Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2317/2022 от 30.08.2022

Дело № 2-2317/2022

УИД 02RS0001-01-2022-001698-33

Категория 2.203

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

27 октября 2022 года                                                            г. Горно-Алтайск

Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай в составе:

председательствующего судьи Беспаловой Т.Е.,

при секретаре    ЛВН,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Совкомбанк» к СВН, КВН, ВВП в лице законного представителя ППС о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Совкомбанк» обратилось в суд с иском к СВНо взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 184421 руб. 66коп. из них: просроченная ссуда 83459 руб. 24коп., просроченные проценты 19050 руб. 22 коп.; проценты по просроченной ссуде 42586 руб. 37 коп, неустойка по ссудному договору 7987 руб. 41 коп, неустойка на просроченную ссуду 31338 руб. 42 коп. Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ССК был заключен кредитный договор на сумму 97 158 руб. под 29,4 % сроком на 24 месяца. ССК умерла ДД.ММ.ГГГГ, образовалась просроченная задолженность, исковые требования предъявлены банком к предполагаемому наследнику.

В процессе рассмотрения дела в качестве соответчиков по заявленным требованиям привлечены КВН, ВВП в лице законного представителя ППС, принявшие наследство после смерти бабушки ССК в равных долях с СВН

        Представитель истца не принимал участия в судебном заседании при надлежащем извещении, указав в исковом заявлении о рассмотрении дела в его отсутствие.

Представитель ответчика СВН представила в суд ходатайство о пропуске срока исковой давности, так как просроченная задолженность по указанному кредитному договору возникла ДД.ММ.ГГГГ, а истец обратился в суд с иском ДД.ММ.ГГГГ. В возражениях указала на несогласие с суммой заявленных требований, поскольку с требования банка о взыскании процентов по просроченной ссуде в размере 42 586 рублей 37 копеек, неустойки по ссудному договору в размере 7 987 рублей 41 коп. и неустойки на просроченную ссуду в сумме 31 338 руб. 42 коп. начислены после смерти должника до принятия наследства наследниками, просила отказать в части взыскания суммы уплаченной государственной пошлины.

Законный представитель ответчика ВВП- ППС в возражениях на исковое заявление указала на несогласие с предъявленными требованиями, мотивируя тем, что после получения документального подтверждения банк должен остановить начисление процентов и произвести их перерасчет. Проценты могут начисляться только до даты смерти заемщика. Все остальные начисления - списываются банком и не подлежат взысканию. Следовательно, в случае смерти заемщика кредит перестает действовать: сумма долга фиксируется и впоследствии она может быть изменена только в сторону уменьшения ее размера. В декабре месяце 2018 года ППС уведомила банк о смерти ССК, ДД.ММ.ГГГГ в банк было предоставлено свидетельство о смерти ССК Уже с ДД.ММ.ГГГГ ПАО «Совкомбанк» не должен был начислять проценты. Исчисляется на время открытия наследства. Анализируя ст. 1112, 1113, 1175 ГК РФ необходимо отметить, что стоимость наследственного имущества исчисляется на время открытия наследства, в указанном случае это остаток кредита и начисленные на эту сумму проценты: 83 459 руб. 24 коп. и просроченные проценты - 19 050 руб. 22 коп. а всего 102 509 рублей 46 коп. Банк начисляет проценты по просроченной ссуде в размере 42 586 руб. 37 коп., практически, это штрафная санкция, и она не должна взыскиваться, поскольку штраф - это обязательство неразрывно связанное с личностью, в период открытия наследства начисление штрафов недопустимо, так же как и начисление неустойки. Неустойка (процент за пользование средствами) взыскиваемая по ст. 395 ГК РФ начисляется по день открытия наследства. Полагала, что штрафные санкции не должны начисляться, поскольку ПАО «Совкомбанк» был своевременно уведомлен о смерти заемщика, тем самым документально было подтверждено, что просрочка по кредиту возникла в результате непреодолимой силы. Полагала, что в данном случае суд может применить срок исковой давности, отказать во взыскании задолженности по кредитному, договору, а также отказать во взыскании уплаченной государственной пошлины, поскольку банку с августа месяца 2018 года было достоверно известно о своем нарушенном праве. Просит отказать в исковых требованиях ПАО «Совкомбанк» в полном объеме.

