Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2478/2022 ~ М-1568/2022 от 18.04.2022

    РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07.07.2022 года Октябрьский районный суд г. Самары в составе:

председательствующего судьи Орловой Т.А..,

при секретаре судебного заседания Агаеве Э.Ш.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-2478/2022 по иску Кабаковой Л. В. к ООО "СК" Ренессанс Жизнь" об обязании произвести страховую выплату,

УСТАНОВИЛ:

Кабакова Л.В. обратилась в суд с иском о взыскании страхового возмещения, указав, что дата ее супруг Кабаков В. В. заключил договор потребительского кредита №... с АО «Газпромбанк»(Далее, Банк), по условиям которого «Банк» предоставил ему кредит в сумме *** рублей, в том числе *** рублей на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования(полису-оферте)№... от дата. Процентная ставка по Договору потребительского кредита составляла ***% годовых, в случая оформления договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от датаг. №... процентная ставка за пользование кредитом- ***% годовых.(п.4 Договора). Срок возврата кредита дата. Вместе с подписанием кредитного договора в «Банке» мой муж подписал и договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №... от дата с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», а также договор страхования «Медицина без границ+антикорона» №... от дата, оплатив страховую премию в размере *** рублей из представленных Банком заемных средств, путем подписания письменного распоряжения «Банку» о списании денежных средств со счета зачисления по реквизитам ООО «СК «Ренессанс». Заключение договора индивидуального личного страхования, полис-оферта №... являлось обязательным условием заключения кредитного договора(п.1,4,18 Договора). Факт предоставления Заемщиком Кредитору другого договора индивидуального личного страхования в течение срока действия договора не влечет обязанности Кредитора принять решение об уменьшении процентной ставки за пользование кредитом.(п.4.1.1 Договора). Свои обязательства по договору страхования мой муж исполнил в полном объеме. После подписания вышеуказанных договоров денежные средства *** рублей поступили на счет моего мужа. Свои обязательства по кредитному договору Кабаков В.В. исполнял в полном объеме и в установленный Договором срок. дата на приеме у терапевта мужу стало плохо с сердцем, скорая помощь доставила его в ГБУЗ «Самарская медико-санитарная часть №...», где он скончался дата. После смерти Кабакова В.В. дата нотариусом Николаевой J1.B. заведено наследственное дело №.... Я как наследник первой очереди приняла его наследство. На момент смерти муж не исполнил своих обязательств по Кредитному договору, по состоянию на дата задолженность по кредиту составила *** рублей. Выгодоприобретателем по договору страхования по страховому риску «Смерть Застрахованного по любой причине» являются Наследники Застрахованного в соответствии с законодательством РФ. Истец, как наследник умершего Кабакова В.В., обратилась с заявлением на страховую выплату в ООО «СК «Ренессанс Жизнь». Согласно ответа №... от дата в страховой выплате отказано, так как смерть Кабакова В.В. наступила в результате хронической ишемической болезни сердца, диагностированной до заключения договора страхования, то есть вне срока страхования. Согласно Договора страхования жизни и здоровья №... от дата страховыми рисками является, в том числе смерть Застрахованного по любой причине. Любая причина-событие (болезнь или несчастный случай), возникший в течение действия Договора.Причиной смерти мужа явилась: левожелудочковая недостаточность, асцит, другие формы хронической ишемической болезни сердца, генерализованный и неуточненный атеросклероз, что подтверждается справкой о смерти №... от дата. Просит суд обязать ООО « Страховая Компания «Ренессанс Жизнь» произвести выплату страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №... от дата в размере 1 392 549,18 руб. по страховому случаю в связи со смертью заемщика Кабакова В. В., а также уплаченные проценты по кредитному договору от дата №... с АО «Газпромбанк» за период со дата по дата в размере 91 361,69 рублей в пользу выгодоприобретателя Кабаковой Л. В..

    В судебном заседании представитель истца Прокудина М.А., действующая на основании доверенности от дата., заявленные исковые требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ответчика ООО "СК" Ренесанс Жизнь" в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, причин неявки не сообщил, ранее предоставил возражения на исковое заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований.

Представитель третьего лица АО «Газпромбанк» в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, причин неявки не сообщил.

Суд, выслушав представителя истца, изучив материалы дела, считает, что исковые требования Кабаковой Л.В. подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии с частью первой статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации обязанность страховщика осуществить страховую выплату возникает с наступлением страхового случая, то есть события, предусмотренного договором страхования.

В силу положений статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации страхование осуществляется на основании договора имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Согласно статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступление в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил.

Страхователь (выгодоприобретатель) вправе ссылаться в защиту своих интересов на правила страхования соответствующего вида, на которые имеется ссылка в договоре страхования (страховом полисе), даже если эти правила в силу настоящей статьи для него необязательны.

В порядке пункта 1 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Согласно пункту 2 статьи 945 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора личного страхования страховщик вправе провести обследование страхуемого лица для оценки фактического состояния его здоровья.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату.

Судом установлено, что Кабаков В.В. был мужем Кабаковой Л.В.

дата Кабаков В. В. заключил договор потребительского кредита №... с АО «Газпромбанк», по условиям которого «Банк» предоставил ему кредит в сумме *** рублей, в том числе *** рублей на добровольную оплату Заемщиком страховой премии по договору страхования(полису-оферте)№... от дата. Процентная ставка по Договору потребительского кредита составляла ***% годовых, в случая оформления договора индивидуального личного страхования, полис-оферта от датаг. №... процентная ставка за пользование кредитом- ***% годовых. Срок возврата кредита дата.

