Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-162/2023 ~ М-149/2023 от 19.09.2023

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

с.Чаа-Холь         04 октября 2023 года

Чаа-Хольский районный суд Республики Тыва в составе: председательствующего Монгуша К.К., при секретаре Байыр-оол А.Е., в открытом судебном заседании рассмотрев гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к ТТТ о взыскании долга в сумме 74 949 рублей, а также расходов, связанных с оплатой государственной пошлины в сумме 2448 рублей 47 копеек,

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» (далее по тексту - ООО МКК «ФИНТЕРРА») обратилось в суд с иском к ТТТ, указывая на то, что между ООО МКК «ФИНТЕРРА» и ТТТ был заключен договор потребительского займа ### от ДД.ММ.ГГГГ, в соответствии с условиями которого Заемщику была предоставлена сумма займа в размере 30 000 рублей. На основании пункта 4 Договора займа на сумму займа в соответствии с п.1 ст.809 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее-ГК РФ) начисляются проценты за пользование займом в размере 1 % в день. Общая сумма процентов за пользование денежными средствами за 30 дней пользования займом составила 9 000 рублей. Общая сумма по договору займа составила 39 000 рублей. Согласно пункта 2 Договора дата возврата суммы займа и начисленных процентов ДД.ММ.ГГГГ. По истечении установленного в п.2 Договора срока пользования займом, Заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, единовременным платежом. Проценты за пользование суммой займа начисляются за фактическое количество дней пользования суммой займа, начиная со дня, следующего за днем заключения дополнительного соглашения по день достижения ограничения, предусмотренного законодательством. Со следующего дня после даты достижения вышеуказанного размера начисление процентов прекращается. В указанный срок должник свои обязательства по договору займа не исполнил. Согласно пункту 21 статьи 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» устанавливается предельный размер начисляемых процентов на сумму долга, определяющийся с учетом кратности к сумме основного долга (кратность). При этом кратность процентов к сумме займа устанавливается с учетом нормы права, действующей на момент заключения договора. В соответствии с пунктом 21 статьи 5 Федерального закона от 21.02.2013 г. № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» и пунктом 12 Договора займа за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов на сумму займа начисляется пеня в размере 20 % годовых в случае начисления на сумму займа процентов за соответствующий период нарушения обязательств, а в случае, если проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств не начисляется, начисляется пеня в размере 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств. На основании вышеизложенного, взыскателем было подано заявление о выдаче судебного приказа о взыскании с заемщика суммы долга был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга с Заемщика. От заемщика в адрес суда поступило заявление об отмене судебного приказа. Определением судебный приказ отменен. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность заемщиком не погашена и составляет 74 949 рубля, из которых: 30 000 рублей- основной долг, 9000 рублей – сумма процентов за 30 дней пользования займом, 35 587 рублей 36 копеек – сумма просроченных процентов; 361 рубль 64 копейки. Просит взыскать с ТТТ сумму долга в размере 74 949 рублей, сумму государственной пошлины в размере 2448 рублей 47 копеек.

Представитель истца в суд не явился, извещен надлежащим образом, в исковом заявлении просил о рассмотрении дела без его участия. Исковые требования поддерживает полностью.

Надлежащим образом извещенная о дате, месте и времени судебного заседания ответчик ТТТ не явилась, просила о рассмотрении дела без её участия, ходатайствовала о снижении процентов за пользование займом, поскольку размер процентной ставки является чрезмерно завышенным, в связи с чем, суд рассматривает дело без её участия.

Суд рассматривает дело по правилам ст.167 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и следует из материалов дела, что по условиям кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ ООО МКК «ФИНТЕРРА» (займодавец) предоставило ТТТ (заемщику) займ в размере 30 000 руб. на срок 30 дней под 365 % годовых (пункты 1 - 4 условий). По условиям указанного договора сумма займа предоставляется заемщику в зависимости от его акцепта, но не более, чем на 30 дней, начиная с даты, следующей за датой зачисления суммы займа на банковскую предоплаченную карту, выпущенную российским банком на имя Заемщика, процентная ставка по договору 365,000 % годовых (1,00 % в день) (п. 4 договора). По истечении установленного в транше к договору потребительского займа срока пользования займом, заемщик обязан возвратить сумму займа, а также выплатить проценты за пользование займом, начисленные в соответствии с п. 4 договора, единовременным платежом (п. 6 договора).