Суд, выслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, приходит к следующим выводам.

    В силу п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно п. 1 ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (ст. 323). Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (п. 1 ст. 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 60 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ, принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ).

Исходя из разъяснений, содержащихся в п. 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со статьей 395 ГК РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу пункта 1 статьи 401 ГК РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества). Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

В суде установлено из материалов дела, что ДД.ММ.ГГГГ между ПАО «Совкомбанк» и ССК заключен кредитный договор №, по условиям которого кредитор обязуется предоставить заемщику кредит в сумме 97158 руб. под 16,40 % годовых на срок 24 месяца с даты его фактического предоставления, срок возврата ДД.ММ.ГГГГ. По условиям заключенного договора заемщик принял на себя обязательства по возврату кредитору полученного кредита и уплате процентов за пользование кредитом в размере и в сроки, установленные договором: срок платежа до 11 числа каждого месяца, размер ежемесячного платежа. При нарушении Заемщиком цели и способа использования денежных средств, полученных по кредиту, предусмотренных в п. 11 индивидуальных условий Договора потребительского кредита, процентная ставка за пользование кредитом по Договору потребительского кредита устанавливается в размере 26,40% годовых с даты предоставления потребительского кредита. Согласно графика платежей,являющегося приложением к индивидуальным условиям потребительского кредита, подписанному ССК, ежемесячный платеж указан в сумме основного долга и процентов 5278,78 руб., ежемесячно 11 числа каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ последний платеж ДД.ММ.ГГГГ в сумме 5278,73 руб.

Кредитный договор заключен на основании подписанных заемщиком индивидуальных условий потребительского кредита путем присоединения к Общим условиям договора потребительского кредита.

Кредитор свои обязательства по вышеназванному договору выполнил, перечисли денежные средства на счет заемщика, что подтверждается выпиской по счету, расчетом задолженности по кредитному договору.

ДД.ММ.ГГГГ ССК умерла, что подтверждается свидетельством о смерти.

Условия кредитного договора после смерти заемщика не исполнялись надлежащим образом, последний платеж в погашение кредита зачтен ДД.ММ.ГГГГ в сумме 3095,5 руб, в связи с чем, образовалась просроченная задолженность по кредитному договору по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в сумме 184421 руб. 66 коп., из них: просроченная ссуда 83459 руб. 24 коп., просроченные проценты 19050 руб. 22 коп.; проценты по просроченной ссуде 42586 руб. 37 коп, неустойка по ссудному договору 7987 руб. 41 коп, неустойка на просроченную ссуду 31338 руб. 42 коп., согласно расчета истца.

Наследниками к имуществу наследодателя ССК, принявшими наследство в равных долях- по 1/3 доли, являются ее внуки : СВН, КВН, ВВП

Наследственное имущество после смерти ССК состоит из: земельного участка площадью 879кв.м с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью 477631,02 руб.; 1-комнатной квартиры площадью 19,1 кв.м с кадастровым номером : №, находящаяся по адресу: <адрес> кадастровой стоимостью 169115,41 руб.

Разрешая требования, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, проанализировав условия договора, проверив представленный истцом расчет, установив факт нарушения ответчиками обязательств по договору, отсутствие доказательств, опровергающих размер задолженности, или свидетельствующих об исполнении договора и погашении образовавшейся задолженности, руководствовался статьями 204, 207, 382, 384, 810, 811, разъяснениями, изложенными в пунктах 24, 25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в пунктах 73, 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств", суд приходит к выводу о частичном удовлетворении исковых требований по следующим основаниям.

Стороной ответчика заявлено о пропуске истцом срока по требованиям о взыскании задолженности по кредитному договору.

