Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-300/2022 ~ М-243/2022 от 04.08.2022

Гр. дело № 2-300/2022

УИД 22RS0061-01-2022-000326-90

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации    

с. Целинное 21 декабря 2022 года

Целинный районный суд Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Сидоровой Н.А.,

при секретаре Пастуховой М.В.

с участием ответчиков Ганова Н.А., Гинатуллиной К.А., Спиридоновой Е.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирского Банка ПАО Сбербанк к Ганову Н.А., Гинатуллиной К.А., Спиридоновой Е.А. о взыскании задолженности по кредитному договору с наследников,

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирского Банка ПАО Сбербанк обратилось в суд с исковыми требованиями к Ганову Н.А., Гинатуллиной К.А., Спиридоновой Е.А. о взыскании с них в солидарном порядке задолженности по счету международной банковской карты <номер> ФИО4, умершей <дата>, по состоянию на <дата> в размере 67483 рубля 35 копеек, в том числе: просроченные проценты – 8 445 рублей 30 копеек, просроченный основной долг – 59 038 рублей 05 копеек, а также о взыскании судебных расходов в виде уплаченной госпошлины в размере 2 224 рубля 50 копеек.

В обоснование заявленных требований истцом указано, что между ПАО Сбербанк России и ФИО4 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта <номер> по эмиссионному контракту <номер> от <дата>. Также ФИО4 был открыт счет <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщиком возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами Ганова Н.А. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 19 % годовых.

Согласно Условиям, погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее 6 календарных дней с даты формирования отчета по карте.

Пунктом 3.9 Условий предусмотрено, что за несвоевременное погашение обязательного платежа взимается неустойка в соответствии с Тарифами Банка. Сумма неустойки рассчитывается от остатка просроченного основного долга по ставке, установленной Тарифами Банка, и включается в сумму очередного обязательного платежа до полной оплаты заемщиком всей суммы неустойки, рассчитанной на дату оплаты суммы просроченного основного долга в полном объеме. Тарифами Банка определена неустойка в размере 36 % годовых.

В соответствии с Пунктом 3.10 Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Заемщик ФИО4 умерла <дата>. Согласно п. 3 ст. 1175 ГК РФ кредитор наследодателя вправе предъявить своим требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. Предполагаемые наследники: Гинатуллина К.А., Ганов Н.А., Спиридонова Е.А..

Поскольку платежи по карте производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению, за заемщиком, согласно расчету, за период с <дата> по состоянию на <дата>, образовалась просроченная задолженность в сумме 67 483 рубля 35 копеек, в том числе: просроченные проценты – 8 445 рублей 30 копеек, просроченный основной долг – 59 038 рублей 05 копеек.

Представитель истца – ПАО Сбербанк в лице филиала – Сибирский Банк ПАО Сбербанк в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства был извещен надлежащим образом, в поданном иске просит рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Ганов Н.А. в судебном заседании исковые требования признал, указав, что он является единственным наследником, принявшим наследство после смерти матери ФИО4 Не возражает против взыскания с него суммы просроченного основного долга и процентов. Просит не назначать по делу судебную оценочную экспертизу наследственного имущества, поскольку полагает, что рыночная стоимость принадлежащего ему наследственного имущества в виде 1/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок сельскохозяйственного назначения превышает размер долга наследодателя.

Ответчики Гинатуллина К.А., Спиридонова Е.А. в судебном заседании исковые требования не признали, пояснив, что наследство после смерти своей матери они не принимали, ни посредством обращения к нотариусу, ни фактически. Гинатуллина К.А. и Спиридонова Е.А., напротив, обратившись к нотариусу, отказались от причитающегося им наследства, оставшегося после смерти ФИО4., в пользу Ганова Н.А.

Суд, исходя из характера спорных правоотношений, считает возможным рассмотреть дело по существу при данной явке на основании положений ст. 167 ГПК РФ.

Изучив материалы дела, выслушав ответчиков, оценив в совокупности представленные доказательства, суд приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса, а именно: совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Исходя из ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 1.8 Положения Банка России от 24 декабря 2004г. N266-П
"Об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием", предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. Документальным подтверждением предоставления кредита без использования банковского счета клиента является поступивший в кредитную организацию реестр операций, если иное не предусмотрено кредитным договором.