Вместе с подписанием кредитного договора в «Банке» Кабаков В.В. подписал и договор страхования жизни и здоровья заемщиков кредита №... от дата с ООО «СК «Ренессанс Жизнь», а также договор страхования «Медицина без границ+антикорона» №... от дата, оплатив страховую премию в размере *** рублей из представленных Банком заемных средств, путем подписания письменного распоряжения «Банку» о списании денежных средств со счета зачисления по реквизитам ООО «СК «Ренессанс».

После подписания вышеуказанных договоров денежные средства *** рублей поступили на счет Кабакова В.В..

Свои обязательства по кредитному договору Кабаков В.В. исполнял в полном объеме и в установленный Договором срок.

дата на приеме у терапевта Кабакову В.В. стало плохо с сердцем, скорая помощь доставила его в ГБУЗ «Самарская медико-санитарная часть №...», где он скончался дата.

После смерти Кабакова В.В. дата нотариусом Николаевой Л.B. заведено наследственное дело №....

Кабакова Л.В. как наследник первой очереди приняла его наследство.

На момент смерти Кабаков В.В. не исполнил своих обязательств по Кредитному договору, по состоянию на дата задолженность по кредиту составила *** рублей.

Выгодоприобретателем по договору страхования по страховому риску «Смерть Застрахованного по любой причине» являются наследники Застрахованного в соответствии с законодательством РФ.

Кабакова Л.В., как наследник умершего Кабакова В.В., обратилась с заявлением на страховую выплату в ООО «СК «Ренессанс Жизнь».

Согласно ответа №... от дата в страховой выплате отказано, так как смерть Кабакова В.В. наступила в результате хронической ишемической болезни сердца, диагностированной до заключения договора страхования, то есть вне срока страхования.

Суд приходит к выводу, что страховщик при заключении договора страхования не предлагал Кабакову В.В. пройти медицинское освидетельствование, из чего следует, что страховщик осознавал риски, связанные тем, что лицо, подписывающее договор страхования, может не знать или не полностью располагать сведениями о своих заболеваниях в силу объективных причин.

Страховщик в данном случае, осуществляя профессиональную деятельность по страхованию, не проявил должную осмотрительность и не проверил данные о фактическом состоянии здоровья истца на момент заключения договора страхования.

Указанные обстоятельства позволяют прийти к выводу о наступлении в рассматриваемом случае страхового случая и обязанности ответчика выплатить страховое возмещение.

Статьи 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации называют обстоятельства, которые при наступившем страховом случае позволяют страховщику отказать в страховой выплате либо освобождают его от страховой выплаты. По общему правилу эти обстоятельства носят чрезвычайный характер или зависят от действий страхователя, способствовавших наступлению страхового случая.

Из приведенных норм Гражданского кодекса Российской Федерации следует, что законом не предусмотрена возможность освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по основанию, на которое ссылается ответчик.

Основания для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения, предусмотренные статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, в рассматриваемом случае не имеются.

Положения пунктов 1 и 3 статьи 944 Гражданского кодекса Российской Федерации предусматривают, что при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику. Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в пункте 1 настоящей статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 настоящего Кодекса.

В ходе рассмотрения дела ответчик не предъявил требования о признания договора страхования недействительным и применения последствий, предусмотренных пунктом 2 статьи 179 Гражданского кодекса Российской Федерации. Исходя из этого, суд считает необоснованными доводы ответчика по оспариванию наступления страхового случая со ссылкой на то, что истец не сообщил страховщику сведения о наличии у него на момент заключения договора заболевания.

Таким образом, поскольку по кредитному договору №... от дата Кабаковым В.В. получен кредит в размере *** рублей, а согласно расчету АО «Газпромбанк» остаток ссудной задолженности Кабакова В.В. по данному договору, которая погашается Кабаковой Л.В. составляет *** руб. просроченная ссудная задолженность отсутствует, в связи с чем, суд полагает подлежащим взысканию с ООО «СК Ренессанс Жизнь» в пользу истца страховое возмещение в размере *** руб.

Согласно ст. 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере. Под убытками понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (реальный ущерб), а также неполученные доходы, которые это лицо получило бы при обычных условиях гражданского оборота, если бы его право не было нарушено (упущенная выгода).

Из материалов дела следует, что Кабакова Л.В., после вступления в наследство, открытого после смерти Кабакова В.В. производит погашение кредита по договору №... от дата и оплачивает проценты по нему, в случае своевременной выплаты страховой суммы указанные расходы не несла, в связи с чем, суд приходит к выводу о том, что сумма выплаченных процентов являются убытками истца, таким образом, суд полагает, что сумма оплаченных процентов за период с дата. по дата. в размере *** руб. заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Иск Кабаковой Л. В. удовлетворить.

Взыскать с ООО «Страховая компания «Ренессанс Жизнь» ИНН №..., ОГРН №... от дата. в пользу Кабаковой Л. В. сумму страхового возмещения – *** руб., убытки в виде уплаченных процентов за период с дата. по дата. *** руб., всего *** руб. (***)

Решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в Самарский областной суд через Октябрьский районный суд г. Самара в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

В окончательной форме решение суда принято 14.07.2022.

Судья:         /подпись/                     Т.А. Орлова

Копия верна

Судья

Секретарь