В соответствии с п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с графиком платежей, предусматривающим возврат кредита по частям и являющимся неотъемлемой частью договора, предусмотрено ежемесячное гашение основного долга по кредиту и процентов с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с изложенными обстоятельствами и исходя из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации в пункте 24 Постановления от ДД.ММ.ГГГГ, срок давности по повременным платежам необходимо исчислять отдельно по каждому просроченному платежу.

Поскольку исковое заявление подано истцом в суд путем почтового отправления ДД.ММ.ГГГГ, то исковая давность должна распространяться на период, предшествующий ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в пределах срока исковой давности подлежат удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 79180,95 руб, определенной из суммы ежемесячных платежей по взысканию задолженности по графику платежей к договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

    Представителем ответчика в суде заявлено о снижении размера неустойки на том основании, что кредитор, зная о неисполнении заемщиком кредитного обязательства, не предъявлял требования в суд, начисляя неустойки на просроченные денежные суммы.

Согласно ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

При оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из анализа действующего законодательства неустойка представляет собой меру ответственности за нарушение исполнения обязательств, носит воспитательный и карательный характер для одной стороны и одновременно, компенсационный, то есть, является средством возмещения потерь, вызванных нарушением обязательств для другой стороны, и не может являться способом обогащения одной из сторон.

Следовательно, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

При этом, наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Истцом ко взысканию заявлена неустойка в сумме 39325,83 руб, в том числе: неустойка по ссудному договору 7987 руб. 41 коп, неустойка на просроченную ссуду 31338 руб. 42 коп..

Учитывая период просрочки исполнения обязательства, обращение банка с требованиям о взыскании, в том числе, неустойки спустя 3 года после смерти заемщика, заявление стороны ответчика о пропуске срока исковой давности в периоде до ДД.ММ.ГГГГ, соотнося с процентной ставкой, установленной Центробанком РФ, суд считает необходимым снизить размер взыскиваемой неустойки в пределах срока исковой давности до 5000 рублей.

     Оценивая имеющиеся в деле доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчикам подлежат частичному удовлетворению о взыскании в солидарном порядке задолженности по кредитному договору в сумме 84180,95 руб.: из которых 79 180руб. 95 коп. сумма задолженности по основному долгу и процентам, согласно графика платежей по кредитному договору, 5000 руб. – сумма неустойки, поскольку размер взыскиваемой задолженности находится в пределах стоимости наследственного имущества. Требования истца о взыскании с ответчиков задолженности по кредитному договору в заявленной сумме 100240,71 руб, не подлежат удовлетворению.

Доводы стороны ответчика о том, что каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя индивидуально является несостоятельным, поскольку солидарная ответственность наследников по долгам наследодателя предусмотрена законом.

Довод стороны ответчика о том, что со смертью заемщика начисление процентов по кредитному договору банком осуществлено неправомерно, является несостоятельным, поскольку смерть заемщика не является безусловным основанием к прекращению исполнения обязательства при наличии наследников принявших наследство, которые принимая наследственное имущество принимают и долги наследодателя.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенных требований.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично с ответчиков в солидарном порядке пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований подлежат взысканию судебные расходы в сумме 2725 руб. 43 коп, понесенные истцом в связи с оплатой госпошлины при предъявлении иска в суд, подтвержденные платежным поручением.

руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Удовлетворить в части исковые требования ПАО «Совкомбанк» к СВН, КВН, ВВП в лице законного представителя ППС.

Взыскать в солидарном порядке с СВН, КВН, ВВП в лице законного представителя ППС в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 84180 (восемьдесят четыре тысячи сто восемьдесят) рублей 95 копеек, судебные расходы в размере 2725 (две тысячи семьсот двадцать пять) рублей 43 копейки.

     Отказать в удовлетворении требований ПАО «Совкомбанк» к СВН, КВН, ВВП в лице законного представителя ППС о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 100240,71 руб.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам Верховного суда Республики Алтай в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Горно-Алтайский городской суд Республики Алтай.

Судья                                                                                                      Т.Е. Беспалова

Решение суда в окончательной форме принято 03.11. 2022.