Возврат суммы займа вместе с начисленными процентами осуществляется единовременным платежом в размере 39 000 руб., в том числе, сумма займа – 30 000руб., проценты - 9000 руб. (пункт 6 Индивидуальных условий).

На основании заключенного договора и заявления ТТТ на ее банковскую карту перечислены 30 000 руб.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ТТТ составила 74 949 руб., из которых: основной долг – 30 000 руб., проценты за 30 дней пользования займом (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 9000 руб., (с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) - 6600 руб., просроченные проценты за пользование займом (с 25 января по ДД.ММ.ГГГГ) – 29 038 руб. 36 коп.

Определением мирового судьи судебного участка ******* Республики Тыва от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании с ТТТ задолженности по договору займа отменен в связи с поступившими возражениями относительно его исполнения.

Пунктом 12 индивидуальных условий договора потребительского займа ### от ДД.ММ.ГГГГ, предусмотрена ответственность за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени), а именно: за неисполнение обязательств по возврату суммы займа и начисленных процентов в срок, установленный договором займа. С первого дня нарушения условий договора потребительского займа на непогашенную часть суммы займа продолжают начисляться проценты. Займодавец вправе начислить пеню в размере 20 % годовых на непогашенную часть суммы основного долга.

Вышеуказанные документы свидетельствуют о соблюдении процедуры, формы займа и получении по договору заёмщиком денежных средств у кредитора. Они же свидетельствуют о праве кредитора требовать уплаты займа как полностью, так и по частям.

В материалах дела имеются сведения о проведенной операции по перечислению денежных средств, расчет задолженности по договору ### от ДД.ММ.ГГГГ с указанием периодов просрочки исполнения обязательств по Договору займа ### от ДД.ММ.ГГГГ. Как видно, платежи производились с просрочкой, то есть имело место нарушение исполнения обязательства.

В соответствии с ч.2 ст.1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу пункта 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 3 статьи 807 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях".

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2HYPERLINK "consultantplus://offline/ref=2CE4A8D6D562E850C4CF6C81AF09F917EDD08961FB87B30347A8FCC4D268BA13AD717096EB94220B8ED3847CB912022BBC43C321O8w1I"пункту 4 части 1 статьи 2 Федерального закона № 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный указанным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

В соответствии с пунктом 1 статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно пункту 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (ее акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях.

В силу ст. 161 ГК РФ сделки юридических лиц с гражданами должны быть заключены в письменной форме. Использование при совершении сделок электронной подписи либо иного аналога собственноручной подписи допускается в случаях и в порядке, предусмотренных законом, иными правовыми актами или соглашением сторон (п. 2 ст. 160 ГК РФ).

В силу части 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" Документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим ее принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети "Интернет". При каждом ознакомлении в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" с индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа) заемщик должен получать уведомление о сроке, в течение которого на таких условиях с заемщиком может быть заключен договор потребительского кредита (займа) и который определяется в соответствии с настоящим Федеральным законом.

Согласно п. 1 ст. 2 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию. По смыслу статьи 4 указанного закона принципами использования электронной подписи являются: право участников электронного взаимодействия использовать электронную подпись любого вида по своему усмотрению, если требование об использовании конкретного вида электронной подписи в соответствии с целями ее использования не предусмотрено федеральными законами или принимаемыми в соответствии с ними нормативными правовыми актами либо соглашением между участниками электронного взаимодействия; недопустимость признания электронной подписи и (или) подписанного ею электронного документа не имеющими юридической силы только на основании того, что такая электронная подпись создана не собственноручно, а с использованием средств электронной подписи для автоматического создания и (или) автоматической проверки электронных подписей в информационной системе.

В соответствии с п. 1 ст. 3 Федерального закона от 06.04.2011 № 63-ФЗ "Об электронной подписи" порядок использования электронной подписи в корпоративной информационной системе может устанавливаться оператором этой системы или соглашением между участниками электронного взаимодействия в ней.

При заключении договора в электронной форме допускается использование любых технологий и технических устройств, обеспечивающих создание документа в цифровом виде.

Несмотря на фактическое отсутствие Договора на бумажном носителе и подписи Заемщика, Договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика.

Таким образом, законодательством допускается заключение и определение условий договора потребительского займа между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение договора займа в форме электронного документа (обмена электронными документами).

