Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-494/2021 ~ М-357/2021 от 10.03.2021

Дело № 2-1-494/2021

УИД 64RS0010-01-2021-000698-29

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 апреля 2021 года              г.Вольск

Вольский районный суд Саратовской области, в составе:

председательствующего судьи Строгановой Е.В.,

при секретаре Визгаловой А.Д.,

с участием ответчика Сидоровой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Вольске дело по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Сидоровой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Общество с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» (далее- ООО «Экспресс-Кредит») обратилось в Вольский районный суд с иском к Сидоровой Т.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя свои требования тем, что 14.12.2011 года между ПАО НБ «Траст» и Сидоровой Т.В. был заключен кредитный договор № (далее – кредитный договор) на цели личного потребления. Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом в размере, в сроки и на условиях кредитного договора.

Заявление- оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской карты. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания договора, тем самым, дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении и пользование банковской картой считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение банка, либо по телефону горячей линии банка заемщиком. Таким образом, банк и ответчик по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении в пользование банковской картой №.

В соответствии с условиями кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельностью.

13.03.2019 года ПАО НБ «Траст» уступил право требования по просроченным кредитам ООО «Экспресс-Кредит» на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № от 13.03.2019 года (далее- договор цессии).

На момент заключения договора цессии сумма основного долга должника составила 77 669 руб. 00 коп., сумма процентов за пользование кредитом- 283 620 руб. 92 коп.

Ответчик не исполняет свои обязанности по уплате кредита и процентов. Истец просит взыскать с ответчика в свою пользу часть долга по кредитному договору за период с 14.12.2011 года по 19.12.2017 года: 83,036% образовавшейся суммы задолженности в размере 64493 руб. 08 коп. из общей суммы требований по основному долгу в размере 77669 руб. 00 руб. – сумму основного долга; 83,036% образовавшейся суммы задолженности в размере 235506 руб. 92 коп. из общей суммы требований по процентам в размере 283620 руб. 92 коп. – сумму неоплаченных процентов, а всего 300 000 руб., а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 6200 руб. 00 коп., 10 000 руб. – сумму судебных издержек на услуги представителя.

Представитель истца в судебное заседание не явился, был надлежаще извещен о времени и месте слушания дела, имеется заявление с просьбой рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, просил о применении последствий пропуска срока исковой давности.

    Суд, руководствуясь положениями ст. 167 ГПК РФ счел возможным рассмотреть настоящее дело в отсутствие представителя истца.

Выслушав ответчика, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно статье 819 Гражданского кодекса Российской Федерации банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются представить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Исходя из положения части 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

28.11.2011 года на имя Сидоровой Т.В. ПАО НБ «Траст» была выпущена карта №, открыт счет № в соответствии с анкетой –заявлением, Условиями и Тарифами от 28.11.2011 года.

28.11.2011 года Сидорова Т.В. обратилась в ПАО НБ «Траст» с заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды на сумму 99 791 руб. 59 коп. на срок 24 мес. под 45,90% годовых с суммой ежемесячного платежа в размере 6428 руб. 27 коп., сумма последнего платежа 6437 руб. 77 коп., дата платежа 13 число каждого месяца.

Заявление- оферта смешанного договора № содержит элементы соглашения о предоставлении в пользование банковской картой. Расчетная карта была выдана должнику в момент подписания договора, тем самым дав согласие на условия пользования картой. Договор о предоставлении в пользование банковской картой считается заключенным с момента ее активации. В соответствии с условиями, активация карты происходит путем обращения в отделение банка, либо по телефону горячей линии банка заемщиком. Таким образом, банк и ответчик по обоюдному согласию заключили договор о предоставлении в пользование банковской карты №.

Ответчик при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Истцом свои обязательства по выдаче кредита исполнены в полном объеме, что подтверждается расчетом задолженности по договору и не оспорено ответчиком.

