процентов за пользование кредитом, в который каждый месяц происходит перечисление денежных средств со счета погашения в оплату ежемесячного аннуитетного платежа. Уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком в платежные даты в составе ежемесячного аннуитетного платежа, а также при досрочном погашении кредита или его части (п. 38 Общих условий кредитования). В случае несвоевременного погашения задолженности (просрочки) отсчет срока для начисления процентов за пользование кредитом начинается со следующего дня после даты образования просроченной задолженности и заканчивается датой погашения просроченной задолженности (включительно). Согласно условиям кредитного договора обязательства заемщика считаются надлежаще и полностью выполненными после возврата кредитору всей суммы кредита, уплаты процентов за пользование кредитом, неустойки в соответствии с условиями кредитного договора, определяемых на дату погашения кредита, и возмещения расходов, связанных с взысканием задолженности. Поскольку ответчик обязательства по своевременному погашению кредита и процентов по нему исполняла ненадлежащим образом, за период с 01.08.2022 по 17.02.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>; просроченный основной долг - <данные изъяты> Ответчик неоднократно нарушал сроки погашения основного долга и процентов за пользование кредитом, что подтверждается расчетом задолженности. В соответствии с п. 58 Общих условий кредитования кредитор вправе потребовать от заемщика досрочно возвратить задолженность по кредиту и уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитом и неустойку, предусмотренные условиями договора в случаях неисполнения или ненадлежащего исполнения (в том числе однократного) заемщиком его обязательств по погашению кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом по договору общей продолжительностью более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. Ответчику были направлены письма с требованием досрочно возвратить банку всю сумму кредита, а также о расторжении кредитного договора. Требование до настоящего момента не выполнено. В связи с чем, просит суд расторгнуть кредитный договор № от 21.10.2021. Взыскать с Владимировой О.В. в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от 21.10.2021 в размере <данные изъяты>, а также судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копейки.

В судебное заседание представитель истца не прибыл, в исковом заявлении представитель истца просила рассмотреть гражданское дело в отсутствие представителя ПАО «Сбербанк России» (л.д. 3-5).

Ответчик Владимирова О.В. о времени и месте судебного заседания извещалась по адресу ее регистрации, однако, судебная корреспонденция ею не получена. Информация о рассмотрении дела была заблаговременно размещена на официальном сайте суда. В связи с чем, на основании положений ст. 165.1 ГК РФ данное извещение считается доставленным. Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о надлежащем извещении ответчика о времени и месте рассмотрения дела всеми доступными суду способами.

    Дело рассмотрено в отсутствие неявившихся лиц, участвующих в деле и их представителей в соответствии со ст. 167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела и соответствующие законодательные акты, суд приходит к следующему выводу.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В силу ст. 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абз. 2 п. 1 ст. 160 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ использование при совершении сделок факсимильного воспроизведения подписи с помощью средств механического или иного копирования либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон.

В соответствии с п. 4 ст. 11 Федерального закона от 27.07.2006 № 149-ФЗ «Об информации, информационных технологиях и о защите информации» в целях заключения гражданско-правовых договоров или оформления иных правоотношений, в которых участвуют лица, обменивающиеся электронными сообщениями, обмен электронными сообщениями, каждое из которых подписано электронной подписью или иным аналогом собственноручной подписи отправителя такого сообщения, в порядке, установленном федеральными законами, иными нормативными правовыми актами или соглашением сторон, рассматривается как обмен документами.

Пунктом 6 ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» предусмотрено, что договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в ч. 9 ст. 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии с п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Согласно ч. 2 ст. 5 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ «Об электронной подписи» простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

Как следует из материалов дела 21.10.2021 ПАО «Сбербанк России» предоставило заемщику Владимировой О.В. потребительский кредит в сумме <данные изъяты> под 16,90% годовых, срок возврата кредита – по истечении 60 месяцев с даты предоставления кредита. Заемщик обязалась возвратить полученную сумму кредита и уплатить проценты за пользование денежными средствами, в сроки и на условиях договора потребительского кредита (л.д. 26, 27, 28, 29, 36, 37).

В соответствии со ст.ст. 809-811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в сроки и в порядке, которые предусмотрены договором займа, при этом займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 настоящего Кодекса. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Банк полностью выполнил свои обязательства по договору (л.д. 30). Однако, как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ответчик Владимирова О.В. ненадлежащим образом исполняла свои обязательства по погашению кредита, в связи с чем за период с 01.08.2022 по 17.02.2023 (включительно) образовалась просроченная задолженность по кредитному договору № 1043139 от 21.10.2021 в размере <данные изъяты> в том числе: просроченные проценты – <данные изъяты>; просроченный основной долг – <данные изъяты> (л.д. 38-39, 40, 41, 42, 43, 44, 45).

В качестве досудебного урегулирования спора банком ответчику направлялось требование (претензия) от 18.01.2023 о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки и расторжении договора (л.д. 25).

Согласно ст. 450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п. 5 ст. 453 ГК РФ, если основанием для изменения или расторжения договора послужило существенное нарушение договора одной из сторон, другая сторона вправе требовать возмещения убытков, причиненных изменением или расторжением договора. Неисполнение заемщиком обязательств перед кредитором является существенным нарушением условий договора, последнее погашение по кредиту произведено 06.07.2022.

При таких обстоятельствах исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения № ПАО Сбербанк к Владимировой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору подлежат удовлетворению.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче иска уплатил государственную пошлину в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от 10.04.2023 (л.д. 6). Установленных законом оснований для освобождения ответчика Владимировой О.В. от уплаты государственной пошлины суду не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 193-199 ГПК РФ, суд,

решил:

исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала – Пензенского отделения № ПАО Сбербанк к Владимировой О.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по уплате государственной пошлины – удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.10.2021, заключенный между ПАО «Сбербанк России» и Владимировой О.В..

Взыскать с Владимировой О.В., ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт серии № № № выдан <адрес>) в пользу ПАО «Сбербанк России» (ОГРН №, ИНН №) задолженность по кредитному договору № от 21.10.2021 за период с 01.08.2022 по 17.02.2023 (включительно) в размере <данные изъяты>, в том числе: просроченный основной долг в размере <данные изъяты>, просроченные проценты в размере <данные изъяты> и судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>, а всего <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ростовский областной суд через Шолоховский районный суд Ростовской области в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме.

Судья подпись А.В. Филимонов

Копия верна:

Судья А.В. Филимонов