Судом достоверно установлен факт заключения договора займа между сторонами в электронном виде, с соблюдением простой письменной формы посредством использования функционала сайта, на котором заемщик зарегистрировался, предоставив свои персональные данные, обратился с заявлением на предоставление займа, указал все свои личные данные, а кредитор, одобрив заявку заемщика, произвел зачисление на счет, указанный заемщиком, денежной суммы в размере 30 000 рублей, которой ответчик распорядился по собственному усмотрению.

Кроме того, согласно статье 807 ГК РФ договор займа является реальным договором, то есть в силу положений п. 2 ст. 433 ГК РФ считается заключенным с момента передачи заемщику денежных средств.

При этом, справкой подтверждается факт зачисления на счет ответчика ### денежной суммы по договору займа в размере 30 000 руб.

Судом установлено, что ответчиком в установленный срок задолженность не погашена.

При этом, общий размер процентов за пользование займом по настоящему спору составляет 44 587 рублей 36 копеек.

В суде не было добыто доказательств того, что задолженность по кредитному договору была выплачена кредитору в сроки, предусмотренные договором. Доказательств в обоснование возможной рассрочки или отсрочки сторонами не представлено.

В соответствии с ч.2 ст.811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Суд считает, что требование истца о взыскании суммы задолженности по займу обоснованно представленными суду расчетами и основано на законе.

Согласно ответу Отделении судебных приставов по Улуг-Хемскому и Чаа-Хольскому районам Управления ФССП по Республике Тыва на запрос суда от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в Отделении судебных приставов по Улуг-Хемскому и Чаа-Хольскому районам находится одно исполнительное производство ###-ИП от ДД.ММ.ГГГГ о взыскании задолженности с ТТТ в пользу ПАО «Совкомбанк».

Ответчиком не было предоставлено доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора, размер задолженности по кредитному договору не опровергнут.

При заключении договора каждая сторона приняла на себя риск по исполнению заемных обязательств. Принимая на себя обязательства, заемщик принял и риски, связанные с изменением материального положения.

Ответчик ТТТ ходатайствовала о снижении процентов за пользование займом, поскольку размер процентной ставки является чрезмерно завышенным.

По общему правилу, снижение судом размера процентов за пользование займом, определенного условиями заключенного сторонами договора, не допускается, поскольку это будет противоречить принципу свободы договора.

Вместе с тем принцип свободы договора не является безграничным и, сочетаясь с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений, не исключает оценку разумности и справедливости.

Статья 10 Гражданского кодекса Российской Федерации, определяя пределы осуществления гражданских прав, устанавливает, что их осуществление не допускается исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав (злоупотребление правом). Суд с учетом характера и последствий допущенного злоупотребления может отказать лицу в защите принадлежащего ему права полностью или частично.

При уплате в месяц годовой размер процентной ставки составлял 365 %, что несколько раз превышает ставку рефинансирования Банка России, составляющей 8,5 % годовых.

Таким образом, условие договора займа о размере процентов за пользование займом в размере 365 % годовых в месяц от суммы займа за каждый месяц пользования денежными средствами, является несправедливым и обременительным для заемщика.

Оценив все обстоятельства дела в совокупности, суд приходит к выводу о необходимости применения ст.10 Гражданского кодекса Российской Федерации и снижает размер подлежащих взысканию просроченных процентов за пользование займом с 35 587 рублей 36 копеек до 10 000 рублей.

Согласно ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Если же иск удовлетворяется частично, то госпошлина взыскивается с ответчика в пользу истца пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований (ч.1 ст.98 ГПК РФ, п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 1), то есть с ответчика ТТТ в пользу истца ООО МКК «ФИНТЕРРА» подлежат взысканию расходы по государственной пошлине в размере 1680 рублей 85 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.167, 194, 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» к ТТТ, удовлетворить частично.

Взыскать с ТТТ (паспорт ### ###) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» задолженность по договору потребительского займа ### от ДД.ММ.ГГГГ в размере 49 361 (сорок девять тысяч триста шестьдесят один) рубль 64 копейки.

Взыскать с ТТТ (паспорт ### ###) в пользу Общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «ФИНТЕРРА» сумму оплаченной государственной пошлины в размере 1680 (одна тысяча шестьсот восемьдесят) рублей 85 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Тыва через Чаа-Хольский районный суд Республики Тыва в течение месяца со дня вынесения.

Председательствующий          Монгуш К.К.