Пункт 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено судом и следует из материалов дела, <дата> ФИО4 обратилась в ПАО Сбербанк с заявлением (офертой) на получение кредитной карты с льготным периодом.

Путем акцептования (открытия Клиенту возобновляемой кредитной линии) банком заявления ответчика на получение кредита, <дата> между ПАО Сбербанк и ФИО4 был заключен договор на предоставление возобновляемой кредитной линии посредством выдачи кредитной карты Сбербанка с предоставленным по ней кредитом и обслуживанием счета по данной карте в российских рублях.

Во исполнение заключенного договора заемщику была выдана кредитная карта <номер> по эмиссионному контракту <номер> от <дата> с лимитом овердрафта на момент заключения договора 20 000 рублей под 19% годовых.

Также ФИО4 был открыт счет <номер> для отражения операций, проводимых с использованием кредитной карты в соответствии с заключенным договором.

Указанный договор заключен в результате публичной оферты путем оформления заемщиком заявления на получение кредитной карты Сбербанка.

В соответствии с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты ПАО Сбербанк (далее – Условия)), Условия в совокупности с Памяткой держателя карт ПАО Сбербанк, Памяткой по безопасности при использовании карт, Заявлением на получение карты, надлежащим образом заполненным и подписанным Заемщиком, Альбомом тарифов на услуги, предоставляемые ПАО Сбербанк физическим лицам (далее - Тарифы Банка), являются договором на выпуск и обслуживание банковской карты, открытие счета для учета операций с использованием карты и предоставление Заемщиком возобновляемой кредитной линии для проведения операций по счету карты.

Со всеми вышеуказанными документами ФИО4. была ознакомлена и обязалась их исполнять, о чем свидетельствует подпись в Заявлении на получение карты.

В соответствии с п. 3.5 Условий на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных Тарифами Банка. Процентная ставка за пользование кредитом - 19 % годовых.

Согласно Условиям погашение кредита и уплата процентов за его использование осуществляется ежемесячно по частям (оплата суммы обязательного платежа) или полностью (оплата суммы общей задолженности) в соответствии с информацией, указанной в отчете, путем пополнения счета карты не позднее одиннадцати календарных дней с даты формирования отчета по карте.

В соответствии с Пунктом 3.10. Условий, в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком условий заключенного договора, Банк имеет право досрочно потребовать оплаты общей суммы задолженности по карте, а заемщик обязуется досрочно ее погасить.

Судом также установлено, что свои обязательства по договору Банком выполнены в полном объеме, им осуществлялось кредитование счета.

Активировав карту, ФИО4 приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором, а также возвратить банку полученный кредит.

Таким образом, до заключения договора ФИО4 получена достоверная и полная информация о предоставляемых ей услугах, включая условия предоставления и возврата кредита, а также информация о дополнительных расходах по кредиту, между сторонами достигнуто соглашение по всем существенным условиям, в связи с чем, суд приходит к выводу, что между сторонами был заключен кредитный договор.

Из материалов дела, в том числе, из отчета по кредитной карте следует, что по выданной кредитной карте совершались расходные операции, в том числе, по выдаче наличных денежных средств.

При этом, заемщик частично производила оплату в счет возврата кредита и процентов по нему. В ходе использования кредитной карты лимит задолженности был увеличен до 100 000 рублей.

<дата> заемщик ФИО4 умерла, что подтверждается свидетельством о смерти <номер> от <дата>.

Задолженность по карте, согласно представленному расчету, который суд признает верным и подлежащим применению, по состоянию на <дата> составляет 67 483,35 рублей, в том числе, просроченные проценты – 8 445,30 рублей, просроченный основной долг – 59 038,05 рублей.

Поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства.

Доказательств, свидетельствующих о задолженности по счету международной банковской карты в меньшем размере или о её погашении, стороной ответчика представлено не было.

Согласно ч.ч. 1, 4 ст. 1152 ГК РФ, ч. 2 ст. 1153 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. Признается, пока не доказано иное, что наследник принял наследство, если он совершил действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, в частности, если вступил во владение наследственным имуществом.

Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а так же независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право принадлежит государственной регистрации.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что у наследодателя ФИО4, на дату ее смерти, имелось наследственное имущество. <данные изъяты>

Наследниками первой очереди после смерти ФИО4 являются ее дети – ответчики Ганов Н.А., Гинатуллина К.А. и Спиридонова Е.А.

Вместе с тем, наследство в установленном законом порядке принял один из них – Ганов Н.А..

Так, по информации <номер> нотариуса Целинного нотариального округа ФИО8 от <дата> в ее производстве имеется наследственное дело <номер>, открытое к имуществу ФИО4, <дата> года рождения, умершей <дата>. Согласно материалам указанного наследственного дела, с заявлением о принятии наследства после смерти наследодателя <дата> обратился ее сын Ганов Н.А.. Дочери наследодателя Гинатуллина К.А. и Спиридонова Е.А. обратились к нотариусу с заявлениями, в которых указали, что отказываются по всем основаниям наследования от причитающихся им долей на наследство, оставшегося после смерти ФИО4

Согласно п. 1 ст. 1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

В соответствии с положениями статьи 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 г. № 9 "О судебной практике по делам о наследовании", в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 Гражданского кодекса Российской Федерации); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе, долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Таким образом, судом установлено, что наследство, открывшееся после смерти ФИО4., принял ее сын Ганов Н.А., как наследник первой очереди, обратившись с заявлением к нотариусу в установленном законом порядке. Следовательно, Ганов Н.А. несет ответственность по долгам наследодателя независимо от основания наследования и способа принятия наследства, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из представленных сведений следует, что на счетах наследодателя на дату ее смерти имелись денежные средства в общей сумме <данные изъяты>. <данные изъяты>. Сторонами доказательств о рыночной стоимости недвижимого имущества, входящего в состав наследства, на дату смерти наследодателя представлено не было. Однако, ответчик Ганов Н.А. в судебном заседании исковые требования признал, просил не назначать судебную оценочную экспертизу наследственного имущества, подтвердив, что размер задолженности по счету международной банковской карты находится в пределах стоимости наследственной массы.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности сторон. Согласно ст. 56 ГПК РФ каждая сторона обязана доказать те факты и обстоятельства, на которые ссылается как на основания своих требований и возражений. Из приведенных положений закона следует, что стороны обязаны сообщить суду имеющие существенное значение для дела юридические факты, указать или представить доказательства, подтверждающие или опровергающие эти факты.

Поскольку ответчик Ганов Н.А. является единственным наследником первой очереди, обратившим к нотариусу с заявлением о принятии наследства, суд приходит к выводу, что он принял все наследство, открывшееся после смерти его матери ФИО4

Размер задолженности по счету международной банковской карты находится в пределах стоимости наследственного имущества.

С учетом приведенных выше норм, суд приходит к выводу об удовлетворении заявленных требований о взыскании с ответчика Ганова Н.А. в пользу истца задолженности по счету международной банковской карты <номер> в размере 67 483 рубля 35 копеек. По указанным основаниям в удовлетворении исковых требований к ответчикам Гинатуллиной К.А., Спиридоновой Е.А. суд полагает необходимым отказать.

В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ с ответчика Ганова Н.А. в пользу истца подлежат взысканию понесенные судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 224 рубля 50 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирского Банка ПАО Сбербанк к Ганову Н.А. удовлетворить.

Взыскать с Ганова Н.А. (<данные изъяты>) в пользу Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирского Банка ПАО Сбербанк (<данные изъяты>) задолженность по счету международной банковской карты <номер> ФИО4, умершей <дата>, по состоянию на <дата> в размере 67 483 (шестьдесят семь тысяч четыреста восемьдесят три) рубля 35 копеек, а также судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в размере 2 224 (две тысячи двести двадцать четыре) рубля 50 копеек.

Исковые требования Публичного акционерного общества «Сбербанк России» в лице филиала - Сибирского Банка ПАО Сбербанк к Гинатуллиной К.А., Спиридоновой Е.А. оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд через Целинный районный суд Алтайского края в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения.

Мотивированное решение изготовлено 28 декабря 2022 года.

Судья      подпись