Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-586/2022 (2-4677/2021;) от 03.12.2021

Дело № 2-586/2022,

УИД 76RS0003-01-2019-001394-49

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

город Ярославль             19 января 2022 года    

Кировский районный суд г. Ярославля в составе:

председательствующего судьи Соболевского М.Г.,

при секретаре Гасишвили Т.К.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Суховой Елене Геннадьевне о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее также – Банк) обратилось в суд с иском к Суховой Е.Г. о взыскании задолженности по кредитному договору от 02.11.2016 № в сумме 886 488 рублей 53 копейки, возмещения судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 12 064 рубля 89 копеек.

В обоснование требований указано, что 02.11.2016 года между Суховой Е.Г. и Банком заключен договор потребительского кредита №. Кредитный договор заключен на следующих условиях: сумма кредита 682 017 рублей 64 копейки; срок, на который предоставляется кредит, 3 653 дня; плата за пользование кредитом в размере 25,95% годовых; размер ежемесячного платежа 16 110 рублей (первый и второй платежи – 10 300 рублей, последний платеж – 10 642 рубля 68 копеек). В связи с неисполнением ответчиком своих обязательств образовалась задолженность в сумме 886 488 рублей 53 копейки, в том числе основной долг в размере 651 541 рубль 85 копеек, проценты в размере 92 072 рубля 55 копеек, неустойка за пропуск платежей в размере 142 874 рубля 13 копеек.

Истец АО «Банк Русский Стандарт», надлежащим образом извещенный о времени и месте рассмотрения дела, явку своего представителя в судебное заседание не обеспечил.

Ответчик Суховая Е.Г., надлежащим образом извещенная о времени и месте рассмотрения дела, отношение к заявленным требованиям не выразила, в судебное заседание не явилась, сведений о причинах неявки не предоставила, о рассмотрении дела в свое отсутствие не ходатайствовала.

Суд с учётом положений ст.ст. 167, 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее также – ГПК РФ) определил рассмотреть дело в отсутствие лиц, участвующих в деле, и их представителей в порядке заочного производства.

Исследовав письменные материалы дела, суд полагает, что исковые требования АО «Банк Русский Стандарт» подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Судом установлено, что Суховая Е.Г., заполнив анкету, 02.11.2016 года обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с заявлением в котором просила рассмотреть возможность предоставления ей потребительского кредита в сумме 682 017 рублей 64 копейки на срок 3 653 дня, принять решение о заключении с ней потребительского кредита, неотъемлемой частью которого являются общие условия, имеющие наименование «Условия по обслуживанию кредитов». Из заявления следует, что Суховая Е.Г. понимает и соглашается с тем, что в случае принятия решения о заключении с ней договора Банк предоставит ей индивидуальные условия договора потребительского кредита (оферту), являющиеся индивидуальными условиями и подписанные аналогом собственноручной подписи уполномоченного лица Банка.

Банком 02.11.2016 года ответчику предоставлены индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 02.11.2016 года, предусматривающие сумму кредита в размере 682 017 рублей 64 копейки, срок кредита 3 653 дня, плату за пользование кредитом в размере 25,95% годовых и иные условия.

Стороной истца в материалы дела представлена заверенная копия документа «Индивидуальные условия договора потребительского кредита № от 02.11.2016» на четырех листах, каждый из которых подписан Суховой Е.Г. Из текста данного документа следует, что Банк предлагает Суховой Е.Г. заключить договор потребительского кредита, Суховая Е.Г. принимает предложение (оферту) Банка заключить договор потребительского кредита на условиях, изложенных в данном документе и Условиях по обслуживанию кредитов, являющихся общими условиями договора потребительского кредита. Из текста указанного документа также следует, что Суховая Е.Г., подтверждает, что она полностью согласна с Индивидуальными условиями договора потребительского кредита и Условиями по обслуживанию кредитов, понимает содержание данных документов и обязуется соблюдать их положения; подтверждает, что между ней и Банком достигнуто согласие по всем условиям договора потребительского кредита.

В соответствии со ст.30 Федерального закона №395-1 от 02.12.1990 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу ст.ст. 160, 161, 820 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее также – ГК РФ) кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с п.3 ст.434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п.3 ст.438 ГК РФ.

Согласно п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами, или не указано в оферте.