Из расчета задолженности по банковской карте усматривается, что ответчик 14.12.2011 года воспользовался денежными средствами в размере 11070 руб. и 66599 руб., в общей сумме 77 669 руб. 00 коп. В период с 14.09.2013 года по 14.10.2013 года в счет погашения штрафов за пропуск минимальных платежей ответчиком внесено 1970 руб., с 16.09.2014 года по 13.10.2014 года, с 14.10.2014 года по 13.11.2014 года, с 14.11.2014 года по 15.12.2014 года поступило три платежа по 694 руб. 20 коп. каждый. Иных платежей в счет погашения долга по кредитной карте не поступало. Срок действия банковской карты истек в августе 2014 года.

В соответствии с договором об уступке прав (требований) № от 13.03.2019 года Банк передал ООО «Экспресс-Кредит» право требования долга к Сидоровой Т.В., вытекающее из кредитного договора №, заключенного 14.12.2011 года в размере 77669 руб. 00 коп. – сумма основного долга, 283620 руб. 92 коп. – сумма процентов за пользование кредитом.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по договору составляет 361289 руб. 92 коп. Истец просит взыскать 83,036% от суммы основного долга и от суммы процентов.

Ответчиком в ходе рассмотрения дела было заявлено ходатайство о пропуске истцом срока обращения в суд за взысканием задолженности по предоставленному кредиту.

В соответствии со статьями 195, 196 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года.

Статья 199 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривает, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пунктов 1, 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Исходя из смысла приведенных норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Согласно представленным в суд сведениям о движении по расчетному счету ответчика и его объяснениям следует, что ответчиком ежемесячные платежи в счет погашения основного долга и процентов не вносились с января 2012 года, в счет погашения штрафных санкций последний платеж был внесен в декабре 2014 года, срок действии карты истек в августе 2014 года. Таким образом, в январе 2012 года (когда не был произведен очередной платеж в полном размере), Банк узнал о нарушении его права на получение надлежащего исполнения по кредитному договору. Сведений о том, что банковская карта перевыпускалась, срок действия кредитного договора продлевался, истцом суду не представлено.

Согласно материалам дела, судебным приказом от 18.09.2020 года с ответчика была взыскана задолженность по вышеуказанному кредитному договору в размере 300 000 руб., из которых 64 493 руб. 08 коп. (83,036% суммы основного долга из общей суммы 77669 руб.), 28 620 руб. 92 коп. (83,036% суммы неуплаченных процентов из общей суммы 283620 руб. 92 коп.), расходы по оплате государственной пошлины.

Определением мирового судьи судебного участка № 4 Вольского района Саратовской области от 28.09.2020 года указанный судебный приказ отменен.

Суд учитывает, что Банк, а в последующем и ООО «Экспресс-Кредит» (ставшим взыскателем на основании договора уступки права требования), был вправе с января 2012 года обратиться за принудительным взысканием задолженности в пределах общего срока исковой давности, составляющего 3 года, то есть, до февраля 2015 года (по сроку внесения платежей); до сентября 2017 года (по сроку внесения последнего платежа, окончанию срока действия кредитного договора).

Вместе с тем с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по спорному кредитному договору ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в сентябре 2020 года – по истечению срока исковой давности на обращение в суд за взысканием задолженности.

В Вольский районный суд Саратовской области истец обратился в 03.03.2021 года, то есть за пределами трехлетнего срока исковой давности. С заявлением о восстановлении пропущенного срока исковой давности истец не обращался и доказательств обратного не представлено.

Доказательств совершения должником действий, свидетельствующих о признании долга, в суд представлено не было.

Исходя из изложенных выше норм права и обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен установленный законом срок исковой давности на обращение в суд с требованием о взыскании задолженности по кредитному договору, заключенному с ответчиком, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд,

решил:

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Экспресс-Кредит» к Сидоровой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в Саратовский областной суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вольский районный суд.

Решение в окончательной форме принято 15.04.2021 года.

Судья                                    Строганова Е.В.