Банк открыл Суховой Е.Г. банковский счет №, зачислил на него сумму кредита в размере 682 017 рублей 64 копейки.

Таким образом, истцом и ответчиком согласованы все существенные условия договора потребительского кредита от 02.11.2016 года №, совершены действия по исполнению этих условий, что свидетельствует, что данный договор является заключенным.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Статьей 310 ГК РФ установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Истец свои обязательства по предоставлению денежных средств выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской из лицевого счета №.

Согласно ч.1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить полученную сумму займа (кредита) в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

По условиям кредитного договора, Суховая Е.Г. приняла на себя обязательство ежемесячно вносить денежные средства в счет погашения кредита согласно графику платежей.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (п. 2 ст. 811 ГК РФ).

Согласно п. 2 ст. 14 Федерального закона от 21.12.2013 №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» в случае нарушения заемщиком условий договора потребительского кредита (займа) в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем шестьдесят календарных дней в течение последних ста восьмидесяти календарных дней кредитор вправе потребовать досрочного возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа), уведомив об этом заемщика способом, установленным договором, и установив разумный срок возврата оставшейся суммы потребительского кредита (займа), который не может быть менее чем тридцать календарных дней с момента направления кредитором уведомления, т.е. требование о досрочном возврате кредита, уплате процентов и неустойки должно быть исполнено в течение 30 дней со дня направления его заемщику.

Такое требование Банка от 03.01.2019 со сроком исполнения до 03.02.2019 (л.д. 40) ответчиком не исполнено.

Суд соглашается с представленным стороной истца расчетом задолженности, поскольку он соответствует условиям кредитного договора, стороной ответчика иного расчета задолженности не представлено.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Судом установлено, что в связи с нарушением ответчиком обязательств по договору истцом начислена неустойка за пропуск платежей по графику в размере 142 874 рубля 13 копеек.

Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку (ч.1 ст.333 ГК РФ).

Оценивая размер начисленной и заявленной к взысканию банком неустойки (суммы платы за пропуск платежей), суд учитывает характер допущенного нарушения обязательств, размер процентной ставки по кредиту 25,95% годовых, которая не относится к числу низких процентных ставок в сфере кредитования и в значительной мере компенсирует последствия, вызванные нарушением кредитных обязательств; отсутствие у Банка существенных убытков в результате допущенного ответчиком нарушения обязательств. С учетом указанных обстоятельств суд приходит к выводу о явной несоразмерности начисленной платы за пропуск платежей по графику допущенному Суховой Е.Г. нарушению обязательств по кредитному договору и, исходя из принципа разумности, снижает сумму подлежащей взысканию с ответчика неустойки за пропуск платежей по графику до 60 000 рублей.

Таким образом, поскольку до настоящего времени ответчиком задолженность по кредитному договору не погашена, сроки платежей в погашение кредита нарушены, с ответчика в пользу Банка подлежит взысканию задолженность по договору потребительского кредита от 02.11.2016 года № в общей сумме 803 614 рублей 40 коеек, в том числе основной долг в размере 651 541 рубль 85 копеек, проценты в размере 92 072 рубля 55 копеек, неустойка за пропуск платежей в размере 60 000 рублей.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Истец при подаче искового заявления уплатил государственную пошлину в размере 12 064 рубля 89 копеек, которая подлежит взысканию с ответчика в полном объеме, так как положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению в случае уменьшения судом неустойки в связи с ее несоразмерностью последствиям нарушения обязательства.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Банк Русский Стандарт» удовлетворить частично.

Взыскать с Суховой Елены Геннадьевны в пользу акционерного общества «Банк Русский Стандарт» задолженность по кредитному договору от 2 ноября 2016 года № в сумме 803 614 рублей 40 копеек, возмещение судебных расходов на уплату государственной пошлины в сумме 12 064 рубля 89 копеек, а всего взыскать 815 679 рублей 29 копеек.

Ответчиком может быть подано заявление об отмене настоящего заочного решения в Кировский районный суд города Ярославля в течение 7 дней с момента получения его копии.

Решение может быть обжаловано ответчиком в апелляционном порядке в Ярославский областной суд с подачей жалобы через Кировский районный суд города Ярославля в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене данного решения суда.

Иными лицами решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.Г. Соболевский